Электронные деньги в россии

Полная информация по теме: "Электронные деньги в россии" с профессиональной точки зрения. Если будут вопросы - задавайте их нашему дежурному специалисту.

Электронные деньги

Развитие денежного оборота привело к появлению электронных денег. Это финансы, хранящиеся в компьютерной памяти на технических устройствах, распоряжаться которыми можно только с использованием специального программного обеспечения. В сравнении с бумажными аналогами, электронные деньги имеют определенные преимущества:

  • снижена скорость обработки платежной документации;
  • стало проще работать с банковской корреспонденцией;
  • стоимость переводов ниже, чем при обычном безналичном обороте.

По сути это электронная форма денежных обязательств кредитно-финансового учреждения. При требовании может быть погашена наличными деньгами.

Деньги на электронный кошелек

Электронный кошелек есть не что иное, как несколько обычных расчетных счетов в банке для хранения и осуществления денежного оборота. Деньги на электронный кошелек друг другу с минимальной комиссией переводят только пользователи одной системы. Для того, чтобы перевести деньги в другую систему, необходимо воспользоваться специальными дополнительными платежными сервисами. С электронного кошелька можно вывести средства на банковскую дебетовую карту, подключенную к системе Интернет-банкинга банка-эмитента. Это дает возможность обналичивания денежных средств и получения бумажных банкнот через кассу или банкомат вашей банковской системы.

Системы электронных денег

Существует несколько систем электронных денег. Наиболее популярными на территории России можно признать:

В международном денежном обороте широко используются такие платежные системы, как:

  • Liberty Reserve;
  • ayza (AlertPay);
  • PayPal;
  • Moneybookers;
  • Moneybookers.

Каждая из систем имеет свои особенности и правила совершения операций с электронными счетами. Различается также соотношение электронных денег к существующему в государстве банковскому курсу. Системы электронных денег– это бессрочные банковские обязательства эмитента электронной валюты.

Обменники электронных денег

Для перевода электронных средств между счетами разных платежных систем, в том числе и для вывода на банковские карточные счета с возможностью последующего получения наличности, существуют обменники электронных денег. Они различаются способами обмена – автоматическим, полуавтоматическим или ручным. В каждом из обменников также устанавливается свой курс для каждой валют и процент за совершение обменных операций между валютными парами. Каждый такой сервис ограничен определенным лимитом – резервом электронных денег. Больше этой суммы обмен невозможен.

Электронный перевод денег

Электронный перевод денег – самая быстрая на сегодняшний день форма совершения расчетных операций с вашего счета в ЭПС (электронной платежной системе) на счет получателя. Операция выполняется практически мгновенно. От вас только требуется наличие достаточной суммы в валюте платежа на счету в ЭПС и указание точных реквизитов получателя электронных денежных средств. Денежный перевод может быть инициирован с любого электронного устройства с установленным на нем соответствующим программным обеспечением (персональный компьютер или носимый гаджет, платежный терминал).

Обзор электронных кошельков

В целом, понятие электронного кошелька только еще начинает набирать популярность.

Виды электронных кошельков

В наше время таких электронных кошельков существует довольно много, все они пользуются большим спросом.

Вебмани (webmoney)

Этот электронный кошелек был создан в конце 90-х годов. Символом этой системы является муравей. С помощью него можно совершать как платежные операции, так и переводы на расчетные счета, либо банковские карты.

При переводе денег на банковские карты или расчетный счет взимается комиссия, которая будет зависеть от перечисляемой вами суммы.

Для того чтобы кошелек Вебмани постоянно был с Вами, созданы специальные приложения, как на мобильное устройство, так и на компьютер. Есть вариант не устанавливать приложения, а просто зайти на сайт и ввести свой логин и пароль.

Для того чтобы начать работу через webmoney, необходимо получить аттестат. Для этого вам нужно загрузить сканы своего паспорта и указать свои персональные данные. Подтверждать проведение операций можно как через смс-сообщение, так и через каптчи, либо способом вопрос-ответ.

WebMoney в настоящий момент является лидером по популярности в России. Вообще данная система зарегистрирована в Лондоне, но центр аттестации находится в России. А вот в Германии данная система находится под запретом.

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги появились уже в начале 2000-х годов. С помощью веб-интерфейса данной системой стало возможно работать в 2005 году. Минусом ее можно назвать тот факт, что она не работает с иностранной валютой, только рубли. Однако, эти рубли можно переводить в любую точку мира. Плюсом можно назвать тот факт, что комиссия по многим операциям не взимается совсем.

Чтобы снять деньги с такого кошелька, можно его связать с вашей банковской картой или сделать отдельную карту Яндекс Деньги. Она бесплатна при изготовлении. При первом пользовании данной системой нужно также идентифицировать свою личность.

На данный момент главным акционером данной системы является Сбербанк России.

Такой кошелек можно легко пополнить через терминалы, которых достаточное количество в любом городе. Данный сервис пользуется популярность в России, прежде всего из-за очень простой регистрации, популярностью бренда данного кошелька, отсутствием комиссий за внутренние переводы и возможностью получения карты с привязкой к электронному кошельку.

[3]

Но есть огромный минус этой системы – взимается комиссия по платежам услуг мобильной связи. Еще одним минусом является низкая степень безопасности такого кошелька.

Плюсами данной системы является довольно упрощенная регистрация: просто указать мобильный телефон, после чего вам придет проверочный пароль. Пополнять баланс такого кошелька можно без комиссии и все платежи и переводы осуществляются очень быстро.

Как и в системе Яндекс Деньги, можно заказать пластиковую карту и рассчитываться ей при совершении покупок, либо просто снимать деньги в банкоматах. Срок годности такой карты составляет один год.

При этом следует помнить о комиссии, которая взимается при пользовании системой webmoney.

PayPal – это самая крупная система платежей по всему миру и самая распространенная. Она была создана в конце 90-х годов. В России она не настолько популярна как в других странах мира. Такую систему нужно обязательно привязывать к своей банковской карте. Для этого вы сообщаете реквизиты своего счета, в течение нескольких дней вам придут 2 перечисления в районе 10 копеек. После этого вы окончательно привяжете свой банковский счет с PayPal.

Если вы активно совершаете покупки за рубежом, без этой платежной системы вам точно не обойтись. До недавнего времени россияне не имели возможности пользоваться данной системой, но потом сначала сделали возможность оплачивать покупки, а затем пополнять и снимать денежные средства с данной карты.

Читайте так же:  Как открыть семейный детский сад

Лимит на снятие денежных средств в России составляет 500 долларов. Создание аккаунта является бесплатным, а комиссия взимается не с отправителя, а с получателя денежных средств, что является очень удобным способом при оплате покупок через интернет.

Liqpay.com действует с 2008 года. Наибольшую популярность она имеет на Украине. Номер счета в данной системе будет ваш номер мобильного телефона. Подтверждение операций происходит с помощью смс-сообщений.

В Liqpay можно работать с любой валютой. С помощью нее можно совершать самые различные платежные операции. Вывести денежные средства со счета можно на карту либо наличными через банкоматы.

Rapida online

Эта система не пользуется популярностью. Чаще всего ее используют корпоративные клиенты. Работает она на базе Гугла.

Perfekt Money

Чаще всего ее используют при каких-либо инвестиционных проектах, либо в финансовых пирамидах. Платежи можно совершать в иностранной валюте и золотым эквивалентом.

Эта система позиционируется как мировая. Платежи осуществляются с различными валютами. Есть возможность получить карту. Плюсом является тот факт, что если вы привлекаете в нее других людей, для вас открываются гораздо большие возможности.

Система очень проста в использовании, позволяет легко переводить денежные средства с одного кошелька на другой.

RBK Money – появилась на Украине в начале 2000-х годов.

Liberty Reserve

Это кошелек принадлежит Коста-Рике. Для регистрации можно указать недостоверные сведения о себе, чем очень часто пользуются мошенники. Деньги можно переводить в любую точку мира. Система очень хорошо защищена. Работает с двумя валютами: евро и доллар.

[1]

Эта система работает с металлами, такими как золото, серебро, платина и т.д. Главным преимуществом является то, что она не зависит от курсов валют различных стран. Но пока в использовании E-gold имеется ряд проблем, которые находятся в процессе доработки.

Единый электронный кошелек

Этот кошелек позволяет оплачивать услуги в режиме онлайн. Использовать такой кошелек можно как с мобильного устройства, так и через персональный компьютер или планшет. Для регистрации достаточно указать свой номер телефона, на который вам придет смс с номером вашего кошелька и паролем к нему. Множество платежей через данную систему осуществляются без взимания комиссии. Снять деньги со счета можно через любое почтовое отделение.

Электронный кошелек Билайна

Электронный кошелек был создан для совершения микроплатежей, комиссия по транзакциям не взимается, работает система совместно с Альфа-Банком. Есть возможность перевода денежных средств на банковскую карту или в на кошелек Webmoney.

Электронные кошельки, распространенные в Республике Беларусь

Можно сказать, что в настоящее время в Беларуси действует порядка десяти электронных систем.

  • Конечно же, на первом месте, как и во всем мире, находится система платежей Webmoney.
  • Следующей системой можно назвать Belqi. Эта система очень молодая и работает на базе известной нам системы QIWI. Все операции проводятся аналогично.
  • Wallet One. Это самая молодая система, действующая в Республике Беларусь. Подключиться можно как через мобильный телефон, так и через ПК. Пополняется баланс как через терминалы, так и через банк ИнтерПейБанк. Комиссия по платежам через данную систему имеет либо минимальное значение, либо не взимается совсем. Снять деньги со счета можно также через банк или перевести их на карту.
  • EasyPay. Перед началом использования также необходимо пройти процедуру регистрации. Комиссия по платежам взимается в размере 2%.
  • iPay. Очень простая в использовании платежная система, однако комиссия может взиматься от 0% до 4%, в зависимости от назначения платежа.
  • Берлио. Рассчитана на осуществление платежей за топливо как в республике Беларусь, так и во всем мире.
  • Существуют также такие системы как Предоплаченные карты. Их используют как стандартные карты, но относят их все же к электронным кошелькам.

Электронные кошельки на Украине

Электронные кошельки в Казахстане

  • Самым часто используемым электронным кошельком в Казахстане является QIWI. Он появился на этой территории в 2011 году. Свою распространенность он заработал в связи с упрощенной регистрацией, возможностью пополнять баланс из многочисленных банкоматов, платежи с этой системы принимают практически любые интернет-магазины и конечно же сниженная комиссия.
  • Webmoney. В Казахстане ее считают одной из самых безопасных систем.
  • Яндекс. Деньги. Как мы уже говорили выше, она ориентируется на российскую валюту, поэтому ее часто используют при расчетах в рублях.
  • Ну и, конечно же, PayPal также активно используется в Казахстане, особенно при расчетах в интернет-магазинах Америки.

По Московской области такая система называется Стрелка, а в Питере – подорожник. Такие же карты есть во многих городах России с развитой транспортной системой. Такие карты позволяют снизить к минимуму очереди для оплаты транспорта, и позволяет создать единую систему оплаты транспортных услуг. Такую карту можно получить прямо в кассе или киосках. Пополнить такую карту можно также через кассы.

Денежные средства хранятся на счете в течение пяти лет после последнего использования карты. Положить на такую карту можно не более 3000 рублей.

В заключении хочется сказать о том, что прежде чем заводить электронный кошелек, выберете валюту с которой планируете производить расчеты и только после этого выбирайте удобный кошелек, важно не забывать и про безопасность таких платежей.

Электронные деньги

Электронные деньги — это относительно молодой экономический термин, появившийся в следствии эволюции экономических отношений с появлением электронной коммерции (e-commerce), на сегодняшний день не имеет канонической и однозначной формулировки, развивается и расширяется по мере развития вышеназванной сферы.

Отличие электронных денег от безналичных

Электронные деньги в корне отличаются от так называемых «безналичных денег».

Безналичные деньги представляют собой систему расчетов между банковскими счетами, то есть в действительности безналичные деньги — это лишь форма, разновидность существования национальной валюты, в то время как электронные деньги могут быть эквивалентны той или иной национальной валюте (WMR эквивалентен российскому рублю, WMZ — американскому доллару, а WME — аналог евро в системе WebMoney), но не представляют собой ее разновидность, а лишь эквивалент, при этом некоторые другие валюты электронных денег не имеют эквивалента, выраженного какой-либо национальной валютой (например, BitCoin).

Появление электронных денег

Электронные деньги появились в итоге эволюции экономики, которая привела к тому, что появилась необходимость осуществлять расчеты между экономическими субъектами, расположенными в совершенно разных географических точках, при этом традиционная банковская система не способна удовлетворять требования, предъявляемые чрезвычайно динамичной электронной коммерцией — как по скорости, так и по гибкости.

Как следствие, электронные деньги можно рассматривать как некий социальный договор, при котором все участники рынка, объединенные посредством сети Интернет, договариваются относительно ценности той или иной электронной валюты (например, вышеупомянутый BitCoin зависит практически исключительно от спроса на него, а WMR, WMZ и WME — крепко привязаны к соответствующим национальным валютам).

[2]

Технические моменты

Имеется эмитент, который выпускает определенное количество электронных денег, а также предоставляет:

  1. Систему передачи электронных денег, которая должна гарантировать высокую степень безопасности, иначе ценность валюты резко падает (что случилось в определенный момент времени с QiWi)
  2. Контроль за общим количеством данной валюты, сопоставимый с контролем денежной массы банковской системы в традиционном виде.
  3. Грамотную техническую поддержку, которая помогает решить возникающие вопросы относительно работы системы электронных платежей, а также ее интеграции в различные программные продукты (данный пункт является особенно важным, так как сложная в обращении валюта не будет пользоваться высокой популярностью).
Читайте так же:  Продажа квартиры, купленной с использованием материнского капитала

Идентификация

Некоторые системы электронных платежей требуют обязательную авторизацию. К ним относится WebMoney, Yandex.Деньги, Qiwi — вследствие принятых в 2014 году законопроектов, которые сделали идентификацию обязательной в качестве меры по борьбе с кибер-преступностью, в частности — с мошенничеством. Такие системы платежей являются персонифицированными.

Также существуют и анонимные электронные платежные системы, которые не требуют обязательной идентификации лица, осуществляющего операцию. К таким электронным деньгам относится криптовалюта BitCoin.

Преимущества электронной валюты

Основным преимуществом любой электронной валюты является гибкость и оперативность приема платежей, ликвидность электронных денег в некоторых странах сопоставима с ликвидностью наличности, в то время как системы электронных платежей обеспечивают несравненно более высокую степень безопасности, чем наличная форма денег.

Это связано с тем, что электронные деньги значительно сложнее выкрасть, нежели наличные, при этом персонифицированной электронной валютой может пользоваться только владелец, то есть даже при потере электронного носителя (телефона или компьютера) пользователь, как правило, в состоянии восстановить свой счет.

Электронные деньги в России

Неосязаемый кошелек. Особенности использования электронных денег в России

Фонд «Общественное мнение» (ФОМ) подсчитал, что более 7 млн россиян делают покупки в Интернете, а еще 13 млн так или иначе вовлечены в электронную коммерцию, например, выбирают товар онлайн, чтобы потом приобрести его в магазине. Сегодня самым часто используемым средством оплаты покупок онлайн являются наличные деньги при доставке товара курьером. Так, например, расплачивается 80% покупателей интернет-магазина Ozon.ru. Но электронные деньги набирают популярность, и если компания продает товары или услуги в Интернете, то вопрос о том, пользоваться ими или нет, уже не стоит. Скорее, на повестке дня вопрос, как легально использовать электронные платежные системы.

В 2011 году был принят закон «О национальной платежной системе», и электронные деньги получили официальное признание. Теперь они имеют те же права, что и наличные деньги, внесенные пользователем в кредитную организацию. Электронные деньги стали средством безналичных расчетов, надзор за которыми ведет Банк России. Чтобы начать пользоваться этим средством оплаты, компании нужно открыть специальный счет, то есть завести электронный кошелек в какой-либо из платежных систем, заключив с ней соответствующий договор. В России наиболее распространены WebMoney и «Яндекс.Деньги», поэтому стоит изучить принципы работы хотя бы этих систем.

Для физических и юридических лиц

Работа с платежными системами выглядит совершенно по-разному для физических лиц и лиц юридических. Что касается лимита на операции в течение суток и общего оборота средств, простому пользователю сети не рекомендуется превышать сумму 600 тыс. руб. по своему обороту в электронной платежной системе. При переходе за этот предел могут начаться некоторые сложности — финансовые организации (в том числе системы электронных платежей) ежедневно представляют всю информацию об операциях свыше этой суммы в Росфинмониторинг.

Платежные системы берут комиссию за обработку платежей и перевод денег на счет в банке. Если для физических лиц комиссия за трансакцию не превышает 1%, а за перевод электронных денег на счет в банке ограничивается 3–5%, то в случае с юридическими лицами ее размер зависит от ряда параметров. Например, на оборот до 100 тыс. руб. действует одна комиссия, а на оборот большего объема — другая. Кстати, в отличие от «Яндекс.Денег» WebMoney снимает комиссию при любой трансакции, поэтому наиболее заинтересована в развитии p2p-платежей (peer-to-peer — от пользователя пользователю). «Яндекс.Деньги» при оплате товаров и услуг в интернет-магазинах не взимают комиссию с пользователя, но удерживают 0,5% суммы прямого перевода p2p. Но в любом случае работать с платежными системами дешевле напрямую, чем через сервис платежных агрегаторов.

Платежные агрегаторы

Агрегационные сервисы, которые позволяют компаниям наладить прием платежей максимальным количеством способов, начали появляться еще несколько лет назад. Одним из пионеров и крупнейшим игроком этого рынка является «Робокасса», которая поддерживает практически все виды электронных денег, банковские карты и даже такие экзотические способы приема платежей, как оплата по квитанции банка. Платежные агрегаторы предоставляют специальный код, встраиваемый в сайт, который фактически одним махом включает прием платежей с каких угодно систем. То есть отпадает необходимость в заключении договоров с каждым отдельным платежным сервисом и встраивании их по отдельности в движок сайта. При этом никаких ограничений в использовании одновременно нескольких систем платежей обычно не существует: можно установить и код приема «Робокассы», и прямой платежный шлюз WebMoney.

Видео (кликните для воспроизведения).

Бизнес платежных агрегаторов строится на взимании определенной комиссии с каждого платежа. Некоторые системы предлагают гибкую шкалу комиссий в зависимости от инструмента платежа (самыми дорогостоящими являются банковские карты). Другие берут фиксированную комиссию, обычно около 2%. Работа с платежными агрегационными сервисами — удобный и простой способ для компаний, чей оборот не слишком велик и не превышает того порога, после которого каждая доля процента комиссии имеет значение. При большом объеме платежей становится очевидно, что для каждого способа приема оплаты лучше подходит тот или иной сервис обработки трансакций. В таком случае часто бывает так, что лучше самостоятельно разработать систему обработки платежей, которая в зависимости от выбранного способа оплаты перенаправляет пользователя на конкретный платежный сервис.

К сожалению, оплата труда электронными деньгами на сегодняшний день обременена множеством юридических преград.

Для чего еще нужны электронные деньги

Электронные деньги рассматриваются не только как способ оплаты товаров и услуг, но и в качестве источника финансирования фонда оплаты труда, приобретения основных средств компании и других операционных целей. Наиболее популярен этот инструмент при оплате работы фрилансеров.

Читайте так же:  Типовой образец программы обучения и проверки знаний требований по охране труда – разработка, утверж

К сожалению, оплата труда электронными деньгами на сегодняшний день обременена множеством юридических преград. Провести по бухгалтерии и отчитаться перед налоговой службой возможно — платежные системы дают ряд рекомендаций, как это сделать — но схема проведения таких платежей многоэтапна и сложна, и неизменно получается так, что проще платить по старинке, наличными, пусть и в электронном виде.

Электронные деньги и кошельки в платежных системах

Электронные деньги

Развитие электронной коммерции и интернет — заработка привело к тому, что стремительными темпами стали развиваться электронные платежные системы (ЭПС), которые предлагают каждому пользователю » всемирной паутины » использовать электронные деньги для тех или иных целей.

На данный момент платежных систем в одной только России уже несколько десятков, а уж в мире и того больше. Конечно же, на слуху далеко не все из них. Конечно же, осветить все ЭПС не получится, но самых популярных мы рассмотрим.

Платежные системы России

В России можно выделить несколько лидирующих платежных систем. В каждом отдельном случае нужно выбирать именно под свои потребности.
Например, Qiwi во истину является » народной » системой и с ней работают все, кто знает что такое терминалы приема платежей.
В то же время WebMoney используют практически все, кто зарабатывает в русскоязычной части рунета.
Своя аудитория есть и у Яндекс Денег, и у других электронных кошельков.

Qiwi — Популярность эта система получила в основном за счет огромного числа Qiwi — терминалов, которые являются » филиалами » личного кабинета пользователя.

Вывести электронные деньги из Qiwi можно разными способами (через системы мгновенных платежей, на банковские реквизиты или же на платежные карты), но в большинстве из них с вас возьмут определенный процент (комиссию).
Но все же есть способ беспроцентного и довольно удобного вывода денежных средств — заказать у них пластиковую карту QIWI Visa Plastic, с которой можно будет оплачивать покупки как в интернете, так и в обычных магазинах, и при этом комиссия за это взиматься не будет.

WebMoney
— Основная электронная единица взаимных расчетов в рунете (интернет — пространстве России и странах ближнего зарубежья). Без регистрации и получения своего WMID в WebMoney вам будет сложно оплатить или получить какую — либо услугу.
Комиссия за перевод средств не очень большая — 0.8%.

Такой популярности вне интернета (как у Qiwi) у этих электронных денег нет. Оплачивают с помощью WebMoney коммуналку не так уж и много пользователей, но вот основную часть заработанных денег в рунете получают и выводят именно с этой системы интернет — платежей.

Яндекс — Деньги
— Еще одна довольно популярная в России платежная система. Она наверное занимает среднее положение между Qiwi и WebMoney, ибо ей пользуются и те, кто зарабатывает в интернете, и те, кто что — то оплачивает этими электронными деньгами. Безопасность работы с деньгами Яндекса довольно — таки высокая.

Эта система привлекает тем, что можно привязать к своему кошельку пластиковую карту, чтобы потом можно было с помощью нее расплачиваться в магазине и во всех других местах, где принимают MasterCard. При этом счет на электронном кошельке приравнивается к баллансу на карте и никаких процентов за такое ее использование не взимается (комиссия взимается только при снятии денег через банкомат).
Очень удобный способ вывода заработанных в интернете.

Деньги mail.ru
— Ну, если у Яндекса имеются свои электронные деньги, то почему бы крупнейшей корпорации рунета тоже не выпустить свою виртуальную валюту. И они это сделали рассчитывая в первую очередь на обеспечение нужд уже имеющейся у них огромной аудитории.

Основное предназначение электронных денег от mail.ru — это совершение интернет — платежей, подо что и были оптимизированы тарифы — за ввод и оплату товаров в интернет — магазинах с вас процентов не возьмут. А вот за внутренний перевод и уж тем более за вывод комиссия предусмотрена (выводить деньги в реал через Майл.ру вообще получается сильно не выгодно, по сравнению с другими платежными системами).

В общем они идеально подойдут тем, кто оплачивает с помощью них игры на Mail.ru или еще какие — либо услуги, а также получает переводы внутри системы.

Совсем недавно Деньги Майл.ру поглотил ненасытный QIWI.

Международные платежные системы

PayPal — Пожалуй, что это самая популярная электронная платежная система в мире. В России же она начала набирать популярность с 2011, когда появилась возможность у россиян привязывать к своему счету банковкие карты и проводить платежи. Ну, а когда в 2013 году появилась возможность выводить средства из PayPal на российские банковские счета без комиссии, то тут уже вообще никаких преград для ее популярности в рунете не осталось.

PayPal является фиатными электронными деньгами, в отличии от многих других платежных систем. Целью создания этой системы было обеспечение безопасности платежей с привязанной к счету карте. В этом случае вы не палите реквизиты карты, а также получаете некоторую гарантию от системы по поводу доставки товара оплаченного через Paypal.

Если товар не доставили или он оказался не надлежащего качества, то есть вполне реальная вероятность вернуть деньги путем открытия диспута (в течение полутора месяцев после оплаты). Как завести кошелек Paypal читайте подробнее на нашем сайте.

Становится все более популярной совсем молодая международная платежка под названием Payeer
Ее востребованность связана с изначально заложенным в нее обширным функционалом, а также с тем, что в Payeer можно работать с кошельками анонимно и использовать ее для вывода денег из разных » сомнительных » схем заработка.

Есть у этой системы и, конечно же, недостатки. На мой взгляд, там очень высокие проценты за пополнение кошелька (по сравнению с привычными нам гигантами платежей рунета), но во многих случаях это получается все равно выгоднее, чем использовать какие — то другие платежные системы или схемы вывода денег из интернете.
Как завести кошелек Payeer читайте на нашем сайте.

Perfect Money — Основной конкурент популярной анонимной платежной системы Payeer.
Обе эти платежки пользуются спросом у тех, кто вводит или выводит деньги из различных высоко рискованных схем получения доходов, на вроде Хайпов (финансовых пирамид) и им подобных, ибо традиционные системы платежей таких вещей чураются.
Читайте так же:  Типичные ошибки по ведению трудовых книжек

Верификация в системе не обязательна и вы можете вполне себе получать, вводить и выводить деньги из Perfect Money анонимно. Но… В случае подозрения со стороны системы в том, что вы совершаете мошеннические действия, ваш кошелек могут заблокировать.

Подробнее о кошельке Perfect Money читайте на нашем сайте.

OkPay — Международная платежная система, которая появилась относительно недавно, но уже успела набрать популярность.
За операции взимается довольно маленькая, либо нулевая комиссия, а вывод средств возможен на банковские реквизиты или на привязанную к счету дебетовую карту OKPAY, с помощью которой можно расплачиваться в супермаркете или в интернете.

OKPay также как и Payeer или Perfect Money разрешает операции по выводу денег из » пирамид » или азартных игр. Правда лимит платежей, проходящих через неверифицированный счет (без подтверждения вашей личности), ограничен. Еще как и в Perfect Money тут вам выплачивается аж целых 3% за нахождение денег на счету, что немного необычно для электронных кошельков.

Payza — Еще одна анонимная система интернет — платежей, счет в которой может открыть каждый желающий. Образовалась эта компания недавно за счет слияния Alertpay и еще одной похожей системы. Ввод средств на счет осуществляется путем привязки к нему банковской карты.

Основное применение Payza в России и рунете может заключаться в получение заработанных за рубежом интернет — денег, их вывод или перевод другому пользователю данной системы.

Как завести кошелек Payza читайте на нашем сайте.

Электронные деньги

Виртуальные условные единицы

Электронные деньги – это виртуальная валюта, которой можно рассчитываться за разные товары или услуги в интернете.
Электронные деньги имеют свою номинальность, как и любая другая валюта, и привязаны к определенной мировой валюте. Соответственно, электронные деньги можно получить в собственность так же, как и любые другие деньги – заработать или купить за национальные денежные единицы (обмен валюты).
По своей сути виртуальная валюта – это специальные внутрисистемные электронные деньги, абстрактные ценности, которые не имеют физического воплощения. То есть, их нельзя подержать в руках, положить в настоящий кошелек, к тому же у них ограниченный круг обращения – исключительно сеть.
Место хранения электронных денег – специально созданные для них аккаунты в электронных платежных системах, к которым доступ защищен паролем. То есть различные платежные системы являются хранилищем и гарантами электронных денег, а пользователь только выбирает – в какой из многочисленных интернет-систем создать электронный кошелек.

Где можно потратить электронные деньги?

Самые популярные электронные платежные системы на российском рынке и в мире

1) WebMoney Transfer — используется во всем мире.
2) ЯndexДеньги – география — только РФ.
3) E-gold – платежная единица – виртуальные драгоценные металлы.
4) Платежная система Rupay (RBK Money) – самая популярная платежная российская система в бизнес-среде.
5) PayPal – несмотря на то, что в России эта система имеет ограничение на использование (нет возможности обналичить деньги), без нее невозможно обойтись любителям покупок на EBay, Amazon (интернет-магазины, где продает и покупает весь мир), а также тем людям, которые осуществляют денежные расчеты с партнерами из других континентов – США, Австралия, Азия и т.д.
6) Qiwi – тоже хорошо используемая платежная система.
Это далеко не полный перечень. Платежных систем в мире в несколько сотен раз больше.

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь

X Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум — 2018

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ

«К 2035 году деньги будут выпускать не только государства»

Электронные деньги – относительно новая форма денег. Их история начинается примерно с 50-х гг. XX века, когда произошел переход ведения записей на банковских счетах с бумажных носителей информации на электронные.

Следующий этап развития электронных денег случился в конце 70-х годов. Дэвид Чоум, американский специалист по теории сложности, предложил идею «электронной наличности» или «электронных денег». Это событие произошло на основе создания первых систем цифровой подписи, которые базировались на преобразованиях с двумя паролями: общедоступным («открытым») и индивидуальным («закрытым»).

Основная мысль идеи Дэвида Чоума заключалась в системе «слепой» цифровой подписи. То есть, лицо, которое подписывает информацию, видит лишь необходимую её часть, однако цифровой подписью заверяет подлинность всего объема информации; эмитент же, в свою очередь, видит номинал купюр, однако их серийные номера ему неизвестны – их знает только владелец. При этом математически абсолютно точно доказывается, что «слепой» подписью можно гарантировать подлинность всей информации, которую заключает в себе купюра.

В отличие от популярных кредитных карт, новый вид денег на тот момент характеризовался анонимностью. Электронные деньги не учитывались на банковских счетах клиентов системы, а при проведении платежа личные данные плательщика не регистрировались. Однако в то время электронные деньги ещё не могли быть полноценным средством обращения — то есть у получателя не было возможности совершить за них расчеты, он имел право только получить у обслуживающего банка денежный эквивалент электронных средств.

С появлением в 90-х годах очередного вида электронных денег данная проблема частично была решена. Потребители и поставщики товаров получили возможность переводить средства друг другу без участия банков. В период бурного развития Интернет-технологий на стыке веков в США, Евросоюзе и Японии было создано около двадцати платежных Интернет-систем [1], [2]. Однако многие из них в скором времени прекратили свое существование или обанкротились, как например, Beenz.com, Flooz.com, Goldmoney.com и др.

А вот, например, в Японии электронные деньги и мобильные платежи были запущены в 1999 г., использование этих технологий постоянно расширяется и по настоящее время. Сегодня они стали важной и значительной частью экономики в Японии; 72% населения страны – активные пользователи мобильного интернета, в том числе мобильных платежей, более 40% пользователей Интернета делали платежи с помощью своего мобильного телефона. На данном этапе Япония является главным лидером в мобильных платежах. [6]

Что же касаемо Российской системы электронных денег, то здесь с юридической и финансовой точки зрения, на сегодняшний момент, электронные деньги не являются деньгами, а представляют собой или чеки, или подарочные сертификаты, или другие подобные платежные средства, в зависимости от юридической модели системы и ограничений местного законодательства. Электронные деньги могут эмитироваться банками, НКО или другими организациями. Как правило, эмиссия электронных денег не лицензируется и не контролируется государством, но работы по обеспечению законодательной базы ведутся.

Читайте так же:  Какой налог платится при вступлении в наследство по завещанию

Существует принципиальное различие между электронными деньгами и обычными безналичными денежными средствами. Оно состоит в том, что электронные деньги не являются заменителями обычных денег, а представляют собой платежные средства, эмитированные какой-либо организацией, тогда как обычные деньги (наличные или безналичные) эмитируются Центральным государственным банком. То есть электронные деньги представляют собой денежный суррогат (заменитель), тогда как безналичные средства – денежный субститут (заместитель). Прямой взаимосвязи между безналичными средствами и электронными деньгами нет.

В чем сила электронных денег?

Выделим преимущества электронных денег над традиционными на современном этапе:

Наиболее известное преимущество электронных денег — анонимность их использования, сравнимая с наличными средствами, а также очень простое вхождение в систему. Нет необходимости идти в банк, заключать какие-либо договора, представлять документы, и т. д. Обзавестись собственным кошельком и получать или отправлять платежи можно практически мгновенно, не вставая из-за компьютера.

Операции с электронными деньгами, в отличие от безналичных платежей, имеют существенно более низкие требования к обеспечению безопасности, что позволяет легко использовать их, например, в мобильной коммерции.

Еще одно значимое преимущество электронных денег в том, что почти все операции с ними происходят в режиме он-лайн и занимают очень мало времени. Переводы средств с одного кошелька на другой происходят практически мгновенно, время совершения внешних платежей определяется только скоростью работы платежной системы.

И самое оптимистичное и вполне логичное преимущество: электронные деньги снижают издержки денежного обращения. Если на персональном компьютере пользователя в программном виде находятся электронные кошельки нескольких различных систем электронных денег, то пользователь (или даже компьютерная программа) будет совершать совокупность платежно-расчетных операций, свойственных банкам, но без того огромного количества издержек, им присущих (заработные платы, налоги, медицинские и пенсионные страховые взносы за банковский персонал, «не виртуальная» реклама кредитной организации, набор и переподготовка кадров, приобретение лицензий кредитной организации и т.д.).

Одна из причин непопулярности электронных денег в России – отсутствие к такому «виду» денег со стороны населения. Во многом такой общественный консерватизм вполне оправдан – погашение электронных денег гарантируется исключительно эмитентом, а государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности.

Отсюда же вытекает следующая причина – в России электронные деньги не имеют чёткого статуса на уровне законодательства. Как говорилось выше, с юридической и финансовой точки зрения на сегодняшний момент электронные деньги не являются деньгами, а представляют собой или чеки, или подарочные сертификаты, или другие подобные платежные средства. Разумеется, такое консервативное отношение государства к потенциалу электронных денег не оправдано. Впрочем, оно вполне объяснимо: безопасность электронных денег можно считать в достаточной степени условной – простота и лёгкость использования электронных денег теоретически позволяют любому желающему (имеющему необходимые знания) взломать систему защиты или написать вредоносную программу (вирус) и совершать неправомерные действия (например, красть деньги с кошельков других пользователей систем электронных денег). Всё усугубляется анонимностью производимых операций, ставшей одной из отличительных черт электронной наличности.

Перспективы электронных денег

Вот какое определение электронным деньгам придумали в ЦБ: электронные деньги отныне считаются «предоплаченным электронным платежным средством» [4]. Однако то, что теперь электронные деньги будут иметь более ясное определение, проблему не решит – по мнению Центробанка, эмитировать электронные деньги должны только банки. В итоге платежным системам, которые не желают оставаться лишь обслуживающей инфраструктурой придется либо самим становиться банками, либо покупать собственный банк. А это стоит порядка 5 млн. евро. То есть плата за работу на российском рынке окажется более чем в 10 раз выше, чем в Евросоюзе [4].

Впрочем, вариант, по которому Банк России может разрешить эмиссию и небанковским кредитным организациям, полностью не отметается. Именно этот вариант более всего устраивает российские платежные системы, ведь требования к собственному капиталу небанковских кредитных организаций на порядок ниже, что куда более соответствует уровню ЕС.

Как получится в итоге – не совсем ясно, но одно можно сказать точно: идея привязки электронных денег к определённым институтам вполне удобна и результативна.

Однако проблема заключается ещё и в том, что в Центробанке считают, будто в России операторов электронных кошельков развелось слишком много – целых 17, а надо не более десятка. Поэтому плата за «входной билет» на рынок в размере 5 млн. евро регулятором считается вполне оправданной.

Проблема перехода на использование электронных денег имеет больше вопросов, чем ответов. Однако спорить с тем, что электронные деньги имеют огромнейший нереализованный потенциал и преимущества над традиционными средствами оплаты – бессмысленно. Другое дело, как этим потенциалом воспользоваться. Регулирование, безусловно, необходимо, но есть вероятность, что вместо этого мы получим «зарегулирование».

В попытках «узаконить» электронные деньги государство может попросту «сгладить» их преимущества, которые мы имеем на сегодняшний момент, и вместо той модели электронных денег, которая нам видится сейчас, мы получим нечто иное, более, быть может, удобное, учитывая его электронный характер, но менее действенное, чем планировалось.

Список использованной литературы:

Overview of European Electronic Purse Products. European Committee for Banking Standards. – Brussels, March 2000.

Survey of Electronic Money Developments. Bank for International Settlements. Committee on Payment and Settlement Systems. – Basel, Switzerland. – May 2000.

Шамраев А.В. Развитие европейского права электронной коммерции // Мир электронной коммерции. – 2001. – № 3.

Банк России собрался узаконить электронные деньги: [Электронный ресурс] URL: http://www.businesspress.ru/newspaper/article_mId_7067_aId_488605.html.

Электронные деньги: [Электронный ресурс] URL: http://wmx.ru/all_about_money/articles/electronic_money/.

Видео (кликните для воспроизведения).

Brett King. Серия «Библиотека Сбербанка»: Т. 49: Bank 3.0,2014. – 474 с.

Источники


  1. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.

  2. Пивоваров, Ю.С. История судебных учреждений России / Ю.С. Пивоваров. — М.: ИНИОН РАН, 2015. — 222 c.

  3. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.
Электронные деньги в россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here