Погашение ипотеки материнским капиталом правила и последовательность оформления

Полная информация по теме: "Погашение ипотеки материнским капиталом правила и последовательность оформления" с профессиональной точки зрения. Если будут вопросы - задавайте их нашему дежурному специалисту.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку

Погашение ипотеки материнским капиталом выгодно для семей с детьми. Законодательно определяются возможности использовать государственную помощь семьям для покупки в собственность квартиры или построения дома.

Используя ипотечный или жилищный кредит, семьи имеют возможность адресовать финансы на его полное или частичное гашение. Данная процедура имеет определенные нюансы.

Как погасить материнским капиталом ипотеку

Это можно сделать разными способами:
  • оплатить первоначальный взнос залога или займа;
  • погасить проценты по жилищной ссуде;
  • оплатить заем частично (ипотека оформляется на полную стоимость жилой площади).

Важно! Банкам, предоставляющим кредиты под залог, вменяется в обязанность принимать в качестве погашения ипотеки средства МК .

Обычно, им покрывается от 10 до 40 % долга (зависит от цены жилой площади).

Скачать для просмотра и печати:

Требования и порядок погашения

К условиям погашения ипотеки путем использования средств МК » относятся:
  • направленность кредита — улучшить состояние жилья в семьях;
  • нахождение жилого помещения — территория Российской Федерации;
  • право быть заемщиками принадлежит и жене, и мужу, если брак официально зарегистрирован;
  • оформление приобретенной квартиры или дома в совместную собственность, поскольку помощь от государства является общим имуществом семьи;
  • доля детей определяется родителями;
  • части квартиры, оформленные на несовершеннолетних, утверждаются нотариусом.

Такой шаг избавит от возможных проблем при продаже помещения, купленного с применением семейного капитала.

Порядок погашения ипотеки в 2019 году

Для решения указанной задачи вначале надо пройти ряд этапов, а именно:
  1. По согласованию с банком клиент получает жилищный кредит на полную сумму, квартира оформляется в собственность.
  2. Кредитное учреждение перечисляет финансы продавцу, клиент с ним — в полном расчете. Квартиру банк берет под залог.
  3. Ставится в известность кредитное учреждение о намерении клиента погасить ипотеку материнским капиталом.
  4. Банк представляет информацию об остатке денежной суммы и процентах, кроме того, акт, устанавливающий права на купленную квартиру, находящуюся в ипотеке

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Необходимые документы

Владелец сертификата подает заявление определенного образца в местное отделение Пенсионного Фонда о распоряжении государственной помощью.

Кроме заявления, понадобятся:

  • сертификат;
  • кредитное соглашение;
  • данные из банка об остатке задолженности;
  • удостоверение личности заявителя (мать, отец или опекун). При заключении кредитного договора мужем понадобятся его документы и свидетельство о заключении брака;
  • официальная бумага, подтверждающая право собственности на жилье;
  • нотариально заверенное обязательство об общей собственности на жилье.

Важно! Точные доли должны быть указываются в течение полугодия от начала погашения залога.

Другие бумаги, которые могут понадобиться:
  • доверенность (если сделку совершает представитель);
  • судебное постановление, лишающее прав родителя и об их переходе к другому гражданину;
  • свидетельство о смерти владельца сертификата и переходе прав другому лицу;
  • документы об усыновлении.

Важно! Потребуется одобрение на перечисление денег с семейного капитала на ипотечный счет.

Что делать после получения одобрения

Специалистам дается на проверку представленных документов один месяц. При любом решении заявителю будет отправлен письменный ответ.

Важно! Положительное решение приведет к перечислению денег Пенсионным Фондом на счет банка на протяжении двух месяцев.

[1]

После получения банком денег заемщику будет предложен вариант взаимодействия с ним:

  • уменьшить сроки кредита по залогу, ежемесячные платежи будут одинакового размера;
  • сохранить сроки выплат с уменьшением размера регулярного платежа;
  • погашение материнским капиталом ипотечного кредита.

Первые два варианта обязывают банк предоставить новый график помесячных платежей.

В последней ситуации клиенту лучше потребовать документ о закрытии кредита, чтобы избежать возможных претензий со стороны финансовой организации.

Правомерность отказа

При отказе предоставления материнского капитала для оплаты задолженности по залогу следует выяснить, почему ПФ это сделал. Заявитель может обжаловать решение в вышестоящих органах или в судебной инстанции.

Поводы дать отказ в перечислении семейного капитала бывают следующими:

[3]

  • предоставлен неполный перечень бумаг или неправдивая информация;
  • допущены ошибки в заявке;
  • родитель лишен прав на детей, что стало причиной отказа;
  • заявитель совершил преступное деяние в отношении ребенка;
  • ограничена компетенция опекуна опекунской службой при пользовании
  • семейным капиталом.

Внимание! Период работы с обращениями граждан составляет 1 месяц. В течение этого времени придет ответ, отменяющий или одобряющий решение.

Других причин отказать заявителю в его просьбе законом не предусматривается.

Сроки использования средств

Действие сертификата распространяется на неустановленное время. Это значит, что сумму, которая причитается, можно получить в любой момент по мере надобности.

В случае смерти или утрате прав гражданина на помощь от государства, употребить деньги разрешено второму родителю (опекуну) или ребенку после исполнения 23-лет.

Важно! Досрочное прекращение соглашения по ипотеке дает право заемщику сделать перерасчет и возвратить страховые взносы, что были оплачены и не использованы.

Существует возможность получить удержание по налогам, составляющим 13% от суммы выплат. Материнский капитал не используется при возмещении пени, штрафных санкций в отношении кредита по ипотеке.

Сроки возврата средств

Выплатить деньги должники могут вскоре после оформления ссуды. Банковская операция будет расцениваться как досрочное погашение кредита.

Внимание! Следует помнить, что семейный капитал не обналичивают. Чтобы предупредить штрафные санкции со стороны банка за совершение подобных действий, клиент должен заключить договор и соблюдать обязательства.

Некоторые банки накладывают запрет на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом на протяжении некоторого периода. В кредитных учреждениях имеются программы, которые предусматривают отказ от досрочных выплат займа в обмен на уменьшение процентов по нему.

Погасить частично залог ранее установленного срока семейным капиталом предусматривается 2 вариантами пересчета взносов:

  1. Сохранить срок займа, уменьшив размер ежемесячных выплат.
  2. Сократить срок кредитования, оставив неизменным размер регулярных платежей.
Читайте так же:  Получить пособие по беременности и родам и заработную плату

Как осуществлять погашение

При оформлении ипотеки предоставляется возможность использовать капитал в качестве первого взноса.

Первоначальная плата

Подобную услугу оказывают не все банки.

Для того чтобы использовать капитал как первый взнос следует ждать, когда ребенку исполнится три года.

В этой ситуации денежная сумма должна быть полной, если часть ее использовали, можно остаток использовать как погашение действующего займа. Наличие стабильного дохода должно быть подтверждено документально.

Важно! Подобные займы невыгодны получателю займа, поскольку используется ставка с высокими процентами, даже при небольшом размере кредита на максимальный период.

Список документов для кредитора

Для полного или частичного закрытия залога в банке понадобится такой пакет документов:
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее наличие капитала;
  • заявка о погашении кредита.

Основная часть долга

Способ, включающий основной размер задолженности, используется чаще всего. Он является наиболее выгодным для владельца сертификата:
  • основной долг уменьшается;
  • проценты начисляются на остаток;
  • в целом снизится объем переплаты.

Оплата по процентам

В этой ситуации большую выгоду имеет финансовая организация, получающая проценты, которые ей причитаются. В реальности эту схему заемщики используют нечасто. Определенная выгода есть и у них, им можно погасить основной долг, регулярные платежи снижаются. Если вносить более высокую оплату, сократится срок гашения.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Семье, намеревающейся целиком или частично погасить ссуду на покупку жилья, необходимо подготовить два пакета документов для распоряжения материнским капиталом (ипотека): для банка и для Пенсионного фонда.

Чтобы воспользоваться государственной субсидией и погасить часть долга или его остаток, необходимо знать какие потребуются документы для погашения материнским капиталом ипотеки.

Документы на материнский капитал (ипотека)

Получить сертификат, подтверждающий право на получение государственной субсидии, каждая семья с 2-мя и более детьми вправе по месту жительства в местном отделении Пенсионного фонда.

Подать бумаги следует как можно скорее, чтобы не упустить сроки. Распорядиться деньгами семья сможет после того, как второму ребенку исполнится 3 года, но с момента его рождения получить сертификат можно в течение 3 лет.

Таков общий перечень, но могут потребоваться и другие бумаги.

Так, если на данный момент первому ребенку уже исполнилось 18 лет и он обучается где-либо по очной форме, то понадобится приложить справку из учебного заведения. Если же обращается в ПФР не сам заявитель, а его доверенное лицо, то подтвердить полномочия необходимо доверенностью.

Совет! Чтобы узнать точно, сколько денег осталось от маткапитала на счету, необходимо оформить справку о материнском капитале для ипотеки. Получить ее можно, обратившись с заявлением в ПФР , ответ на которое придет по адресу заявителя в течение 3 дней.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

В подавляющем большинстве случаев маткапитал используется для погашения ипотечной ссуды в банке.

Основной перечень документов на материнский капитал в ипотеку, который необходим во всех случаях для того, чтобы распорядиться госсубсидией, включает в себя:

Документы, предоставляемые в Пенсионный фонд РФ

Предоставляя бумаги в ПФР , ссудополучатель преследует главную цель — доказать, что деньги будут потрачены именно на покрытие долга по кредиту. На руки эта сумма наличными не выдается никогда.

Основной пакет документов

Различают основной (обязательный) и дополнительный пакет документов. К обязательному относятся:
  1. Заявление установленного образца.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Паспорт того лица, на чье имя оформлена ипотека, а также созаемщика (супруга).
  4. СНИЛС .

В некоторых регионах требуют дополнительно к обязательному перечню добавлять копию свидетельства о браке.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Дополнительный список документов

Дополнительно к озвученному списку потребуются:

Лучше несколько раз перепроверить каждую копию и справку, чтобы не рисковать получить отказ.

Список документов, требуемых банком

В заявлении, которое заемщик подает в ПФР , указывается номер расчетного счета, на который должно быть выполнено перечисление средств маткапитала. После одобрения представленной заявки, деньги перечисляются, а сам заемщик должен подать в банк заявление на погашение части задолженности средствами маткапитала.

К заявлению прилагается основной и дополнительный пакет документов. Вот какие документы потребуются:

  1. Нотариально заверенные копии паспортов заемщика и созаемщика (все страницы).
  2. Заявление-анкета по форме банка.
  3. Копии трудовых книжек или трудовых договоров, или иных документов, дающих гарантию платежеспособности ссудополучателя.
  4. При официальном трудоустройстве — выписка из бухгалтерии за последние 6 месяцев о размерах доходов.
  5. Договор на покупку жилья.
  6. Выписка из ЕГРП о регистрации права собственности на жилье.

К дополнительному перечню относятся:

  1. Копия сертификата на маткапитал.
  2. Справка (выписка) со счета, на который перечислены средства маткапитала.
  3. Документы, гарантирующие платежеспособность остальных участников ипотечного договора.

Внимание! В конкретном случае банк вправе требовать и другие документы для погашения кредита материнским капиталом. Поэтому точный список нужно уточнить в своей кредитной организации еще до того, как вы приступите к сбору бумаг.

Нюансы подготовки и оформления бумаг

Ошибочно думать, что наличие всего необходимого списка документов на погашение ипотеки материнским капиталом — это 100% гарантия быстрого списания долга банку в размере маткапитала.

На всю процедуру уйдет, в среднем, 3-4 месяца. За это время, как правило, задолженность перед банком уменьшается, так как заемщик продолжает исправно платить ипотеку. В таком случае излишек средств должен быть возвращен обратно на счет ПФР , если общая сумма задолженности на момент перечисления оказалась меньше размера маткапитала.

Обычно, сумма задолженности уточняется на дату, когда банк выносит положительное решение по предоставленному заемщиком заявлению. Нет так часто, но бывает, что заемщик имеет несколько ипотечных кредитов. В этом случае по каждому из них решение выносится отдельно, да и заявление с пакетом документов тоже придется подавать на каждый кредит в отдельности.

Читайте так же:  Приказ о назначении ответственного лица

Как только кредитная организация согласилась на оплату ипотеки маткапиталом, ссудополучателю необходимо написать дополнительное заявление:

  • на погашение остатка долга, тогда клиенту выдается справка об отсутствии задолженности, на основании которой с жилья снимается арест, после чего нужно супруга и детей оформить совладельцами;
  • или на погашение части долга, и тогда банку потребуется исправить график внесения последующих платежей и внести поправки в ипотечный договор, поэтому сделать супруга и детей совладельцами станет возможным только после полного расчета с кредитной организацией.

Множество семей уже смогли собрать документы и погасить ипотеку материнским капиталом, несмотря на довольно сложную процедуру зачисления средств в счет кредита.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Документы для погашения ипотеки мат. капиталом, порядок действий заемщика

Видео (кликните для воспроизведения).

В России существует поддержка от государства для семей с детьми – материнский капитал, который будет действовать до 31.12.2021 г. Стоит отметить, что он распространяется не только на семьи, в которых родились дети, но и на тех, что усыновили или удочерили ребенка. Главное, чтобы родители ранее не использовали право на получение дополнительных сумм от государства в качестве социальной поддержки. Благодаря семейному капиталу можно погасить ипотеку. О том, какие документы для этого необходимы, пойдет речь далее.

Как можно использовать материнский капитал

В 2018 г. размер этой государственной помощи составляет 453 тыс. 26 руб. Полученные средства можно направить на решение следующих вопросов:

  1. Улучшить жилищные условия: купить жилье, погасить ипотеку, компенсировать затраты на строительство дома, провести ремонт или построить дом собственными силами, реконструировать или ремонтировать жилой дом для того, чтобы увеличить жилую площадь, принять участие в долевом строительстве или в жилищно-строительном кооперативе.
  2. Получение образования: оплатить посещение ребенка детского сада или других образовательных учреждений, оплатить проживание в общежитии.
  3. Формировать накопительную пенсию мамы.
  4. Оплатить социальную адаптацию детей-инвалидов.

Жилье, приобретенное за счет использования материнского капитала, в дальнейшем можно продать. Однако для этого необходимо будет соблюсти ряд требований, например, получить из органов опеки и попечительства соответствующее разрешение на сделку.

Материнский капитал можно использовать после того, как ребенок достигнет 3-летнего возраста. Однако есть ряд исключений, при которых это возможно ранее этого возраста:

  1. Оплата первого взноса, погашение основного долга или оплата процентов по тем кредитам или займам, которые были получены на строительство, приобретение жилья. В эту категорию входит и ипотека.
  2. Компенсировать затраты по оплате технических средств или услуг, основное предназначение которых – социальная реабилитация детей-инвалидов.

Использование материнского капитала разрешено для единовременного погашения ипотеки. Иными словами, можно оплатить банку основной долг и проценты. Но летом 2017 г. был принят закон, который гласит, что с помощью материнского капитала можно оплачивать также ежемесячные ипотечные платежи.

Погашение материнским капиталом ипотеки разрешается, если жилье было приобретено по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве в уже построенном или введенном в эксплуатацию доме, на вторичном рынке, в новостройке.

Погашение ипотеки мат. капиталом возможно 3 способами:

  1. Оплата первоначального взноса (не все банки принимают такой вариант).
  2. Уменьшение основной части долга.
  3. Если хватает суммы, то можно полностью погасить кредит.

Как погасить ипотечный кредит маткапиталом

Чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, необходимо собрать ряд документов и предоставить их в Пенсионный фонд. Как правило, решение принимается положительное. Однако отказ также возможен. Если Пенсионный фонд дает свое согласие на расходование средств, то банк получает на счет деньги. Получается, что задолженность по ипотеке погашается полностью или частично. Право собственности на купленное жилище, оплаченное деньгами из маткапитала, делится на всех членов семьи.

При этом не имеет значение дата оформления ипотечного кредита. Согласно закону: маткапитал можно использовать на погашение долга по обязательствам, возникшим еще до рождения ребенка. Ограничения возможны, но связаны они с погашением отдельных долгов, образовавшихся по кредиту: штрафы, пеня, другие санкции.

Первым делом, необходимо уведомить банковское учреждение о желании оплатить ипотечный кредит маткапиталом. При одобрении банком ипотеки заемщик получает кредит на жилье на всю сумму. В самом договоре не упоминается о семейном капитале.

Далее необходимо выполнить следующие действия:

  1. Оформить право собственности на дом, квартиру или зарегистрировать в Росреестре договор долевого участия.
  2. Банк перечисляет на счет продавца средства.
  3. До тех пор, пока долг и проценты по приобретенному жилищу не будут полностью выплачены, оно считается залогом.
  4. Теперь нужно обратиться в банк и получить справку о размере оставшейся задолженности.
  5. Банк также следует уведомить о досрочном возврате средствами маткапитала.
  6. В Пенсионный фонд по месту жительства относятся документы. Справка из банка о задолженности к ним прилагается.
  7. За 30 дней заявление и документы будут рассмотрены Пенсионным фондом.
  8. Через 10 дней, при положительном решении, будут переведены средства в банк. Важно, чтобы кредит был действительно жилищным.

Рассмотрим пример, в котором стоимость покупаемого жилья равна 2 млн. руб. На руках есть сертификат на материнский капитал.

Порядок действий будет следующим:

Список документов, необходимых для погашения ипотеки мат капиталом

Необходимо обратиться к менеджеру банковского учреждения и попросить сделать справку о размере оставшегося основного долга. Этот документ понадобится для Пенсионного фонда.

Для получения этой справки в банк нужно предоставить:

  • паспорт (заверенные копии всех страниц);
  • сертификат на маткапитал;
  • ипотечный договор.

Банк может потребовать и другие документы.

Для пенсионного фонда

Предоставляя бумаги в Пенсионный фонд, основная цель – доказательство того, что средства маткапитала будут использоваться на погашение ипотеки. Наличными на руки получить эту сумму невозможно.

Читайте так же:  Пошаговый алгоритм как рассчитать пособие по уходу за ребенком до 1.5 лет с формулами и наглядными п

Необходимо будет обратиться в территориальное отделение по месту постоянного проживания. Если семья, имеющая сертификат, проживает по другому адресу, то оба супруга оформляют временную регистрацию по месту нахождения. Те, кто проживает за границей, должны обратиться в Пенсионный фонд Российской федерации.

Здесь понадобится большее количество документов, как копии, так и оригиналы:

  • главный документ гражданина — паспорт держателя сертификата;
  • заявление о переводе маткапитала в счет погашения ипотеки (бланк можно взять в ПФ);
  • сертификат на маткапитал;
  • СНИЛС;
  • документ, свидетельствующий о регистрации по месту нахождения, если документы подаются не по месту постоянного жительства;
  • свидетельство о рождении, усыновлении ребенка;
  • документы от банка: ипотечный договор, график платежей, справка о долге;
  • договор купли-продажи или долевого участия, отметка о регистрации обязательна;
  • реквизиты банковского учреждения, куда необходимо перечислить деньги маткапитала;
  • свидетельство на право собственности (выписка из ЕГРН);
  • обязательство заемщика, заверенное нотариусом, об оформлении приобретенного жилья в долевую собственность после погашения долга;
  • если жилье приобретено в кооперативе, то должна быть выписка из реестров членов кооператива (документ, в котором подтверждается подача заявления о приеме в члены кооператива или само решение).

В некоторых регионах следует также подать свидетельство о браке, если в договоре на приобретение жилья указан супруг.

Среди дополнительных документов возможны следующие:

  1. Нотариально заверенная копия ипотечного договора.
  2. Выписка из домовой книги, в которой указывается, сколько людей зарегистрированы на жилплощади.
  3. Копия лицевого счета банка.

Сдав все эти документы, заемщик получит на руки расписку о том, что бумаги были приняты. На расписке должна стоять дата приема. В течение 1 мес. будет проходить проверка поданных документов. После этого будет выдано письменное согласие или отказ.

Как только положительный ответ будет получен, можно направляться в банк и подать заявление на досрочное погашение части долга маткапиталом. После одобрения Пенсионный фонд в течение 1 мес. проведет платеж в банк.

После того как на банковский счет поступят средства маткапитала, возможно несколько вариантов дальнейшего погашения:

  • уменьшение срока ипотечного договора;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей;
  • полное погашение, если средства мат капитала полностью погасили долг.

Какие банки принимают оплату ипотеки маткапиталом

Большинство банков России готовы принять маткапитал в качестве первого взноса. Прекрасные условия предоставляют Уралсиб и Сбербанк. В первом варианте предлагаются ипотечные кредиты под ставку 10,8 годовых, во втором – 12. При этом банки не требуют первого взноса наличными средствами. Но есть свои особенности. ВТБ 24 и Газпромбанк также могут предложить воспользоваться маткапиталом при погашении ипотеки.

Выдача кредитных денег происходит в полном объеме. Пока не поступили средства из Пенсионного фонда, а это 2 мес., нужно будет платить ипотеку от всей цены покупаемого жилья. После того, как на счет банка поступают деньги маткапитала, производится перерасчет графика платежей. Иными словами, не стоит тянуть время и после получения ипотеки сразу идти в Пенсионный фонд.

Образец заявления об использовании мат капитала на оплату ипотеки

В документе должно быть указано следующее:

  • ФИО заявителя;
  • дата рождения и статус заявителя;
  • данные о сертификате на мат капитал (серия, номер, кем выдан);
  • серия, номер паспорта заявителя, адрес регистрации;
  • дата рождения ребенка;
  • сумма маткапитала, необходимая для погашения ипотеки;
  • указать информацию о том, было ли ранее использование средств маткапитала;
  • информация о лишении родительских прав, если такое имело место;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата, подпись.

Почему может быть отказ

Были собраны и поданы документы, написаны все заявления. Все это позади, но вместо положительного решения приходит отказ. В этом случае необходимо ознакомиться с его причинами и при несогласии подать обжалование в судебном порядке.

Причины могут быть следующими:

  1. Заявление было оформлено с ошибками.
  2. Нарушение порядка подачи заявления.
  3. Собраны не все документы.
  4. Заявитель совершил преступление, направленное против ребенка.
  5. Родитель ребенка, на которого был получен маткапитал, был лишен родительских прав.
  6. Органы опеки и попечительства ограничили права опекуна.
  7. Сумма, указанная в заявлении, больше той, чем есть в материнском капитале.

Важно: оформляя заявление и собирая пакет документов, необходимо быть внимательными. Лучше лишний раз перепроверить или спросить, так как несоответствия, исправления неприемлемы.

Бывают случаи, когда Пенсионный фонд отказывает по формальным причинам. Например, был отказ, когда вместе с заявлением на распоряжение средствами маткапитала была подана выписка из лицевого счета по вкладу на имя супруга. Но этот отказ был обжалован, и суд постановил возможность использования средств маткапитала.

Материнский капитал – дополнительная материальная помощь от государства для семей, имеющих детей. Средства можно использовать несколькими способами, в том числе и погасить часть долга по ипотеке. Важно знать, какие действия и документы для этого необходимы. Зная все особенности, трудностей с оформлением возникнуть не должно.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2019 году

Чем скорее заёмщик рассчитается с банком, тем меньшим окажется размер переплаты. А один из лучших способов снижения задолженности – погашение ипотеки материнским капиталом. Подобный подход содержит сразу несколько плюсов, делающих его привлекательным:

  • размер выплаты, позволяющей существенно снизить долг или внести стартовый платёж;
  • уменьшение объёма ежемесячных платежей или срока ипотеки;
  • снижение общего объёма переплаты, благодаря сокращению времени выплаты;
  • возможность использовать помощь государства неоднократно, если у должника имеется подобное право.

Стоит добавить, что капитал – не единственная льгота, предоставляемая государством для покупки жилья. Семьи с 2 и более детьми способны рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотечному займу до 6%. Правда, снижение окажется недолгим и продлится от 3 до 5 лет, но даже за указанный период должники смогут сэкономить солидную сумму, которую можно потратить с пользой.

Что такое материнский капитал – кому доступен

Столкнувшись с демографическими сложностями, государство и правительство решили мотивировать граждан к рождению детей самым простым и доступным способом – с помощью финансового вознаграждения. Данным вознаграждением стал мат. капитал, выдаваемый родителям (опекунам) двух и более детей. Но, чтобы люди не злоупотребляли полученным правом, было решено, что все начисленные средства принадлежат ребёнку, а использовать их разрешается только в его интересах. При этом следить за правильностью расходов должен пенсионный фонд, который и принимает решение о выделении денег на указанные родителями нужды.

Читайте так же:  Индивидуальный персонифицированный учет пенсионных прав в пфр

Дополнительной гарантией того, что финансы не будут потрачены впустую, стало сохранение их на счетах государства. Родителям выдаётся лишь сертификат, подтверждающий право на получение финансовой помощи. А для обналичивания средств требуется подавать письменное обращение в ПФ и ждать, пока ответственные за «детские» деньги сотрудники проверят соответствие указанных заявителями целей интересам детей и одобрят выдачу начислений.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

Один из наиболее распространённых в 2019 году способов использования государственной поддержки – улучшение жилищных условий. При этом родители способны потратить финансы на приобретение дома, участка под строительство, стройматериалы или погасить ипотеку материнским капиталом. Если будет выбран последний вариант, разрешается:

  • потратить начисления для внесения первоначального взноса;
  • полностью закрыть долг, если оставшаяся невыплаченной сумма покрывается размером выделенных средств;
  • погасить часть задолженности.

Стоит подчеркнуть, что использование денег для выплаты ипотечного кредита удобнее, поскольку позволяет избежать лишней «бумажной волокиты». Конечно, полностью избавится от похода в пенсионный фонд и подготовки пакета документов не получится, зато не придётся отчитываться за понесённые расходы, поскольку работники пенсионного фонда сразу оформят денежный перевод на указанный кредитный счёт.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Приняв окончательное решение об уплате задолженности капиталом, заёмщики должны позаботиться о подготовке пакета документов. Когда все требуемые бумаги собраны, останется:

  1. посетить банк и сообщить обслуживающему кредит менеджеру о намерении воспользоваться государственной поддержкой;
  2. получить в банке справку с информацией об оставшейся задолженности, графиком платежей и детальным разделении долга на основную часть и проценты;
  3. подать заявление в пенсионный фонд с просьбой перечислить полученные средства на кредитный счёт для погашения задолженности;
  4. подождать решение, которое принимается в течение месяца;
  5. в случае одобрения, дождаться оплаты задолженности.

Стоит добавить, что при подаче заявления в ПФР рекомендуется получение расписки от принявшего пакет документов сотрудника. Это позволит проследить, чтобы рассмотрение заявки не затягивалось на длительный срок.

Документы в банк

Банк, будучи получателем материнского капитала в счёт погашения ипотеки, не предъявляет клиентам сложных требований и ограничивается небольшим пакетом бумаг:

  • паспорт заявителя (мужа или жены);
  • сертификат, подтверждающий наличие финансов;
  • заявление о досрочной уплате долга;
  • свидетельство о браке и рождении детей;
  • в особенных ситуациях документы, подтверждающие оформление опекунства.

Ничего дополнительного обычно не требуется, а вся процедура передачи пакета и получения справки проходит практически моментально.

Документы в пенсионный фонд

Пакет для пенсионного фонда содержит больше бумаг:

[2]

  • паспорта;
  • сертификат;
  • кредитный договор;
  • справка с подробным графиком платежей и суммой задолженности;
  • договор купли-продажи квартиры.

Отдельного упоминания заслуживает заявление, которое придётся подавать должнику. В нём требуется принять на себя обязательство по оформлению жилплощади в долевую собственность. Это необходимо для юридического закрепления прав ребёнка на жилище и обосновано тем, что на покупку были потрачены его личные финансы, выделенные ему при рождении правительством.

Причины отказа в погашении ипотеки материнским капиталом

Случаи отказа ПФ оплатить ипотеку материнским капиталом редки и обычно связаны с невнимательностью заявителя. Чаще всего к затруднениям приводят:

  • ошибки в поданной заявке, описки и опечатки;
  • отсутствие нужных бумаг в подготовленном пакете документов;
  • несоответствие займа условиям ПФР (нецелевое назначение).

В отдельных ситуациях к отклонению заявки приводит плачевное состояние купленного жилья, жестокое обращение заёмщика с детьми или даже лишение заявителя родительских прав. Но в подобных случаях невозможно даже получить сертификат или оформить кредит, поэтому описанные случаи редки.

Погашение военной ипотеки материнским капиталом

Военная ипотека – это особая категория кредита, предназначенная для приобретения жилплощади служащими в армии людьми. Но действующие нормы не запрещают погашать часть подобной задолженности мат. капиталом. При этом условия и порядок оплаты останется прежним, а главной особенностью станет переход недвижимости из собственности военнослужащего в общее владение с супругой и ребёнком. Причина та же, что указана выше – использование нескольких тысяч рублей, формально принадлежащих детям, на покупку жилья.

Пенсионный портал РФ

Сайт про Пенсионный Фонд и систему пенсионного обеспечения в России

Документы для погашение ипотечных взносов средствами материнского капитала

ФЗ №348 регламентирует порядок оплаты ипотеки средствами маткапитала и определяет документы для погашения ипотеки материнским капиталом. С помощью данной меры власти желают добиться улучшения условий для семей, в которых воспитывается двое или больше малолетних детей. Текущий размер помощи при рождении 2-го и последующих детей — 453 026 рублей. Сумма может быть полностью или частично использована для погашения жилищного кредита.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал для осуществления ипотечных платежей разрешено использовать в трех случаях:

  1. Для оплаты первоначального взноса: в этом случае ребенок не должен быть младше трех лет. Сумма первого взноса — не менее десятой части от займа;
  2. Для погашения основного долга: приоритетный вариант для семей, рассчитывающих на досрочное погашение ипотеки;
  3. Для оплаты процентов по кредиту: вариант выгоден банку и тем заемщикам, которые не планируют погашать долг досрочно.

По рекомендации пенсионного фонда было утверждено решение о том, что средствами маткапитала можно оплачивать те кредиты, которые были взяты одним из супругом до заключения брака. Главное, состоять в действующем браке в момент использования единовременного пособия. Использовать государственный сертификат для оплаты банковских займов можно в любой день с момента его получения. Для того, чтобы задействовать сертификат для оплаты ипотечного долга нужно обратиться в отделение ПФР по месту жительства с документами, подтверждающими право использования субсидии.

Условия ипотеки под материнский капитал

Банки предъявляют завышенные требования к семьям, которые планируют погашение ипотеки средствами государственной помощи, так как относят данную категорию заемщиков к группе повышенного риска. Для данной группы могут даже повышаться процентные ставки и доходить до 14%. Банки предъявляют такие требования к заемщикам:

  • стабильный легализованный доход в течение 2-3 лет;
  • стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее шести месяцев;
  • отсутствие проблем с кредитной историей;
  • заемщик не должен иметь в собственности иного жилья.
Читайте так же:  Дополнительное образование виды дополнительных общеобразовательных программ

При этом желаемое ипотечное жилье должно быть оформлено в долевую собственность, где дольщиками выступают все члены семьи. Максимальный срок займа в ведущих коммерческих банках страны — 50 лет, а наибольший размер выдаваемой суммы — 90 000 000 рублей. Банковский кредит может быть выдан как под «вторичку», так и под новое жилье.

Для того, чтобы использовать средства МК в качестве платежных активов по кредиту нужно уведомить об этом орган ПФР не позднее полугода до момента предоставления пакета документов. Если часть средств была потрачена на другие нужды, то не получится направить остаток на оплату первого взноса. Оставшиеся средства можно задействовать только на закрытие основного долга. Кредитные учреждения выдвигают ряд требований, касающихся обязательного страхования займа, жизни или здоровья клиентов банка. Наименее затратным решением является страховка кредита; при этом варианте использование лимитов по длительности ипотеки и величине суммы будет недоступно.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом, куда и зачем идти

Для того, чтобы начать ликвидацию задолженности по ипотечной ссуде, клиент банка должен предпринять следующие шаги:

  1. Взять в ПФР справку со сведениями об остатке материнского капитала;
  2. Написать заявление в офисе кредитной организации с требованием зачислить средства пособия в качестве первоначального взноса или части суммы общего долга;
  3. Ожидать перечисления Пенсионным фондом средств на счета банка.

С этого момента начинается ежемесячное списание средств маткапитала. Автоматические списания будут производиться до тех пор, пока средства не будут израсходованы.

Необходимый пакет документов

Для закрытия ипотеки средствами маткапитала нужно предоставить набор документов в пенсионный фонд и банковскую организацию.

Документация необходимая для отделения ПФР по месту жительства

  • Паспорт лица, имеющего права на получение средств государственного софинансирования. В настоящее время на материнский капитал претендуют не только матери, но также отцы и опекуны;
  • Сертификат, подтверждающий право получения средств субсидирования;
  • Заполненная форма заявления о желании оплатить часть ипотеки маткапиталом (выдается при визите в ПФР);
  • Обязательство заемщика о том, что он переведет полученное жилье в долевую собственность;
  • Договор купли-продажи жилого помещения; свидетельство, подтверждающее право собственности на приобретенную квартиру или дом.

Список документов для погашения ипотеки материнским капиталом при разных обстоятельствах может быть расширен. В дополнительный перечень входят: судебное решение о лишении родительских прав и документы, подтверждающие факт усыновления. Это документы на распоряжение материнским капиталом для опекуна.

Пакет документов необходимых банку

Для того чтобы претендовать на кредит с оплатой материнским капиталом нужно предоставить кредитному менеджеру 2 набора документов — основной и дополнительный. В основной перечень включены:

  • полная копия паспорта;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки(на каждой странице должна стоять печать организации, в которую трудоустроен заемщик);
  • справка о доходах;
  • договор купли-продажи жилья;
  • справка об остатках материнского капитала.

Дополнительный пакет документов подразумевает наличие:

  1. копии трудового договора;
  2. копии документа об образовании;
  3. выписки с банковского счета;
  4. Свидетельства, подтверждающие наличие недвижимости и дорогостоящей собственности у потенциального клиента.

Если документы будут одобрены банковской структурой, то от клиента потребуется подать заявление, где содержится требование об использовании средств государственной поддержки для платежей по кредиту.

Основания для отказа

Кредитная организация может дать отрицательный ответ на запрос клиента об оплате ипотеки материнским капиталом. Ряд причин, по которым могут отказать в ссуде:

  1. Заемщик предоставил неполный комплект документов; или достоверность отдельных бумаг не подтверждена;
  2. Ошибки при заполнении бланков заявлений;
  3. Родитель или опекун совершил преступление в отношении ребенка;
  4. Родитель или опекун был лишен родительских прав;
  5. Возможность распоряжения материнским капиталом ограничена решением органов опеки.

В последнем случае ограничения носят временный характер, права опекуна будут восстановлены позднее. Иные причины, не входящие в данный список, не являются законными.

Заключение

После того как деньги поступили в банк, последний может предложить механизмы их использования:

  • закрыть ипотеку полностью (если суммы маткапитала хватает для ликвидации долгового обязательства);
  • изменить срок кредитования в меньшую сторону, оставив ежемесячный платеж на первоначальном уровне;
  • сократить месячный платеж, при этом не уменьшая дату закрытия кредитной линии.

Также нужно помнить, что если родители умерли или утратили права на воспитание, претендовать на использование субсидии от государства может опекун. Он вправе формировать документы для погашения ипотеки средствами господдержки. Единственная проблема заключается в том, что опекун не должен быть моложе двадцати трех лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Формируя пакет документов, обращайтесь за консультационной помощью в отделения ПФР. Часть услуг, связанных с распоряжением денежной помощью, можно заказать удаленно через ресурс «Госуслуги». В частности, можно подать заявление об использовании денег для улучшения жилищных условий молодой семьи.

Источники


  1. Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.

  2. Каландаришвили, З. Н. Актуальные проблемы правовой культуры российской молодежи / З.Н. Каландаришвили. — М.: ИВЭСЭП, Знание, 2009. — 172 c.

  3. Марчалис, Николетта Люторъ иже лютъ. Прение о вере царя Ивана Грозного с пастором Рокитой / Николетта Марчалис. — М.: Языки славянской культуры, 2017. — 870 c.
  4. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.
  5. Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.
Погашение ипотеки материнским капиталом правила и последовательность оформления
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here