Как получить отсрочку по ипотеке

Полная информация по теме: "Как получить отсрочку по ипотеке" с профессиональной точки зрения. Если будут вопросы - задавайте их нашему дежурному специалисту.

Как получить отсрочку платежа по ипотеке: документы и порядок действий

Сейчас большая часть новых молодых семей (около 80%) вынуждена брать ипотеку для приобретения недвижимости. Связано это с неподъёмной для основной части населения стоимостью квартир. Займ помогает приобрести квартиру уже сейчас, а на накопление необходимой суммы для покупки может уйти много лет, порой несколько десятков.

Но в связи с экономическим кризисом или желанием завести полноценную семью могут возникать трудности при выплате долга. В таком случае понадобится отсрочка по выплатам. Из нашей статьи вы узнаете, как можно получить её, и какие для этого подойдут основания. Следует отметить, что у разных банков могут отличаться условия предоставления такой льготы для своих клиентов.

Основания для предоставления кредитных каникул

Прежде чем мы перейдём к рассмотрению пошагового алгоритма решения данной проблемы, ознакомимся с причинами, которые дают право на отсрочку.

[3]

Важно знать, что минимальная сумма займа должна составлять 500 тысяч рублей. При таком размере долга есть шанс получить ожидаемую льготу. Официально существует 3 уважительные причины, при наступлении которых банк должен пойти на уступки потребителю:

  1. Рождение ребёнка. В таком случае трудности с возвратом средств банку возникают практически всегда. Для Сбербанка это очень уважительная причина, поэтому он предоставляет льготу сроком на 2 года.
  2. Если заёмщик лишился работы. Важно отметить, что этот случай учитывается при увольнении по причинам, независящим от клиента. Например, если человека сократили на предприятии или компания, в которой он работал, разорилась. В случае дисциплинарной причины или увольнения по собственному желанию льготу не предоставят.
  3. Тяжёлая болезнь клиента или кого-то из его близких также считается серьёзным основанием для отсрочки. В этом случае нужна потеря трудоспособности на какое-то время. Эта причина распространяется также на инвалидность или даже смерть кого-либо из этого круга лиц.

Как оформить отсрочку

Для того чтобы получить льготу от кредиторов, необходимо выполнить всего несколько шагов.

Первый шаг — сообщаем банку

Ни в коем случае не надо тянуть с оповещением о возникших финансовых трудностях. Как только вы понимаете, что есть серьёзные основания для послабления и понимаете, что не получается возвращать ипотеку, нужно сообщить об этом вашему кредитору.

Шаг второй — сбор необходимых документов

Перед непосредственным написанием заявления в банке необходимо будет собрать пакет важных документов, которые смогут подтвердить ухудшение вашего финансового состояния. Также, естественно, понадобятся документы, которые подтвердят вашу личность.

Перечислим список необходимых бумаг:

  1. Ваш гражданский паспорт.
  2. Документы, в которых есть сведения о местах работы и занимаемых должностях. Сюда отнесём справки о размере зарплат и о занимаемых должностях, стаже, копии трудовой книжки, ГПД.
  3. Страховой полис (нужна копия).
  4. Бумаги, которые подтвердят необходимость пересмотра условий возврата. Это выписки из больницы, справки от лечебных заведений, приказ работодателя об уменьшении зарплаты или даже о сокращении.
  5. При ухудшении дел с финансами нужно представить документы о доходах за 3 последних месяца. Например, налоговая декларация, справка из пенсионного фонда, справка от госучреждения.
  6. При создании семьи требуется предоставить свидетельство о заключении брака, а при расторжении брака — о разводе.
  7. Если родился ребёнок, добавьте в пакет свидетельство о рождении.
  8. Возможно, банк попросит документы, подтверждающие оплату страхового взноса по ипотеке.

И любое финансовое учреждение может существенно расширить список необходимых бумаг. Так что будьте к этому готовы.

Третий шаг — пишем заявление

Заключительным шагом станет написание заявки на реструктуризацию. Её следует писать на имя нужного подразделения банковской сети. В зависимости от причин следует просить об увеличении срока выплаты, либо об уменьшении платежа, который следует оплачивать каждый месяц. Можно попросить дать больший срок и сделать ежемесячную плату меньше.

Подать заявление лучше всего лично в отделение, которое давало вам кредит. После следует ожидать подтверждения или отклонения этого заявления банком. Как правило, заёмщикам выгодно пойти на уступки клиенту, если у вас действительно уважительная причина, подтверждённая документами, то ожидайте одобрения вашей просьбы.

Когда кредитор может отказать в пересмотре условий?

К сожалению, иногда даже, несмотря на наличие всех необходимых бумаг, банк может отказать вам в послаблении. Однако для этого должны быть серьёзные причины. Перечислим основные и самые распространённые:

  1. Если у клиента плохая кредитная история и есть штрафы за просрочку выплат по ипотеке.
  2. Лицо самостоятельно уволилось с работы. Как было сказано выше, это не является уважительно причиной вовсе.
  3. Непогашенный кредит или ипотека в любом банке (в том числе и в этом же) также может стать основанием для отказа.
  4. Если вы взяли взаймы меньше 3 месяцев назад, то заявку, скорее всего, отклонят.
  5. Такая же проблема возникает при условии, что платить осталось 3 и даже меньше месяцев.

Но даже в таком случае не следует сдаваться, можно попытаться взять потребительский кредит в другом банке. И этими деньгами расплатиться с банком. Если и этот вариант не сработает или просто не устраивает, тогда подавайте заявление в суд. Хорошо если в договоре с учреждением есть поручитель. В этом случае заёмщик обычно охотнее идёт на уступки, и шансы добиться послабление повышаются.

Вывод : Невыплата по кредиту — это достаточно серьёзная проблема, требующая немедленного решения, т.к. игнорирование ее обычно ни к чему хорошему не приводит. А учитывая, что за просрочку налагаются штрафы, долг точно не станет меньше.

А вы часто берете кредиты на покупку различных товаров? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Теперь вы знаете, как получить отсрочку по взятой ипотеке, какие документы для этого потребуются.

Отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Ипотека – кредит длительный и чувствительный для доходов клиента. Поскольку расплачиваться нужно не один год, есть ненулевая вероятность, что у заемщика в жизни случится что-то, из-за чего он не сможет совершить платеж/несколько платежей или ежемесячно выплачивать сумму, которая раньше была ему «по карману». В таких случаях банк может пойти навстречу и реструктуризировать долг (позволить пропустить пару выплат или продлить срок, уменьшив процент). Ниже вы узнаете, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке.
Читайте так же:  Условия и правила приема на обучение в образовательные учреждения общего образования (школу, гимнази

Подробнее про отсрочку

Банк заинтересован в возврате клиентом денег не меньше, чем сам клиент. Во-первых, на этом строится основной доход банка. Во-вторых, даже если отобрать у заемщика жилье за неуплату, это жилье затем нужно будет выставить на торги и продать, чтобы вернуть вложения. Все это сопровождается судами, что осложняет дело. Поэтому, если у заемщика есть уважительная причина для неуплаты, отсрочка – логичный выход для обеих сторон.

Вообще, есть 2 вида изменения условий кредитов: рефинансирование и реструктуризация. Рефинансирование – это, по факту, кредит на погашение другого кредита. Вы берете у банка деньги, досрочно погашаете на них все текущие займы, выплачиваете взятый. Реструктуризация – это изменение структуры текущего кредита. Так вот, отсрочка по ипотеке в Сбербанке – это реструктуризация, рефинансировать ипотечный заем нельзя.

Кто может получить и при каких обстоятельствах

Вообще, получить реструктуризацию может любой клиент, у которого возникла уважительная (с точки зрения банка) на то причина. Причиной считается либо падение доходов, либо увеличение расходов, и эти изменения доказуемы и произошли не по вине заемщика. Самые распространенные варианты:

  • уменьшение зарплаты;
  • потеря работы;
  • рождение ребенка;
  • длительный больничный, появившаяся группа инвалидности;
  • призыв на срочную армейскую службу.

На этом список не заканчивается, потому что жизненные ситуации бывают разными – есть еще пожары, ограбления, задержки зарплаты и так далее. Главное – чтобы финансовая проблема возникла не по личной инициативе заемщика (плохой вариант: «Я в прошлом месяце потратил все деньги, дайте, пожалуйста, отсрочку») и ее можно было доказать (плохой вариант: «У меня при пожаре сгорели все вещи, документы и 10000$ наличными, поверьте мне на слово»).

Что говорит закон

Если раньше возможность взять отсрочку была нестабильной, потому что решение полностью зависело от работника банка (и в ru-сегменте интернета появлялись истории о том, как банки выселяют детей из квартир) то с 1 мая 2019 ипотечные каникулы появились на законодательном уровне. Федеральный Закон №76 от 01.05.2019 гласит следующее:

  • 1 раз за весь срок кредитования заемщик может взять кредитные каникулы и не платить по ипотеке некоторое время.
  • Длительность отсрочки – до 6 месяцев.
  • Получить каникулы могут те, кто оказался в сложной финансовой/жизненной ситуации.
  • Возможные ситуации: потеря кормильца, инвалидность, снижения уровня дохода более, чем на 30%. При этом ежемесячно за ипотеку нужно платить больше 50% от дохода семьи.
  • Каникулы также дадут при рождении ребенка или получении членом семьи инвалидности, если при этом доход упал на 20 и более процентов, а за ипотеку нужно отдавать более 40% ежемесячных доходов.
  • Вместо отсрочки можно взять уменьшение ежемесячных выплат путем увеличения длительности (на выбор клиента).
  • Закон распространяется только на ипотеки на сумму 15 миллионов рублей и меньше.
  • Закон распространяется как на будущие, так и на уже взятые ипотеки.
  • Банк обязан давать отсрочку только в том случае, если у заемщика нет другой недвижимости, в которой можно жить.

В законе четко прописаны сроки получения: в течение 2-х дней с момента подачи заявления банк может запросить дополнительную информацию. После ее предоставления у банка есть 5 дней на принятие решения. Если через 10 дней после подачи информации ответа от банка нет, кредитные каникулы начинаются автоматически.

Условия для внесения изменений в договор

Основные условия были описаны выше, в предыдущем разделе. В основном они касаются бюджета – он должен упасть ниже определенной границы. Нужно отметить, что закон регулирует обязательные для банков условия для ипотечных каникул, но не ограничивает список дополнительных. Если вы немного не дотягиваете до «законных» оснований для отсрочки или ваши условия являются весомыми, но под ФЗ не попадают – отсрочка ипотеки в Сбербанке все еще возможна. Соберите пакет документов, обратитесь в банк – и его сотрудник решит, являются ли конкретно ваши условия достаточными, чтобы предоставить кредитный отпуск.

Какие условия по отсрочке обычно предлагает Сбербанк

Полностью зависит от ситуации. Обычно дают обычную отсрочку на 1-6 месяцев с сохранением ставки. В некоторых ситуациях (призыв в армию, например) могут дать отсрочку на год и более. Могут дать отсрочку при том условии, что процентная ставка повысится – такое иногда предлагают людям с сомнительной кредитной историей.

Как оформить отсрочку

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке оформляется так: собираете бумаги, идете с ними в банк, пишете заявление на реструктуризацию, прикладываете к нему документы, отдаете все это работнику банка, ждете решения. Перед написанием заявления можете проконсультироваться с менеджером. К слову, официальный сайт Сбербанка говорит, что можно подать онлайн-заявление, но в случае с ипотекой это не сработает – вас все равно вызовут в банк, поэтому можете идти сразу.

Что потребуется

Основные документы, которые должен предоставить как заемщик, так и созаемщики/поручители:

  • паспорт и его копия;
  • (одно из) справка о доходах с работы, налоговая декларация, справка о доходах из пенсионного фонда;
  • (одно из) копия трудовой, справка с работы, справка с работы по совместительству, свидетельство ИП, справка о работе нотариусом/адвокатом, другие документы о трудовой занятости;
  • (при наличии) справка из бухгалтерии о снижении ЗП, извещение о сокращении, справка из центра занятости (в ней должно быть отмечено, что заемщик – безработный), свидетельство о смерти, справка о нетрудоспособности, свидетельство о рождении ребенка, другие кредитные договоры, другие документы, указывающие на тяжелое материальное положение;
  • копия страховки на недвижимость, квитанции об оплате страховки.

Пошаговые действия

  1. Собираете документы, указанные выше.
  2. Звоните в отделение банка, в котором заключали договор на ипотеку.
  3. Договариваетесь о встрече, в назначенное время приходите с документами.
  4. Объясняете ситуацию, консультируетесь, пишете заявление, прикладываете к нему бумаги.
  5. Ждете рассмотрения, получаете ответ.

Возможные проблемы и нюансы

Основные проблемы связаны либо с молчанием банка, либо с отказом. Проблема с молчанием решается просто – если прошло 10 дней, то отсрочка началась, это прописано в законе.

Незаконный отказ – это отказ в предоставлении отсрочки клиенту, попадающему под условия приведенного выше закона. Эта проблема решается через суд. С законным отказом ничего не поделаешь.

Читайте так же:  Можно ли развестись беременной процедура и права

В каких случаях будет отказано

Откажут в этих случаях:

  • клиент уже брал отсрочку по этой ипотеке;
  • поданы не все документы;
  • документы не отражают тяжелую финансовую ситуацию;

Могут отказать из-за:

  • того, что у клиента есть другая жилая недвижимость;
  • плохой кредитной истории, в том числе по этой ипотеке.

Дальнейшие действия

  • Если уже брали отсрочку – ищите деньги, других вариантов нет.
  • Если документов для предоставления отсрочки недостаточно или они не указывают на плохое финансовое состояние – проконсультируйтесь с работниками банка, соберите расширенный пакет документов и подавайте их снова.
  • Если у вас есть другая жилая недвижимость – сделать почти ничего нельзя, банк вправе отказать. Единственный нюанс – это ограничение не работает, если вы владеете только частью недвижимости. Проще говоря: если у вас есть другой дом, но вы владеете только его частью, банк не может оказать, ссылаясь на наличие у вас жилья.
  • Если вам откажут по причине плохой кредитной истории – укажите на то, что закон о кредитных каникулах ничего не говорит о КИ. Если вы в прошлом пропускали выплаты, но подходите под критерии ипотечных каникул – банк обязан их вам выдать.

Альтернативные варианты решения проблемы

Вариант один – выплачивать. Вам нужно где-то найти деньги. Одолжите у кого-нибудь, возьмите нецелевой потребительский кредит или обратитесь в МФО. Но учтите, что брать кредит на погашение другого кредита – скользкая дорожка, которая при плохом планировании приведет в кредитную яму. Постарайтесь одолжить сумму платежа у друзей или родственников.

Часто задаваемые вопросы

Мы оформляли ипотеку с отсрочкой первого платежа. Сможем ли мы взять кредитные каникулы?
Этот момент не прописан, но технически – сможете. Ипотечные каникулы «включаются» тогда, когда заемщик целенаправленно их просит. Вы же получили отсрочку в рамках бонуса, поэтому отсрочка первого платежа не должна считаться как взятые кредитные каникулы.

Можно ли взять кредитные каникулы на 3 года (декретный отпуск)?
Нет, слишком большой срок. Обычно банк не дает отсрочку более чем на год.

Из-за болезни я лишился дохода и получил инвалидность. Все деньги ушли на лечение. Можно ли взять и отсрочку, и продление срока ипотеки?
Технически это возможно. Предоставьте в качестве документов и чеки на лечение, и справку об инвалидности. Если вам удастся уговорить кредитного менеджера – получите и то, и то.

Если раньше отсрочки давали на усмотрение банка, то теперь кредитные каникулы прописаны в законодательстве, и давать их должны обязательно (при условии, что вы их еще не брали). Получить реструктуризацию (некоторое время не платить или увеличить срок, снизив ежемесячный платеж) можно в том случае, если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию. Главное здесь – собрать документы, которые эту жизненную ситуацию докажут.

Не стесняйтесь обращаться за консультацией в банк – кредитные менеджеры обязаны проконсультировать вас по документам.

Если получить ее все же не удалось – ищите деньги, потому что просрочки ни к чему хорошему не ведут.

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Потеря работы, сокращение заработной платы, снижения трудоспособности по состоянию здоровья – это лишь малый перечень вероятных причин ухудшения платежеспособности заемщика с действующим ипотечным кредитом Сбербанка. Выходом из ситуации может стать отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке, которая позволит снизить кредитную нагрузку. Разберем подробнее, как ее получить и что для этого понадобится.

Что подразумевает под собой отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотечному займу представляет собой разновидность реструктуризации задолженности с целью оказания помощи клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию. Получить ее можно в рамках индивидуального обращения в Сбербанк путем подачи соответствующего заявления и пояснения обстоятельств такой просьбы.

Обязательными условиями для реструктуризации (отсрочки) являются:

  • величина заемных средств более 500 тысяч рублей;
  • договор заключен не менее, чем полгода назад;
  • отсутствие ранее допущенных просрочек и иных нарушений условий договора;
  • документальное доказательство снижения кредитоспособности заемщика;
  • подтверждение факта, что возникшая ситуация носит временный характер.

В целом, среди доступных вариантов реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

  • изменение валюты кредита;
  • пролонгация срока выплаты долга;
  • установление льготного периода.

Последний пункт, как раз, и представляет собой отсрочку платежа или его уменьшение в течение обозначенного срока. Практика показывает, что если Сбербанк пошел навстречу клиенту и согласился на отсрочку, то заемщик должен будет оплачивать только начисленные проценты. Основной долг будет распределен в соответствующих долях на будущие платежные периоды.

ВАЖНО! Если банк вынесет положительное решение об отсрочке кредита, то дополнительно к кредитному договору будет составлено допсоглашение, в котором будут прописаны все новые условия и изменения.

Кто может на нее претендовать

Претендентами на получение отсрочки от Сбербанка могут стать ипотечные заемщики, которые:

  • потеряли работу и прежний заработок (были сокращены, понижены в должности, переведены в другой регион и т.д.);
  • утратили трудоспособность (от хронических заболеваний, требующих постоянного лечения, до получения инвалидности);
  • находятся в отпуске по уходу за детьми до 1,5-3 лет.

Также Сбербанк рассматривает заявления о получении отсрочки от заемщиков, у которых умер супруг/супруга, возникли форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение и иные последствия, требующие серьезных финансовых вливаний) и иные непредвиденные большие траты.

Также важным условием для изменения условий кредитного договора в пользу заемщика является его финансовая благонадежность или положительная кредитная история.

Как взять отсрочку по ипотеке в сбербанке по шагам

Как только в жизни заемщика возникли финансовые трудности, не позволяющие ему далее в том же объеме обслуживать свой долг в Сбербанке, он должен без промедления:

  • оповестить кредитора о сложившейся ситуации (ни в коем случае не скрываться и не тянуть время);
  • начать подготовку требуемых документов, подтверждающих ухудшение платежеспособности;
  • собственноручно написать заявление на имя структурного подразделения Сбербанка с просьбой увеличить срок погашения и/или уменьшить размер ежемесячного платежа.

После этого банк отправит поданную заявку на рассмотрение Кредитного комитета. Эксперты в лице компетентных сотрудников проанализируют случай и вынесут решение о целесообразности оказания помощи в виде отсрочки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Время вынесения решения Сбербанком может растянуться, так как зависит от сложности конкретной ситуации.

Какие документы понадобятся

Для подачи заявки на отсрочку клиент должен заблаговременно собрать и подготовить следующие бумаги:

  1. Свой паспорт (копии всех страниц).
  2. Документы, подтверждающие получение дохода минимум за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда о размере начисляемой пенсии и т.д.).
  3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой, справка от работодателя о занимаемой должности, стаже и размере зарплаты и т.д.).
  4. Документы, подтверждающие необходимость реструктуризации (например, выписка из больничной карты или справка от лечащего врача, справка о доходах, уведомление работодателя о скором сокращении сотрудников, приказ работодателя об изменении условий труда/уровня заработной платы).
  5. Копия страхового полиса.
  6. Документы о составе семьи.
  7. Свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей.
Читайте так же:  Правила составления приказа о дисциплинарном взыскании за опоздание на работу – образец. возможно ли

Дополнительно Сбербанк может затребовать финансовые документы об уплате страховой премии по залогу. Также нужно быть готовым, что обозначенный выше список может существенно расширен по требованию банка.

Основные причины для отказа

Предоставление отсрочки по ипотеке – это не обязанность Сбербанка, а его право. Заявка может быть одобрена, а может быть и отклонена по различным причинам. К наиболее распространенным причинам отказ в реструктуризации ипотечного займа в крупнейшем банке страны относятся:

  • кредит не подходит под ограничения суммы и срока выдачи (например, был выдан 3 месяца назад или остаток суммы составляет менее 500 тысяч рублей);
  • клиент имеет просрочки по внесению текущих платежей;
  • заемщик уволился по собственной инициативе;
  • отсутствуют доказательства снижения платежеспособности или уровень дохода не изменился;
  • заемщик имеет дорогостоящее имущество (включая другие объекты недвижимости) или серьезную сумму на счетах как в самом Сбербанке, так и в сторонних банках.

ВАЖНО! Если среднедушевой доход в семье, претендующей на отсрочку, равен или выше показателя прожиточного минимума в регионе, Сбербанк может отклонить такую заявку.

Ипотечные каникулы с 2019

С 31 июля в Сбербанке стали работать ипотечные каникулы. Данная программа позволяет приостановить платежи по ипотеке полностью на срок до 6 месяцев. При этом банк не вправе отказать заемщику в их предоставлении. Правда, чтобы получить ипотечные каникулы нужно соблюсти ряд требований и условий. Подробнее об этой программе поддержки ипотечных заемщиков читайте тут.

Альтернативные варианты решения проблем с оплатой

Если Сбербанк отказал в предоставлении отсрочки по оплате долга по ипотечному договору, клиент может рассмотреть и другие альтернативные варианты выхода из ситуации:

  1. Оформление потребительского кредита. Размер требуемой суммы рассчитывается приблизительно. Ее должно хватить на внесение текущих платежей до восстановления прежней платежеспособности. Важно понимать, что такой вариант существенно увеличит итоговую стоимость ипотеки (проценты по стандартному кредиту выше ипотечного примерно в 2 раза). Рассматривать его стоит только при безвыходной ситуации.
  1. Получение денег в долг у родных и близких. Такой вариант куда выгоднее, чем обращаться в банк за еще одним кредитом. Никаких процентов выплачивать, как правило, выплачивать не потребуется.
  1. Оформление микрозайма в МФО. Такие организации кредитуют население на довольно короткий срок (1-12 месяцев) под высокий процент. Пользоваться подобными услугами длительное время не рекомендуется вовсе, так как годовая процентная ставка может достигать 730% годовых.
  1. Продажа другой имеющейся в собственности недвижимости. Если клиент помимо ипотечного жилья имеет иную жилплощадь, то при отсутствии реальных денежных поступлений Сбербанк первым делом рекомендует выставить ее на продажу, и, тем самым, покрыть разрыв в погашении задолженности. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка мы писали ранее.

ВАЖНО! Также одним из крайних вариантов является продажа дорогостоящих предметов интерьера или техники, которая позволит спасти ситуации с оплатой долга.

Оформление любого дополнительного кредита или микрозайма – это повышение вероятности еще бОльшего ухудшения финансового положения заемщика, так как увеличение долгов может запросто способствовать попаданию человека в долговую яму.

Отзывы клиентов о рассрочке Сбербанка

Примеры отзывов заемщиков о предоставлении отсрочки по ипотеке:

Получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке имеют право клиенты, оказавшиеся в сложной жизненной и финансовой ситуации, включая потерю работы, утрату трудоспособности из-за проблем со здоровьем, беременность и рождение детей, а также иные форс-мажорные обстоятельства. В результате тщательного анализа документов и заявления банк вынесет решение о возможности или невозможности реструктуризации долга.

Если вы уже попали в сложную финансовую ситуацию, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке. Оставьте ваши координаты онлайн-консультанту на нашем сайте и мы вам перезвоним.

Отсрочка платежа по ипотеке: как получить + условия и необходимые документы

Видео (кликните для воспроизведения).

В статье рассмотрим, можно ли взять отсрочку выплат по ипотеке. Узнаем, является ли рождение ребенка причиной для отсрочки и какие документы понадобятся. Мы подготовили для вас порядок оформления и условия банков.

Причины отсрочки платежа по ипотеке

Обратиться в банк для получения отсрочки можно, если у вас возникли финансовые трудности по уважительным причинам. При их отсутствии в предоставлении отсрочки могут отказать.

Банки принимают в качестве уважительных и рассматривают как основание для предоставления отсрочки следующие причины:

  • потерю работы из-за сокращения штата, ликвидации предприятия или его перевода в другой регион;
  • снижение заработка ввиду неизбежных факторов (например, введения сокращённой рабочей недели на предприятии);
  • рождение ребёнка и отпуск по уходу за ним;
  • тяжёлую болезнь;
  • получение инвалидности (при отсутствии страхования на этот случай).

На каких условиях можно взять отсрочку платежа?

Отсрочить выплату по ипотеке может только банк, выдавший кредит. Например, если вы взяли ссуду в Сбербанке, то для получения отсрочки нет смысла обращаться в другие банки. Срок отсрочки в ВТБ и других банках может достигать полугода. При этом обычно предоставляется отсрочка по уплате основного долга, а начисленные проценты вы должны продолжать платить каждый месяц.

Часто отсрочку платежа по ипотеке называют кредитными каникулами. Начисление процентов по кредитному договору в период действия кредитных каникул не приостанавливается.

Каждое заявление на предоставление отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке. Срок отсрочки может составлять до полугода, а иногда до полутора лет. Перед принятием решения банк тщательно проверит информацию, указанную в заявлении и приложенных документах. Он может принять отрицательное решение без объяснения причин.

Как получить отсрочку по ипотеке?

Если вы чувствуете, что справиться с выплатами по ипотеке в ближайшее время будет невозможно или крайне сложно, то лучше, не дожидаясь просрочек, обратиться в банк с просьбой о предоставлении рассрочки.

Читайте так же:  Порядок расторжения трудового договора и увольнения наемного работника

Процедура оформления отсрочки включает несколько шагов:

  1. Обращение в банк и получение консультации. Нужно максимально подробно рассказать о сложившейся ситуации, причинах финансовых трудностей и предположительном сроке решения проблемы. Банк постарается найти оптимальное решение, а специалисты представят список документов, которые необходимо собрать.
  2. Сбор пакета документов (о них мы поговорим ниже).
  3. Написание заявления и передача пакета документов в банк. Специалисты банка могут предоставить готовую форму для оформления обращения. В неё вам нужно внести свои данные, информацию о кредитном договоре, сведения о причинах финансовых трудностей и т. д.
  4. Получение положительного решения по заявлению и подписание документации. Рассмотрение заявления происходит в срок до 30 дней. Обычно отсрочку оформляют с помощью дополнительного соглашения к кредитному договору. Когда все документы по кредитным каникулам будут подписаны, специалисты банка оформят и выдадут изменённый график платежей.

Необходимые документы

Вместе с заявлением об отсрочке вам нужно предоставить сотрудникам банка паспорт, СНИЛС, а также копию или оригинал трудовой книжки и справку о доходах с места работы или из службы занятости.

Для подтверждения уважительных причин для получения отсрочки могут понадобиться также следующие документы:

  • выписки из приказов (например, при введении сокращённой рабочей недели);
  • справки и выписки из истории болезни, заверенные медицинским учреждением;
  • свидетельство о рождении ребёнка.

Кому банк откажет в заявке?

Банк оценивает каждую заявку на предоставление отсрочки и может отказать без объяснения причин, основываясь на внутренних регламентах.

Наиболее часто отказы по заявке выносятся в следующих случаях:

  • Отсутствие уважительных причин . Если вы уволились по собственному желанию, рассчитывать на предоставление кредитных каникул не стоит. Аналогично банк может отказать по заявке, если вы ссылаетесь на уважительные причины ухудшения финансового положения, но не можете их подтвердить с помощью документов.
  • Плохая кредитная история . Часто допускаемые просрочки даже на несколько дней при выплате ипотеки также могут привести к отрицательному решению.
  • С момента оформления ипотеки прошло меньше 3 месяцев . Если кредитный договор заканчивается раньше, чем через 3 месяца, то банк откажет в предоставлении рассрочки.

Отсрочка платежа относится к реструктуризации или рефинансированию?

Отсрочка платежа — это одно из мероприятий, которое банк может провести в рамках реструктуризации. Основная цель данных действий — дать возможность справиться с временными финансовыми трудностями и рассчитаться с банком.

Одновременно с отсрочкой платежа по ипотеке или вместо неё могут проводиться и другие мероприятия в реструктуризации:

  • списание полностью или частично ранее начисленных штрафов, пеней;
  • перевод кредита из иностранной валюты в рубли;
  • снижение процентной ставки.

Отсрочка по ипотеке. Причины, условия, возможности

Сегодня каждый заемщик имеет полное право воспользоваться услугой отсрочки платежа по ипотеке, но для этого ему нужно заручиться поддержкой кредитора.

Вы собираете пакет необходимых документов, отправляетесь в банк и пишете заявление. Если причиной невыплаты стал страховой случай, то страхования компания обязана взять на себя все обязательства по выплате.

Конечно же, финансовое учреждение вправе отказать вам. Среди часто встречаемых причин выделим наличие другой жилой недвижимости у клиента, недостаточное документальное подтверждение возникших проблем, неблагополучная КИ.

Но, в любом случае, вы всегда должны помнить, что сотрудники структуры рады пойти навстречу своим клиентам.

Вы не должны скрываться и избегать платежей. Как только вы столкнулись с проблемой, напишите письмо на имя управляющего банка и попросите его отсрочить платежи на определенный срок или же сократить выплаты до определенного минимума.

Максимум через одну неделю вы получите ответ. Скрываясь, вы не только создаете негативную КИ, но и рискуете оказаться в черном списке.

Кому можно взять отсрочку по ипотеке?

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в вашем конкретном случае? Давайте постараемся разобраться в ситуации сообща. Итак, есть отдельные категории граждан, которые всегда могут рассчитывать на подобную услугу:

  1. Лишившиеся кормильца;
  2. оставшиеся без основного источника дохода (без работы);
  3. беременные женщины и в отпуске по уходу за ребенком;
  4. переехавшие в другой город или планирующие переехать;
  5. нуждающиеся в серьезном лечении;
  6. испытывающие финансовые трудности по ряду причин, которые от них не зависят.

Если вы, например, просите у банка отсрочку по ипотеке при рождении ребенка, вам предварительно необходимо приготовить все справки и документы, подтверждающие ситуацию. В других случаях может потребоваться помощь поручителей, которые подтвердят, что клиент сможет в будущем возобновить платежеспособность.

Так кому могут отказать в подобной услуге? К таким группам лиц чаще всего относят:

  1. С плохой КИ;
  2. имеющим один или несколько незакрытых займов;
  3. оформивших ссуду не больше трех месяцев назад;
  4. регулярно допускающих просрочки по выплате;
  5. уволившихся по собственной инициативе;
  6. чей контракт заканчивается меньше чем через три месяца.

Как получить отсрочку по ипотеке: ваши действия

Рассмотрим на примере отсрочки по ипотеке в Сбербанке.

Шаг 1 – обратитесь к кредитору

В ближайшем отделении вам необходимо предварительно проконсультироваться о возможности применения такой услуги.

Обычно все финансовые структуры предлагают реструктуризацию займа. На сегодняшний день это выбор оптимальной суммы ежемесячных взносов, которую вы, как заемщик, можете вносить без ущерба для себя.

Как правило, новое соглашение оформляется не дольше, чем на один год. Платежи используются для оплаты процентной ставки.

Шаг 2 – какие у вас шансы?

Финансовое учреждение может оставить за собой возможность отказа, если ваш месячный доход превышает региональный прожиточный минимум. Клиент для этого не должен иметь дополнительную жилую площадь, а также сбережения, которые можно использовать для выплаты долга по кредиту.

Шаг 3 – напишите заявление

Чтобы получить отсрочку платежа по ипотеке, обязательно нужно написать заявление с такой просьбой. В заявлении обязательно указываются все причины, размер возможных платежей, а также доход.

К заявлению прилагается справка о доходах (форма 2-НДФЛ). Если вас уволили, в службе занятости также можно получить соответствующую справку. Не забудьте сделать ксерокопию трудовой книжки.

Если вы получаете пенсию, из отделения Пенсионного Фонда Российской Федерации вы представляете справку о размере пенсионных выплат.

Шаг 4 – ждите решения по вашему вопросу

Если решение будет положительным, вы дополнительно подпишите еще одно соглашение по договору.

В нем будет указан новый размер ежемесячных взносов. Платежи не могут быть меньше 500 рублей в месяц. Оплата обязательно вносится в полном размере и без просрочек.

Читайте так же:  Негосударственное пенсионное обеспечение в негосударственных пенсионных фондах (нпф)

После того, как закончился годовой срок, события могут развиваться в одном из трех направлений:

  • Ежемесячные взносы становятся больше первоначальных. Они увеличиваются на такую сумму, чтобы можно было сохранить срок выплаты ссуды;
  • восстанавливаются первоначальные размеры платежей, что влечет за собой увеличения срока погашения займа;
  • размеры платежей увеличиваются постепенно с продлением срока погашения долга. Составляется конкретный график и условия к нему. Все нюансы оговариваются индивидуально с каждым клиентом.

Это реструктуризация или рефинансирование?

Когда заходит речь о том, можно ли взять отсрочку по ипотеке, этих два понятия часто путают.

На самом деле, это разные операции с одним направлением – предоставлением клиенту возможности выплатить свои долги. Реструктуризация проводится при помощи АИЖК – агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

[1]

Хотя можно провести ее и с банком. Последние структуры чаще используют рефинансирование. Для них меняются не только условия, но и сама структура:

  1. Сроки увеличиваются, а ежемесячные платежи разбавляются;
  2. создается так называемый льготный период с выплатой исключительно процентов, при этом основной долг не меняется;
  3. аннуитетный платеж сокращается в 2 раза, но временно, ведь после окончания каникул все проценты делятся на оставшийся период;
  4. займ можно перевести в любую другую валюту.

Практически все банки сегодня сотрудничают с АИЖК. Они реструктурируют ипотеку за счет своих средств, компенсируя их из федерального агентства: перепродают закладные, теряют проценты и получают вложенные средства.

АИЖК компенсирует все затраты, выпуская высоколиквидные ценные бумаги.

В любом случае, вы всегда можете оформить отсрочку платежа по ипотеке, подстроиться под определенные требования и нормы, чтобы за год кредитных каникул уладить все свои дела и поправить финансовое положение.

Отсрочка ипотеки в Сбербанке: условия, причины

Современная банковская система настроена достаточно лояльно по отношению к клиенту. Сегодня проблемы, возникающие при выплате ипотеки, можно решить. Например, когда клиент не в состоянии выплатить долг вовремя, он может взять отсрочку, избежав при этом начисления штрафов за просрочку и ухудшения кредитной истории.

О том, как оформить кредитные каникулы и кто имеет право на отсрочку по ипотеке, расскажем в статье.

Основания для отсрочки ипотеки

Нужно иметь достаточно веские основания, для того, чтобы получить отсрочку. Сотрудники Сбербанка рассматривают каждый случай в отдельности. Так, чтобы получить одобрение на заявку об отсрочке, клиенту и кредиту необходимо соответствовать следующим условиям:

  • должно пройти не менее полугода с момента оформления кредита;
  • не должно быть ни одной просрочки до момента подачи заявки на отсрочку;
  • необходимо веская, аргументированная причина обращения.

Чтобы банк пошел клиенту навстречу, заемщику необходимо предоставить полный пакет документов, подтверждающий тяжелое материальное положение (материальное положение должно было ухудшиться уже после подписания кредитного договора). В качестве доказательств подойдут:

  • справки о тяжелой болезни,
  • квитанции о дорогостоящем лечении,
  • трудовая книжка с пометкой об увольнении (причина должна быть по сокращению штата, так как увольнение по собственному желанию в данном случае не подходит) и т.д.

Это лишь примерный перечень необходимых бумаг. банк оставляет за собой право затребовать иные документы.

Так же существуют категории граждан, заявления от которых имеют больше шансов на удовлетворение. В первую очередь перенесение срока платежа могут получить следующие лица:

  • женщины, ожидающие рождения ребенка;
  • потерявшие кормильца;
  • лишившиеся постоянного источника дохода, например, работы;
  • лица, имеющие проблемы со здоровьем, когда необходимы большие затраты на медицинские услуги;
  • граждане, переезжающие в другой город.

Другое обязательное условие Сбербанка — привлечение поручителей при оформлении отсрочки по ипотеке.

Предоставляемая финансовой организацией возможность не платить в течение некоторого времени имеет ограничения. К примеру, максимальный срок отсрочки ипотеки в Сбербанке составляет три года. однако чаще всего удается получить «каникулы» на 3-6 месяцев. При рождении ребенка женщина может получить до 6 месяцев льготного периода.

Требования к заемщику

Следует понимать, что требования Сбербанка к заемщику, если он хочет значительно отложить сроки погашения кредита достаточно высокие. Любая ситуация рассматривается индивидуально, но вот несколько причин, которые могут повлиять на решение Сбербанка:

  • должно пройти полгода или более с момента, когда клиент вступил в ипотеку;
  • заемщик исправно оплачивал все месяцы со дня заключения договора;
  • количество платежей должно быть не менее шести;
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история;
  • молодые родители должны быть участниками программы Сбербанка «Молодая семья» и т.д.

Документы для отсрочки ипотеки

Для увеличения переноса срока выплаты кредита нужно иметь следующие стандартные документы:

  • паспорт;
  • заявление с просьбой отсрочки;
  • документ с информацией о доходах или заработной плате;
  • трудовую книжку с записями в случае увольнения;
  • документ о заключении брака и рождении ребёнка;
  • медицинскую справка о здоровье клиента;
  • бумаги, подтверждающие факт переезда из одного города или региона в другой;
  • документ со списком затрат на строительство или срочный ремонт;
  • справки с бывшего места работы в случае увольнения.

Сбербанк или любая другая финансовая организация оставит за собой последнее слово, так что нужно быть заранее готовым к отказу.

Отсрочка и реструктуризация ипотечного кредита что выгоднее?

Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо переноса даты выплаты кредита, заемщик может обсудить с банком реструктуризацию долга. Под реструктуризацией подразумевается снижение процентной ставки и увеличение срока погашения долга. такой вариант, конечно, не выгоден банку, поэтому, чтобы получить одобрение на реструктуризацию важно иметь веские основания. При отказе в прошении можно рассчитывать на «кредитные каникулы». В такой просьбе отказывают редко, так как банк при этом ничего не теряет. заемщика обязывают ежемесячно платить проценты по договору. но на некоторый период освобождают от необходимости платить по основному долгу. Подробнее о кредитных каникулах читайте здесь:

Источники


  1. Теория государства и права. — М.: Статут, 2007. — 128 c.

  2. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.

  3. Правоведение. — М.: Знание, 1999. — 304 c.
  4. Гуцол, В. В. Правовые основы Российского государства / В.В. Гуцол. — М.: Феникс, 2006. — 448 c.
Как получить отсрочку по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here