Страхование квартиры в ипотеке

Полная информация по теме: "Страхование квартиры в ипотеке" с профессиональной точки зрения. Если будут вопросы - задавайте их нашему дежурному специалисту.

Страхование квартиры в ипотеке

Покупка жилья по ипотечному кредиту сегодня стала нормой, но в этой связи у многих возникает вопрос: возможен ли возврат страховки по ипотеке, и если «да», т. →

Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является. →

Владелец.ру — сделки с недвижимостью

Бесплатная консультация юристов

Как застраховать квартиру по ипотеке: 5 правил

Многие люди не обладают достаточными собственными накоплениями, чтобы приобрести квартиру. Поэтому единственной возможностью стать владельцами своей недвижимости выступает оформление ипотечного кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Он предоставляется многими банками, причем можно выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими ставками и иными условиями. Однако одновременно с покупкой квартиры необходимо приобретать ежегодно страховку на нее.

Что представляет собой страховка ипотечной квартиры

Важно! Страховка приобретается на один год, поэтому ее ежегодно придется продлевать.

Условие по страхованию квартиры вносится непременно в кредитный договор, а такое действие предназначено для защиты банка от возможной потери значительной суммы, переданной заемщику для покупки квартиры. Что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку — читайте в публикации по ссылке.

Требование банков является законным, так как ФЗ №102 «Об ипотеке» содержит информацию о том, что при оформлении квартиры в ипотеку непременно должно производиться ежегодно ее страхование, поэтому отказ заемщиков выполнять требования банка может стать основанием для расторжения договора.

Для чего банки требуют страховку при ипотеке вы можете посмотреть в этом видео:

Обязательно ли оформлять страховку

Данный процесс является обязательным, поэтому в процессе подписания кредитного договора заемщик сразу подписывает специальное соглашение, в котором указывается, что весь период действия данного документа он будет продлевать страховку.

Важно! Обычно страховые компании самостоятельно ежегодно напоминают клиенту о необходимости продления действия страхового полиса.

Страхуется квартира за счет средств заемщика, причем стоимость полиса зависит от цены недвижимости.

Виды страховых полисов

В процессе страхования ипотечной квартиры заемщик может самостоятельно выбирать разные виды страховых полисов. Они делятся на виды:

  • от риска повреждения квартиры в результате различных факторов, однако, непременно изучаются все условия такого полиса, так как в определенных ситуациях может выплачиваться страховая сумма только пи пожаре или катаклизмах, а другие полисы распространяются даже на повреждения, возникшие в результате военных действий;
  • от потери права собственности на квартиру, а это относится к ситуациям, когда третьи лица претендуют на это жилье;
  • страхование жизни, причем данный полис нередко должен приобретаться заемщиками по указанию банка, где оформляется ипотека, так как организация хочет обезопасить себя от ситуации, когда заемщик умрет, а за него не сможет платить никто ипотеку;
  • страховка от потери платежеспособности, причем такой полис считается важным для любого заемщика, так как если в результате разных причин он не сможет далее осуществлять трудовую деятельность, то он сможет получить компенсацию от страховой компании, с помощью которой будет погашен его кредит.

Правила страхования и подготовка документов для процедуры

Страхование имущества предполагает подготовку полного пакета документов, в который входят:

  • непосредственная документация на недвижимость (например, кадастровый паспорт на квартиру), полученная от банка и продавца;
  • отчет о проведенной оценке стоимости объекта, причем данный процесс должен выполняться исключительно независимыми экспертами, за что им уплачивается определенное количество денежных средств;
  • паспорт владельца или нескольких людей, выступающих в качестве владельцев, так как если приобретает недвижимость семья, то обычно квартира оформляется на двух или больше людей;
  • свидетельство о регистрации объекта, выдаваемое в Росреестре;
  • документация, выступающая подтверждением осуществления покупки квартиры, представленная обычно в виде договора купли-продажи. Как правильно оформить куплю-продажу квартиры и подготовить всю необходимую документацию вы прочтете здесь;
  • квитанция об оплате коммунальных услуг.

Важно! Страховка предлагается многими банками, поэтому приобрести полис или даже несколько таких полисов можно непосредственно в банковском учреждении или имеется возможность выбрать разные страховые компании, однако значимым условием является то, что они должны быть аккредитованы в банке.

Если же производится страхование жизни ипотечного заемщика, то подготавливается другая документация:

  • паспорт гражданина;
  • справка, полученная в поликлинике, подтверждающая прохождение медицинского осмотра, причем этот документ требуется только некоторыми страховыми компаниями, поэтому обычно является необязательным;
  • информация о месте работы, состоянии здоровья, возрасте и другое.

Сам процесс страхования считается простым, так как достаточно только выбрать оптимальную страховую компанию, после чего подготавливается необходимая документация. Она передается работнику организации, который далее составляет договор страхования.

Он изучается обеими сторонами, оплачивается клиентом стоимость полиса, после чего подписывается документ. Застрахованное лицо получает на руки полис, подтверждающий наличие страховки.

Читайте так же:  Система сертификации персонала

Список рисков при страховке квартиры в Сбербанке.

[1]

Стоимость страховки на квартиру и влияющие на цену факторы

Заемщик имеет право самостоятельно выбрать компанию, в которой он будет страховаться, поэтому выбирается такая организация, которая предлагает наиболее оптимальные условия для страхователя.

Предварительно следует убедиться в том, что выбранная фирма аккредитована в банковском учреждении, где оформляется ипотека.

Страховые взносы могут уплачиваться разными способами:

  • единым платежом за весь год;
  • ежемесячными небольшими взносами, а этот вариант выбирается при значительной стоимости страховки, поэтому у страхователя просто может не иметься нужной суммы денег для этих целей.

На стоимость страхового полиса влияет несколько факторов, к которым относится цена квартиры, сумма, предоставленная банком в ипотеку и срок кредитования.

Виды страховых случаев

Количество случаев, за которые выплачивается страховка, являются ограниченными, причем посмотреть полный список можно непосредственно в договоре, составленном со страховой компанией. Наиболее часто к таким случаям относится:

  • появление различных существенных недостатков с инженерными коммуникациями, так как в результате данных нарушений возможно нанесение урона самой квартире;
  • стихийные бедствия;
  • возникновение пожаров, причем неважно, что являлось причиной;
  • попадание обломков от самолета или иных элементов в строение;
  • теракты;
  • грабеж;
  • взрыв, происходящий из-за утечки газа.

Важно! Практически каждая страховая компания предлагает своим клиентам возможность самостоятельно дополнить этот список при необходимости, но за каждый такой дополнительный случай будет увеличена стоимость полиса.

Образец страхового полиса на квартиру.

Что такое «тринадцатый платеж» и какой его размер

Нередко в сфере страхования встречается непонятный термин «тринадцатый платеж». Предполагается, что стоимость страховки примерно равна ежемесячному платежу по кредиту.

Например, оформляется кредит на квартиру, которая стоит 2 млн. руб. Собственные средства заемщика – 1 млн. руб.

Специфика страхования жизни при использовании программы военной ипотеки

Данная программа считается востребованной среди военных, причем при ее использовании надо страховать жизнь заемщика. При этом имеются особенности этого процесса:

  • непременно страхуется жизнь, так как работа военных связана с определенным риском;
  • в договор, составляемый со страховой компанией, вносится специальный пункт, на основании которого защищается имущество от возможной войны.

Важно! Стоимость страховки в этом случае рассчитывается стандартным способом.

Правила и порядок расчета стоимости страховки

В процессе расчета страховки учитывается стоимость недвижимости, причем обычно платеж составляет 0,5% от суммы денег, взятой в кредит. Зависит этот показатель от разных факторов:

  • ценовая политика определенной страховой организации, так как каждая компания желает получить как можно больше прибыли от работы;
  • количество дополнительных услуг, включающихся в страховку, так как сам страхователь имеет возможность добавить много разных страховых случаев;
  • тип строения, год его возведения, площадь квартиры и ее техническое состояние, а эти сведения имеются в отчете о проведенной оценке недвижимости.

Важно! Страховой тариф зависит от количества услуг, входящих в предоставляемый полис.

Как пользоваться онлайн калькуляторами

Каждый человек, планирующий купить страховку, может самостоятельно рассчитать ее сумму, воспользовавшись онлайн калькуляторами. Они считаются простыми в применении, причем для расчета достаточно ввести в имеющиеся формы сведения:

  • стоимость квартиры. Что такое кадастровая стоимость квартиры и чем она отличается от рыночной — узнайте по ссылке;
  • количество собственных и заемных средств;
  • страховой тариф выбранной организации.

В результате расчета будет получена нужная сумма, поэтому можно определить целесообразность обращения в ту или иную компанию. Если определятся стоимость через несколько лет после оформления ипотеки, то дополнительно вводится остаток долга.

Как возвращается страховка

Если наступает страховой случай, то заемщик выполняет действия:

[2]

  • сообщает о нем в правоохранительные органы, пожарную службу или иные организации в зависимости от самого страхового случая;
  • составляется акт, где указываются причины наступления ситуации;
  • страховая компания определяет виновных;
  • сумма по страховке перечисляется банку, если полностью разрушается строение.

Если же имущество повреждено частично, то страховая сумма выплачивается заемщику, а банк оповещается об этом.

Рекомендации юристов

Чтобы не возникли проблемы с кредитными организациями необходимо обязательно приобретать страховку. Учитываются и другие советы юристов:

  • обязательство по ежегодной покупке полиса может быть снято только судом;
  • если в ипотечном договоре имеется пункт об обязательном страховании жизни, то придется ежегодно приобретать два полиса.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и что для этого нужно вы можете прочесть в этой статье.

Какие виды ипотечного страхования обязательны для заемщика и можно ли самому выбрать страховщика вы можете посмотреть тут:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499 )450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Когда человек впервые сталкивается с оформлением ипотеки, у него возникает множество вопросов. При этом иногда очень трудно доверять финансовым организациям, потому что они тоже хотят получить выгоду от сделки. Часто они предлагают заемщикам оформить страховку квартиры за дополнительную плату. Поэтому перед заключением договора стоит разобраться, зачем нужна эта услуга и сколько она будет стоить.

Читайте так же:  Работающим пенсионерам не будут платить пенсию

Поскольку ипотечный договор предполагает низкую процентную ставку и длительное сотрудничество заемщика и кредитора, последний старается минимизировать риски, связанные со здоровьем и состоянием залогового имущества клиентов. Для этого они предлагают оформить страховку на квартиру, находящуюся в ипотеке. Помимо этого заемщикам предлагаются услуги по страхованию жизни и здоровья. Чаще всего эти процедуры являются обязательными для человека, желающего взять ипотеку.

Интересно! Если клиент выбирает жилье на вторичном рынке, он должен застраховать его минимум на 3 года. В течение этого времени считается действительной сделка с недвижимостью и ее можно оспорить.

Иногда банки дают своим клиентам возможность выбрать, нужна ли им страховка жилья или нет. Однако в этом случае при отсутствии страхования ипотека предоставляется под более высокий процент.

Каждая финансовая организация вправе самостоятельно выбирать, какие именно ситуации будут покрываться страховкой. Чаще всего в услугу включены следующие риски:

  • потеря заемщиком собственности на жилье;
  • возможный ущерб имуществу, причиненный собственником или другими лицами;
  • последствия, возникающие при совершении деликта;
  • порча недвижимости вследствие природного катаклизма или теракта.

Кем проводится процедура?

Банки сотрудничают с различными страховыми компаниями, поэтому договор может заключаться либо в самой финансовой организации, в одной из подобных фирм. Первый вариант гораздо удобнее для клиента, поэтому банки стараются размещать в своих филиалах представительства компаний-страховщиков.

Важным моментом является наличие аккредитации у таких компаний. Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховую фирму, но если она не будет аккредитована в банке, где он оформляет ипотеку, наличие такой страховки не будет учтено.

Каждая компания может самостоятельно решает, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке. Также в разных страховых требуют подготовить различные документы для оформления услуги. Чаще всего список бумаг выглядит следующим образом:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • оригинал и копия военного билета, если имеется;
  • заявление на оформление страховки;
  • аналогичные бумаги и сведения от созаемщиков;
  • справка, подтверждающая право собственности на жилье;
  • документ об оценке квартиры;
  • договор об ипотечном кредитовании;
  • справка из банка о стоимости кредита.

Стоит знать! Компания выдает клиентам страховой полис после поступления на счет первой выплаты. Обычно она равна сумме, насчитанной за год.

Сколько это стоит?

Стоимость данной услуги зависит от пакета услуг, который предлагают страховые компании. Обычно, если страхование включает в себя все основные риски, то его цена варьируется от 0,5 до 2,5% от стоимости ипотеки.

Отличается от других финансовых организаций страхование жилья при ипотеке в Сбербанке. Здесь цена страхового полиса будет в первую очередь зависеть от остатка долга по ипотечному кредиту, если он был выдан в данном банке.

Также существуют страховые, которые предлагают клиентам самостоятельно выбрать возможные риски, от которых они хотели бы застраховать свою недвижимость. Однако в этом случае данная услуга будет стоить дороже, чем приобретение одного пакета, включающего сразу несколько страховых случаев.

Помимо этого итоговая стоимость будет зависеть от данных заемщика. Молодые клиенты, имеющие постоянную и официальную работу и внушающие доверие, имеют преимущества в данном вопросе, по сравнению с людьми предпенсионного возраста с нестабильным заработком.

Как сэкономить?

Для заемщиков существует несколько вариантов, благодаря которым они получают возможность потратить на страхование меньшую сумму денег:

  1. Тщательное исследование рынка страхования недвижимости и выбор наиболее дешевого варианта.
  2. Покупка минимального пакета услуг, который необходим по условиям кредитования в выбранном банке.
  3. Некоторые страховые фирмы предусматривают систему скидок для постоянных и положительных клиентов. В этом случае полис страхования будет дешеветь с каждым годом пользования.

Рекомендация! Не стоит верить любой рекламе страховых фирм, предлагающих выгодные цены. При выборе компании необходимо ориентироваться на ее надежность.

Потенциальным заемщикам, которые планируют покупку квартиры в ипотеку, стоит заранее разобраться во всех тонкостях и нюансах страхования имущества. Каждый случай уникален и индивидуален, поэтому за помощью и ответами на интересующие вопросы можно обратиться к специалистам.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Страхование квартиры в ипотеке

Смотрите видео по теме статьи

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека молодым учителям и врачам.

Покупка жилья по ипотечному кредиту сегодня стала нормой, но в этой связи у многих возникает вопрос: возможен ли возврат страховки по ипотеке, и если «да», т. →

Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является. →

В наше время многие сталкиваются с оформлением ипотеки, ведь каждый хочет приобрести собственную крышу над головой. Оформляя ипотеку, заемщиков заставляют страх. →

3 мифа про страховку квартиры при ипотеке

Ипотечному страхованию в момент подписания кредитного договора с банком уделяется недостаточное внимание, и после переоформления недвижимости остается масса вопросов, касающихся оплаты страховки и ее использования. Недостаток сведений по вопросам страхования приводит к тому, что клиент продолжает считать ежегодный платеж простой формальностью, обязывающей ежегодно тратить дополнительные несколько тысяч рублей сверх платежей по ипотеке.

Читайте так же:  Согласование границ земельного участка

Пора разобраться в том, что дает страхование ипотечному заемщику, и определить, как сделать страхование менее затратным, если банк обязывает его оформлять.

Влияет ли ключевая ставка на стоимость страховки?

Цена страховки зависит от многого, и в том числе от ставки по жилищному займу. В последние месяцы 2018 года ЦБ дважды увеличивал ключевую ставку, и намерен следить за ситуацией и далее. Новый список санкций и укрепление доллара может привести к росту ключевой ставки, а это означает, что деньги, полученные банками в ЦБ, будут выдаваться под повышенный процент. Как следствие, проценты по займам розничным клиентам, также подрастут.

Удорожание итоговой стоимости кредитных денег повлечет снижение спроса на кредитные услуги при покупке недвижимости. Причин для повышения стоимости недвижимости не будет. Если ставка останется неизменной, у кредиторов не будет прямых оснований для увеличения ставки и пересмотра остальных параметров ипотеки. Есть вероятность продолжения небольшого роста цен на квартиры и дома.

Как бы ни развивались события в ближайшем будущем, задача банков – увеличивать спрос на кредиты, тем более что значительного роста процентной переплаты, приближающей к значениям 2013-2015 гг., не ожидается. Психологически уровень текущих ипотечных процентов воспринимается как комфортный для заемщиков.

Причина оформления договора со страховщиком

Особенность ипотечного займа заключена в крупной сумме, которую может получить клиент на длительный срок с минимальной переплатой. Ипотечный продукт предполагает долговременное сотрудничество с банком на выгодных условиях. Однако у минимальной ставки по ипотеке есть своя цена. Чтобы обеспечить себя гарантиями возврата крупной суммы, одолженной заемщиком, банк заставит оформить страховой договор с включением всех опций, которые кредитор сочтет нужными.

Комплексная страховая защита по ипотеке предполагает 3 пункта:

  • защита имущества от порчи, полной или частичной утраты предполагает получение банком выплаты на сумму, равную причиненному ущербу;
  • защита титула страхует, если после совершения сделки выявлены нарушения, повлекшие утрату прав на собственность;
  • личная страховка от нетрудоспособности предполагает взятие страховщиком обязанностей клиента при наступлении несчастного случая и болезни, вызвавшей временную или окончательную нетрудоспособность гражданина.

У заемщика сохраняется право выбрать, страховать ли недвижимость на сумму остатка кредитного долга, либо оформить договор по стоимости всего объекта. В последнем случае страхователь вправе ожидать не только оплату остатка долга кредитору, но и возмещений всей стоимости недвижимости за вычетом средств, которые пойдут на погашение оставшегося долга.

Страхование недвижимости и дополнительных рисков обеспечивает защитой от непредвиденных негативных последствий, связанных с невозможностью продолжать вносить ежемесячные платежи или утратой прав на собственность. Вместо полной потери жилья и уплаченных ранее сумм, клиенту обещают решить финансовый вопрос с кредитором, минимизировав убытки от сделки.

Миф 1-й. Банк вправе настаивать на комплексной страховке

Согласно действующему федеральному законодательству, при ипотеке есть только один вид страховки, признанный обязательным – защита имущества. Поскольку кредитор выдает сумму, в сотни раз превышающую зарплату клиента, на период погашения долга требуется залоговое обеспечение.

Залогодержатель ограничивает право распоряжения имуществом и получает финансовые гарантии, что в случае полной гибели объекта, чего частичной порчи, кредитор получит компенсацию (в размере нанесенного ущерба или в сумме остатка долга). Именно имущественная страховка возместит банку потери, выплатив (полностью или частично) долг собственника.

На этом перечисление обязательных расходов исчерпано, а остальные оплачиваемые опции банк согласовывает уже по личной инициативе. Клиенту остается лишь согласиться с предложенным вариантом, либо отказаться от него. Банки почти не скрывают, что при отказе от личной и титульной страховки процент увеличивается на 2-4 пункта. Отсюда и появляется миф об обязательности комплексного страхования. Если в ипотечном договоре есть упоминание об обязательности комплексного страхования, можно с уверенностью заявлять, что банк не позволит клиенту отказаться от страховой защиты, угрожая поднятием ставки до 4-5%.

Миф 2-й. Оформлять страховку при ипотеке нужно именно в банке

В крупных банках организована выдача страховок через дочерние структуры, однако предлагая застраховаться через кредитора, менеджер умалчивает о возможности привлечь другого страховщика, более выгодного для клиента.

Если клиент знает о своем праве выбора компании для оформления страховки, банк сообщит, что выгодная ставка распространяется только при наличии полиса дочерней структуры, а для остальных процентная переплата будет больше.

На самом деле, ограничение выбора идет вразрез с законным правом потребителя выбрать товар или услугу по собственному желанию. У каждого кредитного учреждения должен быть список компаний, рекомендованными для оформления ипотечного страхования. Этот список уточняют у менеджера отделения или на сайте банка. Отправив запрос нескольким страховщикам выбирают наиболее выгодный вариант сотрудничества.

Миф 3-й. Если досрочно погасить ипотеку, страховка не возвращается

Чтобы узнать правила оформления возврата денежных средств за остаток неиспользованного страхового периода в связи с полной ликвидацией кредитного долга, поднимают договор со страховщиком. Если никаких ограничений не установлено, для отказа в возврате средств повода нет.

При оформлении возврата страховки при досрочном расторжении договора организация обязана пересчитать и вернуть деньги на основании поданного клиентом заявления. Размер возвращенной суммы напрямую связан с тем, каким образом была организована оплата страховки.

Заключение

На ипотечное страхование у ипотечных заемщиков ежегодно уходит несколько тысяч рублей, при этом, условия договора построены так, что выгодно приобретателем будет считаться кредитор, выступающий в период погашения долга, залогодержателем.

Читайте так же:  Основания для лишения премии работника

С одной стороны, страхование дает уверенность, что даже при наступлении негативных последствий сделки или неприятностей со здоровьем клиент сможет сохранить жилье или деньги, воспользовавшись страховкой. С другой стороны, условия договора со страховщиком построены так, что получить выплату можно лишь в самых крайних ситуациях, а вот взносы страхователь уплачивает каждый год на протяжении всего срока кредитования.

Ипотечное страхование

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

Преимущества программы

Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

  • оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
  • выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
  • возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

Страховые риски по программе ипотечного страхования:

  1. Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
    • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
    • Стихийные бедствия.
    • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
  2. Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя). Памятка Застрахованного лица.
  3. Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

Полный перечень исключений изстрахового покрытия постраховым программам указан вПравилах комплексного ипотечного страхования №108.

Страховщик влюбом случае ненесет ответственности поубыткам, возникшим врезультате:

  1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
  3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
  4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  • сумма ипотечного кредита;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.

Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

  1. Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
  2. Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
  3. Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
  4. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
  5. Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
  6. Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.
Читайте так же:  Порядок назначения и выплаты ежемесячного пособия по уходу за ребенком

Что мы не можем застраховать

На ипотечное страхование не принимаются:

  • квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
  • квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
  • квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
  • квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.

Для вопросов, связанных с ипотечным страхованием, звоните:

Страхование ответственности заемщика

Данный страховой продукт применяется для получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости) и обеспечения заемщика дополнительной страховой защитой.

Продукт защищает заемщика от дополнительных расходов, которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен обслуживать свой кредит, а денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения кредита недостаточно.

Что можно застраховать

Ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа.

От чего можно застраховать

[3]

От дополнительных расходов, которые могут возникнуть в результате дефолта заемщика и нехватки денежных средств для погашения кредита после реализации предмета залога.

Страховая сумма (максимально возможная выплата по договору страхования)

В соответствии с действующим законодательством, страховая сумма не должна быть менее 10 % и более 50 % от суммы кредита/займа.

При этом Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора страхования.

Как оплатить

В соответствии с действующим законодательством, страховая премия платится единовременно за весь период действия договора страхования.

Кто получит выплаты при страховом случае

Выгодоприобретателем выступает банк.

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

  1. В каком банке берется ипотечный кредит.
  2. Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
  3. На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
  4. Размер и валюта кредита.
  5. Годовая процентная ставка по кредиту.
  6. Срок кредита.
  7. Пол и дата рождения заемщика.
  8. Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  9. Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней)

Базовый тариф*
Мужчины 0,1-0,8 Женщины 0,07-5,6

Страхование имущества

Базовый тариф*
Помещения: жилые/нежилые 0,12-0,15 Строения: жилые/нежилые 0,25-0,65 Земельные участки 0,08-0,1

Титульное страхование

Базовый тариф*
Помещения: жилые/нежилые 0,15-0,2 Строения: жилые/нежилые 0,2-0,35 Земельные участки 0,2-0,35

* После проверки всех документов окончательный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, вида объекта страхования, возраста застрахованного лица и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска.

Какова процедура заключения договора ипотечного страхования?

Вам необходимо заполнить Анкету-заявление на страхование и с пакетом документов передать в страховую компанию (по факсу, электронной почтой, в офис).

Как производится оплата?

Оплата страховой премии за первый год страхования, как правило, производится в день подписания кредитного договора в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.

Страховые премии ежегодно пересчитываются с учетом фактического погашения кредита Заемщиком.

При полном досрочном погашении кредита осуществляется возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования.

Какие документы необходимо предоставить для оформления договора страхования?

Комплект предоставляемых документов определяется исходя из программы страхования, которая зависит от вашей программы кредитования и требований банка:

Если вы не нашли ответа на интересующий вас вопрос, то позвоните нам по бесплатным телефонам.

0530
для звонков с мобильных телефонов

Видео (кликните для воспроизведения).

8-800-200-0-900
для звонков с городского телефона по России

Источники


  1. Коряковцев, В.В. Суд присяжных в России: история и современность.-Спб.:Алеф-Пресс,2015. / В.В. Коряковцев. — Москва: СИНТЕГ, 2015. — 341 c.

  2. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.

  3. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник; М.: Норма; Издание 4-е, испр. и доп., 2012. — 912 c.
Страхование квартиры в ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here