Можно ли отказаться от каско по автокредиту и стоит ли

Полная информация по теме: "Можно ли отказаться от каско по автокредиту и стоит ли" с профессиональной точки зрения. Если будут вопросы - задавайте их нашему дежурному специалисту.

Страхование жизни при автокредите в 2019 году

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

В 2019 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть. Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2019 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит. В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит». То есть, тем самым менеджер навязывает вам еще один кредит, но уже на покупку двух страховок!

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

[2]

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой. Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать…

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса. Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай. В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком. Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

  • Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина . От такой страховки в 2019 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
  • Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2019 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.
Читайте так же:  Особенности отработки при увольнении работника по тк рф. сколько нужно отрабатывать по закону и обяз

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Какой выход в данной ситуации:

Отказ от КАСКО при автокредите

КАСКО и автокредитование тесно связаны. Одно из требований банка для покупки машины в кредит – оформление страховки. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?

Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.

Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.

То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.

Другой вариант – при отказе:

  • процентная ставка вырастет;
  • срок кредитования уменьшится;
  • нужно будет внести большой первоначальный взнос;
  • возможно, появятся дополнительные банковские комиссии за подписание договора и обслуживание кредита.

Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.

У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.

Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.

Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.

Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.

Как избежать КАСКО при автокредите?

Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.

Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.

Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.

Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.

Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.

Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.

Но если отказ все-таки нужно сделать:

  1. Напишите заявление в страховую компанию с указанием причины отказа. Также напишите номер лицевого счета, на который должны быть переведены деньги. Заявление можно отнести лично или отправить по почте.
  2. В течение десяти дней деньги должны быть возвращены.

Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.

Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.

КАСКО на второй год

Условия договора могут быть разными:

  • единовременное заключение страхового договора на весь кредитный период;
  • ежегодное продление страховки.

Второй вариант более выгодный для страхователя. Во-первых, при досрочном погашении кредита деньги будут сэкономлены. Во-вторых, страховка на второй год будет оформлена дешевле (при условии безаварийной езды).

Отказаться от продления страховки нельзя. Иначе придется в сжатые сроки выплатить всю сумму кредита со штрафными санкциями.

Юридическая компания. Агентство недвижимости

г. Пермь, ул.Уральская, 69

тел./факс:(342) 247-73-72 8-905-864-77-72, 8-99-22-330-300 e-mail: [email protected]

Юридические услуги

Можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите?

Можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите?

Сегодня автомобиль перестал являться роскошью и воспринимается большинством наших сограждан как привычное средство передвижения. Особенно такой перемене в нашем сознании способствовало расширение услуг кредитования. Однако приобретение автомобиля в кредит означает не просто покупку машины, а появления помимо продавца и покупателя новых, дополнительных участников отношений: банка и страховой копании.

Покупая автомобиль в кредит, каждый автовладелец сталкивается с вопросом страхования КАСКО. Данный пункт обычно является обязательным условием для получения кредита. КАСКО имеет множество нюансов, в некоторых случаях наличие полиса не обязательно, даже при покупке кредитного транспортного средства.

Нужно понимать, что страхование КАСКО – это разновидность страхования, объектом которого являются транспортные средства. Страхование КАСКО существенно отличается от ОСАГО. Принципиальной разницей является критерий добровольности. Если ОСАГО – это обязательное по закону страхование автогражданской ответственности в защиту интересов третьих лиц, то КАСКО – дело сугубо добровольное.

Читайте так же:  Какие социальные гарантии работников овд будут действовать

В случае обращение за помощью при приобретении автомобиля к банку, кредитная организация требует обязательного оформления КАКСО. Банки настаивают на страховании авто и от ущерба, и от угона. Причина – получение гарантий того, что деньги будут возвращены, даже когда залоговая машина полностью разбита.

Машина в кредит и КАСКО уже довольно прочно ассоциируются у всех, кто изучал информацию по автокредитам. Банки просто навязывают такое условие, хотя по закону не имеют права требовать оплаты конкретной страховки у определённой компании. Как правило, сотрудники банка направляют клиентов к известной фирме – партнёру. Можно не следовать рекомендациям банковской организации, оспаривать условия договора, но на деле после таких действий кредит вряд ли будет получен.

Не стоит рассматривать КАСКО как лишнюю трату денег. Существует несколько причин так застраховать своё авто: 1) банк охотно примет положительно решение по кредиту; 2) в случае, если произойдёт угон или автомобиль будет разбит вдребезги, страховая компания выплатит остаток по автокредиту; 3) страховщики в большинстве случаев оплачивают ремонт попавшей в дтп машины полностью, а не только в пределах какой-либо суммы, как, например, по ОСАГО.

Нужно учитывать, что на этапе оформления автокредита от страховки КАСКО можно отказаться в нескольких случаях.

Во-первых, можно выбрать банк, выдающий деньги без такого условия, но тогда процентная ставка будет гораздо выше, чем по обычному виду кредитования.

Во-вторых, аргументированно оспорить требование и убрать условие из соглашения при его подписании.

Итак, традиционный вопрос заёмщика: когда машина куплена в кредит, КАСКО – обязательно? Сотрудники банков отвечают, что – да.

В последнее время в одной и той же банковской организации предлагаются разные варианты автокредита – с различными требованиями к покупке полиса. Можно выбрать подходящий продукт.

Данная страховка, конечно, недешёвая, и платить лишние деньги за это заёмщику со средним заработком не хочется. Поэтому после года выплат по кредиту он ищет путь, как не оформлять КАСКО, если машина в кредите.

Нужно оговориться, что в договоре прописывается обязательность переоформления полиса. Если этого не сделать, то банк может использовать санкции – например, начислять штрафы, причём в немалых размерах. Так организация, имеющая залоговое имущество (кредитный автомобиль) защищает свою собственность.

Однако есть варианты, когда на законных основаниях от страховки можно отказаться.

Во-первых, когда заёмщик был добросовестным, вовремя делал все взносы, из года в год переоформлял полис. И вот наступает момент, когда сумма долга уменьшилась на столько, что человек в силах досрочно погасить его полностью. Фактически по договору страхование необходимо продлить на следующий год, но практически банк не будет использовать своё право на санкции в случае досрочного закрытия кредита даже в варианте с просрочкой переоформления.

Во-вторых, если досрочное погашение невозможно, заёмщик думает, обязательно ли платить КАСКО, если машина в кредите, но его срок подходит к концу? Когда наступает новый год, а автокредит заканчивается, например, через полгода, человек может оформить только обязательное ОСАГО и сэкономить на этом.

В-третьих, после 2-3 лет оплаты автокредита банк может пойти навстречу добросовестному клиенту и разрешить оформление другого вида страховки. Но для этого следует действительно быть опытным водителем и ездить безупречно. Так заёмщик докажет, что он способен сохранить свой автомобиль в целостности и дать определённые гарантии банку.

Следовательно, отказаться от КАСКО, если машина в кредите, можно, честно договорившись с сотрудниками банка, имея весомые аргументы и зная, что организация является довольно лояльной в этом плане.

Главное, чем стоит руководствоваться, принимая решение о переоформлении страховки, – пунктами кредитного договора.

В случае, когда автовладелец принимает решение о страховании КАСКО, следует позаботиться о сокращении возможных расходов. Некоторые пути: 1) можно включить стоимость полиса в тело кредита – но только на первый год выплат (при этом нужно будет платить проценты и за эту сумму); 2) позаботиться о первоначальном оформлении КАСКО по франшизе, т.е. оплачивая реальную возможность исправления за счёт страховщиков только крупных дефектов, а также выплату компенсации за угон. В последнем варианте полис будет стоить значительно дешевле, ведь страховой компании не придётся оплачивать ремонт мелких дефектов.

Нередко при обсуждении вопроса о кредитовании покупки транспортного средства утверждается, что само по себе включение условия страхования в кредитный договор неправомерно. Основание для такого вывода – понимание договора страхования как навязанной услуги при приобретении иной, основной услуги – кредита. Точку в таких спорах поставил Высший арбитражный суд РФ ещё в 2011 году, когда разъяснил судам следующее. Включение в кредитный договор с условия о страховании не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.
Иными словами, кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Если разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования является разумной, то навязывания услуги страхования при выдаче кредита нет. Следовательно, банк правомерно устанавливает подобные правила предоставления кредита и не может быть привлечён к ответственности за нарушение прав потребителей (информационное письмо ВАС РФ № 146 от 13.09.2011).

Таким образом, покупая автомобиль в кредит, следует помнить, что до того момента, пока не будет выплачена полная стоимость машины, она находится в собственности кредитной организации. КАСКО является выгодным видом страхования, как для банка, так и для водителя. В случае ДТП или угона страховая компания возместит ущерб в полном объеме. При этом навязывание автосалоном покупателям определенных страховых компаний неправомерно. Здесь важно наличие аккредитации страховщика в нужном банке.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

КАСКО – один из самых полных и популярных видов страхования, действующих на территории РФ, способный защитить владельца транспортного средства от его угона или материального ущерба. Насколько обязательна процедура оформления, и можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Каждый, кто берёт средства в банке, несколько ограничен финансово, и его желание сэкономить на данной расходной статье выглядит вполне оправданным. Что по этому поводу говорит закон?

Читайте так же:  Проводим аттестацию персонала

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите?

Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Чем чреват для заёмщика отказ оплаты страхования автомобильной и гражданской ответственности? Или это всего лишь необоснованное требование банков, которое просто защищает их материальные интересы?

Видео (кликните для воспроизведения).

Закон о КАСКО для кредитных машин

Действующим законодательством регламентировано обязательное страхование транспортного средства, оформленного в кредит. Правовые акты, регулирующие порядок проведения процедуры:

  • глава 28 Гражданского кодекса РФ;
  • закон о ведении страховой деятельности на территории Российской Федерации;
  • общие нормы и правила проведения страхования.

Кроме того, КАСКО выступает в качестве услуги имущественного характера, поэтому процедуры кредитных отношений касается и статья 929 ГК, где детально прописана динамика решения финансовых вопросов, связанных со страховым возмещением кредитных имущественных ценностей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Если автокредит уже оформлен, а за полис платить не хочется, можно поступить следующим образом:

  1. Досрочно погасить весь кредит.
  2. Обратиться в компанию, которая данное требование не считает обязательным, и переоформить договор кредитования.
  3. Заключить страховку с франшизой.
  4. Включить выплаты по КАСКО в общую сумму кредитных обязательств.

Следует знать, что если банк настаивает на страховке, его программа будет наверняка выгоднее той, где эта услуга не предусмотрена. Это может означать более высокие процентные ставки, короткий срок действия договора, слишком большие ежемесячные платежи.

По поводу франшизы можно сказать следующее — это идеальное решение для добросовестных и осторожных водителей, так как её затратную часть перекрывает непосредственно заёмщик (незначительные повреждения он будет устранять сам).

Является ли КАСКО обязательным страхованием при автокредите по госпрограмме?

Если заём оформляется в рамках действия государственной программы, то технически финансовая организация не сможет требовать с человека наличие полиса. При этом действия сотрудника банка следует рассматривать в индивидуальном аспекте. Нужно внимательно заполнять анкету – если там содержится пункт о КАСКО, оспорить действия работника в дальнейшем будет сложно.

Что касается закона, то с правовой точки зрения гарантом заключённой сделки и финансовой состоятельности плательщика выступает государство. Оно же должно обеспечивать и гарантировать безопасность салону, банку или иным заинтересованным лицам, участвующим в процедуре оформления автокредита.

Можно ли не продлевать КАСКО на второй год?

Реально ли не платить КАСКО на второй год кредита? Практически в 100% случаев, организация, оформившая заём под приобретение автомобиля, настаивает на том, чтобы договор страхования был заключён на весь срок действия кредитного договора. Это достаточно неудобно для должника. Во-первых – требуется переплатить значительную сумму. С каждым годом цена на купленную машину будет понижаться, соответственно, и за сам полис следует платить меньше. Но такой пункт в договоре не указывается, и человек оплачивает страховку в первоначальном объёме.

Кроме того, лицо может быть готовым выплатить весь долг банку раньше установленного соглашением срока и вообще не оформлять страхование. Но в этом случае необходимую сумму всё равно заложат в кредитное тело. На практике получиться, что КАСКО вроде бы и оплачено, а сама услуга оказываться не будет.

По такому же принципу работают дорожные нарушения и происшествия. Если за первый год их не было, стоимость полиса уменьшится, что на сумме взносов опять никак не отразится. Следовательно, заключать договор страхования на весь кредитный период неразумно, предпочтительно это делать на один год. После чего при необходимости пролонгировать действие документа, а если что-то пойдёт не так, или услуга не устроит — просто сменить организацию.

Стоимость страхования для кредитного автомобиля

Как узнать, сколько придётся заплатить за КАСКО? Входит ли КАСКО в стоимость автокредита? Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Каждая компания имеет индивидуальный алгоритм расчётов. При его разработке она руководствуется рядом факторов, которые могут играть как на уменьшение, так и на увеличение выплат. На стоимость полиса влияют:

  • цена транспортного средства — если машина с салона, страховка будет в разы выше, чем на подержанный автомобиль;
  • возраст владельца и его стаж вождения;
  • число ДТП – при их отсутствии сумма будет ниже, а если данные факты повторяются с завидной регулярностью, то к общей величине начислений добавится ещё одна статья (с юридической точки зрения она будет обоснована как потенциальные риски).

Если привязываться к каким-то конкретным суммам, то можно говорить о среднем процентном соотношении, которое в 2019 году составляет примерно 8-13% от общей стоимости транспортного средства с учётом рассмотренных нюансов.

Если речь идёт о КАСКО на фоне франшизы, то в случае наступления страховой ситуации собственник автомобиля также понесёт определённые финансовые затраты. Стоимость может рассчитываться по нескольким направлениям:

  1. Величина франшизы не компенсирует ущерб владельцу полиса – в этом случае клиент банка закладывает в расходную статью, к примеру, 20 000 рублей, из которых при нанесённом ущербе на сумму, большую заявленной, ему будет возвращена лишь разница по этим величинам. Следовательно, чем больше будет франшиза, тем выше компенсация.
  2. Услуга страхования насчитывается по максиму, а клиент получает возможность 100% возмещения убытков, если страховка перекрывает финансовые потери при страховом случае. При франшизе в 30 000 рублей на фоне ущерба в 40 000 рублей заёмщик получит на руки все 40 тысяч в полном объеме.

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Можно ли оформить автокредит без КАСКО? Конечно. Несмотря на то, что большинство кредитных компаний требуют наличие полиса, есть ряд банков, которые готовы закрыть на это глаза. Причём среди них есть довольно крупные структуры, имеющие государственную аккредитацию и возможность предложить своему клиенту наиболее выгодные условия погашения долговых обязательств.

Высокий процент получить одобрение на выдачу займа для приобретения автомобиля при обращении в:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Росбанк
  • ЮниКредит Банк
  • Совкомбанк
  • Уралсиб

Важно понимать, что такое решение банки принимают не во всех случаях — зачастую даже данный перечень не станет гарантией того, что полис не потребуется. Специалисты рекомендуют перед подачей документов изучить кредитную политику каждой организации и только потом делать выбор в пользу конкретного банка. Кроме того, можно обратиться одновременно в несколько компаний, а затем выбрать оптимальное для себя решение по результатам программ кредитования.

Как сэкономить на КАСКО при покупке авто в кредит?

Как обезопасить себя от лишних финансовых вложений, если банк требует страховку? Главное правило – ответственный и деловой подход к ситуации. Сэкономить на данной услуге действительно можно, причём немало. Начинать следует с того, что не только банк нужно выбирать тщательно – не менее серьёзно следует отнестись и к выбору салона, а также и к выбору конкретного автомобиля. Такая практика почти не применяется среди отечественных пользователей транспортных средств, а зря. В странах Европы заёмщики не игнорируют такую возможность выиграть финансово.

Читайте так же:  Как встать в электронную очередь и записать ребенка в детский сад на портале госуслуг москвы pgu. mos

Рассмотрим пример. Так средняя сумма кредитования по регионам РФ составила в 2017 году порядка 600 тысяч рублей. В данную ценовую нишу попадает не так уж и много автомобилей, при этом их технические качества практически идентичны, а характеристики похожи. В этом случае покупателю следует отталкиваться не от выбора производителя, а сосредоточить своё внимание на кредитных банковских программах. И лучшим решением станет государственная поддержка. Сегодня в таких программах принимают участие более сотни банков по всей территории России – по ним процентные ставки меньше и условия погашения тела договора выгоднее.

Отдельно остановимся на выборе компании, обеспечивающей страховые услуги. В ряде случаев человек может сам рассчитать примерную стоимость полиса на электронном калькуляторе, имеющемся на сайте страховщика, и найти самый выгодный вариант. Как показывает практика, разница может быть весьма внушительной и составить не менее 12%. Учитывая, что сама сумма, заложенная в полис, измеряется в десятках тысяч российских рублей, экономия, как говорится, налицо. При личной беседе со специалистом компании необходимо акцентировать своё внимание на следующих факторах:

  • страховое покрытие – ситуации, на которые в случае их возникновения распространяется компенсация;
  • цена самого полиса.

Очень важно найти оптимальный баланс между этими двумя критериями при выборе привлекательной программы кредитования с участием КАСКО. Учитывая все изложенные факторы, можно не только сэкономить на самом полисе, но и выиграть финансово на общей стоимости автомобиля, купленного в кредит.

[1]

КАСКО на кредитный автомобиль

Из этой статьи вы узнаете, обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите. Расскажем, как выбрать страховщика, сэкономить на полисе и что делать, если вы не хотите страховаться.

Рассчитайте КАСКО для кредитного авто по минимальному тарифу

Что такое КАСКО, его виды

КАСКО — страхование транспортного средства от угона, повреждения в ДТП или при несчастном случае. Если застрахованный автомобиль угнали, он разбился в аварии или получил повреждения, страховщик выплачивает владельцу полиса компенсацию.

Есть два вида страхования:

  • полное — предусматривает защиту от угона, любых повреждений;
  • частичное — охватывает только некоторые риски на выбор автовладельца, например, повреждение в ДТП.

Обязательна ли страховка и можно ли отказаться

По Закону «Об организации страхового дела в России», автовладельцы не обязаны оформлять КАСКО, но могут сделать это добровольно.

При выдаче кредита банки требуют оформить полис. Пока вы платите кредит, компенсация за угон или повреждение машины положена и вам, и банку.

При страховом случае вы получите выплаты на ту сумму, которую уже погасили, а банк — на непогашенную часть займа. Требование застраховаться — гарантия для банка, что он получит свои деньги, если с кредитным авто что-то случится.

Поскольку законодательного требования обязательно страховать кредитную машину нет, ни один банк не может заставить вас оформить кредитное КАСКО. Вы имеете право отказаться от услуги и указать об этом при подаче заявки. Но практика показывает, что в таких случаях заявки отклоняют и займ не выдают.

Если вы решили оформить КАСКО

Выберите страховщика. При выборе страховой компании стоит учитывать ее репутацию, честность и срок выплаты компенсаций. Для вашего удобства мы составили рейтинг надежных страховщиков.

Банки часто рекомендуют оформлять КАСКО на кредитный автомобиль у аккредитованных страховых компаний, с которыми у них есть
договоры. Вы можете поступить по своему усмотрению:
  • если у банка большой список аккредитованных страховщиков, выбрать того, чьи условия вам подходят
  • если у банка 2–5 аккредитованных страховщиков, застраховаться в
    другой компании

Определитесь с видом страхования. Вид страхования — полное или частичное — обычно зависит от требований кредитора. Чаще всего кредиторы требуют оформлять полное КАСКО. Вы можете уточнить у менеджера конкретного банка, можно ли купить частичную страховку и какие риски в ней нужно указать.

Рассчитайте КАСКО на кредитную машину. Воспользуйтесь нашим калькулятором. Заполните форму, чтобы мы подобрали выгодные предложения по кредитному автострахованию.

Выберите срок полиса. Страховаться нужно на весь срок кредита. Оптимально выбрать полис на 1 год и ежегодно покупать новый. Некоторые страховые рекомендуют сразу страховаться на второй год и третий год, но делать этого не стоит, так как вы можете переплатить.

Если вы не хотите оформлять страховку

Обратитесь в банк, который дает автокредиты без страховки . Некоторые банки не требуют страховать кредитную машину, но повышают проценты, выдают меньшие суммы, сокращают срок погашения.

Программы без КАСКО есть у следующих банков:

  • «ВТБ24» — «Свобода выбора», «Автоэкспресс»;
  • «КредитЕвропа» — «Автоэкспресс авторынок специальный плюс»;
  • «ЮниКредит» — «Локомотив»;
  • «СовКомБанк» — «Автостиль особый».

Получите кредит наличными. Для покупки машины не обязательно брать автокредит. Вы можете взять займ наличными. Такие займы выдают все финансовые учреждения.

Рассчитайте КАСКО для кредитного авто по минимальному тарифу

Оставьте свой комментарий

4 января 2018 в 10:06

Добрый день! Подскажите пожалуйста.Машина у меня в кредите,у Меткомбанка после ДТП в автосалоне мне оценили ущерб в 16000 руб.Но у меня каска,Франшиза,в Россгострахе мене объяснили что если ущерб до 22.000 тыс то они тогда только могут сделать за счет каски.А если меньше то только за свой счет! И то я за свой счет должен отогнать машину в другой город на ремонт! Могу ли я получить что не будь. Буду очень благодарен за ответ.

4 января 2018 в 10:20

Павел, здравствуйте. Если у вас по договору есть франшиза, то выплата зависит от вида применяемой франшизы. Подробнее об этом читайте в нашей статье kasko/s-franshizoi. Насколько я поняла у вас по договору: либо а) безусловная франшиза (22 тыс. руб). То есть, если ущерб более суммы франшизы, то компания вам выплачивает лишь разницу (22 тыс-16 тыс). Если ущерб меньше франшизы, то ремонт полностью за ваш счет. Данная франшиза применяется наиболее часто. Либо б) условная франшиза. При которой компания полностью оплачивает ремонт если ущерб более установленной франшизы. Но такой вид франшизы сейчас применяется крайне редко.

10 ноября 2019 в 10:05

Добрый день.подскажите пожалуйста. Машина в кредите,после дтп установили,ущерб больше 75% т.е.списание. Думаю СК выплатит банку? Но не могу понять эту систему,а мне так же платить? Перерасчитывает ли банк сумму? Два года и восемь месяцев проплачено,а осталось два и четыре,платила по 19000 в месяц. Как примерно хотя бы,подскажите,банк производит расчет. Буду очень благодарна за ответ.

Читайте так же:  Трудоустройство требования к подбору подходящей работы службой занятости

28 октября 2017 в 10:05

После разъяснения правительства о том, что банки не должны навязывать дополнительные страховки. Можно ли на законных основаниях отказаться от КАСКО на второй год.

6 июля 2017 в 10:04

Подскажите пожалуйста. Машина в кредите. Через две недели в банк надо принести документы о продлении страховки, а у нас произошёл страховой случай. Оформление бумаг и общение со страховой и автосервисом займет не мало времени. Страховая компания может отказаться продлить срок страховки, если машина находится в ремонте? Можно ли в таком случае пока предъявить в банк справку из автосервиса? Знакомые вообще советуют отремонтировать за свой счет и не связываться. Не сильно большая сумма, но смысл страховки тогда теряется. Не знаю, что лучше сделать.

8 июля 2017 в 10:11

Здравствуйте, Марина! Как только ваша страховая компания получит счет от автосервиса по ремонту вашего авто, вам смогут рассчитать стоимость продления договора и пролонгировать его. Но будьте готовы что сумма может сильно повыситься по сравнению с прошлым годом. Если же вы планируете сменить страховую компанию, и автомобиль еще не был в ремонте, то новый договор также может быть заключен, но в акте осмотра укажут имеющиеся повреждения. После их устранений необходимо повторно предоставить автомобиль к осмотру.

27 июня 2017 в 10:04

Здравствуйте! Я приобрел автомобиль в кредит в банке РН-банк по акции Рено, где одним из условий было обязательное страхование КАСКО в страховой компании Росгосстрах по программе «Разумное КАСКО» сроком на весь срок кредита (3 года). В момент заключения кредитного договора мне было отказано в выборе другой страховой компании или даже другой страховой программы у Росгосстрах. 1. Могу ли я сейчас разорвать договор с Росгосстрах и заключить договор страхования КАСКО с СК Ингосстрах на более выгодных для себя условиях? 2. Могу ли я оформить второй договор страхования КАСКО с СК Ингосстрах по рискам Ущерб, т.к. программе «Разумное КАСКО» выплаты по этому риску сильно ограничены? Естественно, что обращение при наступлении страхового случая будет только в одну СК.

28 июня 2017 в 10:10

Здравствуйте Павел! Как правило, банки на 1й год кредита обязывают страховать только в аккредитованных компаниях. На 2й и последующие годы этот вопрос при желании можно оспорить. У вас же немного другая ситуация, банк обязывает делать страховку в конкретной страховой компании, да еще и по определенной программе. Первый раз сталкиваюсь с такими условиями кредита. 1. Можете попробовать расторгнуть договор с компанией Росгосстрах, страховая компания Ингосстрах имеет аккредитацию во всех банках, но будьте готовы что возможно придется отстаивать свои права через суд. Раз данная программа в Росгосстрах имеет ряд ограничений по выплатам, это нарушает ваше право застраховать автомобиль по всем рискам в полном объеме. 2. Оформить еще один договор каско, имея действующий договор в другой компании официально нельзя. Страховщик не будет полагаться на ваши слова, что обращаться вы будете только в одну компанию. Проконсультируйтесь более подробно по вашей ситуации у автоюриста. Думаю можно будет без проблем оформить договор в другой аккредитованной компании с полным набором рисков.

2 июня 2017 в 10:04

Добрый день! Только сейчас заметил, что в автосалоне мне выписали КАСКО на день оформления кредита, а акт приёма автомобиля и соответсвенно сама приемка только через неделю, после того, как пришла ПТС и т.п . Правозаконно ли это? 7 дней я не пользовался КАСКО за те же деньги

7 июня 2017 в 10:12

Здравствуйте, Кирилл! Дата заключения договора может быть раньше даты начала действия договора. Если все же договор начинает свое действие раньше акта приемки, обратитесь к специалистам, чтобы вам скорректировали сроки договора.

14 апреля 2017 в 10:03

[3]

Прошу Вас подсказать, моя знакомая купила новый автомобиль в автосалоне при оплате в кредит,при этом в стоимость кредита вошла страховая сумма(по минимальному автострахованию).Может ли она расчитывать на возмещение ущерба при повреждении автомобиля

12 мая 2017 в 10:10

Добрый день, Александр! Скорее всего вы имели ввиду что страховая премия по каско вошла в сумму общего кредита. В данном случае возмещение ущерба полагается в соответствии с выбранными условиями страхования.

2 января 2017 в 10:03

В первый год застраховал по условиям банка,затем на второй год решил сменить страховую банк отказал,с франшизой отказал тоже в итоге ездил год без страховки следующий год(2015) страховки выросли еще больше а сумма кредита уменьшилась и у меня получилось страховка 105т а остаток 180т на остаток кредита тоже отказались страховать и теперь остается еще год . И вопрос -что предпримет банк по окончании кредитного договора?

2 февраля 2017 в 10:09

Добрый день, Влад! В вашем случае сложно точно сказать какие будут действия банка, так как условия предоставления автокредита не везде одинаковые. Возможно уже сейчас начислена неустойка. Изучите ваш кредитный договор либо обратитесь к специалисту банка за консультацией.

2 сентября 2017 в 09:57

Подскажите, можно ли оформить КАСКО в Ингосстрахе, если автокредит в Сбербанке?

3 сентября 2017 в 10:08

Видео (кликните для воспроизведения).

Добрый день, Юля! Да, компания «Ингосстрах» входит в список аккредитованных Сбербанком компаний

Источники


  1. Мельниченко Р. Г. Адвокатская деятельность. Универсальные правила успеха; Центрполиграф — М., 2013. — 216 c.

  2. Практика адвокатской деятельности / Под редакцией Л.И. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 748 c.

  3. Кудрявцев И. А., Ратинова Н. А. Криминальная агрессия; Издательство МГУ — Москва, 2013. — 192 c.
  4. Оксамытный, В.В. Теория государства и права. Гриф МО РФ / В.В. Оксамытный. — М.: Камерон, 2004. — 246 c.
  5. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.
Можно ли отказаться от каско по автокредиту и стоит ли
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here