Признаки банкротства физического лица

Полная информация по теме: "Признаки банкротства физического лица" с профессиональной точки зрения. Если будут вопросы - задавайте их нашему дежурному специалисту.

Признаки банкротства физического лица

Признание физического лица банкротом – очень серьёзная процедура. Признаки банкротства являются главным основанием для этого. Просто так статус банкрота никому не выдают. Существует немалое количество признаков, по которым и выдаётся этот статус. В статье приведены только основные из них, но не забывайте, что решение о признании гражданина банкротом выносит судья, учитывая не только основные признаки.

Кто может стать банкротом?

Скорее всего, если вы заинтересовались признаками банкротства, вы уже знаете о том, кто может стать банкротом. Но в статье мы решили еще раз остановить внимание на этом моменте более подробно.

Итак, рассчитывать на получение статуса банкрота может любое физическое лицо, которое имеет:

  • Задолженность по кредитам, займам, коммунальным платежам и др. в размере от полумиллиона рублей.
  • Просрочку по выплатам более 3 месяцев.

Не стоит пренебрегать и тем, что подать заявление о банкротстве лицо может заранее. То есть до того момента, как пройдет 3 месяца или накопится долг в 500 000 рублей. Сделать это физическое лицо сможет только в том случае, если докажет суду, что в течение трех месяцев (или менее) выплаты осуществляться не будут, а долг составит (если не платить) более полумиллиона рублей.

Также учитывается и наличие имущества. Если оно есть, то в таком случае его распродадут, а статус банкрота не предоставят. Исключением может быть единственное жилье (при наличии несовершеннолетнего ребенка или несовершеннолетнего, находящегося под опекой), а также имущество, необходимое для рабочей или профессиональной деятельности. Например, автомашина у таксистов.

Важный момент!

Должник должен подать заявление на рассмотрение еще до того, как просрочил платеж. Иначе придется ждать, пока истечет три месяца и накопится долг в полмиллиона рублей.

Также рассматриваются и сделки, совершенные за 3 года до обращения в суд. В некоторых, особо сложных случаях их даже могут признать недействительными.

Подача заявления о банкротстве

Подавать заявления о признании физического лица несостоятельным могут:

  • Сам гражданин.
  • Кредиторы.
  • Налоговая инспекция.

Для его принятия на рассмотрение придется собрать немалое количество бумаг и доказательств несостоятельности.

Главный признак банкротства — неплатежеспособность

Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) – это первое, на что следует обращать внимание при подозрении, что гражданин является банкротом. Итак, что же такое неплатежеспособность с законодательной точки зрения?

Под несостоятельностью или неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворения в полном объеме требований кредиторов (или иных лиц и организаций) по денежным выплатам и (или) исполнения обязанностей по уплате иных обязательных платежей.

Если же другое не доказано, то физическое лицо предполагается несостоятельным. Но только при присутствии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

  • Лицо прекратило производить выплаты банку. То есть перестало исполнять свои обязательство по уплате денежных средств банку в установленный период. Или же не выполняет свои обязательства по выплате обязательных платежей.
  • Более десяти процентов от общего размера денежных обязательств (или обязательных платежей) перед банком не выплачиваются более месяца с того дня, когда обязательства должны были быть исполнены.
  • Денежные обязательства превышают размер общей стоимости всего имущества гражданина (без учета единственного жилья при наличии несовершеннолетнего ребенка).
  • У гражданина имеется на руках постановление об окончании производства по исполнению в связи с тем, что у лица нет в собственности имущества, которое имеют право взыскать кредиторы (или иные органы и организации).

Гражданина не могут признать неплатежеспособным в том случае, если его доходов хватит на погашение задолженности за непродолжительный период. То есть если дохода хватит на то, чтобы производить выплаты с отсрочкой (или при условии перерасчета денежных обязательств и выплат на определенный период).

Например, гражданин в месяц должен выплачивать по 50 000 рублей, но сделать этого он не может. Но может ежемесячно перечислять банку по 30 000 рублей. В таком случае по постановлению суда (или финансового управляющего, назначенного судом) банк будет обязан сделать перерасчет, при котором гражданин сможет производить выплаты ежемесячно.

Смотрите отличное видео на эту тему:

Когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве?

Физическое лицо обязано подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если не способно удовлетворить требования одной или нескольких кредитных организаций при возможности в выплате обязательных платежей.

Причем размер выплат (кредиторам) должен быть не менее 500 000, а срок не позднее 30 дней (рабочих) с того дня, когда гражданин узнал о своих обязательствах (или должен был узнать о них).

То есть в отличие от выборного (при желании предполагаемого банкрота) права на подачу заявления обязательно подать заявление о банкротстве лицо должно при двух обстоятельствах(одновременно):

  • Сумма, которую задолжало физическое лицо, превышает полмиллиона рублей.
  • Погашение задолженности перед одним или несколькими кредиторами приведет к тому, что гражданин не сможет рассчитаться с остальными кредиторами.

При стечении этих двух обстоятельств человек должен обратиться в арбитражный суд, находящийся по месту жительства, с заявлением о признании себя неплатежеспособным в срок, не превышающий 30 дней. Выбора при этом у него нет. В законодательстве четко прописан этот момент – заявление подавать обязательно.

Если заявление подано не будет, то должнику по решению суда будет начислен небольшой штраф в размере 3 или 4 тысяч рублей за административное правонарушение. Однако это не самое главное. Суд может не списать долги после окончания процедуры.

Главным признаком банкротства гражданина является неплатежеспособность. Если вы думаете, что будете не в состоянии выплачивать долги, а условия (500 000 рублей долга и 3 месяца без выплат) позволяют вам обращаться в суд для признания вас банкротом, то лучше не тяните. Ведь вы рискуете влезть в еще большую долговую яму. Заявление лучше подавать заранее, еще до того, как сумма долга перевалила допустимый порог.

Ограничения при банкротстве физических лиц

Оглавление

Ограничения банкротства физического лица предполагают запреты после подачи заявления в суд и последствия, которые наступают после окончательного завершения процедуры финансовой несостоятельности.

Читайте так же:  Особенности трудового договора с совместителем

В процессе рассмотрения заявления должнику не разрешено:

  • свободно получать или выдавать займы, покупать или продавать имущество, отчуждается его по безвозмездным (бесплатным) сделкам или передавать в залог;
  • открывать банковские счета и вклады, в том числе вклады на несовершеннолетних детей, взносы на которые будут делаться из личных денег должника;
  • распоряжаться деньгами в банке, снимать средства с банковских карт, счетов в потребительских кооперативах и кредитных организациях;
  • выезжать за границу без согласия финансового управляющего и конкурсных кредиторов.

После признания гражданина банкротом гражданину также запрещено:

  1. Занимать руководящие должности в коммерческих организациях в течение 3-х лет после окончания процедуры.
  2. Заниматься бизнесом в течение 5 лет после завершения реализации имущества должника и расчета с кредиторами.
  3. Повторно подавать заявление о банкротстве в течение 5 лет после расчета с прежними контрагентами (кредиторами).
  4. Выезжать за границу в течение 5 лет после завершения процедуры финансовой несостоятельности.

Запрет на свободное совершение сделок

Мера налагается финансовым управляющим с целью недопущения злоупотреблений со стороны банкрота. Запрет обозначается в судебном определении и может дополнительно обеспечиваться арестом имущества должника – если есть подозрения считать, что оно будет отчуждено без согласия конкурсного кредитора и вне рамок реализации плана реструктуризации.

Должнику запрещается брать новые кредиты, если они не могут быть обеспечены реальными доходами банкрота. Но займы могут оформляться для погашения долга перед кредиторами в рамках исполнения плана реструктуризации. Сделка возможна только с согласия финансового управляющего и конкурсных кредиторов.

Фактически имущественная правоспособность должника – т.е. возможность распоряжаться своими активами переходит под контроль квалифицированного управляющего. Он проводит полный анализ платежеспособности заемщика и, при его обращении за разрешением о купле-продаже имущества, дает свое компетентное заключение.

Финансовый управляющий вправе обратиться в суд и требовать признания сделок недействительными, возврата всего полученного по ним, в том числе незаконно полученных доходов. С исками в суд также вправе обратиться конкурсные кредиторы, которые не получили свою часть выплат по плану реструктуризации долгов.

Запрет на открытие банковских счетов (карт)

Все финансовые счета переходят под контроль управляющего. Он вправе инициировать арест банковских дебетовых и иных карт должника. Ограничения на зарплатную (социальную карту) должника должны быть минимальными. Согласно ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» допускается удерживать не более 50% от постоянных доходов должника.

Правила распространяется на текущие и обязательные платежи. По долгам, учтенным в рамках выполнения плана реструктуризации, удержание судебными приставами не производятся.

Порядок удержания не распространяется на алиментные обязательства должника и обязательства, которые возникли у него из-за нанесения вреда жизни и здоровью человека.

При нарушении запрета на открытие банковских счетов они могут быть подвержены аресту, а деньги со счета списываются и пропорционально распределяются между конкурсными кредиторами должника.

Запрет выезда за границу

Он инициируется судебным приставом в качестве обеспечительной меры. Запрет налагается в случае, если есть основания считать, что должник хочет скрыться за границей, имеет имущество за рубежом, на которое по формальным и бюрократическим причинам иностранное государство не накладывает арест.

В случае уважительной причины выезда за границу запрет снимается судебным приставом или отменяется в судебном порядке.

Запрет на занятие руководящих должностей и занятие бизнесом и повторным обращением за признанием банкротом

Запрет выражается в невозможности трудоустройства по трудовому договору (контракту) на работу в исполнительные органы коммерческой организации – в качестве генерального директора, президента компании и т.д. Гражданин, признанный банкротом не вправе открывать ИП в течение 5 лет после окончания процедуры. Если ИП будет открыто с нарушением закона, то оно будет ликвидировано по исковому заявлению налоговых органов в принудительном порядке.

Запрещено повторно обращаться с заявлением о банкротстве в течение 5 лет после окончания процедура. Исключение составляют случаи, когда с заявлением о банкротстве обращаются кредиторы гражданина, в том числе ИП и КФХ.

В целом, вышеуказанные ограничения несопоставимы с преимуществами процедуры, но только в случае, если гражданин не злоупотребляет своим правом на обращение за признанием своей финансовой несостоятельности.

Признаки банкротства физического лица

Оглавление

Признаками банкротства физического лица являются (ч. 2 ст. 213.3 ФЗ от 26.10.2002 № 127):

  • неплатежеспособность гражданина;
  • наличие невыполнимых денежных обязательств общей суммой не менее 500 тыс. рублей;
  • невыплата долга в течение трех месяцев.

При подаче заявления в арбитражный суд финансовое положение гражданина должно предусматривать все вышеуказанные признаки. Они распространяются на индивидуальных предпринимателей, (за исключением крестьянских фермерских хозяйств), которые по своему статусу также считаются физическими лицами.

Гражданин обязан подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если исполнение денежных требований одного или нескольких кредиторов повлечет невозможность полностью выплатить долги, включая обязательные платежи, другим кредиторам.

Общая сумма долга должна быть не меньше 500 тыс. рублей. Обратиться в суд нужно не позднее тридцати рабочих дней после установления подобного факта.

Гражданин вправе обратиться в суд, если он, являясь неплатежеспособным и не имея ценного имущества, предвидит невозможность рассчитаться со всеми долгами. В суде необходимо подтвердить неплатежеспособность в будущем и недостаточность имущества.

[1]

Ограничения при банкротстве физических лиц

После успешного прохождения процедуры банкротства, на человека накладывается ряд ограничений. Про виды ограничений читайте в отдельной статье.

Неплатежеспособность гражданина

Признаки неплатежеспособности, как обязательного условия банкротства гражданина, следующие (ч. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.):

  • прекращение расчетов с кредиторами, т.е., когда гражданин прекращает исполнить денежные обязательства, срок погашения которых уже наступил;
  • гражданин не выплатил более 10% от совокупного долга. Срок неуплаты не должен быть меньше 1 месяца;
  • сумма задолженности превышает реальную стоимость имущества;
  • наличие постановления судебного пристава о завершении исполнительного производства.

Основанием окончания должно быть отсутствие у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание по исполнительному документу.

Заявитель не признается неплатежеспособным, если есть основания полагать, что, с учетом его регулярных доходов (например, зарплаты, дивидендов), гражданин в течение небольшого промежутка времени в состоянии исполнить свои имущественные обязательства в полном объеме.

[2]

Наличие невыполнимых денежных обязательств

В качестве оснований наличия долга являют невыполнимые договорные обязательства между сторонами общей суммой не менее 500 тысяч рублей. Общий размер долга состоит из основной суммы, неустоек, штрафов, пени, которые стороны обязаны платить в силу специфики договора или по закону. Денежные обязательства должны иметь коммерческий характер и вытекать из содержания гражданско-правовых сделок и (или) судебных решений.

Читайте так же:  Заявление на загранпаспорт

Долги, непосредственно связанные с личностью банкрота, – алименты, денежные обязательства по обязанности возместить вред жизни, здоровью не учитываются при обращении с заявлением в арбитражный суд.

Невыплата долга в течение трех месяцев

Срок исполнения денежного обязательства может быть обусловлен особенностями сделки. Дата внесения платежей обозначает в приложении, графиках, или досконально прописывается в тексте договора. 3 месяца – минимальный срок не погашения долга и обязательных платежей.

Время оплаты может устанавливаться в договорах кредитования, в том числе ипотечного. По договорам купли-продажи и их видам: поставки, контрактации момент передачи денег согласовывается сторонами, в том числе ИП.

Срок обусловливается конкретной датой наступления юридического факта – события, действия (поступление денег, предъявление требования кредитором, подлежащее немедленному исполнению должником).

В суд следует представлять все документы, подтверждающие реальные доходы гражданина и стоимость его имущества.

Неплатежеспособность должника станет основанием для признания заявления о признании физического лица банкнотом обоснованным.

Дотация осуществляется по плану реструктуризации, который составляется финансовым управляющим и утверждается арбитражным судом. Расходы при банкротстве предусматривают выплаты каждому кредитору — пропорционально задолженности.

Изменения в ФЗ № 127, введенные ФЗ № 154 от 29.06.2015, помимо реструктуризации долгов, предусматривают реализацию имущества гражданина и мировое соглашение. Нововведения эффективны в случае, если признаки банкротства можно подтвердить подлинными и достоверными документами.

  1. Досконально посчитать размер долгов, суммировав их по всем гражданско-правовым сделкам, судебным решениям и другим письменным документам.
  2. Заблаговременно уведомить кредиторов о наличии признаков финансовой несостоятельности и необходимости обращения в суд.

Процедуру банкротства гражданина, с учетом ее существенных признаков, желательно проводить при поддержке квалифицированного юриста.

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица определены законом. Наличие их является основанием для подачи соответствующего заявления в арбитражный суд, причем заявить о банкротстве вправе как гражданин, так и его кредиторы. Подробно обо всем этом рассказано в нашей статье далее.

Что нужно для банкротства физического лица, каковы условия банкротства

Какие обязательства должны быть учтены при расчете общей суммы долга

Видео (кликните для воспроизведения).

Что нужно для банкротства физического лица, каковы условия банкротства

Условия банкротства физических лиц определены законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве должник имеет право (но не несет обязанности) в том случае, если предвидит возможность своей финансовой несостоятельности.

При этом он должен обладать следующими признаками неплатежеспособности (п. 3 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ):

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

  • Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть не исполняет свои обязательства, срок исполнения которых уже наступил.
  • По более чем 10 процентам обязательств исполнение не производилось дольше месяца с момента наступления обязанности по выплате.
  • Размер долга превышает стоимость имущества должника.
  • Будущие поступления денежных средств не позволят расплатиться по обязательствам.
  • Обратиться в арбитражный суд может как сам должник, так и его кредиторы, в том числе государственные органы (например, налоговая служба).

    В некоторых случаях физлица обязаны самостоятельно подать в суд заявление о банкротстве. В частности, обязан обратиться в арбитражный суд гражданин, у которого имеются проблемы с исполнением финансовых обязательств перед кредиторами, в том числе по уплате бюджетных платежей (налогов и сборов). Образец заявления в суд можно найти в соответствующей статье.

    Важно при этом отметить, что законодатель в ст. 213.4 закона № 127-ФЗ установил, что обязанность обращения в суд возникает в том случае, если выплата долга одним кредиторам повлечет невозможность выплаты другим. Например, если гражданин должен 500 000 руб. одному кредитору и 500 тыс. руб. — другому, но у него есть только 200 000 руб. на исполнение обязательств, в течение месяца с того момента, как стала очевидна невозможность погашения долгов ввиду отсутствия средств, он должен начать процесс банкротства. Аналогичным образом необходимо действовать в том случае, когда гражданин имеет долг перед одним кредитором в размере более 500 тыс. руб. и не имеет возможности расплатиться.

    При соблюдении каких условий кредиторы должника могут обратиться с заявлением о его банкротстве в арбитражный суд

    Банкротство физического лица не только освобождает должника от исполнения финансовых обязательств, но и позволяет реструктурировать его долги, реализовать имеющееся имущество и удовлетворить за счет вырученных от продажи средств требования кредиторов.

    Для возможности обращения кредиторов должника в арбитражный суд требуется:

    • наличие у физического лица задолженности в размере, превышающем 500 000 руб.;
    • неисполнение должником требований кредиторов в течение 3 месяцев с момента возникновения обязанности по их выполнению.

    Дела о банкротстве рассматриваются в арбитражном суде в отношении как юридических лиц, так и граждан. Что касается правил подсудности, то заявление подается в суд по месту регистрации должника-гражданина.

    Какие обязательства должны быть учтены при расчете общей суммы долга

    Сумма долга для банкротства физических лиц определяется общим размером всех долговых обязательств должника. В состав общей задолженности входят обязательства:

    • по оплате услуг ЖКХ;
    • внесению обязательных платежей в фискальные органы;
    • погашению кредитов;
    • выплате ссуд или займов, полученных в организациях и у физических лиц;
    • иные, вытекающие из договоров, причинения вреда и т. п.

    Таким образом, основным признаком банкротства физического лица является сумма задолженности, которая на момент обращения в арбитражный суд должна превышать 500 тыс. руб. При этом задолженность законодатель рассматривает перед всеми кредиторами в совокупности, т. е. при наличии совокупной задолженности в размере более 500 тыс. руб. гражданин может быть признан судом банкротом независимо от количества кредиторов и размера долга перед каждым из них.

    Банкротство физического лица: понятие, признаки, условия

    Если раньше использовать процедуру банкротства могли только юридические лица, то после подписания в 2014 году нового федерального закона такое право получили и обычные граждане. Необходимость новшеств подобного рода обсуждалась на протяжении 10 лет. Многие граждане РФ уже просто не в состоянии самостоятельно справляться с долгами.
    Читайте так же:  Кто может стать опекуном недееспособного человека

    Суть процедуры

    Понятие банкротства физлица подразумевает признание гражданина, имеющего долги, неплатежеспособным.

    Под данную категорию могут попасть граждане или индивидуальные предприниматели, задолженность которых превышает 500 000 рублей.

    Чтобы получить юридическое право объявить себя банкротом, гражданин должен обратиться с соответствующими документами в Арбитражный суд. Кроме самого должника такое право имеют также кредиторы и государственные структуры.

    Процесс банкротства физлица в России на сегодняшний день представляет собой новую процедуру для граждан, но для многих это стало настоящим спасением от кредитной нагрузки. Уже сегодня это поэтапный комплекс действий, направленный на улучшение жизни населения.

    Признаки и условия банкротства физического лица

    Рассматриваемый процесс имеет ряд отличительных особенностей. Главными из них являются:

    1. Гражданин может считаться банкротом, если он не в состоянии погасить долги по истечению трех месяцев с момента, когда кредит должен был быть погашен в полном объеме.
    2. Сумма обязательства обязательно должна превышать наличие у физлица имущества.
    3. Долговые обязательства должны составлять не меньше полумиллиона рублей.

    Лицо может быть признано неплатежеспособным и по собственному злому умыслу. В таком случае имеет место быть преднамеренное или фиктивное банкротство. В любом случае это попадает под сферу уголовной ответственности.

    До признания гражданина банкротом проблема может разрешиться несколькими способами:

    • рассрочка долгов, которая позволит пересмотреть условия кредитования, сроков и порядка их погашения;
    • конфискация имущества, если банк на таких условиях выдавал кредит;
    • мировое соглашение, если обе стороны готовы идти на уступки.

    Процедура банкротства

    Перед началом процедуры физическому лицу следует основательно подготовиться. В первую очередь необходимо привести в полный порядок всю документацию и финансовые дела.

    Далее следует этап подготовки заявления в суд. К заявлению обязательно требуется добавить краткое описание сложившейся ситуации и причин невозможности погашения долгов. Кроме этого, понадобится предоставить пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность. Все эти документы передаются в Арбитражный суд.

    Данная процедура является судебной, соответственно исключительно суд вправе принимать решение по конкретному гражданину. После подачи заявления суду необходимо время, чтобы проверить подлинность документов и реальность ситуации. То есть необходимо подтверждение наличия признаков неплатежеспособности.

    Если все документы оформлено верно, признаки неплатежеспособности доказаны, а требования со стороны кредиторов являются обоснованными, то выносится решение о начале процедуры банкротства и начинается реструктуризация. Одновременно с началом реструктуризации долга назначается временный финансовый управляющий, который получает право распоряжаться всем имуществом должника.

    Особенности процесса реструктуризации

    Данный процесс имеет целый перечень ограничений и запретов:

    1. Гражданин, признанный банкротом, не имеет права совершать безвозмездные сделки.
    2. Нет возможности вносить собственное имущество в уставной капитал какого-либо юридического лица.
    3. Операции с ценными бумагами, транспортными средствами и прочим имуществом на сумму, превышающую 50 тысяч рублей, получение новых кредитов или их выдача возможны лишь в случае письменного согласия управляющего.

    Изменения к 2017 году

    На данный момент, к концу 2016 года, Государственная дума не вносила правок в данный федеральный закон. Все моменты процедуры банкротства физического лица регламентируются нормами закона, вступившего в силу в 2015 году.

    Прибегать к данной процедуре разрешается всего раз в 5 лет. Поэтому для начала стоит определить, настолько ли тяжела жизненная ситуация в данный момент. Что касается достоинств и отрицательных моментов такой процедуры, то это личное дело каждого. Не все готовы попасть в реестр банкротов и испортить себе репутацию.

    За и против

    Стоит ли выбирать этот путь — банкротство? Принимайте взвешенное решение с помощью видеоматериала ниже.

    Признаки банкротства физического лица

    105187, РФ, г. Москва,
    Окружной проезд, д.16
    Ст.м. «Партизанская» (5 мин. пешком) или МЦК «Измайлово» (1 мин. пешком)
    Тел. +7(925)772-28-14
    E-mail: [email protected]
    Отправить сообщение

    Признаки неплатежеспособности должника-гражданина при банкротстве физического лица

    Гражданский Правовой Союз.
    Банкротство физлиц и ИП в московской области (Химки, Балашиха, Подольск, Ногинск, Долгопрудный, Щелково, Орехово-Зуево) и городе Москве

    Гражданин ОБЯЗАН обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

    Гражданин ВПРАВЕ подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

    Признаки неплатёжеспособности :

    1. Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
    2. Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
    3. Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
    4. Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

    Вывод: Вы можете подать заявление на Банкротство физических лиц, с суммой менее 500.000 рублей. Но вам нужно будет доказать арбитражному суду вашу неплатёжеспособность. Для этого у вас должен быть хотя бы один признак неплатёжеспособности ( Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве) № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.» Статья 213.6. п.3).

    Признаки банкротства физического лица

    Признаки банкротства физического лица отражены в ст. 213.3 ФЗ от 26.10.2002 №127 «О несостоятельности».

    При их наличии граждане могут обратиться с исковым заявлением в Арбитражный суд, чтобы избавиться от долговых обязательств перед кредиторами или уменьшить финансовую нагрузку.

    Признаки и виды банкротства

    Существует несколько видов банкротства физических лиц в зависимости от обстоятельств:
    • Реальное: гражданин берет кредиты, рассчитывая их выплатить, но впоследствии снижается его уровень дохода, и выполнение обязательств по кредитным договорам становится невозможным.
    • Фиктивное: индивидуальный предприниматель фактически может выплачивать долги, но по документам у него нет денег и он решает объявить себя банкротом.
    • Преднамеренное: предприниматель совершает действия, заведомо зная, что они повлекут за собой несостоятельность, и вернуть долги не получится.
    Читайте так же:  Обязанности работодателя предоставлять работникам ежедневный (междусменный) отдых

    Также есть и техническое банкротство, больше касающееся юридических лиц. В этом случае сумма активов больше долговых обязательств и образуется дебиторская задолженность вследствие повышения кредиторской.

    Стоит отметить, что по закону физическими лицами являются как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели. В обоих случаях процедура признания несостоятельности регулируется главой X Закона №127.

    Признаки банкротства физического и юридического лица: таблица

    В 2019 году граждане и ООО могут инициировать делопроизводство в Арбитражном суде при следующих обстоятельствах:

    Сроки, в течение которых долги не выплачиваются

    3 месяца с даты, когда требования об уплате должны были быть исполнены

    ВАЖНО . Ключевым отличием в процедуре банкротства является то, что граждане и предприниматели отвечают перед займодателями собственным имуществом, а компании – только уставным капиталом и принадлежащим ей оборудованием, зданиями и прочими материальными ценностями. Учредители и совет директоров в случае проблем с выплатами персональную ответственность нести не будут.

    Как физическому лицу объявить себя банкротом?

    Если гражданин имеет долговые обязательства, и сумма долга перед всеми займодателями превышает 500 000 руб., при этом уплата долгов не производится более трех месяцев, он может обратиться в суд с иском о признании себя неспособным выплатить займы.

    Также правом на инициирование процесса обладают органы государственной власти и конкурсные кредиторы.

    Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

    Пошаговая инструкция для должников выглядит так:
    1. Производится сбор всех документов, касающихся его правоотношений с займодателями или госорганами (если долг образовался перед ними).
    2. Подается заявление и подготовленные ранее материалы в Арбитражный суд по месту регистрации. Они рассматриваются в суде на предмет обоснованности. Если есть веские основания для признания заявителя несостоятельным, назначается судебное заседание и финансовый управляющий.

    В дальнейшем для улучшения ситуации может быть принято одно из двух решений: либо погашение задолженности производится за счет реализации имущества должника, либо делается реструктуризация долга. Есть и третий вариант – заключение мирового соглашения между сторонами, но он применяется крайне редко.

    ВНИМАНИЕ . Чаще всего суды действуют в интересах всех сторон и стараются принять решение, которое позволит заемщику остаться с имуществом, а кредитору – получить денежные средства. Этого помогает добиться реструктуризация долга: гражданину предлагается наиболее оптимальная программа, где снижается процентная ставка или сумма ежемесячного платежа с учетом финансового состояния заемщика.

    По ФЗ 154, регулирующим особенности несостоятельности в Р. Крым и отдельных регионах, делопроизводство строится аналогичным образом.

    Вместе с исковым заявлением в суд подаются следующие документы:
    • Договоры и иные материалы, свидетельствующие о задолженности и подписанные должником и кредиторами.
    • Выписка из ЕГРИП (касается ИП).
    • Отдельные списки кредиторов. В них указываются сведения: наименование организации или физ. лица, сумма долга, адреса регистрации.
    • Правоустанавливающие документы на имущество.
    • Справка о заработной плате, для ИП — налоговые декларации.
    • СНИЛС.
    • Справка из банка о наличии остатков по депозитам.
    • Справка из ПФР о состоянии лицевого счета.
    • Брачный договор, решение суда о разделе имущества, свидетельство о рождении ребенка – если есть.
    • Квитанция об оплате госпошлины.

    Также понадобится уведомления от отправленных ранее заказных писем кредиторам, если должник информировал их таким способом о невозможности погашения задолженностей.

    Согласно ст. 20.6 ФЗ №127, придется оплатить 25 000 руб. – они вносятся на депозит, после чего передаются судом финансовому управляющему. Перед подачей заявления оплачивается госпошлина в размере 300 руб. Ранее она составляла 6 000 руб., но после внесения поправок в НК РФ сумма была существенно снижена.

    Последствия

    ВАЖНО . Главным последствием банкротства являются проблемы с кредитованием. Информация о судебных разбирательствах и просрочках будет отражена в БКИ, куда обычно делаются запросы перед одобрением займов.

    Юридические факторы отражены в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности»:
    • Ближайшие 5 лет не получится взять кредит без указания в анкете на то, что в отношении потенциального заемщика была проведена процедура несостоятельности по суду.
    • Последующий 5 лет гражданин не сможет снова обратиться в Арбитражный суд с аналогичной проблемой, если появятся долги.
    • Три года банкрот не сможет быть учредителем ООО, входить в советы директоров или занимать иные руководящие должности.

    Чтобы получить решение суда о признании гражданина банкротом максимально быстро и минимизировать негативные последствия в виде реализации имущества в счет погашения долгов через торги, рекомендуется перед подачей заявления обратиться к консультанту по гражданско-правовым вопросам.

    Признаки банкротства физического лица

    Новые правила не предусматривают признаков «объективной» несостоятельности гражданина, то есть безусловного признания гражданина несостоятельным на основании объективных критериев. Напротив, несостоятельность гражданина определяется судом в зависимости от того, кто из заинтересованных лиц — гражданин, кредитор (уполномоченный орган) — инициирует процедуру несостоятельности.

    Можно выделить три группы критериев, по которым гражданин может быть признан банкротом. Первые две группы критериев применяются в случае, если гражданин подает заявление в суд самостоятельно. Гражданин подает заявление либо в обязательном порядке (на основании п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве), либо по своему собственному усмотрению (на основании п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). В первом случае суд признает гражданина банкротом при условии, что 1) удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и 2) размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее 500 000 рублей (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

    Если же гражданин инициирует процедуру несостоятельности по своему усмотрению (то есть не в силу возложенной на него обязанности), то суд признает его банкротом при соблюдении следующих условий: 1) существуют обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и 2) гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве). При этом действует презумпция того, что гражданин является неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

    Читайте так же:  Как оплачивается больничный лист сроки и порядок

    1) гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

    2) более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

    3) размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

    4) наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

    В свою очередь кредиторам (и уполномоченным органам), в том числе банкам, следует подходить к оценке состоятельности гражданина-должника, руководствуясь другими критериями. В соответствии с п. 2 ст. 213.3 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что: 1) требования к гражданину составляют не менее 500 000 рублей и 2) указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве. По общему правилу требования к должнику должны подтверждаться решением суда, вступившим в законную силу. Однако для некоторых требований наличие решения суда необязательно (п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве) .

    К таким требованиям отнесены требования об уплате обязательных платежей; требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

    2. Федеральным законом внесены изменения в УПК РФ, АПК РФ, ГПК РФ, КАС РФ, а также в некоторые федеральные законы в части установления особенностей применения электронных документов.

    Так, глава 56 УПК РФ дополнена новой статьей 474.1 «Порядок использования электронных документов в уголовном судопроизводстве», которая предоставляет участникам уголовного судопроизводства право направлять в суд ходатайства, заявления, жалобы, представления и прилагаемые к ним документы в виде электронного документа посредством заполнения электронной формы документа, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», и подписания этого электронного документа лицом, направившим такой документ, электронной подписью в соответствии с законодательством РФ.

    Судебное решение, за исключением решения, содержащего сведения, составляющие охраняемую федеральным законом тайну, затрагивающие безопасность государства, права и законные интересы несовершеннолетних, решения по делам о преступлениях против половой неприкосновенности и половой свободы личности, также может быть изготовлено в форме электронного документа, который подписывается судьей усиленной квалифицированной электронной подписью. Предусматривается, что при изготовлении судебного решения в форме электронного документа дополнительно изготавливается экземпляр судебного решения на бумажном носителе. По просьбе либо с согласия участника уголовного судопроизводства копия судебного решения в электронной форме может быть направлена ему с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

    Изменениями, внесенными в АПК РФ и ГПК РФ, предоставляется право участвующим в деле лицам направлять исковые заявления, заявления, жалобы, представления и иные документы в суд в виде электронных документов, в том числе посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте соответствующего суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

    Также изменениями, внесенными в КАС РФ установлено, что административное исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд в электронном виде посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте соответствующего суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При этом определено, что документы, полученные посредством факсимильной, электронной или иной связи, в том числе с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также документы, подписанные электронной подписью, могут быть допущены в качестве письменных доказательств. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

    Порядок заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», устанавливается Верховным Судом РФ и Судебным департаментом при Верховном Суде РФ в пределах своих полномочий.

    Требования к техническим и программным средствам, используемым при выполнении судебных актов и иных документов в форме электронных документов и подписании (заверении) их усиленной квалифицированной электронной подписью, к использованию информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для направления таких электронных документов, иные требования, связанные с использованием документов в электронном виде при рассмотрении дела, перечень таких документов, подлежащих приобщению к делу на бумажном носителе, определяются в порядке, установленном Верховным Судом РФ и Судебным департаментом при Верховном Суде РФ в пределах своих полномочий.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2017 года, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

    Положения УПК РФ, АПК РФ, ГПК РФ, КАС РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются при наличии технической возможности в суде.

    [3]

    Источники


    1. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.

    2. Торвальд, Ю. Век криминалистики; М.: Прогресс, 2011. — 325 c.

    3. Перевалов, В.Д. Теория государства и права / ред. В.М. Корельский, В.Д. Перевалов. — М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2003. — 616 c.
    4. Попова А. В. Международное частное право; Питер — Москва, 2010. — 192 c.
    Признаки банкротства физического лица
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here