Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке

Полная информация по теме: "Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке" с профессиональной точки зрения. Если будут вопросы - задавайте их нашему дежурному специалисту.

Ипотека в гражданском браке: плюсы и минусы

Нахождение в неофициальном браке не является преградой для оформления ипотечного займа. Его одобрение зависит лишь от платежеспособности заемщиков, но никак не от их семейного статуса. Ипотека в гражданском браке дает возможность семье обрести свою личную жилплощадь. Однако, покупка недвижимости в незарегистрированном союзе, несет в себе большое количество «подводных камней», в чем они выражаются и как избежать их создания, поговорим далее.

Оформление ипотеки в гражданском браке

Супруги, находящиеся в неофициальном браке, при оформлении ипотеки на покупку квартиры или частного дома, могут пойти одним из двух путей:

  1. Оформить ипотечный займ на одного супруга, при этом второй будет выступать в качестве поручителя. Одобрение заявки в данной ситуации зависит исключительно от доходов лица, на которого оформляется ипотека. После полной выплаты средств, право на недвижимость переходит заемщику в полном объеме.
  2. Оформление ипотеки происходит на двух супругов. В данной ситуации договор заключается с двумя сторонами, несущими одинаковую степень ответственности. При выдаче займа, сотрудники банка будут учитывать платежеспособность обоих супругов. Право собственности на недвижимость разделяется между ними.

На практике, оформление ипотеки на двоих супругов одобряется редко. Однако, ее получение все же не исключено. Рост числа неофициальных браков в последние годы, заставляет банки пересматривать условия предоставления займов. К примеру, подобная тенденция была замечена в Сбербанке.

Что касается документов, их перечень стандартный. В него входят:

  • Справка о доходах.
  • Налоговая декларация.
  • Паспорт.
  • Договор купли-продажи недвижимости.

Заемщикам также потребуется оплатить первоначальный взнос. Его размер, как правило, составляет около 30% от общей стоимости недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки в гражданском браке

Оформление ипотеки в неофициальном браке имеет большое количество преимуществ. С ее помощью семья может приобрести желанную недвижимость в быстрые сроки. Выплаты будут вносится годами, при этом супруги полностью осознают, что их деньги идут не в чужой карман за съем квартиры, а на их личное имущество.

Плюсы и минусы ипотеки, оформленной в незарегистрированном браке, практически ничем не отличаются от преимуществ и недостатков займа в официальном браке. Единственное весомое отличие кроется в разделении недвижимости при расставании.

Преимущества ипотеки в гражданском браке:

  • Решение квартирного вопроса.
  • Выгодное инвестирование на долгосрочной основе.
  • Возможность получения экономии денежных средств.

По факту, для многих семей ипотека становится единственным шансом покупки своей квартиры или дома. Несмотря на это, ее оформление в гражданском браке несет в себе некоторые недостатки:

  1. Сложность оформления.
  2. Высокие процентные ставки.
  3. Риск потери недвижимости.
  4. Большой срок выплат.

Огромный минус оформления ипотеки в незарегистрированном браке – невозможность разделения после расставания. Перед законом, гражданские супруги являются лишь сожителями, т.е. совместно нажитого имущества у них быть не может. Это значит, что делить паре нечего.

Как разделить ипотечную недвижимость после расставания

Покупка недвижимости в гражданском браке несет в себе большие риски. Однако, если учесть все нюансы и оформить ипотеку правильно, их можно не просто минимизировать, а полностью устранить. Супруги должны понимать, что при разводе приобретенная недвижимость делится не будет. Право собственности останется у лица, на которого была оформлена ипотека. В связи с этим напрашивается вопрос: как себя обезопасить?

Как показывает судебная практика, нередко граждане подают исковые заявления с просьбой раздела недвижимости, взятой в ипотеку при нахождении в неофициальном браке. Основанием является одностороннее оформление права собственности и выплата займа из общих средств. Судья вправе одобрить подобный иск, однако истцу необходимо подтвердить документально использование своих средств в счет погашения ипотеки. Сделать это можно за счет предоставления письменных свидетельских показаний, банковских справок и выписок.

Ипотека в гражданском браке и материнский капитал

Материнский капитал может быть использован на погашение ипотеки или выплаты первоначального взноса. Гражданский брак не является препятствием для данных действия. Однако, здесь стоит учитывать нюансы предоставления сертификата и отдельно взятые условия его использования:

  • Материнский капитал выдается на всех членов семьи. Нахождение в гражданском браке позволяет исключить мужчину из данного списка, поскольку союз не является официальным.
  • Право собственности подлежит разделению между всеми членами семьи. Как и в предыдущем пункте, мужчина теряет возможность использования своего права. Недвижимость будет разделена лишь на супругу и детей в равных долях.

Даже если дети будут записаны на отца, он теряет свое право на получение доли в приобретаемой недвижимости. Подобные отношения не признаются на официальном уровне, а значит и использование сертификата с учетом интересов отца, невозможно.

Избежать столкновения с описанной выше ситуации можно только в случае вступления в официальный брак перед оформлением сертификата на материнский капитал.

Рекомендации по оформлению ипотеки в гражданском браке

Находясь в незарегистрированном браке, оба супруга должны понимать всю меру ответственности и возможные последствия оформления ипотеки. Как правило, существует две разноплановые ситуации, рекомендации для которых отличаются кардинально:

  1. Ипотека будет оплачиваться из накоплений или заработной платы только одной стороны. В такой ситуации необходимо воспользоваться односторонним правом на оформление ипотеки. В случае расставания, недвижимость перейдет лицу, выплачивающему займ. Вторая сторона не будет иметь на нее никакого права.
  2. Ипотека будет выплачиваться из общего бюджета. В данном случае, стоит оформить ипотеку в равных долях. После расставания, ни одна сторона не останется обделенной.

Нельзя не отметить, что после расставания, обязательства по дальнейшей выплате ипотеки будут полностью лежать на стороне, оформившей займ. Это значит, что в случае разделения недвижимости на доли, бывшим супругам придется оплачивать их самостоятельно до полного погашения. В подобных ситуациях пара не сможет далее проживать в одной квартире или доме, поэтому одна из сторон может попробовать переоформить займ на себя с целью полного перехода права собственности и освобождения второй стороны от имущественных обязательств.

Читайте так же:  Командировка женщины с ребенком

Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке?

Гражданский брак — популярная форма отношений в современное время. Он не оформлен юридически, поэтому ранее банки не выдавали ипотеку паре, а заемщиком выступал один из супругов. Сейчас существует множество программ, по условиям которых банки рассматривают гражданский брак наравне с официальным. В статье разберем, как оформить кредит на жилье, если граждане не состоят в законном браке, однако хотят иметь совместную недвижимость; какие требования выдвигают кредиторы к таким заемщикам; какие документы готовить и как обезопасить себя от возможных рисков и негативных последствий.

Особенности ипотеки для пары

Чтобы оформить ипотеку на двоих, необходимо документально подтвердить свои отношения с супругом, то есть предоставить в пакете документов свидетельство о заключении брака. Так как сожительствующие в гражданском браке не расписаны в ЗАГСе и не имеют официального статуса, они не могут претендовать на совместное имущество. В такой ситуации банки предоставляют два варианта решения проблемы:

  • Ипотека оформляется на одного из супругов, а второй выступает созаемщиком. Далее следует оформить жилье в долевую собственность, где каждый будет владельцем части недвижимости. Таким образом, квартира не будет совместно нажитой, но оба супруга будут иметь на неё юридические права;
  • Жилищный кредит берет тот из супругов, кто получает больший доход (чтобы банк предоставил максимальную сумму). Второй может выступать поручителем, однако не будет иметь прав на данную недвижимость. Владельцем станет только заемщик.

В некоторых банках гражданский брак может рассматриваться как основание для выдачи общей ипотеки на семью. Тогда доход будет высчитываться суммарно для обоих супругов. Это поможет увеличить сумму займа, но также ужесточит условия кредитования. Срок выплат может уменьшится, а годовая ставка или первый взнос возрастет. При этом формально банковская организация будет рассматривать созаемщиков как двух отдельных субъектов. Соответственно, основные требования, предъявляемые кредитором к клиентам не будут значительно отличаться от общих. Гражданские супруги (каждый в отдельности) должны:

  • Быть в возрасте от 21 до 70 лет;
  • Иметь российское гражданство и прописку;
  • Иметь положительную кредитную историю, желательно, в выбранном банке;
  • Иметь общий стаж работы не менее 1 года.

Банки могут дополнительно запрашивать документы для подтверждения платежеспособности клиента (справка 2-НДФЛ, по форме банка, налоговая декларация) и его благонадежности (например, выписки о погашении старых обязательств без просрочек и в полном объеме). Также могут потребоваться бумаги, подтверждающие отношения супругов, их совместное проживание (если пара получает ипотеку на тех же основаниях, что и законная семья).

Для оформления общего кредита необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и указать в графе «Семейное положение» наличие гражданского супруга. После этого, сотрудники предложат возможные варианты оформления ипотечного кредита. На основании предоставленных документов будет вынесено решение об оформлении ипотеки или об отказе в кредитовании. После подписания договора и первого взноса, супруги обязуются составить и нотариально заверить долевое соглашение, в котором указывается, на какую часть каждый может претендовать. В большинстве случаев, доли определяются пропорционально части, внесенной каждым сожителем для уплаты первого взноса.

Каковы недостатки?

Так как сожители формально не состоят в законном браке, они не могут предоставить банку документ, подтверждающий их связь. Это устраняет возможность участия пары в льготных кредитных программах для молодых семей. В условиях такой ипотеки не предусмотрен вариант неофициального брака. Помимо этого, супруги не смогут получить субсидии от государства на покупку нового жилья. Некорректно составленный ипотечный договор повлечет за собой определенные риски. К примеру, один из супругов потеряет право собственности на совместное недвижимое имущество, в котором имел свою долю. Также случается, что оба сожителя из-за неправильных формулировок в тексте договора могут потерять права на приобретенную недвижимость.

Чтобы избежать рискованных ситуаций, необходимо проконсультироваться с несколькими юристами, а не только с представителем банка, обговорить все интересующие условия договора с сотрудниками финансового учреждения, обратить внимание на роль обоих супругов в документе. Также поможет своевременное оформление недвижимости в долевую собственность. При подписании ипотечного договора следует заключить еще один, в котором будут прописаны юридические отношения сожителей, их взаимные права на жилплощадь и части суммы первого взноса, внесенные каждым созаемщиком. Для собственной безопасности лучше сохранять все квитанции о погашении ежемесячных выплат. Каждый из супругов должен делать взнос от своего имени, что поможет в дальнейшем подтвердить его участие в покрытии ипотечного кредита.

Заключение

Некоторые российские банки рассматривают заявления от гражданских супругов наравне с официальными семьями. Однако большинство предлагает лицам, состоящим в гражданском браке, выступать в роли созаемщиков с последующим долевым разделом недвижимости. Чтобы избежать возможных рисков, следует внимательно оформлять все бумаги и консультироваться с профессиональными юристами. При этом отсутствие свидетельства о браке не будет поводом повышения базовой процентной ставки по ипотеке.

Особенности ипотеки в гражданском браке и можно ли её взять

Благодаря повышению количества банковских организаций и конкуренции между ними, условия предоставления заемных средств меняются в лучшую для клиентов сторону. Это относится и к жилищному кредиту. Благодаря последним нововведениям, стала возможной ипотека в гражданском браке, несмотря на то, что раньше наличие штампа, подтверждающего наличие брачных отношений, было обязательным условием одобрения заявки.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке

В законодательстве не предусмотрено понятия гражданского брака. Юридически, пара просто проживает вместе, соответственно, правовых последствий подобный союз не предполагает. Подобная особенность относится и к имуществу, которое не будет считаться совместно нажитым и делиться в случае прекращения отношений.

Учитывая популярность подобных союзов, в некоторых банках ввели отельный пункт в графе «Семейное положение», где можно указать пребывание в гражданском браке. Иногда финансовая организация суммирует доходы каждого заявителя, увеличивая тем самым, размер займа. Но чаще, при отсутствии официальной регистрации брака, зарплата считается отдельно.

Чтобы избежать этого, заявители могут выступить в качестве созаемщиков и увеличить объем получаемых денежных средств.

В последнем случае возможно 2 варианта оформления договора:

  • соглашение заключается с одним заемщиком, который оформляет на себя приобретаемую недвижимость;
  • кредит заключается с обоими заявителями, а жилплощадь оформляется в долевую собственность.
Читайте так же:  Прокуратура требует привлечь к дисциплинарной ответственности

Список банков

Взять ипотечный кредит, находясь в гражданском браке, можно в следующих финансовых организациях:

  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк ДельтаКредит;
  • Банк Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Абсалют Банк;
  • Глобэкс банк;
  • Связьбанк;
  • Ак Барс банк;
  • Промсвязьбанк:
  • Банк Уралсиб;
  • Совкомбанк.

Это список наиболее популярных кредиторов, но список финансовых организаций, выдающих ипотеку при отсутствии штампа, этим не ограничивается. Исходя из своих индивидуальных особенностей, следует изучить условия конкретного банка, где планируется оформление займа, и узнать точно, допускается выдача денежных средств без оформления брачного союза или нет.

Важно! Заемщики, не женатые официально, могут увеличить вероятность одобрения своей заявки. Сделать это можно, обратившись в финансовое учреждение, в котором они получают зарплату.

Преимущества и недостатки такого жилищного займа

Для кредитора не имеет существенного значение, какие отношения связывают заемщиков, но для самих клиентов получение ипотеки, при наличии гражданского брака, имеет как плюсы, так и существенные минусы.

К преимуществам относится:

  • соответствие параметров кредитования тем, которые предлагаются для заемщиков, официально зарегистрировавших свой союз;
  • отсутствие требования о наличии штампа в паспорте, что снимает с пары необходимость визита в ЗАГС для получения денежных средств;
  • получение жилплощади в долевую собственность после погашения долга;
  • увеличение суммы займа путем объединения доходов заявителей.

При этом у данного вида ипотечного кредитования есть и существенные минусы. К ним относится:

  • риск лишиться жилплощади в случае прекращения отношений;
  • отсутствие возможности участвовать в государственных и льготных программах с наиболее выгодными условиями предоставления займа;
  • риск негативного влияния плохой кредитной истории одного заемщика на возможность одобрения заявки другого.

Процедура оформления займа

Чтобы гражданские супруги могли получить ипотеку, нужно подать соответствующее ходатайство в выбранный банк. Если пара будет выступать созаемщиками, подается одна заявка от имени обоих. Если же кредит оформляется на одного из них, а другой будет выступать поручителем, ходатайство подает тот супруг, который будет заключать договор.

В обращении нужно указать следующие факты:

  • ФИО супруга;
  • запрашиваемый размер займа;
  • период погашения долга;
  • совокупный размер дохода, из которого будет погашаться кредит;
  • иные сведения по требованию кредитора.

Помимо правильно заполненной заявки, в финансовое учреждение потребуется представить:

  • личные паспорта;
  • справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • копии трудовых книжек, заверенных работодателем;
  • документацию на залоговое имущество (если планируется его предоставление).

Данный список является общим для всех банков, но конкретный кредитор может потребовать дополнительные документы. Подробнее все документы для ипотеки вы можете посмотреть в специальном посте на эту тему.

Раздел имущества в будущем

Еще на этапе принятия решения об оформлении ипотеки в гражданском браке, нужно подумать о том, что будет с приобретаемой жилплощадью, если отношения пары прекратятся. В подобном случае возможен один из следующих вариантов развития событий:

  • продолжение исправного внесения платежей с последующим мирным делением жилплощади после погашения долга;
  • отказ от недвижимости в пользу другого заемщика без требования о компенсации;
  • отказ от квартиры и ипотечных обязательств, но с требованием о денежной компенсации за внесенные ранее средства.

В последних двух случаях необходимо согласие банка, которое он может не дать. Решение залогодержателя зависит от того, насколько будет уменьшен доход заемщика без второго сожителя. Банк может согласиться на разделение обязательств только в том случае, если его размер будет позволять и дальше платить по счетам,.

На развитие событий также влияет, будет союз официально зарегистрирован впоследствии или нет.

Если свадьбы не будет

Если отношения прекратились, а дойти до ЗАГСа пара так и не успела, раздел ипотечного имущества будет производиться в судебном порядке.

Если оно было оформлено на одного заемщика, второму придется через суд доказывать факт своего участия в погашении долга. В случае успешного исхода дела, ему будет выплачена денежная компенсация в размере вложенных средств.

Если ипотечная квартира была оформлена в долевую собственность, каждый из созаемщиков получит свою часть квартиры, согласно объему вклада в погашение долга. В этом случае их отношения регулируются кредитным договором, в котором прописаны не только обязательства сторон, но и их права.

Если брак будет заключен

Если пара в будущем решит официально зарегистрировать свой союз, раздел ипотечной недвижимости при разводе будет проходить в другом порядке.

Согласно законодательству, имущество, приобретенное до заключения брака, не является совместно нажитым и не подлежит разделу. Но в случае с ипотекой, второй супруг может заявить о своих правах и защитить их, потому что сразу после свадьбы получает такие же права и обязательства по кредиту, как и основной заемщик. Поэтому есть возможность через суд доказать свое участие в погашении долга и получить компенсацию.

Важно! После регистрации брака, супругу, на которого оформлена ипотека, единолично принадлежит только та часть, которая была оплачена до свадьбы. Остальные обязательства делятся между мужем и женой поровну, как и права на недвижимость.

Как себя защитить в будущем

Видео (кликните для воспроизведения).

При жилищном кредитовании в гражданском браке, следует сразу подумать о том, как себя обезопасить в будущем. Лучший вариант избежать проблем – заключить совместный кредитный договор и оформить приобретаемую квартиру в долевую собственность. В этом случае риск возникновения споров по разделу имущества минимальный.

Также можно:

  • составить договор займа между гражданскими супругами, которые будет регулировать, какую сумму вносит каждый из них в покупку недвижимости;
  • при внесении ежемесячных платежей, указывать свои персональные данные;
  • сохранять все чеки о перечисленных банку деньгах, которые будут подтверждать факт исполнения долговых обязательств перед кредитором.

Если гражданские супруги впоследствии решат официально оформить свой союз, стоит составить брачный договор. В данном соглашении важно уделить отдельное внимание ипотечной недвижимости, приобретенной до визита в ЗАГС и указать, как будут делиться права на квартиру и обязательства по кредиту в случае развода.

Таким образом, находиться в гражданском браке и взять ипотеку вполне возможно. Для банка не имеет принципиального значения, в каких отношениях находятся заемщики, поэтому, при наличии соответствующего дохода, можно получить одобрение заявки. Но сами заявители должны учитывать все риски подобного варианта оформления займа, а также невозможность использования государственных льгот и субсидий при отсутствии штампа о регистрации брака.

Читайте так же:  Контакты

Обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу через онлайн-консультанта в специальной форме на сайте. Проконсультируйтесь по вашей ситуации, чтобы не было проблем в будущем.

Ждем ваши вопросы и надеемся на положительную оценку статьи, лайк и репост.

Как оформить ипотеку в гражданском браке и как себя обезопасить?

Понятия «гражданский брак» в нормативных актах не существует. Отношения пары, которые принято называть гражданским браком, с юридической точки зрения, рассматриваются как просто сожительство и не имеют каких-либо правовых последствий. Имущество, приобретенное в гражданском браке и оформленное на одного из супругов, не считается совместно нажитым. Обратное можно доказать только в судебном порядке. Можно ли купить жилье в ипотеку, пребывая в таких отношениях, и какие могут быть последствия?

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке?

Хотя в Семейном кодексе такого понятия не существует, для более достоверного анализа многие банки ввели в анкету клиентам такую графу, где необходимо указать свое семейное положение. Если потенциальный заемщик указывает, что он живет в гражданском браке, то банк, может посчитать общий семейный бюджет и это даст возможность увеличить сумму кредита.

Но большинство кредиторов не принимают доходы гражданской жены или мужа без каких-либо документальных оснований. Для подтверждения намерения погашать ипотеку из совместного бюджета, он или она могут выступить в роли созаемщика. Таким образом, гражданские супруги уравниваются в своих правах и обязанностях перед кредитором, а недвижимость может быть оформлена в долевую собственность.

Поэтому наличие гражданского брака не является препятствием для оформления ипотеки. При недостатке личных доходов привлекается созаемщик.

Варианты оформления могут быть следующими:

  1. кредит и недвижимость оформляется на одного из супругов (чаще это тот, у кого больше доход);
  2. кредит оформляется на обоих (один выступает заемщиком, второй – созаемщиком). Недвижимость при этом является долевой собственностью.

Плюсы и минусы

Основное преимущество такого получения ипотеки то, что банк считает совместный доход. С другой стороны, минусы более существенны:

[1]

  • в случае прекращения совместного проживания возникают споры по последующему погашению ипотеки и разделу имущества;
  • гражданские супруги не могут учувствовать как семья в различных государственных и региональных жилищных программах;
  • на оценку кредитоспособности основного заемщика могут повлиять действующие кредиты второго супруга, а также наличие негативной кредитной истории.

В любом случае – гражданский брак дает определенное право выбора. Лица, проживающие совместно и ведущие общее хозяйство, могут взвесить отрицательные и положительные моменты такого приобретения недвижимости путем оформления ипотеки. Официальный же брак право выбора не предоставляет: доходы и расходы супруга или супруги в любом случае учитываются при расчете кредитоспособности, а приобретенное жилье является совместной собственностью (за исключением наличия брачного договора).

Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке?

Специфика получения ипотечного кредита и распределение прав собственности на будущую квартиру или дом напрямую зависят от того, узаконены ли отношения между супругами.

Разница между гражданским и официальным браком

В России отношения между супругами регулируются Семейным кодексом, при этом юридическую силу имеет только официальный брак, заключенный в органах записи актов гражданского состояния. В случае развода все имущество, которое появилось у супругов во время брака, делится на две равные части.

Единственное существующее ограничение – брачный договор, который определяет, как будет делиться имущество при разводе, однако даже его можно оспаривать в суде. Если один из супругов погибнет, то законный супруг получает половину всего имущества, а вторая половина делится между всеми законными наследниками.

Главное отличие гражданского брака в том, что с юридической стороны это сожительство: два человека с точки зрения закона не связаны между собой. Таким образом, любое имущество, в том числе приобретенное в ипотеку, принадлежит человеку, на которого оно оформлено.

Варианты оформления ипотеки в гражданском браке

Существует два варианта оформления ипотеки в гражданском браке.

Оформление ипотечного кредита на одного из супругов

Этот вариант встречается очень часто – супруги договариваются между собой, на кого будет оформлена сделка, соответственно, после выплаты ипотечного кредита этот человек становится единственным законным владельцем недвижимости. Банк при рассмотрении заявки будет учитывать не общий доход семьи, а доход только одного из них. Второй супруг может выступать поручителем по сделке, однако он не сможет в будущем претендовать на часть недвижимости. Такой вариант, безусловно, остается очень рискованным, учитывая статистику разводов в последние годы.

Оформление ипотечного кредита на двух супругов

Этот вариант предполагает оформление сделки сразу на двух человек, которые выступают в этом случае созаемщиками. В кредитном договоре должны быть четко определены все условия, то есть какую ответственность несет каждый заемщик по оплате заимствованной им суммы кредита. При этом один заемщик не должен отвечать за второго заемщика. Такой вариант удобен, потому что можно оформить кредит с неравными долями пропорционально участию каждого. Допустим, жена будет вносить 40%, а муж – 60%.

В случае долевой покупки недвижимости обоих будут защищать нормы гражданского права, касающиеся долевой собственности. Стоит отметить, что оформление ипотечного кредита на обоих супругов возможно лишь в том случае, если каждый из них работает и получает стабильный ежемесячный доход.

Подводные камни

Возможные судебные разбирательства. Часто возникают ситуации, когда ипотека оформлена на одного из супругов, но погашение происходит совместными усилиями из общего семейного бюджета. В случае развода по закону право собственности и обязательства выплачивать кредит переходят к человеку, на которого оформлена сделка. Второй супруг может подать в суд, чтобы доказать свое право на владение недвижимостью, однако сделать это будет очень сложно. Как показывает практика, суд обычно принимает сторону того, на которого был оформлен ипотечный кредит.

Невозможность стать участником государственных программ. Люди, состоящие в гражданском браке, не имеют возможности стать участниками государственных программ, таких как «Молодая семья».

Читайте так же:  Порядок, место и сроки выплаты заработной платы наемным работникам

Сложности с использованием материнского капитала. Могут возникнуть сложности с использованием материнского капитала для внесения первоначального взноса или погашения основной суммы долга по ипотечному кредиту, например, если кредит оформлен на отца, а сертификат на материнский капитал выдан матери. Единственным выходом в такой ситуации может стать переоформление кредитного договора с банком.

По материалам сайта «Из рук в руки»

[2]

Другие публикации по теме:

____________________
Нашли ошибку или опечатку в тексте выше? Выделите слово или фразу с ошибкой и нажмите Shift + Enter или сюда.

Как оформить ипотеку в гражданском браке

Поможем оформить ипотеку на выгодных условиях
Ипотека на вторичное жилье и новостройки
Ипотека по двум документам
Ипотека для граждан РФ и СНГ
Ипотека с любой кредитной историей

Ипотека без первоначального взноса

100% гарантия (работаем без предоплаты)

Оформить ипотеку в гражданском браке

С изменением времени гражданский брак перестал считаться необычной вещью. Многие семьи живут в нем, ведут совместное хозяйство, но узаконивать отношения не хотят по той или иной причине. Приходит момент, когда супруги хотят вести совместную жизнь. Именно тогда встает вопрос о приобретении общей жилплощади. Многие семьи, живущие в гражданском браке, беспокоятся о том, что банковское учреждение откажет в выдаче ипотечного кредита. В последнее время количество отказов по подобной причине существенно снизилось. Оформление недвижимости для супругов, проживающих без оформления отношений, имеет следующие особенности:

    Одинаковые условия кредитования с парами, узаконившими брак Долевая собственность на приобретенное имущество после погашения долга Отсутствие субсидий Невозможность использования льготной программы кредитования для молодой семьи

Как оформить ипотеку в гражданском браке – рассматриваем в деталях

Сожители, решившие взять ипотеку, должны помнить основные моменты и особенности кредитования для того, чтобы не возникло неприятных моментов. При получении квартиры в долевую собственность, стоит иметь в виду один фактор. При разделе недвижимости вы сможете претендовать на часть, пропорциональную вложенным вами средствам. В отличие от узаконенного брака, супруги, проживающие в гражданском, не делят жилье пополам.

Такие доли вы можете закрепить в договоре или просто разделить устно. Если же при расставании окажется, что квартира полностью оформлена на вашего сожителя, то получить ее часть будет сложно. Рекомендуется сразу оговаривать размер частей и закреплять совместное оформление. Именно в таком случае каждый из супругов будет защищен и не лишится своего имущества при факте расставания.

Многие пары задаются вопросом — как оформить ипотеку в гражданском браке, какие дополнительные документы нужно предоставлять? Для оформления не нужно ничего особенного – вы подаете данные, подтверждающие платежеспособность человека, берущего ипотечный кредит, и оплачиваете первоначальный взнос. Некоторые банки могут требовать другие документы, но перечень примерно одинаков для всех. Вы подаете необходимые документы, указывая супругов созаемщиками или, если второй из супругов не вкладывает средств в покупку квартиры, то они становятся заемщиком и поручителем.

Подсказки, как оформить ипотеку в гражданском браке

Обратитесь к профессиональному юристу, владеющему действующим законодательством, и он поможет вам правильно оформить ипотечный кредит для пары, проживающей в гражданском браке. Если вы хотите предусмотреть все нюансы, специалист поможет составить нужный договор.

Главной особенностью выплаты занимаемых средств по ипотеке является то, что во время отношений никто из супругов не задумывается о расставании и не считает нужным письменно отмечать денежные средства, внесенные им на счет другого. При оформлении ипотеки в гражданском браке такой момент имеет огромную важность, ведь именно письменные доказательства оплаты играют решающую роль при решении спорных вопросов в суде.

Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке?

Оформление ипотечного займа – достаточно сложная процедура, так как подразумевает выдачу средств на длительный период. Поэтому банки благосклонней относятся к заемщикам, состоящим в официальном браке. Хотя ипотека в гражданском браке выдается на тех же основаниях.

Общие сведения

Заключение официального брака означает, что пара регистрирует свои отношения в ЗАГСе. И с этого момента они получают определенные права и обязанности по отношению друг к другу. К примеру, все имущество, приобретенное в законном браке (исключение – подаренное или унаследованное), является общим.

Пара не может заключить брачный контракт, разделив имущество. И таких юридических тонкостей немало. В этом заключается основное различие между официальным браком и сожительством. Все дело в том, что при расставании гражданских супругов возникает немало споров относительно раздела собственности.

Варианты оформления

Пребывание мужчины и женщины в гражданском браке означает, что они не регистрировали свои отношения. С юридической точки зрения это означает, что общих прав на приобретаемое имущество у них нет. Поэтому нужно выбирать подходящий вариант оформления ипотеки.

На одного супруга

Чаще всего заем оформляется на одного человека, который приобретает все связанные с ним права и обязанности. Второй супруг может стать поручителем, но в этом случае нужно учитывать все юридические тонкости.

Во-первых, поручителя могут обязать выплатить ипотеку в случае гибели заемщика или его неплатежеспособности. Во-вторых, доказать свое участие в погашении ипотеки может быть сложно.

Если пара не хочет возникновения дополнительных проблем в будущем, то следует оформлять ипотеку на двоих. То есть, мужчина и женщина будут выступать созаемщиками и иметь одинаковые права на недвижимость. Что касается оплаты кредита, то возможны варианты.

[3]

К примеру, сумма может быть разделена пополам на два разных займа. Тогда каждому будет проще выплачивать свою часть. Квартира обязательно должна быть разделена на доли. Такой раздел следует зафиксировать документально.

Нельзя оформить на двоих заемщиков однокомнатную квартиру. Также не выйдет взять кредит тому из пары, кто не имеет официальной работы. Зато банковские учреждения без проблем принимают в качестве взноса материнский капитал.

Процедура оформления

Оформление ипотеки в данном случае является стандартной процедурой:

  • заемщикам нужно выбрать объект недвижимости;
  • найти банк, который готов предоставить необходимую сумму;
  • подать заявление и дождаться решения;
  • подготовить документы и подписать кредитный договор;
  • приобрести квартиру или дом;
  • переоформить объект недвижимости;
  • начать погашать заем.
Читайте так же:  Перечень необходимых документов по охране труда на предприятии с образцами – скачать бесплатно компл

Для того чтобы выбрать банк, можно подать несколько онлайн-заявок. При этом важно учитывать не только свою платежеспособность, но и требования банка к объекту недвижимости. Проще приобрести квартиру в многоквартирном доме, обладающую хорошей ликвидностью. Кредиторы нередко требуют предоставления дополнительных поручителей или залога.

После приобретения жилья его нужно оформить на заемщика. Естественно, при этом на объект недвижимости накладывается обременение. Право собственности может быть оформлено как на одного из супругов, так и на обоих. Долевая собственность в данном случае гарантирует, что каждый из заемщиков сможет получить часть квартиры.

Банки требуют от своих заемщиков тщательной подготовки всей документации. Ипотека выдается только тем гражданам, которые подходят по возрасту, имею официальную работу и могут доказать свою платежеспособность. В качестве документов нужно предоставить:

  1. Заявление. Предварительную заявку на получение ипотеки можно подать онлайн.
  2. Личные документы заемщика.
  3. Анкета, заполненная ранее.
  4. Справка о доходах (2-НДФЛ).
  5. Документы на недвижимость.
  6. СНИЛС.
  7. Копия трудовой книжки.
  8. Дополнительные документы.

Если первый взнос оплачивается с помощью материнского капитала, то понадобиться сертификат. При разделе ипотечного кредита аналогичные бумаги должен предоставить созаемщик.

Подводные камни

При оформлении ипотеки в гражданском браке важно знать, как себя обезопасить. Ситуации бывают разные, а когда речь заходит о дорогостоящем имуществе, могут возникать споры и конфликты.

  1. Судебные разбирательства. Следует быть готовым, что второй совладелец имущества может отказать от выплаты ипотеки. Или гражданский супруг может претендовать на часть имущества, за которое не платил ипотеку.
  2. Внести первоначальный взнос с помощью материнского капитала может только тот, на кого оформлен сертификат. Если ипотеку оформляет отец, а в сертификате вписано имя матери, то она должна стать созаемщиком.
  3. Важно обращаться внимание на правильность оформления ипотечного соглашения. Банки нередко включают в договора дополнительную страховку или скрытые платежи.
  4. Если недвижимость поделена между заемщиками, в дальнейшем может возникнуть трудность с разделом. Особенно, если реализовать свою долю решит только один из владельцев. Если покупатель не захочет приобретать лишь комнату в квартиру, а совладелец откажется от преимущественного права покупки, придется либо жить в данной квартире, либо сдавать комнату в аренду.
  5. У заемщиков нет права участвовать в различных государственных жилищных программах.
  6. Отказ от оплаты ипотеки приедет не только к изъятию имущества, но и к получению плохой кредитной истории.

Оформляя покупку недвижимости в ипотеку, нужно учитывать все плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести отсутствие требований относительно наличия штампа в паспорте, а также финансовую помощь при погашении ипотечного кредита.

Как защитить свои права

Оформление ипотечного займа должно осуществляться с помощью юридического сопровождения, как и подготовка документов. Чтобы каждый из пары смог защитить свои права, также необходимо:

  1. Разделить купленную недвижимость. Оформление в долевую собственность должно быть осуществлено по всем правилам.
  2. Хранить всю документацию относительно оформления ипотеки и уплаты взносов. Оставлять следует чеки, квитанции и другие бумаги, с помощью которых можно подтвердить свое участие в оплате займа.
  3. Прописать все важные нюансы в ипотечном договоре.

Если используется материнский капитал, нужно учитывать права детей на приобретенную жилплощадь. Каждый ребенок должен получить свою долю. За соблюдением прав несовершеннолетних лиц при этом следят органы опеки.

Раздел имущества

Большинство споров возникает, если гражданские супруги расстаются и им приходится делить ипотечную квартиру. Так как брак неофициальный, то об общем режиме не может быть и речи. Если оба супруга выступают заемщиками, то может быть использован любой из следующих этапов:

  1. Жилплощадь делится согласно долям.
  2. Заемщики продолжают выплачивать ипотеку, а после снятия обременения поступают с жильем по своему усмотрению (продают, сдают).
  3. Ипотека переоформляется на одного из заемщиков, а второй получает компенсацию. Этот вариант используется редко, так как банк может отказать в переоформлении. Кроме того, такой способ подразумевает дополнительные расходы.
  4. Продажа жилья. Проводится с согласия кредитора. Это способ позволяет выплатить долг за жилье. Остаток суммы при этом делится заемщиками пополам.

Если заемщик выступает только одно физ. лицо, то никаких проблем с разделом возникнуть не должно. Судебная практика в данном случае вполне однозначна. Даже если второй супруг подаст иск в суд, владельцем жилья останется тот, на кого оно оформлено.

Если заемщиком и владельцем квартиры является один из супругов, а платил за ипотеку другой, то плательщик может рассчитывать лишь на возмещение потраченных средств. И при этом ему придется доказывать, что эти деньги были потрачены именно на погашение займа. Для этого понадобятся чеки, квитанции и выписки из банковского счета.

Подводим итоги

Банки редко обращают внимание на то, в каких отношениях находятся созаемщики. Их больше волнует платежеспособность клиентов и отсутствие дополнительных обременений. Гражданский брак в данном случае должен тревожить лишь заемщиков, так как добавляет трудностей при разделе квартиры. Поэтому лучше оформлять жилье в долевую собственность. Тогда каждый сможет распоряжаться своей частью.

Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта внизу или звоните по телефонам:

Видео (кликните для воспроизведения).

(для жителей С. Петербурга и области)

Источники


  1. Герасимова, Л.П.; Зубко, Ю.А. Шпаргалка по коммерческому праву; Аллель-2000, 2011. — 167 c.

  2. Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.

  3. Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.
  4. Дмитриева, Т.Б. Клиническая и судебная подростковая психиатрия / Т.Б. Дмитриева. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2017. — 981 c.
  5. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.
Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here