Можно ли взять ипотеку на долю в квартире

Полная информация по теме: "Можно ли взять ипотеку на долю в квартире" с профессиональной точки зрения. Если будут вопросы - задавайте их нашему дежурному специалисту.

5 основных этапов оформления долевой ипотеки + обзор банков с выгодными условиями ипотечного кредита

Независимо от условий жизни покупка жилья — приоритетный вопрос для человека. Многие рассчитывают приобрести не всё жилье целиком, а выкупить часть недвижимости у родственников или комнату в коммуналке.

Но позволить себе такое масштабное приобретение за счет собственных накоплений могут далеко не все граждане. Ипотечное кредитование решает непростой жилищный вопрос. В этой статье мы рассмотрим, что представляет собой ипотека на долю квартиры и на каких условиях финансовые организации предоставляют займы.

Что такое долевая ипотека

Долевая ипотека — это оформление займа на часть квартиры, дома или земельного участка. Говоря простым языком, вы покупаете не всю площадь целиком, а комнату. Подобное кредитование встречается при выкупе доли квартиры у родственников.

К долевому владению относится оформление ипотечного займа на двоих. Для России это новое явление. Им пользуются семейные пары, решившие улучшить свои жилищные условия. Но даже те, кто состоит в гражданском браке, имеют шансы на одобрение кредита.

Мои знакомые в конце прошлого года успешно оформили совместную ипотеку, состоя в гражданском браке.

Почему банки неохотно оформляют такие кредиты

Получение ипотеки на долю в квартире — непростой процесс.

Ипотечные займы выдаются под залог приобретаемой недвижимости. Если вы не выплатили кредит, банк в судебном порядке заберет у вас жилье и выставит его на торги.

С точки зрения кредитора, жилая недвижимость — актив с низкой ликвидностью. Возвращение своих денег займет длительное время, известны случаи, когда выставленные на торги жилплощади не продавались несколько лет.

Продажа части в квартире (1 или даже 2 комнат) — ещё более тяжелый процесс. Финансовые организации рассматривают часть жилья в качестве актива с нулевой ликвидностью.

Если заемщик окажется неплатежеспособным, банк, скорее всего, потеряет часть денег. Для любой финансовой организации предоставление подобного займа — это большой риск. Поэтому кредитные организации с неохотой кредитуют на покупку части жилплощади.

Но имеется одно исключение — выкуп последней части.

Вам с сестрой досталось жилье по наследству в равных частях. Вы решаете выкупить сестринскую половину. В таком случае ипотечный заем оформляется на стандартных условиях, потому что в качестве залога выступает вся недвижимость целиком.

Какие бывают виды долевой собственности

Долевая собственность бывает разной и отношение с точки зрения законодательства также различается.

Выделяется два вида долевой собственности.

На правах общей собственности

Квартира, находящаяся в общей собственности, делится в процентном соотношении.

Вернёмся к примеру с квартирой, доставшейся по наследству. Здесь нет четкого разделения типа «ванная, кухня и коридор достаются вам, а комната с лоджией — сестре». Деление идет исключительно в долевой собственности: 50% принадлежит вам, 50% сестре. При совместном кредитовании супругами ситуация аналогичная.

Доля как частная собственность

Ситуация получается ровно противоположной. Характерно четкое разделение: например, спальня — ваша собственность. Такое разделение характерно для коммуналок. Общая площадь (кухня, ванная комната, туалет, коридоры) делится пропорционально жилой. Разделение происходит не по количеству комнат, а по занимаемому метражу.

Ваша комната 30 квадратных метров, а комната соседа 20 квадратных метров. Таким образом 3/5 кухни принадлежит вам. Но подобные вопросы лучше решать по устной договоренности с соседом, и только в случае неадекватности последнего прибегать к жилищному кодексу.

Но нас интересует отношение финансовых организаций и подход к кредитованию. В первом случае получить ипотеку на приобретение доли в квартире почти невозможно. Во втором все значительно проще — банковские организации охотно выдают займы на покупку комнаты в коммуналке.

Комментарий специалиста в этом видео:

Порядок оформления ипотеки — 5 основных этапов

Сам порядок оформления ипотеки на долю в квартире не отличается от обычного кредита на недвижимость, но существуют нюансы.

Мы подготовили подробную инструкцию, как купить долю квартиры в кредит.

Этап 1. Выбор банка

Первое, что необходимо — выбрать кредитора. Банков, дающих кредиты на долю в квартире, не так много, но всё же достаточно, чтобы у клиента был выбор.

Критериев выбора много, мы выделили основные из них:

  • репутация банка;
  • сумма займа;
  • размер кредита;
  • процентная ставка;
  • срок кредитования.

Выше уже говорилось, что кредитные организации неохотно одобряют ипотеку на часть недвижимости. Поэтому пакеты документов необходимо готовить для нескольких банков, а в дальнейшем выбирать лучшее предложение из одобренных.

Если для вас эта покупка жизненно необходима, присмотритесь к условиям потребительского кредитования, так как есть шанс, что вам откажут все финансовые организации, в которые вы подали документы.

Отказ по неудобному займу для организации вовсе не означает отказ в кредитовании вообще.

Этап 2. Подготовка документов

Для быстрого рассмотрения поданной заявки необходимо правильно подготовить документы. Существуют списки обязательных документов и документов, которые кредитор запрашивает дополнительно.

Правильно подготовленные документы — половина успеха в одобрении долевой ипотеки

В первый входят:

  1. Заявление. Бланк получите в отделении банка, либо скачайте с сайта.
  2. Паспорт.
  3. Индивидуальный номер налогоплательщика ИНН.
  4. Военный билет или приписное удостоверение. Этот пункт обязателен только для мужчин. Этот документ влияет на решение кредитной организации. Заемщик призывного возраста без военного билета находится в группе риска.
  5. Справка о доходах. Она оформляется в бухгалтерии компании, в которой вы работаете.
  6. Копия трудовой книжки. Обязательно заверьте её в отделе кадров. Незаверенную копию банк не примет.
  7. Свидетельство о браке. Семейное положение — еще один важный фактор принятия решения о выдаче ипотечного кредита. Даже гражданский брак повышает шансы на получение требуемой суммы.
  8. Свидетельство о рождении детей.

Но помимо этих документов, банки могут затребовать и другие: брачный договор или документ об образовании. У каждой организации индивидуальный список необходимых документов.

Этап 3. Оформление отказа совладельцев от первоочередного права покупки

Одна деталь отличает долевую продажу квартиры от полной — продавец законодательно обязан предложить купить долю совладельцу собственности.

Рассмотрим, как работает этот принцип на примере:

  1. Продавец получает предложение о покупке его половины жилья за полтора миллиона рублей.
  2. Он уведомляет совладельца о том, что планирует продать свою долю за названую сумму.
  3. Совладелец имеет право воспользоваться своим правом и в первоочередном порядке выкупить эту половину. Согласившись, он принимает условия продавца и выплачивает полтора миллиона. Обосновывать юридически стоимость не нужно.
  4. Если второму собственнику это предложение неинтересно, то он пишет отказ от первоочередного права покупки.

Но бывают случаи, когда нет никакой возможности выйти на связь с совладельцем или же в силу личных обстоятельств он отказывается идти на контакт. В такой ситуации предложение отправляется заказным письмом. Если в течении 30 дней продавец не получает ответа, он смело заключает сделку.

Обратите внимание, что при наличии нескольких собственников это предложение делается каждому. Для покупателя это хороший показатель доброжелательности потенциальных соседей.

Этап 4. Рассмотрение банком

После сбора всех документов они передаются в кредитную организацию для рассмотрения и принятия решения. Как правило, срок рассмотрения не превышает двух недель, но в некоторых случаях банк запрашивает дополнительные документы, что увеличивает время принятия решения.

Этап 5. Оформление договора и предоставление средств на покупку доли в квартире

Заключительный этап — оформление ипотеки и получение средств. Договор купли-продажи подписывается в трех экземплярах: для покупателя, продавца и кредитора. После чего перечисляются финансы на специальный ипотечный счет, доступ к которому имеет только продавец.

После получения денег от банка останется только завершить сделку

В случае изъявления желания продавца получить деньги наличными, их закладывают в банковскую ячейку, к которой после оформления процедуры предоставляют доступ.

Какие банки предоставляют ипотеку на выгодных условиях

Осталось рассмотреть конкретные банки, которые дают ипотеку на долю квартиры, и условия, предоставляемые ими. Если вы раньше брали потребительский кредит или имеете зарплатное обслуживание в одном из банков, то в первую очередь следует обратиться туда: есть шанс получить привлекательные условия.

Подобные предложения не всегда устраивают, поэтому мы подобрали наиболее выгодные предложения от ведущих банков РФ.

Самый большой банк России предлагает взять ипотеку на долю жилплощади на следующих условиях:

  • сумма — от 300 000 до 15 000 000 рублей;
  • процентная ставка — от 8.9%;
  • размер кредита — от 85%;
  • срок — до 30 лет.

Условия выгодные, и не стоит забывать, что Сбербанк — государственное учреждение, а это означает наличие льготного кредитования для определенных групп людей. Молодые семьи получают пониженную процентную ставку — 6% годовых.

Еще один государственный банк предлагает следующие условия:

  • сумма — до 50 000 000 рублей;
  • процентная ставка — от 9,3%;
  • размер кредита — от 80%;
  • срок — до 30 лет.

Крупнейший коммерческий банк предоставит вам ипотечный кредит на следующих условиях:

  • сумма — до 50 000 000 рублей;
  • процентная ставка — от 9,29%;
  • размер кредита — от 85%;
  • срок — до 30 лет.

На такие условия стоит рассчитывать, если ипотека оформляется на выкуп последней доли квартиры у родственника.

Ипотечный заем вам могут не одобрить, но при этом дадут потребительский кредит на следующих условиях:

Заключение

Кредитные организации не любят предоставлять заем на часть недвижимости во всех случаях, кроме выкупа последней доли.

Однако это не повод отказываться от своей идеи по поводу приобретения жилья. Подготовив все документы и подав их в несколько организаций, вы наверняка получите положительный результат хотя бы в одной.

Как оформить ипотеку на двоих собственников в Сбербанке

Рынок недвижимости показывает стабильный рост. Спрос на квадратные метры повышается ежегодно. Из-за высоких расценок, приобрести недвижимость собственными силами может далеко не каждый. В большинстве случаев ипотечное кредитование – единственная возможность. Главной трудностью получения одобрения заявки служит официальное подтверждение необходимого уровня заработка.

Современный рынок труда не всегда предполагает указания в договоре реального размера заработка. Поэтому была разработана программа ипотеки на двоих собственников от Сбербанка. Преимущество данного типа кредитование – суммарный доход двух созаемщиков, что упрощает предоставление документального подтверждения требуемого уровня ежемесячного дохода. Ниже подробнее рассмотрим все нюансы и подводные камни.

Что такое ипотека на двоих собственников

Клиентами кредитования становятся два человека. Они могут являться родственниками, друзьями, партнерами по бизнесу или просто знакомыми. Такое кредитование является популярным среди людей, находящихся в законном или гражданском браке. По условиям ипотеки для двоих собственников от Сбербанка долговые обязательства несут оба созаемщика в равной мере. Право собственности приобретаемого объекта недвижимости определяется долевым участием. Для людей, состоящих в официальных отношениях, предусмотрено совместная форма собственности.

Таким образом, ипотека для двоих собственников является отличным решением жилищного вопроса для граждан, имеющих небольшой размер официального дохода. Приобретение собственных квадратных метров при помощи кредитования доступно даже для гражданского брака. Долевое участие предоставит равные права на приобретенную собственность, обезопасив каждого участника сделки.

Требования к потенциальным заемщикам

Выдача кредита осуществляется лицам, не только способным подтвердить свой официальным ежемесячный уровень дохода, но и отвечающим стандартным требованиям. Условия выдачи ипотеки на двоих собственников от Сбербанка не особо отличаются от работы с единственным заемщиком. Оба участника сделки должны отвечать следующим критериям:

  • Возрастное ограничение. От 21 до 65 лет на момент окончания долговых обязательств.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее полугода для каждого созаемщика.
  • Подтверждение уровня дохода обоих участников. Выплата по кредиту и периодические траты не должны превышать 60% от суммарного достатка участников.
  • Отсутствие задолженностей, просрочек по предыдущим кредитам.

Стоит учесть немаловажный факт – если один из участников состоит в официальном браке, то потребуется нотариально заверенное разрешение супруга на оформление сделки. Если один из участников гражданского брака по каким-то причинам состоит в официальных отношениях с третьим лицом, то шансы получить одобрение практически равны нулю. Банк расценит такую сделку как особенно рискованную.

Необходимые документы для подачи заявки на ипотеку на двоих собственников

Согласно разработанным стандартам выдачи кредитов, Сбербанк запрашивает предоставление бумаг, подтверждающих информацию о каждом из созаемщиков. Соответственно, каждый участник должен будет подать вместе с общим заявлением анкетой следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. При наличии временной регистрации потребуется дополнительное подтверждение.
  • Справка о ежемесячном доходе.
  • Подтверждение трудовой деятельности, должности и срока.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака, если таковой имеется.
  • Подтверждение наличия или отсутствия детей.

Отличительная особенность оформления ипотеки для двух собственников в Сбербанке – предоставление нотариально заверенного согласия каждого участника сделки.

Обязательным условием предоставления кредитных средств Сбербанком – страхование жизни заемщиков. При временной потери трудоспособности, страховые выплаты покроют платежи, тем самым устранив проблемы по просрочке. Также этот факт является дополнительным гарантом возврата денег банку.

Долевое участие

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке предусматривает долевое участие каждого созаемщика как во владении приобретаемым имуществом, так и в погашении задолженности. Размер долей определяется исходя из договоренности или из размера сумм, предоставленных в качестве первоначального взноса.

Например, один из участников соинвестирования внес 40% от суммы первоначального взноса, тогда он в праве получить 40% от общей площади приобретаемой недвижимости, а также оплачивать такую же часть при погашении задолженности. Однако, при взаимной договоренности, размер долей может быть изменен на равное либо в большую сторону.

Преимущество данного типа заключения договора в том, что при разрыве отношений можно будет продать свою долю. Правом покупки в первую очередь обладает созаемщик. При отсутствии официальной регистрации отношений, приобретенная квартира одним из участников является личной собственностью и не имеет отношения ко второму партнеру.

Долевое участие в ипотеке на двоих собственников в Сбербанке позволяет предоставить равные права на недвижимость гражданских супругов. Во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется составление брачного контракта. Его наличие снизит риск недопонимания при разделе имущества, а также будет весомым положительным аргументом при рассмотрении заявки на кредит.

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке – плюсы и минусы

Каждая финансовая сделка имеет свои положительные и отрицательные стороны. Регистрация отношений людей, проживающих вместе и ведущих совместное хозяйство, не является обязательной. Поэтому некоторые предпочитают оставаться в неузаконенных отношениях, что является законным правом. Поэтому программа ипотеки на двоих собственников имеет следующие плюсы:

  • Условия заключения сделки не отличаются от обычных. Процентная ставка и сроки – стандартны.
  • Увеличенный размер максимально допустимой суммы. При достаточном уровне дохода каждого созаемщика, банк готов выдать большую ссуду, нежели единственному заемщику.
  • Погашение задолженности осуществляется заранее установленным долями для каждого участника.
  • Долевая форма собственности приобретенной недвижимости.

Договор предусматривает снижение риска невозврата средств, поэтому выход из сделки одного из клиентов не увеличивает нагрузку на второго. Также разрыв отношений после закрытия кредита не лишает одного из участников права собственности.

Достаточное количество положительных моментов не убирает отрицательные стороны ипотеки на двоих собственников. К ним относятся:

  • Невозможность участия в государственных или банковских льготных программах.
  • При рассмотрении заявки категория граждан, не имеющих официального статуса отношений, относятся к зоне риска. Поэтому необходимо максимально убедить банковских сотрудников в платежеспособности каждого участника.
  • При отказе одного из созаемщиков выплачивать свою часть кредита, придется либо продавать приобретенное имущество, либо вносить взносы оставшемуся заемщику.

[2]

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке является одним из способов приобретения собственного жилья при невозможности самостоятельного обслуживания кредита. Обилие программ позволяет подобрать оптимальный продукт для каждого гражданина, что делает доступным покупку собственных квадратных метров.

Кредит под залог доли в квартире

Видео (кликните для воспроизведения).

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Получить заем под залог дома или квартиры можно практически в любом банке. Для этого необходим минимальный пакет документов. А вот дела с кредитами, в качестве обеспечения которых клиент предлагает долю в жилом помещении, обстоят несколько хуже. Почему? Давайте разбираться.

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

Существует несколько видов займов под залог доли. К ним относятся:

  1. Обычный потребительский кредит. Выдается на определенные, чаще всего бытовые, нужды. К примеру, на ремонт квартиры или приобретение машины.
  2. Ипотечный кредит. Предназначен для приобретения жилья, недвижимости.

Вне зависимости от вида займа залоговое имущество выполняет функцию резервного актива, который в случае несоблюдения заемщикам кредитных обязательств переходит в собственность банка.

Согласие остальных собственников жилья не требуется для того, чтобы заложить недвижимость в банк. А вот для того, чтобы погасить задолженность, заемщик имеет право продать совладельцам свою часть квартиры. Конечно, если последние изъявят желание на приобретение залоговых квадратных метров. О преимущественном праве покупки доли квартиры, мы уже рассказывали.

Если в комнате помимо заемщика проживают несовершеннолетние дети, то в выдаче кредита в 99% случаев будет отказано. Так как в случае не выплат долговых обязательств, банку получить разрешение на реализацию такого жилья в органах опеки и попечительства будет крайне проблематично.

Выдача обычного кредита под залог квартиры: нюансы

Получить потребительский кредит под залог доли сложно. Банки редко идут на подобные сделки. Ведь если заемщик не будет выплачивать кредит должным образом, то его жилье перейдет в собственность кредитной организации. Которая в свою очередь, выставит его на публичные торги, чтобы вернуть свои деньги.

При рассмотрении заявки, особенное внимание обращается на такие факторы, как:

  • правовой статус доли;
  • технические характеристики жилья;
  • ликвидность залогового объекта недвижимости (возможность его скорейшей реализации по рыночной или немного сниженной стоимости, которая устроила бы кредитора);
  • наличие/отсутствие судебных и иных обременений.

На принятие решения могут повлиять и менее значимые факторы, например такие:

  • прописка заявителя в залоговой недвижимости;
  • среднерыночные показатели спроса на жилье в том районе, где расположен объект;
  • наличие другой движимой и недвижимой собственности (квартир, автомобилей, загородных домов), которая может быть реализована согласно установленному законом порядку для погашения задолженности перед кредитной организацией.

Большинство банков помимо характеристик закладываемого имущества обращают внимание на прочие условия кредитования, такие как:

Условие кредита Влияние на решение по заявке
Срок займа Чем он длиннее, тем больше требований к закладываемому активу. Объясняется это тем, что с годами состояние жилья, особенно расположенного в домах старой пристройки, все больше приближается к аварийному. Из-за чего уменьшается ликвидность объекта недвижимости, а значит и его привлекательность для банка. Цель кредитования Лучше всего, если в качестве цели вы укажете ремонт закладываемого имущества или приобретение крупной бытовой техники, которая будет размещена в квартире. В этом случае у кредитора будет меньше сомнений относительно вашей кандидатуры — вложив много денег в жилье, вы сделаете все возможное чтобы, оно не досталось банку, а значит просрочек по кредитным платежам не будет. Кредитная история заявителя В настоящий момент репутация заемщика – первое, что проверяется при рассмотрении заявки на кредит, вне зависимости с залогом он или без. Естественно, что с плохой КИ надеяться на займ под залог доли бессмысленно. Но и отсутствие какой-либо истории может отрицательно сказаться. Больше всего шансов на положительное решение имеют заемщики, которые ранее уже брали кредиты под залог доли и успешно их выплачивали.

Кредиты под залог имущества, как правило, выдаются под меньший процент, чем обычные потребительские займы без обеспечения. На формирование ставки влияет не только наличие залогового объекта, но и его характеристики. Так, займ под залог целой квартиры, обойдется вам дешевле, чем под залог доли в ней.

Доля в квартире как залог при ипотеке: нюансы

Главное отличие обычного кредита под залог доли от ипотечного заключается в том, что в первом случае залоговое имущество стоит в несколько раз дороже, чем сумма долга, а во втором разница либо вовсе отсутствует, либо очень мала.

Следовательно, при ипотеке после реализации залога кредитная организация будет нести серьезные убытки. Тем более, что продать долю даже по существенно заниженной стоимости практически невозможно.

Ипотека под залог доли выдается редко. Правда, существуют ситуации, когда проблемы с оформлением займа отсутствуют, например:

  1. Муж оформляет ипотеку под залог половины жилья и в качестве созаемщика привлекает жену, владеющую оставшейся частью квартиры.
  2. Банку предоставляется письменная договоренность между собственниками о коллективной ответственности за исполнение кредитных обязательств.
  3. После приобретения доли заемщик становится единоличным собственником всей квартиры.
  4. Доля расположена в очень ликвидном районе, например, в центре Москвы или в доме, являющемся историческим памятником.

Процентная ставка по каждому ипотечному кредиту определяется в зависимости от многих факторов, таких как сроки кредитования, размер первоначального взноса, ликвидность, репутация заемщика и прочих.

Пример. Рогозина И.Р. получила от отца в наследство 1/2 часть двухкомнатной квартиры. Вторая половина досталась ее сводному брату Егорову Н.Р. Женщина решила выкупить у брата его часть жилья. Она договорилась с Егоровым, что тот продаст ей свою долю за 500000 рублей. У женщины были сбережения только в сумме 100000 рублей, иного имущества в собственности нет. Она обратилась в кредитный отдел банка «ВТБ», специалист помог ей составить заявку. В качестве залога она предложила 1/2 квартиры, доставшуюся по наследству. Сумма займа — 400000 рублей. Так как жилье находилось в центре города, у заемщицы была хорошая кредитная история, достойный заработок, то заявка была одобрена и Рогозина стала единоличной владелицей жилой недвижимости.

Советы по оформлению кредита под залог доли

Если вы хотите оформить обычный кредит, покажите сотруднику кредитной организации свою заинтересованность в сохранении залогового актива. Скажите, что берете деньги, например, для ремонта комнаты или приобретения мебели в нее. Не забудьте предварительно выделить долю.

Если вы оформляете ипотечный кредит, привлекайте в качестве созаемщиков остававшихся собственников квартиры или сделайте так, чтобы после выкупа долей вы владели жильем полностью. После выплаты кредита вы сможете оформить в Росреестре всю квартиру на одного собственника.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить займ вам потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • справка обо всех зарегистрированных в квартире лицах;
  • документ, подтверждающий право собственности на долю;
  • справка о доходах за последние полгода (если имеются дополнительные доходы обязательно укажите об этом);
  • копия трудовой книжки/трудовой договор/св-во ОГРНИП.

В некоторых случаях могут потребоваться два поручителя, которые должны также предоставить банку свои паспорта и справками подтвердить постоянную занятость и доход.

Собрав все необходимые документы, отправляйтесь в банк и заполняйте заявление-анкету. Сотрудник проконсультирует вас как правильно это сделать, примет заявку на рассмотрение и скажет в какое время ожидать решения банка. Как правило, решение о выдаче кредитов с обеспечением принимается банками в течение 2-3 рабочих дней. Как только кредит будет одобрен сотрудник банка свяжется с вами и пригласит в офис для подписания договора и получения денежных средств.

Так как кредитные обязательства зачастую влекут за собой и негативные последствия, то перед тем, как принять решение о получении займа, свяжитесь со специалистами нашего сайта. Мы в любое удобное для вас время и абсолютно бесплатно ответим на все ваши вопросы. Не стоит забывать, что каждый случай является индивидуальным и консультация юриста необходима.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

[1]

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире

Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке предусмотрена для граждан, желающих владеть частью имущества или приобрести оставшиеся комнаты для единоличного владения объектом недвижимости. Согласно законодательству, у жилого помещения может иметься несколько хозяев. При этом не обязательно они должны состоять в родственной связи. При продаже доли приоритет в покупке имеет совладелец, поэтому зачастую сделка оформляется с целью осуществления установления единственного владельца. Например, после развода муж и жена остаются собственниками квартиры, но не желают проживать в одном помещении. Совладелец имеет полное право продать свою часть собственности. Не всегда человек располагает достаточной суммой для немедленного выкупа, поэтому существует возможность оформления ипотечного кредита в банке. Однако, данная ситуация имеет свои особенности и нюансы, которые будут рассмотрены ниже.

Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?

По статистике ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

  • Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотеки. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
  • После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на квартирные доли низок.
  • Выкуп доли в квартире, на которую имеет право другое физическое лицо. Например, осуществляется выкуп доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.

Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает ипотеку залоговым имуществом, имеющий реальный вес на рынке.

Условия ипотеки для выкупа доли в квартире от Сбербанка

Заявления на получение ипотечного займа данной категории подвергаются тщательной проверке. Поэтому потребуется приложить максимум усилий и документальных подтверждений платежеспособности. Заявление анкету рекомендуется заполнять с особым вниманием, информация в ней должна быть представлена точно и честно.

Условия предоставления заемных средств идентичны, как и для приобретения целого объекта недвижимости. К ним относятся:

  • Валютой является только российский рубль.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 20% общей стоимости приобретаемого имущества.
  • Минимальная предоставляема сумма – 300 тысяч рублей.
  • Ставка вознаграждения от 9,5%.

Данный перечень является стандартным, используется при предоставлении ипотеки на общих основаниях. Дополнительно Сбербанк выдвигает еще два условия, являющихся обязательными:

  • В результате сделки клиент становится единственным полноправным владельцем имущества.
  • Остальные доли в квартире принадлежат супругу или супруге.

Второй пункт предусматривает ситуацию, когда семейная пара владеет только частью недвижимости, а остаток принадлежит третьему лицу. В этом случае после приобретения право собственности может быть закреплено за любым из супругов, так как они автоматически являются созаемщиками, если иное не предусмотрено брачным контрактом.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки на выкуп доли в квартире в Сбербанке?

Как говорилось выше, данный тип сделок относится к наиболее рискованным, поэтому банку потребуется максимум доказательств, подтверждающих своевременное исполнение договорных обязательств. Поэтому помимо стандартного пакета документов, потребуются дополнительные.

Требованием к каждому потенциальному заемщику является предоставление:

  • Паспорта гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • При наличии временной регистрации необходимо дополнительное подтверждение.
  • Дополнительный документ, подтверждающий личность. Используется водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Справки о ежемесячном заработке. Размер дохода должен обеспечивать выплату платежей.
  • Выписка из личного счета, подтверждающая наличие первоначального взноса.

Если в качестве созаемщика выступает супруг или супруга, то понадобится такой же перечень документов для второго участника сделки.

Так как приобретаемый объект недвижимости не имеет изначальной целостности, потребуется подтверждение правомерности заключения договора купли-продажи. Поэтому необходимо подготовить правоустанавливающие бумаги на долю квартиры:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на часть имущества.
  • Бумаги, являющиеся основанием приобретения права собственности владельцем. Договора купли-продажи, мена, дарственная или другое.
  • Официальный отчет о проведенной оценке недвижимости сертифицированным специалистом.
  • Согласие супруга или супруги на продажу собственности, если продавец состоит в браке. Потребуется нотариальное заверение. Если имеется брачный договор, то предоставляется он.
  • Ксерокопия паспорта продавца.
  • Технический паспорт приобретаемой квартиры.

[3]

Сотрудники Сбербанка, помимо вышеперечисленных документов, имеют право запросить дополнительные при возникновении сомнений. Рассмотрение заявки занимает от 5 до 10 рабочих дней. В случае одобрения заключается договор, деньги перечисляются продавцу.

После оформления договора ипотеки на выкуп доли в квартире в Сбербанке, залогом становится полностью весь объект. Часть жилища не может служить обеспечением по кредиту.

Получить ипотеку на приобретение части жилой площади реально. Требования и условия идентичны стандартным займам за исключением пакета документов. Также имеется дополнительная возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса либо для частичного или полного погашения задолженности.

Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на рынке Российской Федерации. Большое количество продуктов, ориентированных на удовлетворение потребностей всех слоев населения, дает возможность получения денежных средств на покупку доли в квартире на выгодных условиях любому гражданину.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?

Гражданским кодексом предусмотрена возможность владения жильем полностью, а также ее частью. Это привело к тому, что в банках начала предоставляться ипотека на долю в квартире.

Но данная разновидность ипотечного кредита имеет свои особенности и ограничения.

Покупка доли жилья в ипотеку

Получение ипотечного кредита на часть жилья отличается от получения обычной на квартиру. Банк, который выдает эту ипотеку, подходит индивидуально к каждому клиенту, потому что она имеет свои тонкости.

Сможет человек получить ипотеку или нет, решает банк, но при учете особенностей, которые не входят в его область влияния.

ВНИМАНИЕ . Банк однозначно выдаст ипотечный кредит на часть недвижимости, если после его уплаты, недвижимость в полной мере перейдет во владения плательщика. Никаких рисков в данной ситуации нет, и банк не может отказать заемщику в этом случае. Но как показала практика, бывают ситуации, когда банки отказывают гражданам в выдаче кредита.

Для этого должны быть веские основания:
  • Если покупка или продажа недвижимости происходила между близкими родственниками, то кредитор может не выдать ипотечный кредит на долю. Причина в том, что участились случаи с ненастоящими сделками, целью которых было получение денег;
  • Приобретение второй части квартиры после развода с мужем или женой. В этой ситуации банк обращает внимание на срок, который прошел после развода супругов, и наличие у них новой семьи.

Кредитору необходимо доказать, что заемщик желает урегулировать отношения посредством выкупа своей части жилья. В противном случае, ничего не получится.

Получить деньги на недвижимость нельзя в следующих случаях:
  • Гражданин желает получить денежные средства за часть имущества, которое ранее ему не принадлежал, и он не имеет на него право;
  • Заемщик получает ипотечный кредит с целью приобретения доли имущества, часть которой уже ему принадлежит. Но совершенная сделка не предусматривает получения этой недвижимости в полной мере.

Для банка такая сделка является невыгодной, потому что заемщику будет трудно реализовать залог. Данного рода недвижимость не имеет большого спроса, даже несмотря на то, что стоимость за часть квартиры будет значительно меньшей, чем ее рыночная стоимость.

ВАЖНО . Но для того, чтобы решить эту проблему, плательщик имеет возможность оформить не ипотечный кредит, а потребительский. Но второй имеет существенные минусы, по сравнению с ипотекой, ведь ставка на проценты здесь значительно выше. Поэтому этот вариант предпочитается редко.

Если заемщик имеет в своем владении еще одну недвижимость, то можно предпочесть вариант с залогом. Данный вариант будет служить гарантией для кредитора, что полученные денежные средства будут потрачены на приобретение доли жилья. И после сделки с приобретенной частью недвижимости, банку необходимо предоставить подтверждение в виде копии договора.

Вероятность получить ипотечный кредит на часть имущества возрастает тогда, когда приобретаемая часть является последней. И покупка данной части приведет к тому, что жилье в полной мере перейдет во владение покупателя. Данная ситуация является распространенной относительно коммунальных квартир. Но случается это и при разделении имущества, когда супруги развелись. Это же бывает и у близких родственников, когда они делят недвижимость, полученную в наследство. Но, как уже обозначалась, выдавать ипотечный кредит в данном случае довольно рисково.

Если речь идет о частном доме, а именно, о приобретении его части, то принцип действий здесь точно такой же, как и с квартирой. Для банка не имеет значение, для какого типа недвижимости выдается ипотечный кредит. Главное, чтобы получатель использовал его по назначению, а не для проведения мошеннических действий.

Хотя при приобретении доли частного дома процентная ставка немного отличается от той, что присваивается ипотечному кредиту для покупки квартиры. Поэтому в этом случае. Покупатели отдают предпочтение приобретения доли под залог.

ВАЖНО . Банк также подразумевает получение ипотечного кредита под материнский капитал. Но использование этого капитала имеет свои ограничения, и заключаются они в том, что приобретенная часть жилья должна быть отделена от общей части имущества.

При помощи материнского капитала заемщик может оплатить первый взнос за ипотеку и начисленные проценты.

Видео (кликните для воспроизведения).

И напоследок, приобрести часть недвижимости, будь то квартира или частный дом, можно только на вторичном рынке, потому что имущество в новостройках не может приобретаться по частям.

Источники


  1. Сидорова, Е.В. Используем сервисы Google. Электронный кабинет преподавателя: моногр. / Е.В. Сидорова. — М.: БХВ-Петербург, 2015. — 966 c.

  2. Александр, Чашин Пособие по написанию курсовых и дипломных работ по теории государства и права / Чашин Александр. — М.: Дело и сервис (ДиС), 2008. — 932 c.

  3. Основы права; Академия — Москва, 2010. — 256 c.
  4. Поттешер, Ф. Знаменитые судебные процессы / Ф. Поттешер. — М.: Прогресс, 2013. — 302 c.
  5. Теория государства и права. — М.: АСТ, Сова, 2010. — 160 c.
Можно ли взять ипотеку на долю в квартире
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Как написать заявление о переносе отпуска, чтобы работодатель не отказал — грамотные образцы для ска

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here