Расходы при банкротстве физического лица

Полная информация по теме: "Расходы при банкротстве физического лица" с профессиональной точки зрения. Если будут вопросы - задавайте их нашему дежурному специалисту.

Условия и особенности банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц в 2018 — 2019 году

Банкротство физических лиц — 2018 — 2019 не имеет каких-либо особых отличий от банкротства физических лиц в 2017 году. Единственным важным изменением в данной области последнего времени является уменьшение с 01.01.2017 госпошлины за подачу гражданином заявления о признании себя банкротом с 6 000 до 300 руб. Это, однако, не очень заметно сказалось на величине расходов, которые физлицо должно понести в процессе признания его несостоятельным. Подробнее читайте в статье Расходы при банкротстве физического лица — стоимость услуг.

Еще стоит отметить, что в 2018 — 2019 году банкротство физических лиц претерпело изменение: были внесены поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ), касающиеся последствий признания физлица несостоятельным, вступившие в силу с 28.01.2018. Подробнее расскажем об этом в разделе, посвященном последствиям банкротства физических лиц.

В 2018 — 2019 году сохранились прежние условия банкротства физических лиц. В соответствии с п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ арбитражный суд принимает заявление о несостоятельности от кредитора, когда общая сумма долгов физлица превышает 500 000 руб. и оплата по ним просрочена на 3 месяца. Условия для принятия заявления о несостоятельности от самого банкрота несколько другие (см. п. 2 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ)

Осталась прежней особенность банкротства физических лиц, заключающаяся в применении специфических процедур:

  • реструктуризации задолженности, когда выполнение плана погашения долгов не приводит к банкротству;
  • реализации имущества, когда физлицо было признано несостоятельным.

Третья процедура — оформление мирового соглашения — подобна той, что применяется при банкротстве юрлиц, хотя и с некоторыми особенностями.

Что дает банкротство физического лица

Банкротство физических лиц позволяет:

[3]

  • физлицам-должникам погасить свои долги;
  • кредиторам, как физическим, так и юридическим лицам, получить с должника причитающееся им, пусть чаще всего и в неполном размере.

При этом физлицо-должник может рассчитывать на утверждение плана реструктуризации задолженности, если:

  • имеет источник дохода;
  • не имеет неснятого наказания за экономические правонарушения;
  • не признавалось банкротом на протяжении 5 последних лет;
  • не реструктурировало свою задолженность через суд в течение 8 предыдущих лет,

Подробнее о том, что дает банкротство физического лица, читайте Реструктуризация долга при банкротстве физического лица.

В этом случае после утверждения арбитражным судом указанного выше плана в соответствии со ст. 213.19 закона № 127-ФЗ наступают следующие последствия:

  • Кредиторы, чьи требования включены в план реструктуризации задолженности, могут предъявлять их только в порядке, предусмотренном планом.
  • Финансовые санкции за просрочку исполнения обязательств или их неисполнение, подлежащие начислению по требованиям, включенным в план, не начисляются. Исключение составляют текущие платежи. На сумму требований начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату утверждения плана.
  • В ходе исполнения плана реструктуризации задолженности и на протяжении 5 лет после должник не должен скрывать факт наличия такого плана при приобретении товаров в рассрочку или получении потребительского кредита и др.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

В случае, когда план реструктуризации по какой-либо причине не был утвержден или исполнен, физлицо объявляется банкротом и начинается процедура распродажи имущества с целью удовлетворения требований кредиторов. Подробнее о данной процедуре читайте в статье Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц.

Требования кредиторов погашаются в порядке, установленном ст. 213.27 закона № 127-ФЗ. На вопрос, какие долги списываются при банкротстве физических лиц, отвечает п. 6 данной статьи: требования кредиторов, которые не были удовлетворены из-за недостатка имущества физлица-банкрота, считаются погашенными.

В соответствии с п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ после завершения расчетов с кредиторами физлицо освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств перед кредиторами, в том числе по требованиям, не заявленным в ходе банкротства физического лица.

Исключениями из этого правила являются случаи, когда:

  • физлицо привлечено к ответственности за правонарушения, допущенные в данной процедуре банкротства;
  • в ходе производства по делу физлицо-должник представило заведомо неверную информацию или не представило необходимые сведения вообще;
  • при возникновении или исполнении обязательств, заявленных кредитором в деле, физлицо действовало незаконно, например злостно уклонялось от выплаты кредита или получило денежные средства обманным путем.

Кроме того, сохраняют силу требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (возмещение вреда здоровью, выплата алиментов и пр.).

Банкротство физических лиц: сумма долга

Как мы уже упоминали выше, сумма долга, при которой суд принимает заявление о банкротстве физического лица, составляет 500 000 руб. Следует отметить, что при достижении этого порога:

  • у физлица появляется обязанность заявить о своей несостоятельности (п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ);
  • у кредиторов появляется право подать в суд заявление о банкротстве физического лица (ст. 213.5 закона № 127-ФЗ).

П. 2 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ дозволяет банкротство физических лиц при сумме долгов не более 500 000 руб. только по инициативе самого должника. При этом должны быть в наличии обстоятельства, ясно свидетельствующие о невозможности исполнить обязательства. Кроме того, физлицо должно отвечать признакам недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.

Под последним понимается ситуация, соответствующая хотя бы одному из следующих обстоятельств:

  • физлицо перестало осуществлять платежи;
  • физлицо имеет просрочку более 1 месяца по более чем 10% от совокупного размера его задолженности;
  • стоимость имущества физлица меньше размера его долгов;
  • физлицо имеет оконченное исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, подлежащего реализации.

Несостоятельность/банкротство физических лиц: последствия

Ст. 213.30 закона № 127-ФЗ устанавливает последствия, которые наступают после банкротства физического лица:

  • на протяжении следующих 5 лет банкрот не может брать кредиты без указания факта своей несостоятельности;
  • в течение 5 лет с момента завершения распродажи имущества физлицо не имеет права подать в арбитражный суд заявление о своем повторном банкротстве;
  • последующие 3 года физлицо-банкрот не может занимать руководящие должности в организациях или другим образом участвовать в управлении.

Законом от 29.07.2017 № ФЗ-281 с 28.01.2018 добавлены новые последствия банкротства физического лица:

  • запрет на протяжении следующих 10 лет занимать руководящие должности в кредитной организации или как-либо иначе принимать участие в управлении ею;
  • запрет следующие 5 лет управлять страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, микрофинансовыми организациями и т. д.
Читайте так же:  Планируемые нововведения в трудовой кодекс

В этих случаях банкротство физических лиц является фактом для признания физлица не соответствующим требованиям к деловой репутации (см., например, п. 6.1 ст. 32.1 закона «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 4015-I в редакции, вступающей в силу c 28.01.2018).

Особенности оформления мирового соглашения

Мировое соглашение в деле о несостоятельности физлица, как и любое другое, подлежит утверждению судом. Кроме того, в судебном порядке рассматриваются разногласия между физлицом, финансовым управляющим и конкурсными кредиторами по вопросу согласования условий такого документа. В случае оформления морового соглашения прекращается:

  • исполнение плана реструктуризации задолженности;
  • действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Утверждение судом мирового соглашения ведет к прекращению дела о несостоятельности. С момента прекращения дела:

  • прекращаются полномочия финуправляющего;
  • физлицо и (или) третье лицо, участвующее в соглашении, начинают гасить задолженность.

Если должником были нарушены условия мирового соглашения, дело о банкротстве подлежит возбуждению. В этом случае уже невозможно утверждение и исполнение плана реструктуризации задолженности. Физлицо сразу объявляется банкротом, и вводится процедура распродажи имущества.

Особенности оспаривания сделок должника-физлица

Основаниями для оспаривания сделок физлица являются:

  • подозрительность сделок (ст. 61.2 закона № 127-ФЗ);
  • оказание предпочтения одному из кредиторов (ст. 61.3 закона № 127-ФЗ).

Обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, после введения процедуры реструктуризации задолженности с заявлением об оспаривании сделки могут:

  • финуправляющий — как по личной инициативе, так и по решению собрания кредиторов;
  • конкурсный кредитор или уполномоченный орган, если их доля в общей задолженности физлица превышает 10%.

Если оспариваемая сделка затрагивает права детей или недееспособных лиц, к участию в деле в обязательном порядке привлекаются органы опеки и попечительства.

По итогам рассмотрения заявления арбитражный суд выносит одно из следующих определений:

  • признать следку физлица недействительной и (или) применить последствия ничтожной сделки;
  • отказать в удовлетворении поданного заявления.

ВАЖНО! По делу о банкротстве можно оспорить сделки не только должника, но и его супруга, распорядившегося совместно нажитым имуществом (п. 4 ст. 213.32 закона № 127-ФЗ).

Итак, несостоятельность физических лиц является самостоятельным правовым институтом, т. к. признание физлица несостоятельным имеет массу особенностей и отличается от несостоятельности юридических лиц. Однако вне зависимости от субъектного состава дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом.

Расходы при банкротстве физического лица — стоимость услуг

Пошлина за банкротство физического лица и другие расходы

Проанализировав положения закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ), можно выделить следующие категории платежей, которые предстоит оплатить физлицу, намеревающемуся объявить себя банкротом:

  • Госпошлина при банкротстве физических лиц при подаче заявления в суд.
  • Вознаграждение финуправляющего, привлечение которого является обязательным и не зависит от наличия (отсутствия) у должника имущества для погашения долгов. Оно складывается из фиксированной суммы и процентов.
  • Расходы при банкротстве физического лица на реализацию имущества.
  • Другие расходы, такие как оплата публикаций, почтовые услуги, банковская комиссия и т. д.

Подробнее о каждой составляющей стоимости банкротства физического лица мы расскажем ниже.

Госпошлина за банкротство физического лица — 2018 — 2019

Государственная пошлина за банкротство физического лица до 01.01.2017 составляла 6 000 руб., однако законом «О внесении изменений» от 30.11.2016 № 407-ФЗ была снижена до 300 руб. Данная сумма оплачивается до подачи заявления в суд. Подтверждающий документ необходимо включить в перечень прилагаемых документов (п. 2 ст. 224, п. 1 ст. 126 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, далее — АПК).

Госпошлину должно уплатить лицо, обращающееся в судебные органы. Кроме самого должника им может быть:

  • конкурсный кредитор, перед которым физлицо имеет долг;
  • уполномоченный орган, если существуют долги по обязательным платежам (налогам, сборам и пр.).

Реквизиты для оплаты госпошлины можно найти на сайте соответствующего арбитражного суда.

ВАЖНО! В соответствии с п. 1 ст. 224 АПК и п. 1 ст. 33 закона № 127-ФЗ заявление о признании физлица банкротом подается в арбитражный суд по месту его жительства.

Размер фиксированного вознаграждения финансового управляющего

Кроме размера госпошлины при банкротстве физического лица следует иметь в виду вознаграждение, которое необходимо уплатить финуправляющему, назначенному судом. В соответствии с п. 3 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ фиксированный размер вознаграждения составляет 25 000 руб. за проведение одной процедуры.

Ст. 213.2 закона № 127-ФЗ предусматривает 3 процедуры:

  • реструктуризацию задолженности;
  • распродажу имущества;
  • заключение мирового соглашения.

При использовании всех 3 процедур придется заплатить 25 000 руб. за каждую из них.

ВАЖНО! Если физлицо не соответствует требованиям, установленным п. 1 ст. 213.13 закона № 127-ФЗ, например гражданин не имеет источников дохода, то арбитражный суд при наличии соответствующего ходатайства может пропустить процедуру реструктуризации и сразу перейти к распродаже имущества должника (п. 8 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ).

При несоразмерности доходов физлица и величины долга суды также приходят к выводу об отсутствии у физлица источников дохода, достаточных для погашения долгов (решение АС Самарской области от 15.12.2015 по делу № А55-24296/2015).

Денежные средства в размере стоимости 1 процедуры должны быть внесены лицом, инициирующим банкротство, в депозит суда (п. 4 ст. 213.4, п. 4 ст. 213.5 закона № 127-ФЗ). Кроме того, должник обязан приложить доказательства, подтверждающие наличие у него достаточного количества имущества для погашения всех расходов (п. 19 постановления Пленума ВС от 13.10.2015 № 45).

Проценты, подлежащие уплате финуправляющему

Кроме фиксированной суммы, положенной финуправляющему, в состав стоимости банкротства физического лица входят и причитающиеся ему проценты. Их размер установлен п. 17 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ и составляет 7%:

  • от суммы удовлетворенных требований конкурсных кредиторов в ходе исполнения плана реструктуризации задолженности физлица;
  • или от денежных средств, вырученных от продажи имущества физлица, признанного несостоятельным.

Приведем следующий пример. После подачи заявления физлицо без применения процедуры реструктуризации признано банкротом. В ходе реализации имущества было выручено 750 000 руб.

Полное вознаграждение финуправляющего составит: 25 000 + (750 000 × 7%) = 25 000 + 52 500 = 77 500 руб.

Расходы на реализацию имущества

В соответствии с п. 1 ст. 20.7 закона № 127-ФЗ расходы на осуществление банкротных процедур производятся за счет должника. П. 2 указанной статьи наряду с прочими к ним отнесены услуги оператора торговой площадки. Требования к таким площадкам установлены приказом Минэкономразвития от 23.07.2015 № 495. Их официальный перечень можно найти в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве (далее – Единый реестр).

На открытых торгах надлежит распродавать:

  • драгоценности и предметы роскоши стоимостью свыше 100 000 руб.;
  • объекты недвижимости вне зависимости от их цены.
Читайте так же:  Восстановление незаконно уволенного сотрудника

В отношении другого имущества отличный порядок продажи может быть установлен решением собрания кредиторов или судом.

В качестве примера рассмотрим тарифы одной из наиболее популярных электронных площадок по реализации имущества должников — «Фабрикант». Аккредитация финуправляющего на ней будет стоить в зависимости от продолжительности:

  • 10 000 руб. — за 1 месяц;
  • 30 000 руб. — за 1 год.

Оценка имущества несостоятельного физлица, в отличие от юридического лица, производится финуправляющим самостоятельно, без привлечения оценщика. Если же кредиторы настаивают на его привлечении, то сами и оплачивают услуги по оценке (п. 2 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ).

Прочие расходы

П. 2 ст. 20.7 закона № 127-ФЗ также относит к расходам, оплата которых производится за счет должника:

  • затраты на отправку почтовых отправлений;
  • расходы по госрегистрации прав физлица на недвижимое имущество;
  • траты на публикацию объявлений.

На последних расходах остановимся более подробно.

В газете «Коммерсантъ» (см. распоряжение Правительства РФ от 21.07.2008 № 1049-р) в обязательном порядке публикуются сведения:

  • о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации задолженности;
  • признании физлица несостоятельным и введении реализации его имущества.

Стоимость сообщения будет зависеть от его размера. Цена за 1 кв. см составляет 225,54 руб.

Другие сведения, указанные в п. 2 ст. 213.7 закона № 127-ФЗ, должны быть размещены в Едином реестре. Стоимость публикации 1 сообщения составляет 412,56 руб. Так, только на публикацию сообщений может уйти порядка 10 000 руб.

Таким образом, процедура банкротства, несмотря на существенное снижение размера госпошлины, остается дорогостоящей. Вознаграждение финуправляющего, затраты на публикацию необходимых сообщений и продажу имущества нередко составляют 100 000 руб. и более. Нередко у физлиц просто нет имущества, стоимость которого способна покрыть такие расходы.

Процедура банкротства физических лиц по кредитам

Условия банкротства по кредитам физических лиц

П. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ предусматривает 2 условия, при соблюдении которых арбитражный суд принимает заявление о признании физлица несостоятельным:

  • Совокупный размер задолженности превышает 500 000 руб. При этом следует учитывать все накопившееся долги. В расчет берется не только задолженность по банковскому кредиту, но и долги по налогам, коммунальным платежам и т. п.
  • Указанные выше требования не исполнены в течение 3 последних месяцев.

Обратиться в суд с заявлением о несостоятельности:

  • обязан сам гражданин в течение 30 дней с того момента, как удовлетворение требований одного кредитора повлекло невозможность исполнения своих обязанностей перед остальными, при условии что общий размер задолженности более 500 000 руб.;
  • может банк или другая организация, предоставившая кредит, при наличии условий, указанных в начале настоящего раздела.

Кредитное банкротство физических лиц при предвидении банкротства

П. 2 ст. 231.4 закона № 127-ФЗ дает физлицам право подать в отношении себя заявление о признании несостоятельным в случае предвидения банкротства, когда обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что такой гражданин не может погашать кредит, выплачивать налоги или исполнять другие денежные обязательства. При этом физлицо должно отвечать признакам неплатежеспособности и (или) нехватки имущества.

Физлицо предполагается неплатежеспособным, если отвечает хотя бы одному из следующих условий:

  • должник перестал исполнять обязательства, срок исполнения которых наступил (примером может служить прекращение платежей по кредиту);
  • более 10% от общего размера денежных обязательств физлица не исполнены в течение более чем 1 месяца с того дня, когда обязанность должна была быть исполнена;
  • долги физлица превышают стоимость его имущества;
  • существует оконченное исполнительное производство по причине отсутствия имущества, подлежащего реализации.

При этом если есть основания полагать, что физлицо в течение непродолжительного времени получит денежную сумму, способную погасить образовавшуюся задолженность, то оно не может быть признано неплатежеспособным. Отметим, что по кредитам часто используется такой вид обеспечения, как поручительство.

ВАЖНО! Банкротство поручителя может быть инициировано кредитной организацией даже в тех случаях, когда у банка нет на руках судебного решения о взыскании долга непосредственно с поручителя. Подробнее об этом и других особенностях банкротства поручителей физлиц — в статье Банкротство поручителя физического лица — последствия.

Как сделать банкротство физического лица по кредитам

При наличии одного из перечисленных выше условий физлицо подает заявление о несостоятельности в арбитражный суд. Кроме оформления текста самого документа потребуется оплатить госпошлину в размере 300 руб. и внести 25 000 руб. в депозит суда. О других расходах на проведение процедуры банкротства читайте в статье Расходы при банкротстве физического лица — стоимость услуг.

Также к заявлению необходимо приложить перечень документов, указанный в п. 3 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ. Выделим основные:

  • кредитный договор и другие документы, подтверждающие наличие долгов, например справку из банка, подтверждающую наличие просрочки платежей, и т. п.;
  • списки всех кредиторов и должников, составленные по форме, утв. приказом Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 № 530;
  • опись имущества (о правилах оформления такого заявления читайте в статье Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц);
  • копии документов, подтверждающих право собственности физлица на имущество, указанное в описи;
  • сведения о доходах физлица за последние 3 года;
  • свидетельство о браке и брачный договор, если таковой имеется, и др.

Процедуры банкротства

Ст. 213.2 закона № 127-ФЗ предусматривает 3 процедуры банкротства:

  • реструктуризацию задолженности;
  • объявление физлица несостоятельным и распродажу его имущества;
  • оформление мирового соглашения.

По общему правилу при признании заявления о банкротстве физлица обоснованным вводится процедура реструктуризации задолженности. Решение о признании физлица несостоятельным и введении процедуры реализации имущества может быть принято только по ходатайству физлица при его несоответствии требованиям, предъявляемым для утверждения плана реструктуризации долгов.

К ним относятся:

  • наличие у физлица заработка или другого источника доходов;
  • отсутствие у него неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного экономического преступления или адмнаказания за мелкое хищение, фиктивное банкротство и т. п.;
  • отсутствие банкротства на протяжении последних 5 лет;
  • неутверждение плана в течение последних 8 лет.

Реструктуризация задолженности

Введение процедуры реструктуризации задолженности имеет следующие последствия:

  • считается наступившим срок исполнения денежных обязательств, возникших до введения процедуры;
  • прекращается начисление процентов по кредиту и другим денежным обязательствам, а также штрафов и пеней за просрочку;
  • снимаются аресты, наложенные на имущество физлица;
  • приостанавливаются взыскания по исполнительным документам (из этого правила есть исключения, установленные п. 2 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ).

В ходе проведения реструктуризации задолженности:

  • сделки, связанные с приобретением или отчуждением имущества, получением либо выдачей займов, производятся только с письменного согласия финуправляющего;
  • физлицо лишается права внесения своего имущества в уставный капитал организаций.

На данной стадии происходит составление плана реструктуризации задолженности, его принятие конкурсными кредиторами и утверждение арбитражным судом. В нем должны содержаться положения о порядке и сроках пропорционального погашения задолженности, в том числе основного долга по кредиту и начисленных процентов. Срок действия плана не должен превышать 3 лет, но в случае необходимости может быть продлен на такой же период. Подробнее читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица.

Читайте так же:  Порядок усыновления ребенка жены от первого брака

Последствия признания физлица банкротом

Видео (кликните для воспроизведения).

Если по какой-либо причине план реструктуризации задолженности не был утвержден или не исполнен в срок, арбитражный суд признает физлицо банкротом и вводит следующую процедуру — реализацию имущества на срок, не превышающий 6 месяцев.

В конкурсную массу, предназначенную для продажи, не включается имущество, указанное в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса. Так, не подлежит реализации:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно размещено (исключением из этого правила является имущество, переданное в залог, которое подлежит продаже);
  • предметы домашней обстановки;
  • призы, награды и пр.

[1]

Порядок погашения долгов установлен ст. 213.27 закона № 127-ФЗ. После завершения расчетов с конкурсными кредиторами, произведенными за счет проданного имущества, физлицо освобождается от дальнейшего выполнения своих обязательств по кредиту и другим денежным обязательствам.

Признание лица банкротом имеет ряд негативных последствий:

  • невозможность подать в отношении себя заявление о признании несостоятельным в течение следующих 5 лет;
  • невозможность на протяжении следующих 3 лет занимать руководящие должности или другим образом принимать участие в управлении юрлицом;
  • обязанность указывать факт своего банкротства при получении новых кредитов и займов в течение 5 лет.

Оформление мирового соглашения

Физлицо и конкурсные кредиторы имеют право оформить мировое соглашение, которое подлежит утверждению арбитражным судом. Данный документ может предусматривать участие в погашении задолженности третьего лица. Одновременно с утверждением мирового соглашения суд выносит решение о прекращении производства по делу. С этого момента сам должник и (или) третье лицо начинает производить выплаты с целью погашения задолженности.

Оформление мирового соглашения имеет немало плюсов для должника:

  • избежание негативных последствий банкротства;
  • возможность сэкономить на расходах.

[2]

А также для кредитора, в том числе кредитной организации, выдавшей кредит, в частности возможность:

  • сэкономить время и трудозатраты;
  • получить больше, чем в ходе банкротства.

Следует помнить, что вне зависимости от стадии банкротства, на которой было оформлено мировое соглашение, при нарушении его условий процедура банкротства возобновляется, а в отношении физлица вводится процедура реализации имущества (п. 7 ст. 213.31 закона № 127-ФЗ).

Таким образом, при невозможности выполнения обязательств по взятым кредитам процесс признания физлица несостоятельным проводится по общим правилам банкротства физлиц. Необходимо помнить, что погашения потребуют все имеющиеся долги, в том числе по налогам и сборам и коммунальным платежам.

Что нужно для банкротства физического лица

КТО МОЖЕТ ПОДАТЬ НА БАНКРОТСТВО?

Закон о банкротстве физических лиц определяет условия, при которых должник должен пройти процедуру банкротства. Это задолженность (по всем обязательствам) более 500 000 рублей и невозможность платить.

Отметим, что подать заявление о личном банкротстве может не только должник — физ лицо. Банкротство может инициировать и налоговая инспекция, и кредитор. Однако не стоит воспринимать это как возможность обанкротиться без расходов. Кредитор, подавая на банкротство, выбирает «своего» управляющего.

Если вы соответствуете этим двум критериям, то вы можете объявить себя неплатежеспособным.

  • подготовить документы,
  • написать заявление, заполнить нужные формы (опись имущества, список кредиторов)
  • оплатить пошлину и деньги на финуправляющего на депозит суда
  • направить кредиторам копию заявления
  • отправить документы в суд.

Кто подает заявление о банкротстве, тот и выбирает финансового управляющего. Это важная составляющая для успешного банкротства.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Полный список документов содержится в законе о банкротстве. Для удобства, их можно разделить на несколько пунктов:

  • Информация о личности. К ним относятся: копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении (или расторжении) брака, о рождении детей. Медицинские документы, справка о признании безработным могут подтвердить тяжелую ситуацию.
  • Документы о доходах и имуществе. Закон (о банкротстве) требует предоставить справки о полученных доходах, о начисленной пенсии за 3 последних года. Также Вам понадобятся выписки из банков (3 года), договора продажи, дарения движимого/недвижимого имущества. Если вы- учредитель юрлица нужна выписка из ЕГРЮЛ (www.nalog.ru). Свидетельства о собственности на имущество (ПТС, Свидетельство о регистрации ТС, свидетельство о регистрации права собственности на жилье, дом, землю) – в обязательном порядке!
  • Кредитные документы и справки подтверждающие сумму долга. Сюда относятся: кредитные договора/соглашения и справки о задолженности (актуальные на дату подачи заявления), долговые расписки, справки о неоплаченных налогах/штрафах/взносах в ПФ. Если имеются – решения суда, постановления судебных приставов о возбуждении исполнительного производства.
  • Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии/наличии статуса предпринимателя (выдает налоговая инспекция), квитанции об оплате госпошлины (300 рублей), вознаграждения управляющего (25 000 рублей).

Список документов только на первый взгляд кажется огромным. На личной консультации наши клиенты получают персональный список, который никого не пугает и требует максимум 1 недели для сбора.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Несмотря на то, что возможность личного банкротства действует уж почти 2 года, многие еще ничего не знают о банкротстве или не верят в реальную возможность освобождения от долгов.

1. От долгов можно освободиться. Это законно и реально. Мы готовы показать вам свои решения.

2. Банкротство – это не быстро, но оно того стоит. Срок всей процедуры от 6 до 12 месяцев.

3. Банкротство предполагает установленные законом расходы: госпошлина, вознаграждение управляющего. Но эти расходы ничтожны по сравнению с суммой долга.

4. Коллекторы, банки не беспокоят Вас с момента введения процедуры банкротства.

5. Банкротство возможно без официального дохода, без имущества, без реальных выплат кредиторам.

6. Банкротство решает много других проблем, о чем мы подробно рассказываем на консультации.

На консультациях мы предлагаем нашим клиентам ознакомится с нашей практикой — решениями о списании долгов наших клиентов. Многие «пользуются» общедоступными решениями. У нас, в отличие от других компаний, есть свои решения об освобождении от долгов. Мы гордимся своими успехами и готовы поделиться ими со своими клиентами.

РЕЗУЛЬТАТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО БАНКРОТСТВА. ЗАЧЕМ НУЖНО БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Смысл процедуры потребительского банкротства можно рассматривать с 2-х сторон: официальной и реальной.

Если говорить с точки зрения законодателей, банкротство восстанавливает справедливый имущественный баланс между должником и всеми кредиторами. Но это все теория и утопия. В реальности же все иначе. Для должника, банкротство — это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов. Других способов нет. Никто не может сократить ваш долг на 90%. И даже на 50% не может.

Читайте так же:  Работа вахтовым методом. вахта

Верховный суд РФ выражал свое мнение так: списание долгов применяется одновременно с ограничениями для банкрота и в этом социальный смысл потребительского банкротства. Ограничения для банкрота, безусловно минимальные и в этом состоит социально-реабилитационная цель процедуры.

Последствия банкротства физического лица

С введением с 01 октября 2015 г. возможности признания гражданина банкротом многие обязаны обратиться в суд с соответствующим заявлением, а в отношении некоторых неплательщиков такое заявление может быть подано по инициативе кредитной организации или уполномоченного органа (налоговая служба, таможня). Однако помимо списания имеющихся долгов имеются и определенные последствия банкротства, которые предусмотрены законодательством о банкротстве физических лиц. О порядке признания гражданина банкротом можно прочитать в разделе «Банкротство физических лиц» по ссылке.

Последствия признания гражданина банкротом — понятие

Последствия банкротства — это ограничения, применяемые к физическим лицам после завершения в отношении них процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Финансовые последствия банкротства физлиц

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника, по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.

Реализация имущества применяется если суд приходит к выводу о невозможности введения процедуры реструктуризации долгов.

Реализация имущества вводится на срок не более чем шесть месяцев. При этом срок реализации может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации (единственная квартира, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и пр.), продукты питания).

После реализации имущества арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. То есть гражданин освобождается от обязанности по дальнейшей уплате, а его долг списывается даже в том случае, если после реализации имущества денежных средств не достаточно для полного расчета с кредиторами.

С даты признания гражданина банкротом и назначения процесса реализации имущества предусмотрены следующие ограничения в правах:

  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Обязанности физического лица

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества. В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Ограничение выезда гражданина за границу после банкротства

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

Однако законодательством предусмотрена возможность досрочной отмены временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации в случае уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации. Такое решение принимается судом по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего.

Юридические последствия признания гражданина банкротом

Статьей 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлены следующие ограничения для граждан признанных банкротами:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем как выдать кредит.

2. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Однако такое заявление в данный период времени может быть подано кредитором или уполномоченным органом. И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств (при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия). После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

Читайте так же:  Размер заработной платы

3. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Расходы при признании банкротом физического лица

С введением в 2015 году возможности признания физического лица банкротом многие граждане, имеющие непогашенные кредиты, задумались о подаче соответствующего заявления в суд.

Однако не все представляют сколько стоит признание банкротом физического лица. Следует сразу отметить, что процедура банкротства влечет неминуемые расходы, сопоставив которые, каждый сам будет решать насколько выгодно для него такое решение.

Кроме того, не стоит забывать, что признание банкротом — это не только списание долгов, но и возможная реализация имущества должника и другие финансовые и юридические последствия, о которых можно прочитать в статье по ссылке . Далее мы разъясним какие будут расходы при банкротстве физлиц.

Расходы на подачу заявления в суд

Дела о признании банкротом подведомственны арбитражным судам. В связи с тем, что подача искового заявления в арбитражный суд требует определенных юридических знаний, эту работу лучше всего доверить профессиональным юристам.

Кроме того, к заявлению в суд необходимо приложить довольно большой перечень подтверждающих имущественное положение и статус заявителя. Полный список документов смотрите по ссылке.

Итого, при подаче искового заявления обязательными расходами будут:

  • Государственная пошлина при подаче искового заявления о признании банкротом составляет 300 рублей.
  • Стоимость почтовых расходов не превысит 1000 рублей.

В случае обращения в юридическую компанию стоимость написания искового заявления и подготовка документов составит от 30 тысяч до 80 тысяч рублей, в зависимости от суммы задолженности и имущественного положения должника.

Расходы на финансового управляющего

Участие финансового управляющего в деле о признании физического лица банкротом является обязательным. Финансовый управляющий назначается судом при рассмотрении заявления. На него возложена обязанность по выявлению имущества должника и обеспечению сохранности этого имущества, проведению анализа финансового состояния гражданина, выявлению признаков преднамеренного и фиктивного банкротства и др.

О статусе финансового управляющего, его правах и обязанностях в делах о банкротстве читайте в статье по ссылке.

Стоимость услуг финансового управляющего в деле о банкротстве граждан выплачивается за счет средств должника и состоит из фиксированной суммы и суммы процентов.

Размер фиксированной суммы — составляет 10 000 рублей.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда при подаче заявления в суд.

Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего:

  • в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов составляет 2 % размера удовлетворенных требований кредиторов;
  • в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет 2 % размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок.

Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, после завершения расчетов с кредиторами.

То есть, в случае, например, реализации имущества на общую сумму 2 миллиона рублей, расходу на арбитражного управляющего (только по процентам) составят 40 тысяч рублей.

Кроме того, арбитражному управляющему возмещаются в полном объеме расходы, фактически понесенных им при исполнении возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве. Точная сумма законодательно не установлено, но по практике она может составлять до 50 000 рублей и более в зависимости от конкретных обстоятельств дела.

Иные расходы

К иным расходам относятся дополнительные финансовые потери, которые могут возникнуть при рассмотрении дела, например, сбор за опубликование сведений о банкротстве, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам, переводчикам (при необходимости).

При подсчете расходов на проведение процедуры банкротства физического лица, примерные расходы:

  1. Почтовые расходы и подготовка документов для суда = 4 000 рублей.
  2. Государственная пошлина по иску о банкротстве = 300 рублей.
  3. Вознаграждение финансовому управляющему (фиксированная сумма) = 10 000 рублей.
  4. Вознаграждение финансовому управляющему (проценты в зависимости от мер реабилитации и стоимости имущества) = от 0 рублей до 200 000 рублей и более.
  5. Обращение к услугам юриста = от 30 тысяч до 80 тысяч рублей.

Выводы

В итоге, при отсутствии какого-либо имущества и дохода у должника, а также при самостоятельной подготовке документов и искового заявления, стоимость банкротства составит не менее 20 000 рублей. При привлечении к подготовке заявления юристов, к стоимости необходимо прибавить расходы на юридическую помощь.

В случае наличия какого-либо дохода дополнительным будет вознаграждение финансовому управляющему в виде процентов от суммы, выплаченной в соответствии с планом реструктуризации.

В случае отсутствия дохода, но при наличии имущества, которое можно реализовать в ходе осуществления процедуры банкротства к минимальной сумме расходов также следует прибавить расходы на финансового управляющего в виде процентов от стоимости реализованного имущества. И получается, что стоимость признания физического лица банкротом составляет не менее 100 тысяч рублей и выше.

Также необходимо учитывать, что при рассмотрении дела о банкротстве могут оспариваться и признаваться судом недействительными подозрительные сделки, совершенные должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления. Например, в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от рыночных цен.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банкротство — процесс не быстрый. И при реструктуризации долгов может затянуться до трех лет. О процедура банкротства физического лица можно прочитать в статье по ссылке.

Источники


  1. Правоведение. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 432 c.

  2. Сычев, Павел Хищники. Теория и практика рейдерских захватов / Павел Сычев. — М.: Альпина Паблишер, 2011. — 184 c.

  3. Тихомиров, М.Ю. Исковые заявления в суд общей юрисдикции; М.: Тихомиров М.Ю., 2013. — 768 c.
  4. Юзефович, Р.М. Санкт-Петербург — автомобилисту. Справочник; СПб: Кронверк-Принт, 2012. — 922 c.
Расходы при банкротстве физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here