Добровольное пенсионное страхование пенсионное страхование в страховых компаниях

Полная информация по теме: "Добровольное пенсионное страхование пенсионное страхование в страховых компаниях" с профессиональной точки зрения. Если будут вопросы - задавайте их нашему дежурному специалисту.

Как вступить в добровольные правоотношения по уплате страховых взносов в ПФР

Как вступить в добровольные правоотношения по уплате страховых взносов в ПФР.

Добровольное вступление в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию и уплата страховых взносов лицами, вступившими в такие правоотношения, регулируются ст. 29 Федерального закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (далее — Закон № 167-ФЗ).

Суть таких правоотношений заключается в том, что отдельные категории граждан получают право добровольно платить страховые взносы на страховую пенсию в Пенсионный фонд. Как результат, у них формируется страховой стаж и накапливаются пенсионные баллы для назначения государственной страховой пенсии.

Согласно Закону № 167-ФЗ добровольно вступить в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию вправе следующие категории граждан:

— граждане РФ, работающие за границей, — в целях уплаты страховых взносов в Пенсионный фонд РФ за себя;

— физические лица — в целях уплаты страховых взносов за другое физическое лицо, за которое не платит взносы работодатель;

— застрахованные лица, осуществляющие в качестве страхователей уплату страховых взносов в фиксированном размере, в части, превышающей этот размер;

— физические лица, постоянно или временно проживающие в России, на которых не распространяется обязательное пенсионное страхование, — в целях уплаты страховых взносов за себя;

— физические лица в целях уплаты страховых взносов в Пенсионный фонд за себя, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», постоянно или временно проживающие на территории Российской Федерации (норма введена с 1 января 2019 года Федеральным законом от 27.11.2018 № 425-ФЗ).

Периоды уплаты добровольных страховых взносов засчитываются в страховой стаж, но в ограниченном порядке. «Приобретаемый» стаж не может составлять более половины страхового стажа, требуемого для назначения страховой пенсии по старости (п. 5 ст. 29 Закона № 167-ФЗ).

Вступить в добровольные правоотношения по обязательному пенсионному страхованию можно на основании заявления. Его подают в территориальное отделение ПФР по месту жительства лично или по почте. Прекращаются правоотношения по обязательному пенсионному страхованию также на основании заявления о прекращении правоотношений по обязательному пенсионному страхованию, которое подается в территориальное отделение ПФР по месту жительства.

Правила подачи и образец заявления утверждены Приказом Минтруда России от 31.05.2017 № 462н.

Одновременно с заявлением граждане обязаны представить следующие документы (либо копии, заверенные в установленном порядке):

— документ, удостоверяющий личность плательщика и подтверждающий регистрацию по месту жительства;

— свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе (ИНН);

— страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);

— документ, подтверждающий факт работы за пределами территории Российской Федерации или факт приглашения на работу за пределами территории Российской Федерации либо дающий право на осуществление деятельности за пределами территории Российской Федерации (для лиц, указанных в подпункте 1 пункта 1 ст.29 Закона № 167-ФЗ);

— документ, удостоверяющий личность физического лица, за которое будут уплачиваться страховые взносы, и подтверждающий его регистрацию по месту жительства (для лиц, указанных в подпункте 2 пункта 1 ст.29 Закона № 167-ФЗ);

— СНИЛС физического лица, за которое будут уплачиваться страховые взносы (для лиц, указанных в подпункте 2 пункта 1 ст.29 Закона № 167-ФЗ).

По результатам рассмотрения поданных документов, заявителю выдается (направляется по почте) уведомление о регистрации в территориальном органе ПФР в качестве страхователя, добровольно вступившего в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию.

Для лиц, вступивших в добровольные правоотношения по обязательному пенсионному страхованию, минимальный размер страховых взносов с 2019 года рассчитывается исходя из одного минимального размера оплаты труда.

Минимальный размер добровольных страховых взносов в 2019 году определяется как произведение МРОТ, установленного федеральным законом на начало финансового года, за который уплачиваются страховые взносы, и тарифа страховых взносов в ПФР, который установлен пп. 1 п. 2 ст. 425 Налогового кодекса РФ, увеличенное в 12 раз. Минимальный взнос = МРОТ x 12 мес. x 22%.

В соответствии с Федеральным законом от 19.06.2000 № 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда» МРОТ с 1 января 2019 года установлен в сумме 11 280 рублей.

Таким образом, минимальный размер добровольного взноса в ПФР в 2019 году составляет 29 779,20 руб. (11 280 руб. x 12 мес. x 22%).

Максимальный размер страховых взносов не может быть более размера, определяемого как произведение восьмикратного минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом на начало финансового года, за который уплачиваются страховые взносы, и тарифа страховых взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации, установленного подпунктом 1 пункта 2 статьи 425 Налогового кодекса Российской Федерации, увеличенное в 12 раз (8МРОТ х 22% х 12 месяцев).

Максимальный размер добровольного взноса в ПФР в 2019 году составляет 238 233,60 руб. (11 280 руб. х 8 x 12 мес. x 22%).

Если заявление о добровольном вступлении в правоотношения (о прекращении правоотношений) по обязательному пенсионному страхованию подано в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации в течение расчетного периода, размер страховых взносов, подлежащих уплате за этот расчетный период, определяется пропорционально количеству календарных месяцев, в течение которых лицо состояло в правоотношениях по обязательному пенсионному страхованию. За неполный месяц размер страховых взносов определяется пропорционально количеству календарных дней этого месяца (но не более 8МРОТ х 22% х 12 либо на пропорциональное количество месяцев и дней).

Лица, добровольно вступившие в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию, самостоятельно определяют размер страховых взносов и исчисляют указанные страховые взносы, подлежащие уплате за расчетный период. Суммы страховых взносов уплачиваются не позднее 31 декабря текущего календарного года.

Уплата страховых взносов лицами, добровольно вступившими в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию, осуществляется на соответствующие счета Федерального казначейства с применением кодов бюджетной классификации, предназначенных для учета страховых взносов, уплаченных в добровольном порядке.

Уплата страховых взносов производится на КБК 39210202042061000160 — страховые взносы, уплачиваемые лицами, добровольно вступившими в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию, зачисляемые в ПФР на выплату страховой пенсии.

Реквизиты для уплаты страховых взносов, уплачиваемые лицами, добровольно вступившими в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию, зачисляемые в ПФР на выплату страховой пенсии:

УФК ПО ЧЕЛЯБИНСКОЙ ОБЛАСТИ (ОПФР ПО ЧЕЛЯБИНСКОЙ ОБЛАСТИ)

Пенсионное страхование

Пенсионное страхование, как необходимость материального обеспечения граждан в старости, существует во всех развитых странах. Увеличение продолжительности жизни населения и снижение рождаемости только добавляют актуальности проблеме. Поэтому совершенного законодательства по пенсионному страхованию не найти, пожалуй, ни в одном государстве. В России пенсионное обеспечение традиционно базируется на добровольной ответственности младших поколений перед старшими. Работающая молодежь содержит тех., кто ушел на заслуженный отдых. Падение рождаемости делает такую схему весьма шаткой.

В РФ пенсионное страхование основывается на двух видах пенсий: государственной и негосударственной (дополнительной). Если первый вид гарантируется государством, а порядок получения четко регулируется законом, то второй вид пенсии может существовать в различных вариантах, нюансы которых зависят от конкретного договора.

[3]

Обязательное пенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхование осуществляется Пенсионным фондом России, который выполняет функции страховщика. Роль страхователя отводится организациям или гражданам, осуществляющим прием на работу и производящим начисление и уплату взносов. Лица, подпадающие под действие обязательного пенсионного страхования, считаются застрахованными.

Читайте так же:  Работа с кадровыми документами

Трудовая пенсия включает три составляющих: базовую, страховую и накопительную, причем, источники финансирования этих частей различны. Базовая составляющая финансируется федеральным бюджетом, а страховая и накопительная формируются из средств Пенсионного фонда России (конкретно – из страховых взносов, перечисляемых работодателем).

Некоторые категории граждан обладают правом получения государственной пенсии (федеральные госслужащие; военные; нетрудоспособные лица; ветераны Великой Отечественной войны; лица, пострадавшие от техногенных либо радиационных катастроф). Пенсионное страхование вышеуказанных лиц осуществляется из средств федерального бюджета.

Негосударственное (дополнительное, добровольное) пенсионное страхование

На сегодняшний день законодательством предусмотрена возможность одновременно с трудовой пенсией получать и дополнительную. Такие услуги предоставляют гражданам негосударственные пенсионные фонды.

Добровольное пенсионное страхование по сути, — один из видов накопительного страхования жизни, механизм действия которого не так уж сложен. Гражданин, согласно договора, перечисляет определенную денежную сумму страховой компании, и последняя инвестирует эти средства с целью увеличения их объема. По достижении клиентом пенсионной возрастной планки, компании выплачивает ему дополнительную пенсию.

На сегодняшний день разработана масса программ дополнительного пенсионного страхования, и право клиента – выбрать ту, что ему больше по душе. Взносы в пенсионный фонд могут быть единовременными или накопительными, платежи – ежегодными, ежеквартальными или ежемесячными (в зависимости от договора). А сам договор может быть заключен на срок до 99 лет. Выплата денег пенсионеру в случае дополнительного пенсионного страхования может также производиться раз в квартал, полугодие, месяц и т.д., — в течение оговоренного срока или же до конца жизни. Благодаря принятию Федерального Закона о негосударственных пенсионных фондах, получили толчок к развитию как пенсионное страхование на предприятиях и в крупных корпорациях, так и пенсионные программы для отдельных граждан, желающих накопить средства к достижению нетрудоспособного возраста.

Пенсионное страхование – преимущества и недостатки

Основная цель пенсионного страхования — гарантировать пожилым и престарелым гражданам достойный уровень жизни. В идеале – не хуже, чем тот, которого они достигли до момента выхода на заслуженный отдых. Действительно, если пронаблюдать в динамике средний размер пенсии россиян, то можно отметить, что соотношение средней пенсии к месячному доходу медленно, но все же подрастает, и уже готово приблизиться к 50%. И в то же время, нам в этом смысле далеко до развитых европейских стран, где эта пропорция составляет 75-80% (Германия).

Дополнительное пенсионное страхование призвано выправить эту ситуацию. На самом деле, дополнительная пенсия намного эффективнее банковского вклада, где деньги кладутся под небольшой процент. Просто должно, видимо, пройти время, чтобы россияне окончательно поняли: с помощью страховой компании или негосударственного пенсионного фонда можно гарантировать себе достойную старость. Весь мировой опыт свидетельствует о том, что дополнительное пенсионное страхование успешно решает эту задачу. Каждый из нас имеет возможность обеспечить себя пожизненной дополнительной пенсией, — причем, размер ее можно определить с учетом собственных возможностей.

Дополнительное пенсионное страхование позволяет гражданину и не дожидаться наступления критического возраста. В зависимости от конкретной программы, начало выплат может наступить задолго до перехода в официальный статус пенсионера. Также, иногда дополнительное пенсионное страхование позволяет сразу получить всю накопленную сумму.

Пенсионное страхование

В большинстве стран мира государство не в состоянии обеспечить безбедную старость всем своим жителям, и Россия не является исключением. Добровольное пенсионное обеспечение – это гарантия достойного будущего, не зависящего от государственной пенсионной системы.

Программа «Моя пенсия»

Программа пенсионного страхования «Моя пенсия» позволяет создать накопления и уже сегодня гарантировать пенсию в том размере, который требуется конкретному человеку.

«Моя пенсия» — это возможность самостоятельно спланировать пенсионное будущее: срок выхода на пенсию и размер пенсионных выплат, а также снять бремя ответственности со своих детей. Размер будущего гарантированного пенсионного обеспечения зафиксирован в полисе с момента его выпуска и является обязательством компании.

Гарантированный размер пенсии: в договоре пенсионного страхования зафиксирована сумма гарантированного фонда накоплений и размер ежемесячной пенсионной выплаты, что обеспечивает клиенту уверенность в своем пенсионном будущем независимо от экономической и социальной ситуации в период выплат.

Консультация

Параметры программы

Варианты пенсионного обеспечения:

  • Пожизненная пенсия
  • Пенсия на установленный срок
  • Пожизненная пенсия с гарантированным периодом 5, 10, 15 или 20 лет
  • Пожизненная пенсия с передачей супругу
  • Единовременная выплата накопленного фонда

Выплаты по смерти в накопительном периоде по выбору клиента:

  • Возврат внесенных взносов
  • Выкупная сумма

Дополнительные возможности в накопительном периоде:

  • Освобождение от уплаты взносов
  • Страхование на случай инвалидности
  • Страхование от несчастных случаев

Характеристики:

  • Возраст застрахованного — от 18 лет на дату начала страхования; от 45 до 70 лет на дату завершения накопительного / начала пенсионного периода
  • Накопительный период — не менее 5 лет
  • Взносы и страховые суммы могут быть номинированы в рублях, долларах США или евро по выбору клиента
  • Полисы, номинированные в рублях, могут быть индексированы. Добровольная индексация — это увеличение страхового взноса на определенный процент, целью которого является защита страховой суммы от инфляции

Как работает программа

«Моя пенсия» гарантирует клиенту выплату пенсии после завершения накопительного периода или единовременную выплату накопленного фонда.

При выборе страхового обеспечения в виде пожизненной пенсии с опцией «Гарантированный период выплат», в случае смерти застрахованного в течение гарантированного периода выплат, ежемесячная выплата наследуется назначенным выгодоприобретателем и выплачивается ему вплоть до окончания гарантированного периода.

При выборе страхового обеспечения в виде пожизненной пенсии с передачей супругу пенсионные выплаты в размере 60% или 80% переходят к супругу/супруге застрахованного после его смерти.

В течение срока страхования осуществляется начисление инвестиционного дохода на полис.

Читайте так же:  Независимая экспертиза после дтп

В течение накопительного периода предусмотрена выплата выкупных сумм с учетом инвест. дохода при досрочном расторжении.

Если полис включает доп. программу «Освобождение от уплаты страховых взносов», то при наступлении у застрахованного инвалидности I или II группы, пенсионная программа продолжается за счет страховой компании.

Если полис включает доп. программу «Страхование от НС», то при наступлении смерти или инвалидности группы в результате НС будет сделана страховая выплата, которая не влияет на страховую выплату по основной (пенсионной) программе.

Если полис включает доп. программу «Страхование на случай инвалидности», то в случае инвалидности группы застрахованного по любой причине, ему будет выплачиваться рента по инвалидности в размере и в сроки, установленном полисом.

Мужчина 40 лет открыл для себя программу пенсионного страхования «Моя пенсия». Продолжительность накопительного периода — 25 лет. Ежегодный взнос 54 760 руб. Начиная с 65 лет, ему гарантирована ежемесячная пожизненная выплата в размере 20 000 руб. Размер пенсионной выплаты с учетом ежегодной индексации и начисления инвестиционного дохода может составить 23 660 руб. (при ежегодной инвестиционной доходности 5%, ежегодной индексации 7%).

Размер гарантированного фонда на момент окончания накопительного периода — 2 318 000 руб.

В программу включено «Освобождение от уплаты взносов». При наступлении у клиента инвалидности группы в течение накопительного периода, накопление будет продолжаться за счет взносов страховой компании.

Пенсионное страхование

Пенсионное страхование – вид страхования, конечной целью которого служит формирование источников для последующего финансирования пенсии. В развитых странах основу эффективной пенсионной системы составляет пенсионное страхование. По своей форме пенсионное страхование различают двух видов: обязательное и добровольное.

Добровольное пенсионное страхование

Система накоплений, которая происходит с помощью разнообразных финансовых учреждений (организаций) для будущей пенсии называется добровольным пенсионным страхованием (ДПС). Базируется ДПС на основных принципах обязательного пенсионного страхования. Главное отличие состоит только в том, что размер страховых взносов определяется застрахованным лицом, а не государством, а так же тем, что добровольное страхование непосредственно выступает дополнительной частью к обязательному страхованию.

Страховщиками в добровольном пенсионном страховании являются: страховые компании и негосударственные страховые фонды.

Обязательное пенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхование действует в силу законодательства Российской Федерации и охватывает все категории населения на территории Российской Федерации.

Для каждого гражданина России Пенсионным Фондом РФ открыт индивидуальный лицевой счет, который ежемесячно пополняется зачислением страховых взносов. Удержание и уплату страховых взносов осуществляет работодатель при начислении заработной платы для сотрудников. Данные перечисленные взносы формируют предстоящую трудовую пенсию.

Аккумулированные страховые взносы на лицевом счете инвестируются в финансовые программы, при этом формируя дополнительную накопительную часть. Государственная управляющая компания (ГУК) осуществляет управление аккумулированными частями пенсий. Средства в «ГУК» перечисляются по умолчанию из Пенсионного Фонда Российской Федерации тех граждан, которые не определили другой вариант для инвестирования.

Важно!

Граждане Российской Федерации имеют законное право распорядиться накопительной (аккумулированной) частью пенсии по своему усмотрению. Например, передав права по управлению накопленными денежными средствами в негосударственный пенсионный фонд или негосударственную управляющую компанию.

Накопленные страховые взносы (с учтенным инвестиционным доходом) по достижению граждан пенсионного возраста являются источником финансирования, из которого выплачивается пожизненная пенсия для населения.

Государственное пенсионное страхование

Государственное пенсионное страхование обеспечивается (назначается и выплачивается) гражданам Российской Федерации в соответствии с нормами и условиями Федерального законодательства. Ежемесячная денежная выплата (пенсия) предоставляется застрахованным лицам как компенсация утраченного заработка (дохода) в связи:

  • прекращение государственной службы по случаю достижению пенсионного возраста или инвалидности;
  • компенсация вреда здоровью, полученного застрахованным лицом во время прохождения военной службы;
  • нетрудоспособностью граждан.

Право на государственное пенсионное страхование имеют четко обозначенная законодательством Российской Федерации категория застрахованных лиц.

Негосударственное пенсионное страхование

Негосударственное пенсионное страхование является по отношению к государственному страхованию его дополнительной частью. Осуществляется путем подписания договора о негосударственном пенсионном страховании с НПФ (негосударственным пенсионным фондом).

Добровольное негосударственное пенсионное страхование направлено на значительное повышение размера суммы пенсий, которые выплачиваются по обязательному пенсионному страхованию. При регулярном перечислении в негосударственный пенсионный фонд страховых взносов на протяжении оговоренного в договоре времени, обеспечивается прирост денежных средств за счет инвестиционной прибыли.

Осуществить программу по негосударственному пенсионному страхованию могут как физические лица (в свою пользу), так и юридические лица (в пользу своих работников).

Страховое свидетельство пенсионного страхования

Страховое свидетельство пенсионного страхования является персональным документом, который содержит анкетные данные по застрахованному лицу и страховой номер. Получить страховое свидетельство можно по месту работы при оформлении трудовых отношений с работодателем. Лица, не достигшие совершеннолетия, не являются субъектами по государственному пенсионному страхованию. Для застрахованных лиц, самостоятельно уплачивающих страховые взносы в Федеральный Пенсионный Фонд РФ, предусмотрена возможность получения страхового свидетельства пенсионного страхования в региональном Пенсионном фонде по месту регистрации.

Позаботьтесь о своём будущем, выбрав программу добровольного пенсионного страхования

публикации сайта | 08.12.2014

Выход на пенсию — это заслуженный отдых, возможность осуществить задуманные планы, съездить в путешествие, сделать подарки близким. К сожалению, на реализацию таких желаний выплачиваемых государством средств совсем не хватает. Поэтому следует заблаговременно подумать о том, как обеспечить себя в старости. Поможет в этом добровольное пенсионное страхование.

Система пенсионного обеспечения

Социальное страхование, в особенности пенсионное, характеризуется высокой динамикой развития. Существует несколько моделей: накопительные, распределительные, смешанные.

Пенсионное страхование — одна из важнейших гарантий, присущих обществу, которая имеет стабильное развитие. Занимает, пожалуй, наибольшую часть общего объёма социальных начислений. Оно пользуется всё большей популярностью как среди отдельных лиц, так и среди корпоративных клиентов. Пенсионное страхование — одна из разновидностей долгосрочного страхования жизни, подразделяется на добровольное и обязательное. Добровольное пенсионное страхование — это возможность для жителей РФ самостоятельно сформировать дополнительные накопления, чтобы обеспечить себя в старости. Обязательное, в свою очередь, предоставляется государством.

Особенности добровольного пенсионного обеспечения

Подобная система с успехом реализуется во многих странах зарубежья. Граждане страны могут самостоятельно накапливать для себя средства к существованию, вне зависимости от возможностей государства. Добровольное социальное страхование предоставляется негосударственными структурами. Данный вид предоставляется пенсионными фондами и страховыми компаниями. Сумма накоплений согласно добровольному страхованию регулируется самим застрахованным, то есть он сам выбирает сумму, которую будет вносить, объём выплачиваемых средств, а также с какого момента будут выплачиваться деньги.

Для того, чтобы добровольное пенсионное страхование успешно развивалось, необходимо наличие многих факторов, а именно:

  • инвестиционных инструментов;
  • платёжеспособного спроса;
  • страхового интереса;
  • эффективных каналов продаж;
  • стабильности экономической и политической ситуаций в стране;
  • благоприятного климата в области инвестиций и налогообложения;
  • доверия со стороны населения к финансово-экономическим институтам.
Читайте так же:  Заработок в интернете

Страховыми компаниями предлагаются различные программы выплат, одну из которых может выбрать клиент. Каждый выбирается для себя добровольное пенсионное страхование по той программе, которая, на его взгляд, кажется самой выгодной. Различия программ могут состоять в периодичности внесения взносов: каждый месяц, каждый квартал и каждый год. Когда гражданин достигает пенсионного возраста, начисления производятся ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Срок выплаты может быть пожизненным или оговоренным заранее.

Выбирая добровольное страхование, нужно учитывать, что размеры начислений будут зависеть не только от выбранной программы, но и от ряда других факторов:

  • возраста человека;
  • пола человека — как правило, сумма взносов для женщин превышает сумму взносов для мужчин;
  • суммы внесённых средств;
  • чем больше количество лет, прошедших с момента заключения договора на добровольное страхование до момента начала выплат, тем выше размер пенсии.

Если говорить об опыте других стран, то, например, в Японии добровольное обеспечение — выбор 89% населения, в Германии такие полисы начинают приобретать в возрасте 26-27 лет.

Особенности обязательного пенсионного обеспечения

В Российской Федерации обязательное пенсионное обеспечение было введено в 2002 году для лиц 1967 года рождения и моложе. Обязательное социальное страхование, в отличии от добровольного, предоставляется Пенсионным фондом Российской Федерации. Схема действий такова: для каждого жителя открывается индивидуальный счёт, на который каждый месяц начисляются взносы работодателем при выплате заработной платы. Эти взносы и есть в будущем трудовая пенсия, которую обеспечивает обязательное страхование.

Сумма вкладов подразделяется на три части: базовую, страховую и накопительную.

Видео (кликните для воспроизведения).

Базовая зависит от экономической обстановки, а также бюджета ПФР и определяется государством.

Страховая тоже определяется ПФР и определяется государством, но зависит от стажа.

Накопительная зависит от размера заработной платы и её предназначение — индивидуальное накопление. Накопительная часть пенсии управляется ГУК “Внешэкономбанк”, если другой вариант не определён гражданином.

Обязательное обеспечение даёт возможность распоряжаться накопительными средствами на своё усмотрение, например, передав это право негосударственным институтам. Обязательное страхование предусматривает пожизненную выплату пенсии.

Добровольное пенсионное страхование

Материальное обеспечение людей в старости основывается на уважении детей к родителям, на принципе преемственности поколений. Эта формула, как показывает практика, работает далеко не всегда: по-разному складываются взаимоотношения отцов и детей, различным может быть уровень доходов младшего поколения. И не смотря на то, что законодательство Российской Федерации о браке и семье обязывает детей оказывать материальную помощь своим нетрудоспособным родителям, порой без добровольного пенсионного страхования просто не обойтись.

Добровольное пенсионное страхование позволяет осуществить накопление дополнительной пенсии. Страхователь, заключив такой договор, оплачивает компании-страховщику определенную сумму денег, и та размещает полученные деньги на финансовом рынке путем инвестирования их в прибыльные проекты. Эффективное инвестирование вложенных средств увеличивает их объем, а страхователь, достигая законодательно установленного пенсионного возраста, получает дополнительную пенсию.

Кто-то может возразить, что накопить на старость можно и не прибегая к добровольному пенсионному страхованию, и привести в качестве примера возможность вложить деньги в недвижимость или разместить их на банковском депозите (пенсионные вклады отличаются повышенным процентом).

Однако добровольное пенсионное страхование обладает неоспоримым преимуществом перед другими вариантами накоплений: договор страхования накопительной пенсии можно сочетать со страхованием на случай наступления смерти до достижения застрахованным возраста выхода на пенсию. В этом случае, согласно договора добровольного пенсионного страхования, компания-страховщик выплатит законным наследникам застрахованного оговоренную сумму, и это будут немалые деньги.

Желающие заключить договор добровольного пенсионного страхования могут выбрать для себя страхование пожизненной пенсии (которая обойдется значительно дороже, чем срочная) или срочной (выплаты производятся лишь в течение конкретного периода времени). Застрахованный может, конечно, и не дожить до окончания действия договора добровольного пенсионного страхования. В этом случае остаток денежных средств будет выплачен его законным наследникам.

Как правило, гражданин страхуется на сумму, равную его личным доходам за несколько лет. Размер выплат в случае смерти будет составлять, таким образом, довольно существенную сумму денег. При этом выплаты, полученные по договору добровольного пенсионного страхования, не подлежат налогообложению независимо от того, на какой срок заключался этот договор.

К другим плюсам страхования добровольной накопительной пенсии можно отнести и высокую надежность сбережений. Многие помнят, как ударил по банкам кризис финансовой системы России 1998 года. При этом страховые компании практически не пострадали, и это еще один весомый аргумент в пользу добровольного пенсионного страхования.

Серьезный контроль над деятельностью страховых компаний со стороны государства, жесткие правила, касающиеся объемов страховых резервов и их размещения обеспечивают надежность страховых компаний, а, значит, и уверенность в том, что сбережениям граждан, заключивших договора добровольного пенсионного страхования, ничего не угрожает.

[2]

Все больше становится людей, предпочитающих вкладывать свои накопления в пенсионные страховые программы, а не держать их «в чулке». Добровольное пенсионное страхование пользуется сегодня все большим спросом, — как со стороны отдельных граждан, так и со стороны корпоративных клиентов. Руководители предприятий и организаций поощряют полисом страхования дополнительной пенсии передовых сотрудников либо тех, у кого выход на пенсию – не за горами.

Программы добровольного пенсионного страхования успешно реализуются в самых разных странах мира, позволяя гражданам обеспечить себя средствами к существованию в старости, размер которых зависит не от возможностей государственной системы социального обеспечения, а исключительно от желания и возможностей застрахованного.

В чем смысл добровольного пенсионного страхования?

публикации сайта | 07.03.2015

Как обеспечить себе стабильную старость?

Ответ на этот вопрос сегодня ищут не только люди средних лет, но и подростки.

Заканчивая ВУЗы, студенты соглашаются только на официальное трудоустройство, потому что понимают — хорошая пенсия в преклонных годах — это обязательное условие счастливой жизни.

[1]

К сожалению, законы, которые связаны с выплатой пенсии, очень часто переписываются. Поэтому, двадцатилетним гражданам нет смысла считать свои финансы на старость сегодня.

Чтобы избежать подобных проблем — нужно застраховаться.

Добровольное пенсионное страхование — прекрасное решение для тех, кто хочет забыть о всех финансовых проблемах в преклонных годах.

Сегодня существует два вида обеспечения: обязательное (социальное) и добровольное.

Первое является разновидностью застрахования жизни, договор которого заключается на долгий срок. Обязательное пенсионное страхование осуществляется на основе законов и правовых норм Российской Федерации о государственных выплатах в старости.

Читайте так же:  Получение, замена, сдача и изъятие паспорта гражданина рф

Добровольное пенсионное страхование предназначено для того, чтобы расширить возможности государственного соцстраха как по размерам пенсии, так и по условиям ее получения. Например, финансы, которые выплачиваются по условиям этой страховки — дополнительный заработок к основной пенсии.

Зависеть размер пенсии будет не от возможностей государства, а от финансовых возможностей и потребностей страховщика.

Два вида страховки

По условиям государственного пенсионного застрахования финансовое обеспечение в старости распространяется на всех граждан РФ. Получать финансовую компенсацию в престарелом возрасте могут не только граждане России, но и проживающие на территории страны лица, люди без гражданства и иностранцы. Размеры зависят от трудового стажа или потери трудоспособности. Все выплаты контролирует законодательство РФ.

Условия негосударственной страховки более выгодные. Не зависимо от трудового стажа, пенсия выплачивается при любых обстоятельствах. Все благодаря тому, что вы заранее побеспокоились о своем старческом возрасте.

Размер выплат зависит от нескольких факторов:

  • размера взносов, которые вы обязываетесь уплачивать по условиям договора;
  • сколько лет прошло с того момента, как был заключен договор до начала пенсионных лет (существует понятие: период накопления, чем он больше — тем большую пенсию вы будете получать в преклонном возрасте);
  • возраста человека, который заключает договор (чем клиент старше, тем меньше он сможет накопить средств до престарелости);
  • пол клиента (чаще всего сумма страхового взноса для женщин больше, нежели для мужчин).

Добровольное пенсионное страхование — это отличная возможность получить дополнительные средства в престарелости.

Законодательная база

Государственное страхование предполагает обязательное условие — право на пенсию возникает на основании закона. Добровольное социальное страхование в этом понимании отличается от государственного. Добровольное предполагает обязательное наличие договоренности между субъектами правоотношений.

До 2002 года в России существовал “принцип поколений”. То есть регулярные выплаты для пенсионеров выплачивались исключительно благодаря финансированию работодателей. Они выплачивали налоги в фонд оплаты труда. В начале 2002 года система регулярных выплат для пенсионеров РФ изменилась. В нее был внесен накопительный элемент, таким образом, сегодня и добровольное и государственное (обязательное) допускает к управлению и накоплению частные институты.

Негосударственные фонды — это некоммерческие организации, которые контролируют добровольное пенсионное страхование. После составления договора о негосударственной (добровольной) страховки между предприятием и пенсионным фондом работодатели получают возможность:

  • повысить стимулирование работников за счет материальных выплат;
  • обеспечить достойный уровень содержания работникам-ветеранам;
  • более эффективно проводить политику кадров;
  • дополнительные источники, которые будут делать инвестиции в предприятие.

Страхование — это всегда возможность в любой ситуации оказать себе и своей семье финансовую поддержку. Например, обязательное медицинское страхование поможет получить необходимую компенсацию при болезни или утрате кормильца, туристическое страхование поможет избежать проблем при перелете за границу, а добровольное страхование — это поддержка и опора в старости. Обязательное социальное пенсионное обеспечение не может стать основным источником дохода в преклонном возрасте, поэтому вы можете помочь себе заключив договор добровольного обеспечения.

Добровольное пенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхование выступает гарантией реализации определенных прав граждан и иностранцев, проживающих в РФ. Добровольное страхование выступает дополнением к нему.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Причиной такой трактовки договорного управления рисками считается недостаточная эффективность гарантий по обязательному страхованию относительно защиты материальных интересов всех социальных групп населения.

Что это такое

Добровольное пенсионное страхование – это система денежных накоплений для формирования будущей пенсии с помощью различных финансовых организаций. Основывается на аналогичных с обязательным страхованием принципах. Для проведения добровольного страхования необходимо волеизъявление сторон.

Оно основывается на договоре, согласно которому не государство устанавливает размер и порядок начисления страховых взносов, а сам заинтересованный в получении достойной пенсии гражданин.

Добровольное страхование выступает дополнением к обязательному страхованию. Накоплением денежных средств занимаются различные финансовые и страховые компании. Внебюджетные фонды к формированию средств не имеют отношения.

Добровольное страхование является гарантией достойного материального обеспечения работника в старости. Установленный минимальный размер пенсии не позволяет полноценно жить и удовлетворять потребности человеку пенсионного возраста.

В этом правиле есть исключения, но встречаются они редко. Именно поэтому как дополнение к обязательному страхованию было создано добровольное пенсионное страхование.

Выплаты по данному виду страхования гарантируют застрахованному достойный доход в старости, независимо от размера начисленной трудовой пенсии. Метод объединения двух видов страхования широко применяется в США, Британии, Франции, Канаде и Германии.

Поэтому пенсионный период работников в этих странах является предметом для мечтаний всех трудящихся РФ. За счет средств, накопленных по добровольному страхованию, западноевропейские и американские пенсионеры живут в достатке и активно путешествуют по миру.

Добровольное пенсионное страхование дарит каждому работнику альтернативу. Каждый вправе самостоятельно выбирать для себя страховщика с самыми оптимальными тарифами и условиями страхования.

Добровольное страхование выступает гарантией экономической стабильности в старости каждого отдельного индивидуума, независимо от внешних факторов и состояния бюджетной системы государства.

Схема: функции добровольного пенсионного страхования.

Накопление пенсионных средств осуществляется за счет взносов, которые застрахованный вносит по договору добровольного страхования.

На основании выплаченных за установленный период взносов формируется сумма страховых выплат при наступлении страхового случая (достижения пенсионного возраста). Ее называют дополнительной пенсией.

Страховщики по договору следят за полным и своевременным исполнением обязательств относительно выплат взносов второй стороны.

За невыполнение условий страхового соглашения предусмотрена обоюдная гражданско-правовая ответственность. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором, страховщик обязан открыть выплату дополнительных пенсий.

Кто является субъектами

Страховщиками по такому виду страхования выступают:

  • страховые компании;
  • негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

НПФ – это некоммерческие организации целью деятельности которых является организация добровольного страхования и негосударственное обеспечение участников фонда (ст.2 ФЗ №75).

Застрахованным может считаться любое физическое лицо, в пользу которого был заключен пенсионный договор.

Участником НПФ может стать любое физ. лицо, независимо от гражданства. Вкладчик в данных правоотношениях выступает страхователем. Именно им считается лицо, которое выплачивает страховые взносы в пользу частника или пенсионера фонда.

Вкладчиками могут быть:

  • физ. лицо (гражданин России или иного государства);
  • иностранное или зарегистрированное в РФ юр. лицо;
  • органы исполнительной власти.

Участником и пенсионером физ. лицо может считаться в нескольких фондовых организациях. Но это правило не распространяется на вкладчиков.

Про взносы в Фонд пенсионного страхования читайте в этой статье.

Читайте так же:  Как грамотно написать заявление на продление отпуска по беременности и родам на 16 дней — образец дл

Договор добровольного пенсионного страхования

Это соглашение между НПФ, страховой компанией и страхователем в пользу участника, согласно которому страховщик обязуется при наступлении пенсионного срока выплачивать дополнительные денежные средства, сформированные в процессе выплаты страховых взносов.

Если выгодоприобретателем по договору выступает персонально физ. лицо, которое заключило соглашение в свою пользу, то могут проводиться следующие выплаты:

  • пенсии;
  • единовременные пенсионные пособия;
  • выкупные суммы.

При расторжении соглашения третьи лица не могут претендовать на получение отступного вознаграждения.

Относительно этих субъектов установлено только два вида выплат: пенсии и единовременные пенсионные пособия. Пенсионный контракт со страховщиком может быть заключен как юридическим, так и физ. лицом.

Юридическое лицо не имеет права заключать договор в свою пользу. Выгодоприобретателем должен быть участник фонда, пенсионер или иные третьи лица.

НПФ при заключении соглашения, так же как и страховые компании, вправе использовать типовые формы, которые установлены для подобных документов.

Для договора добровольного пенсионного страхования установлена обязательная письменная форма.

Реквизиты документа следующие:

  • информация о сторонах договора;
  • предмет;
  • информацию о третьих лицах выгодоприобретателях;
  • номер, специальные данные и название схемы;
  • субъективный комплекс сторон;
  • регламент выплаты страховых взносов;
  • информация об ответственности сторон;
  • срок действия договора;
  • порядок и условия для прекращения или расторжения соглашения;
  • порядок решения споров;
  • реквизиты или паспортные данные вкладчика.

По договору добровольного пенсионного страхования перед страховщиком существует два основных обязательства:

  • накопление денежных сумм относительно вкладчика;
  • выплата пенсий и иных денежных вознаграждений относительно пенсионеров и участников фонда.

Моментом возникновения обязательств является день внесения первого страхового взноса. Договор прекращается, если обязательства двух сторон выполнены или при наступлении других причин, достаточных для прекращения или расторжения соглашения.

Условием возникновения обязательств у страховщика выступает надлежаще оформленный пенсионный договор.

Накопительным периодом, установленным в соглашении, считается временной интервал между возникновением обязательств и полным их выполнением.

Накопительные обязательства по договору подлежат исполнению по месту нахождения страховщика. Основным обязательством НПФ или страховой компании является выплата дополнительной пенсии.

Действие пенсионного договора прекращается:

  • при полном выполнении обязательств страховщика перед вкладчиком и участником;
  • при расторжении соглашения;
  • в связи со смертью участника или пенсионера, а также при признании его безвестно отсутствующим или умершим;
  • в связи с ликвидацией юр. лица, выступавшего вкладчиком;
  • при наступлении определенного соглашением форс-мажора.

Пенсионное соглашение расторгается:

  • по договоренности сторон;
  • при переходе вкладчика в другой фонд по его требованию;
  • при нарушении вкладчиком установленного порядка выплаты страховых взносов (одностороннее расторжение);
  • при нарушении условий договора одной из сторон в судебном порядке.

При заключении соглашения вкладчиком в свою пользу он имеет право требовать расторжения договора в любую минуту. Договор прекращается не ранее, чем через 3 месяца после подачи вкладчиком заявления о расторжении.

Условия пенсионного соглашения могут быть изменены по инициативе страхователей или застрахованных лиц. Вкладчики и пенсионеры могут в любой момент обратиться с требованием об изменении положений пенсионного соглашения.

Страхователь по договору вправе провести замену участников или пенсионеров в двух случаях:

  • до выплаты первого взноса;
  • до получения участником или застрахованным первой дополнительной пенсии.

Страхователи и застрахованные лица вправе провести замену пенсионной схемы, выбрано при заключении договора. Контракт, заключенный в пользу вкладчика, дает преимущественное право последнему на изменение пенсионной схемы в любой момент.

Отличия от обязательного

Существует ряд следующих отличий ДПС от обязательного страхования:

  • первое гарантируется договором, а второе государством;
  • первое требует волеизъявления сторон, второе – проводится в обязательном порядке;
  • добровольное страхование позволяет на усмотрение страхователя выбирать тарифы и порядок выплаты взносов; тарифы и база налогообложения по обязательному страхованию устанавливаются действующим законодательством;
  • страхователь по договору добровольного страхования самостоятельно выбирает организацию, которая будет накапливать его пенсионные средства; взносы по обязательному страхованию выплачиваются в ряд определенных внебюджетных фондов;
  • бюджет НПФ формируется за счет доходов от инвестиционной деятельности и вкладов любых юридических и физических лиц; бюджет государственных фондов обязательного страхования создается за счет взносов работодателей, а также лиц, занимающихся определенными видами деятельности;
  • в добровольном страховании более важным понятием является схема страхования, в то время когда в обязательном основными показателями выступают тариф и процентная ставка для базы налогообложения.

В пенсионной сфере добровольное страхование выступает дополнением к обязательному. Именно поэтому основные выплаты по страховому договору именуются дополнительной пенсией.

Какие бывают программы

Программы добровольного пенсионного страхования разрабатываются НПФ и страховыми компаниями для привлечения вкладчиков и инвестиционного капитала. Существуют корпоративные и индивидуальные программы.

Корпоративные функционируют на основе следующей организационной схемы:

  1. Вкладчик.
  2. Страховщик (фонд, компания).
  3. Участник, пенсионер.

Пенсионные схемы программ могут быть двух видов:

  • с договорными взносами;
  • с установленными выплатами.

Существует также 4 вида базовых схем добровольного пенсионного страхования:

  • с договорными взносами;
  • пожизненная;
  • срочная;
  • с договорными выплатами.

НПФ может предложить вкладчику пенсионную программу, согласно которой размер пенсии рассчитывается по:

  • разряду работника;
  • сумме пенсионных накоплений;
  • пропорциональному внесению взносов.

Добровольное пенсионное страхование является дополнением к обязательному. Этот вид страхования выступает гарантией обеспеченной старости работника, независимо от бюджетной политики государства или экономической стабильности в обществе.

Какие действуют тарифы на страхование нелвижимости, рассказывается на этой странице.

Про систему обязательного пенсионного страхования читайте тут.

Видео: Преимущества негосударственных пенсионных фондов

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Правоведение. — М.: КноРус, 2010. — 472 c.

  2. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.

  3. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.
Добровольное пенсионное страхование пенсионное страхование в страховых компаниях
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here