Как правильно оформляется ипотека на долю в квартире

Полная информация по теме: "Как правильно оформляется ипотека на долю в квартире" с профессиональной точки зрения. Если будут вопросы - задавайте их нашему дежурному специалисту.

Ипотечный кредит на долю в квартире: долевая ипотека в 2019 году

Приобретение собственного жилья для среднестатистической российской семьи — дело трудное. А зачастую даже неподъемное в материальном плане. С этой точки зрения, покупка части жилого помещения — неплохой выход, ведь на это нужно гораздо меньше денег. Но даже и в этом случае иногда требуется привлечение заемных средств. И выходом становится ипотека на долю в квартире. Банки в 2019 году предоставляют и такую услугу.

Специфика приобретения части жилья

Приобретение части жилого помещения — вопрос неоднозначный. Принятие такого решения сложно как для покупателя, так и для финансовой организации, согласившейся в случае такой необходимости предоставить недостающие средства.

По статистическим данным, в России практически 25% сделок по кредитованию для покупки жилья составляют именно договора о долевом приобретении.

Сложности при получении долевой ипотеки

Банки к проведению соглашений по выдаче ипотечного кредита на долю квартиры относятся с большой осторожностью. Причин для этого несколько:

При подаче ходатайства на получение ипотеки на долю в доме или квартире банки приоритетно будут рассматривать те заявки, где клиент станет после выкупа полноправным владельцем всей жилплощади (когда средства нужны для приобретения последней части).

Требования к заемщику

  • Возраст потенциального клиента банка не может быть младше 21 года. Но и лицам старше 65 лет кредит дают редко, разве что в виде исключения. Все решается индивидуально.
  • Наличие постоянного трудоустройства и стабильного дохода. Это подтверждается предоставлением справки об уровне материального благосостояния: 2-НДФЛ или банковские выписки со счетов клиента.
  • Чистая кредитная история.
  • Гражданство России. Некоторые банки дают кредиты и иностранным лицам, но все равно требуется документ о подтверждении официальной регистрации человека в РФ.

Остальные условия могут приниматься кредитной организацией самостоятельно.

Причины отказа

Получить положительное решение по кредиту на долевое приобретение сложно. И почти нереально оформить договор в некоторых случаях:

  • Если покупатель не имел до сделки в собственности никакой части квартиры.
  • Или же потенциальный покупатель уже владеет долей, но после покупки еще одной части помещение все равно не станет его собственностью полностью.

Это связано с тем, что долевая собственность имеет низкий уровень ликвидности.

Коммунальные квартиры

Ипотека на долю в квартире выдается банками, если она берется для приобретения комнаты в коммуналке. Особенно если это помещение — последнее, то есть после выкупа которого собственник всей жилплощади будет единственный.

При этом должны соблюдаться условия:

  • Жилое состояние помещения — комната должна быть пригодной для постоянного проживания в ней. Такие же требования относятся и к местам общего пользования в квартире: санузлу, коридору, кухне.
  • В квартире должны быть все коммунальные удобства: канализация, водопровод, свет, отопление и прочие коммуникации.
  • Размер жилой площади должен быть не менее (или равным) 12 кв. м.
  • В доме, где находится указанная квартира, не должно быть деревянных перекрытий.
  • Год постройки здания — не ранее 1970 года.

И еще одним условием, которое часто выдвигают банки при выдаче кредита на недвижимость, — соответствие жилья санитарным нормам (СанПиН).

Процедура выкупа

Схема проведения процедуры выкупа проста. Самый первый шаг — подбор варианта. Когда клиент определится с ним, то нужно будет проверить юридическую чистоту объекта.

Что нужно знать и на что стоит обратить внимание:

  • В помещении не должны быть прописаны посторонние лица, особенно те, кто считается безвестно пропавшими (или умершими), а также лица, отбывающие наказание.
  • Выбранный объект не должен находиться в аварийном доме.
  • Если один из совладельцев квартиры не хочет давать нотариально заверенное согласие на отказ приобретения указанной части жилплощади.
  • На квартире не должно быть никаких обременений.

Если все в порядке, можно начинать сбор документов для оформления ипотеки. Но перед этим желательно провести оценку приобретаемого имущества. Для этого понадобится:

  • Паспорт продавца.
  • Свидетельство о праве собственности указанной части жилья.
  • Техпаспорт помещения.
  • Домовая книга.

Услуги оценщика обычно оплачивает покупатель. Но в некоторых случаях расходы могут быть поделены между продавцом и потенциальным новым собственником.

После сбора документации заключается договор о купле-продаже доли жилплощади, сведения об этом вносятся в Росреестр.

Обзор банковских предложений

Занять средства на покупку жилья можно в любом банке — разница будет только в условиях. То же самое касается и выдачи долевой ипотеки на часть квартиры.

Доля ребенка и ипотека: оформление, банки и как выделить долю до и после погашения

Многие семьи с детьми прибегают к помощи жилищных ссуд для покупки квартиры. В результате сделки родители становятся собственниками квадратных метров, а сам объект становится залогом. Но далеко не все заемщики задумываются о том, как связаны ипотека и доля ребенка. Есть случаи, когда выделить доли детям – единственный шанс приобрести недвижимость с использованием средств банка и соблюсти требования законодательства. Например, когда для получения или частичного погашения ссуды были использованы средства семейного сертификата. В статье разберем, как это сделать до погашения и после выплаты ипотеки, разберемся в нюансах и тонкостях процедуры.

Сложности с выделением доли ребенка

Права несовершеннолетних закреплены в Семейном кодексе. За их защитой и контролем соблюдения следят органы опеки. В процедуре покупки недвижимости с привлечением заемных ресурсов принимает участие третья сторона – кредитор. Таким образом, должны быть учтены интересы семьи, банка и надзорных органов. При этом нужно соблюсти действующее законодательство. Именно этот состав заинтересованных лиц делает подобные сделки сложными для проведения, требующими повышенного внимания и дополнительных знаний.

Можно ли выделить долю детям

Исходя из действующего законодательства, родители должны обеспечивать право несовершеннолетних на обладание имуществом. В случае с ипотекой обычно выделение доли происходит уже после погашения всех обязательств. Если же для взноса первого платежа или досрочного погашения был использован семейный сертификат, выделить долю ребенку не просто можно, а обязательно нужно.

Рассмотрим другую ситуацию. Семья планирует продажу квартиры, в которой прописан несовершеннолетний, чтобы впоследствии купить новую частично за счет кредитных средств. В этом случае потребуется разрешение опеки на проведение сделки. Чтобы его получить, необходимо проинформировать надзорный орган о том, что ребенку будет предоставлено право обладания недвижимостью, которая будет куплена впоследствии.

Важно! Нужно учитывать площадь в новой квартире, которая будет приходиться на ребенка. Она не должна стать меньше.

Если ребенок старше 14 лет, то потребуется его письменное согласие на совершение сделки. Здесь можно более подробно ознакомиться с нюансами процесса.

Читайте так же:  Когда возможно увольнение по собственному желанию без отработки двух недель по статье 80 тк рф – осн

Передача части собственности оформляется одним из этих способов:

  • Оформление дарения, заверенное нотариально. Здесь более подробно об этой процедуре.
  • Соглашение о передаче части объекта в собственность несовершеннолетнего. Этот документ также подлежит нотариальному заверению.

Чтобы не возникло проблем с последующей регистрацией права собственности, следует доверить составление этих документов профессиональным юристам. На нашем портале можно получить бесплатную консультацию. Несмотря на то, что законодательно не установлен минимальный размер части детской собственности, чтобы не было проблем с контролирующими органами, лучше всего исходить из нормы – 12 квадратов на каждого из малышей.

Когда требуется обязательство о выделении долей

Обязательство представляет собой юридически удостоверенный документ. Согласно ему, будущий собственник квартиры обязуется разделить право обладания жильем с детьми и вторым супругом при наличии. Простыми словами, обязательство позволяет отсрочить момент выделения детям положенных им метров, но обязывает совершить это в дальнейшем.

Этот документ требуется составлять при использовании номинала материнского капитала для оплаты части стоимости покупки квартиры, в том числе в ипотеку. Без него пенсионный фонд не направит деньги по назначению. Если приобретается жилье в новостройке по договору долевого участия, то выделить доли детям необходимо после подписания акта получения жилья, до момента оформления собственности.

[2]

Все случаи, когда необходимо оформить обязательство:

  1. Жилье куплено с использованием заемных средств, возможно выделить доли детям после погашения ипотеки.
  2. Родители являются собственниками квартиры, при этом размер собственности несовершеннолетних еще не определен.
  3. Продолжаются взносы в кооператив.
  4. Идет строительство частного дома.

Важно! С момента окончания обязательств перед третьими лицами или получения документов на построенный частный дом, семье дается полгода на исполнение намерений, указанных в обязательстве.

Какие банки выделяют ребенку долю при ипотеке

Прежде, чем перейти к конкретным кредитным организациям, разберемся, по какой причине на выделение детских долей до момента окончательного расчета по ипотеке идут не все банки. Дело в том, что согласно действующим нормативным актам, защищающим права несовершеннолетних, принудительно реализовать такую квартиру будет практически невозможно. Если заемщик не сможет в срок исполнять обязательства по оплате ипотечных взносов, кредитор не сможет обратить взыскание на квартиру, частично принадлежащую несовершеннолетним. Если банк категорически отказывается от выделения детской доли до момента погашения, а органам опеки и попечительства недостаточно обязательства, можно воспользоваться такими выходами из этой ситуации:

  • Выбрать ипотечную программу, условиями которой предусмотрена передача в залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости. Такие программы отличаются более высокой ставкой.
  • Закрепить детские доли в другой недвижимости. В этом случае заемщику должно принадлежать еще одно жилое помещение или можно достигнуть договоренности с родственниками.
  • Попробовать устранить претензии органов опеки, получить их согласие на основании нотариального обязательства.
  • Прибегнуть к помощи другого банка.

Важно! Законом не регламентируется, какая именно часть собственности может быть передана несовершеннолетнему. Это может быть даже 1/100000.

На решение банка о возможности выделения доли ребенка при ипотеке может повлиять подтверждение платежеспособности, наличия накоплений, альтернативной недвижимости или автомобиля.

На сегодняшний день сделки с выделением детской доли заключают Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ (АИЖК).

Выделение доли детям до погашения ипотеки

Как было сказано выше, не все банки готовы пойти на эту процедуру. Однако крупные кредитные организации стараются соблюдать предписания органов опеки, вставать в этом вопросе на сторону клиента. Доли малолетних членов семьи должны быть определены до момента получения жилищной ссуды. Рассмотрим поэтапно, как выделить части собственности в этой ситуации.

Особенности

К нюансам этой процедуры можно отнести:

  • Необходимость получения согласования от банка, органов опеки.
  • Если средства материнского сертификата были использованы на строительство жилого дома, то доля должна включать часть земли, на которой это строительство ведется.
  • Когда покупаемый объект находится в стадии строительства, регистрация на детей части владения возможна только после его окончания. Это происходит после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта получения объекта, но до момента регистрации права собственности заемщика.
  • Необходимость выделения детской части должна быть зафиксирована в договоре купли-продажи.

  1. Удостоверяющие личность документы.
  2. Отчет об оценке квартиры.
  3. Правоустанавливающие документы (выписка из единого реестра).
  4. Согласие другого супруга.
  5. Письменное заявление в банк о возможности распределения собственности несовершеннолетним.

Порядок действий

Процесс состоит из следующих действий:

  1. Получить решение банка о возможности выдачи ипотеки. На этом этапе стоит устно проговорить возможность выделения детской доли, использование семейного сертификата.
  2. Подобрать квартиру.
  3. Получить от банка согласие на сделку с выделением доли.
  4. Передать в органы опеки запрос на согласование проведения сделки.
  5. Подписать договор покупки квартиры. Текст должен содержать пункт о наделении несовершеннолетних долями в приобретаемом объекте.
  6. Передать все документы на регистрацию.
  7. Дождаться окончания госрегистрации, получить ипотеку, окончательно рассчитаться с продавцом.

Выделение доли детям после погашения ипотеки

Выделить доли детям после погашения ипотеки значительно проще, потому что эта процедура не требует получения дополнительных согласований со стороны банка. Рассмотрим этот процесс подробнее.

Особенности

Эта процедура также имеет ряд нюансов:

  • Если в период действия кредитного договора в семье появился еще один малыш, его обязаны наделить долей наравне со старшими детьми.
  • На сбор всех документов и проведение процедуры передачи отводится 6 месяцев после расчета по кредиту. Если семья не успевает завершить процесс в этот период, надзорные органы имеют право в судебном порядке взыскать номинал маткапитала обратно.
  • Для передачи права собственности можно составить договор дарения или соглашение о передаче части квартиры. Оба эти документа нотариально заверяются. Они подразумевают переход собственности без внесения дополнительных оплат.
  • Если супруги оба являются собственниками, но доля каждого из них не определена, сначала необходимо выделить их части, после этого – детские. Одновременно выделить доли каждого не получится из-за разных оснований для получения. Части супругов выделяются на основании соглашения о разделе брачного имущества, в то время как малышам передаются по дарению или соглашению о выделении долей.

Потребуется следующий комплект. Для снятия обременения после погашения ипотеки:

  1. Закладная из банка.
  2. Заявление на снятие – составит сотрудник МФЦ. Заранее составлять ничего не нужно, госпошлина тоже отсутствует.

Далее для раздела долей в МФЦ нужно подготовить:

Читайте так же:  Как оформляется дубликат больничного листа

Порядок действий

Механизм разграничения прав на собственность по окончании взносов по ипотеке значительно упрощается, не требует дополнительных решений со стороны контролирующих органов или кредитной организации.

Состоит из следующих этапов:

  1. Получение закладной от банка после полного погашения ипотечного займа. На выдачу у банка есть две недели с момента внесения последней оплаты.
  2. Регистрация снятия обременения. Комплект передается в МФЦ, потом собственник получает новую бумагу из единого реестра уже без сведений об ипотеке. Детально об это процедуре мы писали ранее. Потребуется справка о закрытии ипотеки, отсутствии задолженности перед банком.
  3. Составление, нотариальное заверение основания раздела собственности (соглашение о добровольной передаче части собственности, договор дарения).
  4. Передача документации в орган регистрации. Заявление подает каждый участник от своего имени (за малолетних действуют родители), бланк заполняют сотрудники МФЦ.

Подведем итоги, исходя из всей вышеизложенной информации. Разграничить детские доли возможно до и после погашения ипотеки. Чтобы не было разногласий с органами надзора, следует передавать доли, соотносимые с номиналом маткапитала. Следует тщательно подбирать кредитора, отдавать предпочтение следует тем банкам, которые не препятствуют передачи несовершеннолетним положенную им часть собственности. Документы на передачу долей лучше всего составлять у специалиста в этой области.

Уважаемые читатели! Ситуация на ипотечном рынке меняется очень быстро. В статье описаны общие правила. Чтобы решить индивидуальную ситуацию, обратитесь к нашему юристу – специалист онлайн.

Было полезно и интересно? Поставьте лайк или поделитесь публикацией в социальных сетях. На вопросы всегда рад ответить дежурный юрист нашего портала.

Как разделить доли в ипотечной квартире?

Часто бывают ситуации, при которых созаёмщики по ипотеке хотят прописать разделить доли в приобретаемой квартире. По умолчанию квартира делится между участниками сделки в равных пропорциях, но что делать, если, например, доход одного и взносы по ипотеке намного больше, чем другого?

Если речь идёт о супругах – ответом на все вопросы становится брачный договор, в котором можно прописать, кто и в каких долях будет владеть жилплощадью в случае развода.

Всем остальным лучше подумать об этом ещё на стадии оформлении ипотеки. Далеко не все банки соглашаются на делёж квартиры в неравных долях. Обычно они предлагают типовые договоры, в которых доли распределяются пропорционально количеству созаёмщиков. Таким образом, банк упрощает процедуру взыскания долгов в случае просрочек по платежам. Дело в том, что в случае возникновения необходимости взыскания задолженности могут возникнуть трудности, если залог был оформлен в разнодолевом соотношении, но на условия предоставления ипотечного кредита это никак не влияет.

Поэтому некоторые банки, учитывая современную ситуацию, при которой созаёмщиками могут выступать люди, не обремененные родственными связями, идут клиентам навстречу. Рассмотреть другие варианты деления долей соглашаются, например, Альфа-банк и Связь банк.

Решать, какая доля достанется каждому созаёмщику, должны сами покупатели. Руководствоваться они при этом чем угодно. Кто-то делить квартиру исходя из размера взносов по ежемесячным платежам, кто-то предпочитает другие варианты. В любом случае, какие бы доли не выбрали покупатели, в договоре будет, как и в классическом варианте, указан основной заёмщик и его созаёмщики.

В банке при оформлении договора могут потребовать нотариально заверенную справку, что никто из созаёмщков не состоит в браке, а если состоит, то потребуется письменное согласие супруга или супруги на сделку.

На этом разделение, в общем-то, и заканчивается. Дальше всё становится общим. Для созаёмщиков открывается общий счёт в банке, на который должны зачисляться платежи по ипотеке. При этом банк не волнует, кто из заёмщиков какую часть будет вносить, главное, чтобы все платежи были вовремя и в полном объёме погашены. Между собой созаёмщики могут заключить договор, в котором будут прописаны их доли ещё и в ежемесячных платежах по ипотеке, однако банк к этому документу никакого отношения иметь не будет. Так что если один из созаёмщиков перестанет вносить деньги на счёт, второму придётся тянуть на себе обе доли.

Как правильно оформляется ипотека на долю в квартире

Последние изменения: Июнь 2019

Не всегда удается найти достаточно средств на покупку целой квартиры или дома, и даже ипотека не позволяет надеяться на получение крупной суммы из-за низкой заработной платы. Иногда покупка доли требуется для полного выкупа квартиры в единоличную собственность от другого совладельца. Ипотека на долю в квартире является разновидностью программ финансирования банком покупки жилья, и предоставляется далеко не всеми.

Перед тем, как обращаться, рекомендуется уточнить, какие банки работают с выкупом части жилья, а также узнать особенности оформления.

Возможна ли ипотека на долю по закону

Основной порядок предоставления жилищного кредита описан в законе «Об ипотеке», однако в нем нет норм, указывающих на возможность выкупа доли. Право воспользоваться кредитной программой подтверждается гражданским законодательством, а именно, ст.244 ГК РФ, указывающей на возможность владения собственностью сразу несколькими владельцами.

Таким образом, доля в квартире признается таким же объектом недвижимости, как и целая квартира, наделяя владельца правом распоряжаться ею: продавать, дарить, наследовать. Единственное отличие выкупа доли установлено ст. 246 ГК РФ – перед тем, как зарегистрировать сделку, стороны должны получить согласие от других сособственников при их наличии.

Поскольку юридические права собственника доли не отличаются от владельцев других видов недвижимости, закон считает допустимым и получение ипотеки на часть жилплощади. Кредиторы, в свою очередь, вольны самостоятельно определять необходимость кредитования или отказывать заемщикам в этом.

Требования к заемщикам и объекту

Банки не делают особых отличий между покупателем части или целого объекта, за исключением их платежеспособности и предоставления дополнительных бумаг.

Кто может стать заемщиком?

Общий перечень характеристик ипотечного заемщика выглядит следующим образом:

  1. Возраст 21-65 лет. Последний платеж стараются рассчитать до наступления пенсионного возраста.
  2. Трудоустройство со стажем на последнем месте работы от 6 месяцев.
  3. Наличие официального дохода, с подтверждением 2-НДФЛ.
  4. Гражданство или статус резидента РФ.

Перед тем, как вынести решение, кредитор обязательно проверит репутацию плательщика, отправив запрос в БКИ.

    просрочек за последние годы; непогашенные долги и размер платежей по кредитам; проблемные долги, исполнительные производства в отношении неплательщика.

При оценке платежеспособности клиента, банк учтет трудовые доходы и все финансовые обязательства клиента. Ипотеку одобрят, если после вычета всех расходов, останется не менее 40-60% от заработанных средств.

Некоторые банки, предоставляя ипотеку на долю, попросят показать справку с пропиской по адресу расположения квартиры, в которой выкупают жилплощадь.

Если сделка не совершается между двумя сособственниками, от остальных совладельцев потребуют письменное согласие на сделку и отказ от выкупа.

Читайте так же:  Правила лишения родительских прав отца за неучастие в жизни ребенка

Характеристики помещения

Не все доли могут быть выкуплены по ипотечной сделке. Банк, разрешая такую покупку, потребует оформления залогового обеспечения. Если выкупаемое жилье будет неликвидным, в согласовании заявки откажут.

Перечень общих характеристик доли:

  1. Выкупается помещение в жилом объекте недвижимости.
  2. Не должна располагаться в доме из ветхого или аварийного дома.
  3. В понятие входит не только комната для проживания, но и общая площадь кухонь и санузлов.
  4. Выкупаемая комната должна иметь окно и коммуникации, делающие пригодным площадь к проживанию.
  5. Должна соответствовать СанПину.
  6. На жилье на наложено ограничений, регистрационных запретов, залоговых обременений.

Могут быть и иные ограничения, установленные каждым кредитором индивидуально – по размеру доли, площади комнаты, цены объекта и т.д.

Особенности процедуры

Получив одобрение, у клиента есть 3-4 месяцев, чтобы довести сделку до логического завершения, придерживаясь следующей последовательности:

  1. Поиск жилья и согласование условий сделки с продавцом. Важное условие – согласование сделки с остальными совладельцами квартиры. Продавец направляет письменное уведомление всем остальным хозяевам квартиры с предложением выкупить долю. Если предложение отклонено или проигнорировано, через месяц после отправки уведомления, продавец получает право заключать сделку с третьим лицом, т.е. с заемщиком.
  2. Документы на долю собирают и передают в банк для проверки. Одновременно проходят экспертизу по оценке стоимости выкупаемой части. Если документы на объект в порядке и не установлено препятствий к сделке, банк назначает дату сделки.
  3. На сделку предоставляют полный пакет документов – на заемщика, продавца, выкупаемую часть жилья. Одновременно с договором купли-продажи часто подписывают ипотечное соглашение и закладную, а также договор со страховщиком по всем трем видам ипотечного страхования.

Выкуп последней доли

Работа с ипотечными сделками по выкупу долей осложняется необходимостью предварительного получения согласия с остальными сособственниками квартиры. Однако при выкупе последней доли действовать проще. Банки охотнее идут на подобные сделки, если в залог оформляется вся квартира полностью.

Банковские программы

Ипотека – это многолетние кредитные обязательства перед банком, и даже небольшая ставка влечет за собой серьезную переплату по процентам. Процедура подбора кредитора осложняется тем, что список структур, готовых предоставить займ, ограничен.

Из актуальных предложений будущему заемщику рекомендуется обратить внимание на следующие варианты:

    Сбербанк. Сумма ипотечной сделки – не менее 300 тысяч рублей. Период погашения – до 30 лет. Взимая по 8,6% годовых, Сбербанк позволяет снизить ставку для зарплатных клиентов, а для клиентов, не имеющих официальной работы, предоставляется уникальная возможность согласовать ипотеку с учетом неподтвержденного дохода. Газпромбанк. Купить в банке можно только последнюю долю в квартире по ставке 11% годовых. Для работников газовой отрасли предоставляют скидки. Срок погашения – до 30 лет, сумма займа – от полумиллиона рублей. Тинькофф Банк. Дистанционное оформление ипотеки на выкуп доли возможно под 13,35% годовых, однако для согласования заявки необходимо иметь 25% от стоимости. Особенность сотрудничества с Тинькофф банком – сотрудничество с другими российскими финансовыми структурами. ФК Открытие. Банк разрешает выкупать последнюю долю в квартире по ипотеке под 12% годовых, при наличии не менее пятой части от стоимости из личных накоплений и справки 2-ндфл, подтверждающей доход. Дельтакредит. Низкие ставки и доступные условия ипотечного кредитования – отличительные особенности банка. Выкупают любую долю, не только последнюю. Ставка – одна из наиболее выгодных – 8,25% с погашением в течение 25 лет. Чем больше размер первого взноса, тем ниже ставка.
Видео (кликните для воспроизведения).

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Как правильно оформляется ипотека на долю в квартире

Последние вопросы по теме «ипотека на долю в квартире»

Ипотека. Выделение доли несовершеннолетним

Я приобрел квартиру в ипотеку с использованием мат капитала. Площадь приобретенной квартиры 37 кв.м. У меня имеется еще одна квартира S=65 кв.м.Когда приобретал квартиру давал нотариальную расписку о том, что обязуюсь выделить долю в приобретенной .

Продажа доли в квартире

Здравствуйте.у нас приватизированная 3х комнат.квартира.собственник мама,я сестра в равных долях.мама хочет продать свою долю мы не хотим ничего продавать,а покупать ее долю возможности не имеем.какие наши дальнейшие действия и чем нам грозит .

Ипотека на двух заемщиков. Как выделить доли?

Добрый день! Ситуация: собираемся оформить ипотеку на двух человек, в браке не состоим. В чьей собственности будет находится квартира во время до погашения ипотеки? После? Как выделить доли в квартире для двух заемщиков 50/50?

Покупка доли в квартире в ипотеку

Добрый день! Наша квартира поделена на 4 равные доли, на меня маму папу и брата. Сейчас встал вопрос о продаже, но никто, кроме отца делать этого не хочет. Можно ли предложить ему купить его долю, и дадут ли мне ипотеку на покупку доли отца в моей .

Имеют ли право банки забрать квартиру за долги по кредиту?

Здравствуйте. Проживаю с дочкой. Квартира в долевой собственности. 2 доли мои и 1 дочери. Могут ли забрать мои доли в счет погашения банковского кредита. И что делать если банк забрал квартиру за долги? Спасибо.

Квартира приобретена в ипотеку, собственники по 1/2 доли

Квартира приобретена в ипотеку, собственники по 1/2 доли. Я решила подарить свою долю маме, мы квартиру покупали напополам. На какую норму права должен сослаться банк разрешая подарить долю квартиры приобретенную в ипотеку? Кредит ещё не погашен.

Квартира в ипотеке! Как отказаться от доли?

Добрый день !! Прошу вас подскажите как быть. У нас с супругой квартира в ипотеке Основыным заемщиком идет она !! -а я иду поручителем квартира в собственности по 12 !! Первоначальный взнос 30% платил я !! ипотека оформленна 1 месец назад . Хотим .

Ипотека доля квартиры

Мой супруг хочет оформить дарственную на дочь( долю квартиры), квартира в ипотеке . Возможен ли такой вариант , и что для этого требуется. Заранее благодарю. )))

Как определить долю несовершеннолетнему ребенку в квартире? Мена, договор дарения?

Прошу Вас дать совет, как мне поступить в следующей ситуации. Мы продаем трехкомнатную квартиру, собственниками которой (в равных долях) являются мои родители и я со своей 5-летней дочерью. В результате продажи каждый получит свою долю от полученной .

Квартирe при разводе хочу выкупить у мужа

добрый день в браке 5 лет,детей нет ,куплена квартира в стройке в браке , с мужем хочу развестись Но квартиру делить не хочу, планирую выкупить у мужа его часть ,он не против (часть деньгами своими, часть ипотеку взять под эту же квартиру) .

Читайте так же:  Порядок установления родства при наследовании

Как составить договор займа под залог доли от квартиры?

Вообщем ситуация такая. Проживаю в одной квартире с матерью, сестрой и её ребёнком. По договору о безвозмездной передачи жилья в собственность, три собственника. Сестра любит поиграть в казино, была в местах не столь отдалённых. Хочу заключить с .

Как правильно распределить доли в приобретаемой квартире (ипотека+ материнский капитал) на семью

Здравствуйте! В 2006 году я и две сестры получили квартиру как дети- сироты. В 2010 году приватизировали равными долями, на каждого по 1/3 доли, на основе договора безвозмезной передачи в собственность.На данный момент я в браке, у нас 2-е детей. Мы .

Можно ли отсудить у банка долю в квартире под ипотекой?

Здравствуйте, у нас нестандартная ситуация. Когда муж был несовершеннолетний, его отец при уходе из семьи оставил ему комнату(которую свекровь оформила на себя), в дальнейшем, родители свекрови оставили квартиру, через время она продала всю .

Дарение обмен доли квартиры находящейся в ипотеке

подскажите как правильно оформить. хотим поменятся квартирами с моей мамой.моя квартира находится в ипотеке.если возможность официально совершить обмен или дарение,что бы стать собственниками квартир друг друга.

Выкуп доли в квартире у родственников

Доброе время суток. Моя мать вступила в наследование доли квартиры, после смерти бабушки. Вторая в часть (доля) квартиры отошла ее родному брату. Между ними была устная договоренность о том, что брат выкупит долю у матери. Мать назвала сумму на .

Дарение доли в ипотечной квартире

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Каждый человек распоряжается личным имуществом по собственному усмотрению. Однако иногда волеизъявление граждан попадает в зависимость от третьих лиц. Например, если жилье находится в залоге у банка. Такое часто встречается при оформлении ипотеки. Дарение доли в ипотечной квартире возможно только с согласия заимодавца.

Можно ли подарить долю в ипотечной квартире

Закон не запрещает гражданам отчуждать залоговое имущество. Правило распространяется и на часть жилого помещения (ст.37 ФЗ №102-ФЗ). Однако тут есть свои нюансы. Один из них срок кредитования. Довольно часто ипотека оформляется на 20–25 лет. И далеко не каждый заемщик в состоянии выполнить свои обязательства. Иногда гражданам приходится продавать жилье для погашения задолженности.

Юридическим собственником квартиры или ее части после оформления ипотеки становится покупатель, т. е. заемщик. Однако фактически имущество находится в залоге у банка. Обременение сохраняется в течение срока действия кредитного договора. Следовательно, самостоятельно распоряжаться имуществом владелец уже не может. Права и обязанности сторон (кредитора/заемщика) закреплены соответствующим соглашением.

Данные о наличии ограничений в отношении имущества вносятся в ЕГРП (ст.37 ФЗ №218-ФЗ).

Дарение залогового имущества допускается исключительно с согласия кредитора. Причем в ипотечном соглашении может быть предусмотрен иной порядок отчуждения жилья.

Пример. Гражданин К. решил подарить свою часть квартиры дочери. Однако жилье приобреталось в ипотеку. Владельцев квартиры было двое – даритель и его бывшая супруга. Срок кредитования оканчивался через 1,5 года. Сумма задолженности была незначительной. Совладелица была не против переоформления части квартиры на дочку. Заемщик обратился в банк с просьбой о выдаче согласия на сделку. Финансовая организация пошла на уступки должнику. Даритель отписал свою часть квартиры дочке. Кредитные обязательства остались на заемщике. Обременение сохранялось до полного погашения ссуды.

[3]

Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке

Ниже представлен типовой формуляр соглашения:

Любые изменения и дополнения в договор дарения вносятся с учетом жизненных обстоятельств. Например, если жилье находится в обременении, то данный факт следует отобразить в документе.

Порядок дарения

Оформления дарственной на долю квартиры проходит с обязательным участием нотариуса. Такой порядок действует с 2017 года. Участникам сделки нужно подготовить пакет документов, обсудить ключевые моменты договора и обратиться в нотариальную контору.

Если кредитный/ипотечный договор предусматривает необходимость получения согласия кредитора на отчуждение жилья, то дарителю придется предварительно получить одобрение банка.

Нотариус обязательно потребует письменное согласие заимодавца. Его отсутствие может привести к отказу в совершении нотариального действия. Аналогичные последствия будут при обращении в Росреестр.

Основанным условием дарственной является ее безвозмездность. Даритель не получает возмещения стоимости жилья, как при продаже имущества.

Договор не должен содержать встречные обязательства имущественного характера. Отображение подобных положений является поводом для оспаривания сделки.

Не менее важным условием сделки является внятное описание объекта недвижимости (размер доли, площадь отчуждаемого помещения и квартиры, адрес и др.).

Передача имущества в дар происходит исключительно при жизни его собственника. Посмертное отчуждение жилья происходит путем оформления завещания.

Еще одним важным моментом является наличие согласия совладельцев. Например, если имущество находится в совместной собственности нескольких лиц. Обойтись без одобрения сделки можно в таких случаях:

  1. Квартирой владеет всего два человека (муж/жена) и сделка осуществляется между ними.
  2. Имущество находится в долевой собственности граждан.
  3. При наличии договора о выделении долей.

Дарственная должна содержать пункт о принятии имущества выгодополучателем в дар. Его наличие подтверждает волеизъявление одариваемого субъекта.

Дополнительным пунктом соглашения является ссылка о регистрации права собственности на жилье.

Порядок действий

При наличии обременений в отношении отчуждаемого жилья порядок действий дарителя несколько меняется. Ему предстоит:

  1. Получить согласие кредитора на сделку. Иной порядок отчуждения имущества может быть прописан в кредитном договоре.
  2. Подготовить документы для нотариуса.
  3. Разработать проект договора. Согласовать его с одариваемым субъектом. При необходимости внести правки в договор.
  4. Посетить нотариуса. Привязка идет к месту нахождения отчуждаемого объекта.
  5. Оформить дарственную.

Финальная стадия – подача документов регистратору. Участники сделки обычно обращаются в Росреестр вместе. При наличии нотариального удостоверенного заявления от дарителя бумаги может подать только одариваемый субъект.

Изначально заемщику предстоит изучить положения кредитного и ипотечного договора. Если в них отсутствуют дополнительные ограничения, то следует подать заявление в банк с просьбой и предоставлении письменного согласия на сделку. К нему желательно приложить проект договора дарения.

Решение в пользу клиента банк обычно принимает, если сумма задолженности по кредиту осталась незначительной. Альтернативой, может быть, переоформление кредитного договора на нового владельца жилья.

[1]

Такой поворот событий выгоден банку, например, если заемщик внезапно заболел и не в состоянии производить погашение кредита. Однако выгодополучатель должен будет соответствовать требованиям финансовой организации. Иначе согласие на сделку кредитор не даст. Возможные варианты переоформления документов нужно уточнять в банке.

Читайте так же:  Передумали разводиться как забрать заявление из суда

Затем нужно подготовить бумаги и разработать проект договора дарения. Образец соглашения доступен на сайте. При необходимости его можно дополнить новыми пунктами. Во избежание ошибок лучше обратиться за помощью к юристу. Нюансы сделки нужно обсудить с одариваемым субъектом. Не исключено, что он откажется от принятия обремененного имущества в дар или не сможет оплатить текущие расходы по сделке.

После согласования ключевых моментов стороны договора должны посетить нотариуса. Он установит личности граждан, проверит их дееспособность. Одновременно участникам сделки разъяснят их права/обязанности. Также нотариус обязан известить дарителя о возможных последствиях сделки. Особенно если она заключается между посторонними гражданами. Если все документы в порядке и участникам сделки ясны их права, то нотариус предложит им подписать соглашение. После чего на нем делается нотариальная надпись, и данные вносятся в единую государственную систему.

Финальная часть – регистрация имущественных прав. Сторонам соглашения придется посетить одно из отделений Росреестра. Пакет документов готовится повторно. То же самое касается оплаты госпошлины. По итогам процедуры выгодополучателю выдадут выписку из ЕГРП.

Чтобы оформить договор требуется:

  1. Паспорт дарителя и одариваемого субъекта.
  2. Бумаги на объект недвижимости.
  3. Выдержка из домовой книги. Ее нужно по месту расположения имущества.
  4. Согласие совладельцев жилья.
  5. Доказательство родственной связи.
  6. Подтверждение уплаты сбора.

Согласие совладельцев требуется, если имущество находится в совместной собственности граждан.

Подтверждение родства необходимо для применения налоговой льготы. Правило актуально, если участники сделки являются близкими родственниками.

При отчуждении недвижимости стороны договора несут определенные расходы. Ставка государственной пошлины составляет 0,5%. Расчет делается исходя из стоимости объекта. Минимальная сумма платежа – 300 руб. Граничная сумма – 20 тыс. руб.

Соответствующие расчеты производит нотариус. За основу берется отчет о рыночной стоимости жилья. Также можно использовать кадастровую справку. Оценку имущества участникам сделки нужно сделать перед оформлением дарственной. Стоимость оценки жилья в частной компании обойдется в районе 3 тыс. руб.

Услуги представителя нотариата оплачиваются отдельно. Ставки отличаются по регионам. Средний показатель установлен на уровне 5 тыс. руб. Детали о стоимости сделки нужно уточнять у нотариуса.

Дополнительные расходы выгодополучатель несет при регистрации права собственности. Переоформление доли совместной квартиры в многоквартирном доме стоит 200 руб. Стоимость регистрации цельного объекта составляет 2 тыс. руб.

При оформлении дарственной выгодополучателю предстоит заплатить НДФЛ. Его размер составляет 13%. Ставка предусмотрена для резидентов РФ. В отношении нерезидентов действуют иные правила. Они платят 30%.

Если сделка осуществляется между близкими родственниками, то одариваемый субъект освобождается от уплаты НДФЛ. Степень родства должна подтверждаться соответствующими бумагами.

Закон не содержит фиксированные сроки для оформления дарственной. Конечное решение принимает даритель. Но дата сделки обязательно согласовывается с выгодополучателем.

В отношении регистрации права собственности сроки также не предусмотрены. Подать бумаги можно сразу после сделки или спустя время. Однако желательно переоформить бумаги в течение календарного года. Еще один нюанс – действие, должно быть, выполнено при жизни дарителя. Иначе имущество войдет в состав наследства.

Регистрация права собственности

После оформления дарственной у нотариуса участникам сделки необходимо внести изменения в ЕГРП. Иначе собственником имущества по-прежнему будет даритель. Регистрацию права осуществляет Кадастровая палата. Процедура занимает от 5 до 12 дней. Новые данные в государственный реестр вносятся по заявлению правообладателя. Дополнительно нужно подготовить:

  1. Договор дарения доли квартиры. На нем должна присутствовать нотариальная надпись. Иначе сотрудник Росреестра не примет бумаги.
  2. Документы на недвижимость (выписка из госреестра, договор купли-продажи и др.).
  3. Копии паспортов сторон соглашения.
  4. Согласие совладельцев жилья (при наличии).
  5. Выдержку из домовой книги.
  6. Доказательства уплаты сбора.

Произвести регистрационные действия можно при помощи МФЦ. Также выгодополучатель может подать бумаги через портал Госуслуги. Единственное требование – регистрация на сайте. После чего пользователю придется подтвердить свою личность.

По факту завершения процедуры регистрации заявителю выдается выдержка из ЕГРП. Документ подвергает право собственности на принятое в дар имущество.

Обременение банка сохраняется и после смены собственника имущества.

Последствия нарушения обязательств по кредиту

Если после оформления дарственной обременение не прекратилось, то в случае нарушения договорных обязательств со стороны заемщика кредитор вправе начать взыскание за счет залогового имущества.

Аналогичные последствия наступают в случае переоформления кредитного и ипотечного договора на одариваемого субъекта.

Договор дарения на долю в ипотечной квартире можно оформить только по договоренности с банком. Если кредитный или ипотечный договор содержит запрет на передачу имущества в дар, то владелец жилья не сможет оформить дарственную. В некоторых случаях банк соглашается на оформление дарственной с одновременным перезаключением кредитного соглашения на выгодополучателя. В результате обязательства по кредиту переходят к одариваемому субъекту. По данному вопросу лучше проконсультироваться у юриста. Подать заявку можно путем заполнения соответствующей формы.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!
Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Источники


  1. Пауков, В.С. Лекции по судебной медицине / В.С. Пауков. — М.: Практическая медицина, 2018. — 372 c.

  2. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.

  3. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.
  4. Корнев, А.В. Социология права. Учебник / А.В. Корнев. — М.: Проспект, 2016. — 825 c.
  5. Дьяченко, Е. Б. Контроль за корпорациями. Доктрина и практика / Е.Б. Дьяченко. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 142 c.
Как правильно оформляется ипотека на долю в квартире
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here