Страхование сдаваемых в аренду квартир

Полная информация по теме: "Страхование сдаваемых в аренду квартир" с профессиональной точки зрения. Если будут вопросы - задавайте их нашему дежурному специалисту.

Страхование сдаваемых в аренду квартир

Снижаем риски при сдаче в аренду

И сдача квартиры в аренду, и просто обладание квартирой несет за собой определенные риски. Как владелец может их избежать или хотя бы снизить?

  • Сдавать квартиру легально;
  • По возможности проверить арендатора, его паспорта, расспросить о его намерениях, источниках дохода, образе жизни;
  • Грамотно составить договор и предусмотреть страховой депозит или залог, который в случае нанесения ущерба арендатором пойдет на покрытие этого ущерба; (Договора аренды составленные юристами портала Вы можете скачатьздесь)
  • Планировать свои финансы, например – откладывать деньги на ремонт, чтобы в какой-то момент не оказаться в прямом смысле «у разбитого корыта» – квартиры, которую невозможно сдать без ремонта и без денег на ремонт;
  • Регулярно проверять состояние коммуникаций;
  • Знать и передать арендатору телефоны всех экстренных служб (включаю диспетчерскую управляющей компании), чтобы оперативно устранить проблему;
  • Передать арендатору все инструкции к бытовой технике, чтобы нерадивый «экспериментатор» не устроил залив или короткое замыкание.

И когда вы, кажется, предусмотрели все, становится понятно – от всех бедствий не защитишься. И именно поэтому люди страхуют свои квартиры и дома.

Какие риски можно страховать

Итак, от чего же страховать квартиру, сдаваемую в аренду? Риски арендодателя очень разнообразны, т.к. арендаторы зачастую невнимательно относятся к арендуемому жилью, не считая его своим домом.

К сожалению, нельзя застраховаться от порчи имущества арендатором, потому что на сегодняшний день ни одна страховая компания не возьмет на себя обязательства страховать арендуемую квартиру от самого арендатора. Данных рисков можно избежать только, грамотно составив договор аренды. ( найти договор можно по этой ссылке)

Зато можно застраховаться от каких-либо стихийных бедствий или воздействия третьих лиц: залив, пожар, грабеж и т.п.

Важно: надо различать страхование конструктивных элементов, внутренней отделки и движимого имущества (бытовой техники, мебели). Во многих регионах Единый платежный документ («квартплата») включает страхование, но, как правило, это страхование именно конструктивных элементов (стены, потолок, пол) и для определенных страховых случаев. Вероятность разрушения стен из-за катаклизма ненулевая, но все-таки низкая. А вот намного более вероятный случай – залив вашими арендаторами соседей снизу – эта страховка не покроет, и поэтому мы рекомендуем купить дополнительную.

Наряду со страхованием имущества имеет прямой смысл застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами на случай причинения вреда жизни, здоровью третьих лиц и ущерба имуществу третьих лиц. В противном случае вы можете понести серьезные убытки в случае, если вы или ваш арендатор зальет соседей или причинит какой-либо иной имущественный ущерб третьим лицам (причем стоимость ремонта у соседей может оказаться намного больше вашей). Ответственность за нанесенный ущерб в этих случаях несет собственник жилья, потому что именно он отвечает за правильное использование и безаварийное состояние квартир.

Как оформить страховку

Процесс оформления на 100% зависит от страховой компании. Традиционные варианты: одни страховые компании оформляют вашу заявку по телефону, и к вам приезжает курьер с уже готовым договором страхования; другие требуют выезда их оценщика на осмотр страхуемой квартиры и имущества.

Сегодня уже можно абсолютно законно застраховать квартиру он-лайн, без осмотра квартиры и встречи с агентом. Страхование производится на стандартных условиях, оплата – пластиковой картой, а полис страховая компания присылает на е-мейл клиента.

Вы можете выбрать страховой продукт, воспользовавшись услугами страховых компаний – партнеров «Правильной Аренды».

При этом важно правильно заполнить заявление на страхование – данные оттуда будут перенесены в полис, и если где-то допущена ошибка, то страховая защита «не сработает».

Обратите внимание и еще на один момент: как правило, купленная через Интернет страховка начинает действовать не сразу, а через несколько дней. Это сделано для того, чтобы исключить злоупотребления мошенников, страхующих квартиру «задним числом» уже после наступления страхового случая.

  • Большинство страховых компаний предусматривают «наценку» для стоимости страховки квартиры, сдаваемой в аренду. Разница в цене составляет около 25%, но мы не рекомендуем «экономить» – если страховка не предполагает сдачу в аренду, то при наступлении страхового случая она просто «не сработает».
  • Хотя он-лайн страховку можно купить буквально «в один клик», не забывайте внимательно читать договор/правила страхования, особенно в части возмещения ущерба и документов, необходимых для возмещения ущерба в случае наступления страхового случая. Правила могут различаться в разных страховых компаниях.
  • Адекватно оценивайте стоимость своего имущества. В любом случае, страховая компания не выплатит вам возмещение больше, чем был нанесен ущерб.
  • Изучите, куда надо обращаться в случае наступления страхового случая и как зафиксировать его факт.

Страхование квартир, сдаваемых в аренду

Сергей Бирюков, генеральный директор :

Сегодня сдача квартир в аренду (наем) — достаточно широко представленная на рынке услуга. Значительное число специализированных агентств предлагают потенциальным клиентам достаточно широкий набор вариантов. Помимо ключевой услуги, агентства порой предлагают также услуги по страхованию. Однако страхование имеет в данном случае целый ряд специфических моментов.

Итак, если вы решили сдать квартиру внаем посредством агентства, необходимо разобраться каким образом будет организовано страхование. Если агентство осуществляет страхование «От всех рисков» конструктивных элементов квартиры, отделки, домашнего имущества, а также гражданской ответственности за свой счет и в пользу собственника жилья (наймодателя) — это конечно, оптимальный вариант.

Полноценный набор рисков, как правило, включает в себя: пожар, удар молнии, взрыв газа, стихийные бедствия, повреждение водой из инженерных сетей, проникновение воды из соседних помещений, противоправные действия третьих лиц, кража со взломом.

Однако в условиях серьезной конкуренции на рынке на первое место выходят вопросы ценообразования, поэтому такой вариант маловероятен, он в определенной степени удорожает основную услугу, это , а — при заключении договора страхования на данных условиях, как правило, требуется участие всех сторон: наймодателя, нанимателя, агентства и страховщика, что достаточно не технологично.

Также хотелось бы обратить внимание владельцев квартир на очень важный момент — определение и отражение в страховом полисе страховой суммы (страховой стоимости). Речь в первую очередь об оценке стоимости домашнего имущества.

Читайте так же:  Какие платные дополнительные услуги могут оказывать образовательные организации дошкольного образова

Целый ряд компаний предлагают два варианта: либо страхователь должен предоставить при заключении договора платежные документы (чеки, счета ), подтверждающие стоимость заявляемого на страхование имущества (данный подход крайне сложно реализовать практически, далеко не всегда мы сохраняем эти документы, может быть, только в отношении дорогостоящего имущества либо находящего на гарантии производителя), либо (при отсутствии данных документов) страховщик указывает на свое право осуществить оценку (определить страховую стоимость) имущества на дату страхового события.

Данный путь вызывает определенные правовые споры. Ведь неоднозначность того, каким образом и насколько объективно может быть оценен объект страхования при страховом событии — делает данный вариант не очень привлекательным.

Оптимальным для клиента может стать вариант оценки имущества до заключения договора посредством совместного экспертного анализа, когда заявляемая страхователем стоимость оценивается страховщиком, исходя из действующих на рынке аналоговых цен. После этого согласованная страховая стоимость указывается в полисе и снимает все вопросы в дальнейшем по данному аспекту страхования.

Кроме этого, очень важными являются детали, связанные с возможным причинением ущерба имуществу собственника нанимателями. Это значит, что при заключении договора страхования необходимо детально и тщательно описать состояние всех предметов домашнего имущества, отразить имеющиеся повреждения, царапины, сколы (с подписанием соответствующего акта осмотра), что порой достаточно трудоемко и сложно.

Более того, если в период действия договора возникают подобного рода убытки (например, перестал работать телевизор, появились царапины), страховщик с высокой вероятностью не будет покрывать данный убыток, поскольку от таких рисков, «всякого рода поломки», домашнее имущество не страхуется.

Далее, в трактовке понятия «противоправные действия третьих лиц» (один из рисков в условиях договора страхования) не включаются действия нанимателя, поскольку он действительно не являются «третьим лицом», имея свободный доступ к имуществу Поэтому доказать причинение такого рода убытков теоретически возможно только в судебном процессе.

Что же предлагают страховщики в этой связи:

Страхование сдаваемых в аренду квартир

Мы часто говорим, что «риск – дело благородное», «кто не рискует, то не пьет шампанское». Но в то же время, никто по доброй воле не согласится рисковать имуществом, приносящим доход, особенно если это сдаваемое в аренду жилье. И сегодня можно встретить много риэлтерских агентств, которые включают в список своих услуг помощь при оформлении страхования.

В настоящее время такое страхование при аренде только начинает распространяться, поэтому полисы по страхованию ответственности арендодателей пользуются незначительным спросом. Но постепенно ситуация меняется. Отношения найма все больше приобретают цивилизованные черты, все чаще заключаются договоры аренды, которые четко и грамотно прописаны. Люди стали понимать, что правильно составленный договор страхования аренды защищает их имущественные интересы. Следующий шаг – страхование, которое еще в большей степени защищает имущественные интересы граждан.

Рассмотрим тему рисков подробнее и обратимся к мнению специалистов.

РИСКИ АРЕНДОДАТЕЛЯ И ИХ СТРАХОВАНИЕ

Риски арендодателя достаточно многообразны. Снимая жилое помещение, арендатор зачастую может халатно относиться к чужой собственности. Это увеличивает риск так называемой конструктивной гибели имущества, которая может произойти в результате пожара, затопления, также возможна порча отделки. Всегда присутствует вероятность ущерба в результате противоправных действий третьих лиц: кражи, грабежа и т.п. Могут случиться и форс-мажоры в эксплуатации, такие как прорыв отопительных труб канализации и водопровода, а также протечки. Для защиты от подобных рисков заключается договор со страховой компанией о страховании квартиры и имущества.

Также специалисты рекомендуют застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами на случай причинения вреда жизни, здоровью третьих лиц и ущерба имуществу третьих лиц. Иначе арендодатель может понести серьезные убытки: дело в том, что собственник отвечает за правильное использование и безаварийное состояние квартиры. Поэтому, если арендатор зальет соседей или причинит какой-либо иной имущественный ущерб третьим лицам, то ответственность за возмещение ущерба все равно несет собственник жилья.

По закону, ответственность перед третьими лицами можно переложить на арендатора. Но, к сожалению, в большинстве случаев договоры найма плохо прописаны, с юридической точки зрения, да и заключают их не всегда. Поэтому в данном случае можно поступить следующим образом. Либо собственнику квартиры застраховать свою ответственность перед третьими лицами, либо в юридическом порядке переложить свою ответственность перед третьими лицами на арендатора и потребовать с того аналогичную страховку, сообщила Ирина Терехова Директор департамента имущественного страхования САК «Энергогарант».

[2]

Существует и более распространенный риск, от которого не защитит ни одна страховая компания это так называемый «риск внезапно съехавших арендаторов». Застраховать себя от которого можно самостоятельно, просто взяв при заключении договора аренды с будущих жильцов так называемую страховую сумму, равную, как правило, месячной стоимости найма. Данная сумма берется в качестве гарантии оплаты арендатором некоторых видов платежей, производимых им самостоятельно, арендной платы и возмещения арендатором мелкого ущерба, причиненного имуществу.

Илья Клыков, заместитель генерального директора компании Paul’s Yard по обеспечению, сопровождению и комплексной безопасности операций с недвижимостью отметил, что главный риск, которому подвергается любой арендодатель – это риск утраты собственного имущества при передаче его во временное владение и пользование или во временное пользование. Подобные риски страхуются любыми страховыми компаниями. На сегодняшний день на рынке действуют порядка 400 страховщиков. У них есть определенные программы страхования различных видов имущества, согласно которым существуют правила и системы расчетов страхования рисков.

Дмитрий Некрюков, начальник отдела Департамента массовых видов страхования Росгосстраха сообщил, что наиболее часто встречается страхование гражданской ответственности перед соседями, а также собственной внутренней отделки и домашнего имущества, если они представляют какую-то ценность для арендодателя. Такого же мнения придерживается и Мария Жукова, заместитель директора Управления аренды холдинга «МИЭЛЬ-Недвижимость».

А Кирилл Ершов генеральный директор ЗАО «ЦентрДевелопмент» порекомендовал всем страховать гражданскую ответственность, которая при умеренной стоимости закрывает достаточно много рисков.

Юрий Ионичев, начальник отдела технического андеррайтинга по страхованию имущества и гражданской ответственности Русской Страховой Компании рассказал, что Стоимость договора (полиса) страхования зависит от:

  1. Размера страховой суммы по имуществу или размера страховой суммы по гражданской ответственности
  2. Выбранных страхователем рисков
  3. Убытков страхователя в предыдущие годы
  4. Применения в договоре рассрочки платежей, франшизы
Читайте так же:  Когда нужно составлять приказ на компенсацию за неиспользованный отпуск — образец и важные моменты з

А Ирина Терехова, в свою очередь отметила, что стоимость страховки зависит и от того, где находится (в каком районе, доме и т.д.) сдаваемое помещение. По ее словам, владельцу квартиры в ветхом или аварийном доме очень сложно будет застраховать свою ответственность. Также при расчете стоимости полиса страховщики учитывают, на каком этаже находится квартира, в каком состоянии находятся коммуникации в этом доме.

Разные страховые компании называют разные цифры говоря о размере тарифа по страхованию, но в целом он колеблется от 0,1% до 1,5 % от лимита ответственности страховщика, т.е. от фактической стоимости страхуемого имущества. Например, если квартира стоит $ 1 млн. и страхователь заплатил $ 5 тыс. ( 0,5% ) за полис и вдруг — квартира сгорела целиком, то и был возмещен $ 1 млн. Разве это не оправдано?

РИСКИ ДЛЯ РАЗНЫХ КАТЕГОРИЙ ЖИЛЬЯ

Отличаются ли риски для «бизнес» «эконом» и элитного жилья? По этому поводу существует несколько мнений.

Мария Жукова считает, что риски арендодателя в сегментах бизнес, эконом и элитного жилья, не различаются ничем, кроме стоимости возможного ущерба. С ней полностью согласен Александр Варенцов — Заместитель генерального директора СГ «Межрегионгарант».

В то же время, по мнению Ильи Клыкова, страхование элитного и бизнес-жилья, безусловно, отличается от страхования объектов эконом-класса. Во-первых, в этом случае страхуется не только квартира, но и отделка, и предметы интерьера, и даже инженерное оборудование. Во-вторых, подобное жилье страхуется чаще, чем жилье более низкого класса.

Дмитрий Некрюков считает, что риски могут отличаться, ведь у бизнес-жилья, как правило, лучше защищенность от постороннего незаконного проникновения в жилище, а качество инженерного оборудования выше. Однако стоимость домашнего имущества или же разнообразие инженерного оборудования, таящего потенциальную опасность аварий, существенно больше в квартирах бизнес-класса, чем в квартирах эконом-класса

Можно согласиться, что страхование различных категорий жилья носит свою специфику, особенно «специфичные» случаи происходят с элитным жильем. В классе «элит» порой требуется страхование особенно ценных, антикварных, экзотических вещей из предметов интерьера. Как сказал Александр Варенцов: «Примеров на самом деле много можно привести…, ведь не даром говорится у богатых своих причуды, а, как правило, что-то нетрадиционное страхуют именно очень состоятельные люди. Например — золотые унитазы».

Конечно же, арендодателям очень интересно знать, какие затруднения возникают при выплате страховки.

По единодушному мнению специалистов, в основном, это трудности, связанные с документами, подтверждающими факт наступления страхового случая и его обстоятельства.

Чтобы проблем с получением страховых выплат не возникало, следует обратить внимание на наличие в договоре или правилах страхования перечня необходимых подтверждающих документов. Их набор в разных страховых компаниях может отличаться. Не исключено, что по страхованию имущества предприятию могут понадобиться: страховой полис (оригинал); соответствующие фотографии поврежденного имущества; справка органов пожарного надзора с установленной причиной и местом возгорания (в случае пожара); справка и заключение органов гидрометеослужбы (в случае стихийного бедствия); соответствующие вырезки из периодических изданий и, по требованию страховщика, чертежи или планы, подтверждающие убыток; по согласованию со страховщиком, акт технической экспертизы, составленный при участии независимых технических специалистов; подробную калькуляцию суммы требуемого страхового возмещения; финансовые документы, подтверждающие фактическое наличие застрахованного имущества на территории страхования в момент наступления страхового случая; документы, выданные специальными органами надзора и контроля либо госорганами, позволяющие судить о причине и характере события, ряд других бумаг.

Юрий Ионичев отмечает, что иногда в результате страхового случая могут быть утрачены документы, подтверждающие право владения имуществом и его стоимость. Он рекомендует хранить оригиналы важных документов в банковской ячейке и оформлять на них копии.

Также трудности могут возникнуть в связи с вопросами, связанными с разделением ответственности между арендатором и арендодателем, кто за что отвечает. Тут большую помощь может оказать хорошо составленный договор аренды. Но это все решаемые трудности. Страховщик всегда помогает в этих вопросах.

Существует и еще один нюанс, по словам Александра Варенцова около 10 % заявлений, представленных страхователями на возмещение ущерба, касаются событий, которые страховыми случаями не являются, и соответственно, ущерб по ним не подлежит возмещению.

Не относятся к страховым случаям события, происшедшие вследствие:

  • умышленных действий Страхователя (Выгодоприобретателя);
  • дефектов в имуществе, известных Страхователю (Выгодоприобретателю) до заключения Договора страхования, о которых не был поставлен в известность Страховщик;
  • старения, гниения и других естественных свойств Имущества;
  • проникновения воды в результате атмосферных осадков (за исключением стихийных бедствий) через кровлю, перекрытия, балконы, окна, двери и д.р.;
  • незаконного проникновения третьих лиц в помещение, доступ в которое оказался временно открыт вследствие наступления страхового случая.

В законе об организации страхового дела и статье 942 ГК РФ под страховым случаем понимается событие, ради которого и осуществляется страхование. С гражданско-правовой позиции событие будет являться страховым случаем, если оно предусмотрено договором или правилами страхования, при этом имеются негативные последствия этого события, и они причинили страхователю определенные убытки. Например, арендатор застраховал арендуемое жилье и его затопили соседи. Виновник залива полностью признал свою неправоту и компенсировал застрахованному все убытки. Несмотря на то, что данное событие предусмотрено договором страхования и имелись негативные последствия, страхователю не был причинен реальный ущерб, ибо он был компенсирован. Таким образом, данное событие страховым случаем не является, и страхователь не может требовать возмещения.

Также по договорам имущественного страхования ущерб не подлежит возмещению, если застрахованное имущество было изъято, конфисковано, арестовано или уничтожено компетентными государственными органами.

Кроме того, правила страхования или договор могут устанавливать специальные исключения из страховых случаев.

Следует обращать внимание на условие договора, предусматривающее уменьшение страховой суммы после выплаты страхового возмещения в неполном объеме. Этот факт также необходимо учитывать и своевременно производить доплату за восстановление первоначальной страховой суммы.

Грамотное составление и прочтение договора позволит избежать в дальнейшем споров со страховщиком и судебных разбирательств, а главное – действительно защитить свое имущество на наиболее выгодных условиях.

В заключение хотелось бы процитировать заместителя генерального директора компании Paul’s Yard Илью Клыкова: «Часто люди задаются вопросом, оправдывают ли себя расходы на страхование? Стоит помнить, что для человека очень важно чувствовать себя комфортно. Застраховав свое имущество, люди приобретают уверенность в том, что при наступлении страхового случая они получат возмещение всего того, что утратили. Внося относительно небольшие деньги, они обеспечивают себе спокойствие, а за него можно и заплатить».

Читайте так же:  Мнение эксперта о том, продляется ли отпуск, если был больничный по уходу за ребенком

Итак, по мнению специалистов, расходы арендодателей на страхование, безусловно, себя оправдывают.

Страховка квартиры при аренде

Видео (кликните для воспроизведения).

Любой владелец жилья, решивший сдавать свою жилплощадь в аренду, рано или поздно приходит к мысли о необходимости не только обеспечить себе арендаторов, желающих снять на длительный срок (этого можно добиться за счет хорошего состояния квартиры, адекватной рыночной цены на аренду квартиры и тд., смотри аренда квартиры по шагам ), но также заранее подстраховаться от неожиданных ситуаций в процессе аренды, которые могут возникнуть. Такие моменты могут быть связаны не только со своевременной оплатой нанимателями арендной платы и досрочным расторжением договора, но и с сохранностью имущества арендодателя в первоначальном состоянии.

Так как же лучше всего подстраховаться от возможных неприятностей и избежать их? Вариантов подстраховать себя существует много, основные из них:

  • Сдача квартиры в аренду по договору, а не на честном слове;
  • Тщательный подбор нанимателей;
  • Оплата страхового депозита нанимателем;
  • Возможная страховка имущества от повреждения в страховой компании.

Рассмотрим эти варианты по порядку, определив достоинства и недостатки каждого:

Сдать квартиру по договору

Главная страховка для любого хозяина — сдать квартиру по договору, в котором будут прописаны все условия, права, обязанности и ответственность сторон.

Договор аренды квартиры (договор коммерческого найма) — соглашение между владельцем жилья и арендатором о предоставлении жилья во временное пользование для проживания, заключенное в письменной форме. Договор подтверждает договоренность сторон об условиях и гарантирует длительные и надежные отношения между сторонами, а также защиту интересов, в том числе в судебном порядке. Подробнее про договор и арендные отношения: сдать квартиру по договору

Страховой депозит

Страховой депозит – это денежная сумма, обычно равная месячной арендной ставке, которая берется наймодателем с нанимателя при заключении договора помимо арендной ставки. Страховой депозит подлежит возврату в конце срока аренды при условии, что нанимателем не были нарушены условия договора, покрываемые страховым депозитом. К таким условиям относятся, прежде всего, те, нарушение которых ведет к расторжению договора.

Это условия: о составе нанимателей, о своевременной оплате арендных платежей, а также условие о проживании в квартире в течение всего срока аренды. При нарушении одного из этих условий наймодатель вправе расторгнуть договор и оставить страховой депозит за собой. Также, если в конце срока аренды обнаружится, что имущество повреждено или значительно износилось в результате его использования нанимателями, собственник вправе возвратить страховой депозит лишь частично, компенсировав из его суммы затраты на ремонт или замену имущества. Если же наниматель добросовестно исполнял условия договора и бережно пользовался имуществом, страховой депозит должен быть возвращен в полном объеме по истечении срока аренды.

Страхование в страховой компании при аренде

Услуги страховых компаний широко известны и, пожалуй, нет сферы, с которой бы не соприкасались такие услуги. В нашей стране страхование имущества и отделки квартиры от различного рода рисков известно также давно, как и другие виды страхования. Но давайте разберемся, насколько этот вид страхования защищает собственников при сдаче квартиру в аренду.

В основе любого страхования — вероятность наступления того или иного риска. От наступления такого риска и страхуется объект страхования. При страховании жилья страховкой покрывается вред, нанесенный имуществу и отделке квартиры следующими видами рисков: залив, пожар, повреждении имущества в результате стихийных бедствий или противоправных действий 3-х лиц.

Как видно, страховые компании страхуют имущество и отделку квартиры лишь от случайных событий, вероятность наступления которых чрезвычайно мала. При этом за страхование взимается страховая премия (не превышающая 10 % стоимости объекта страхования), которая не подлежит возврату во всех случаях. Риски же по договору аренды (неуплата арендных платежей, досрочное расторжение договора и др.) – не подлежат страхованию в большинстве страховых компаниях, либо оказание данной услуги находится в зачаточном состоянии. Более того, немногие страховые компании согласятся застраховать имущество и отделку квартиры от повреждений, нанесенных им 3-ми лицами, если такие лица пользуются квартирой (комнатой) с согласия собственника (например, по договору аренды).

Поиск нанимателей при аренде квартиры

Осмотрительный подбор нанимателей – это действия, направленные на поиск расширенной информации о нанимателях и источниках их финансирования либо от самих нанимателей, либо из других источников. В основе таких действий лежит желание подстраховаться от неисполнения договора со стороны нанимателей в случаях, когда собственник либо не знает о возможности получения страхового депозита, либо сознательно отказывается от его получения при заключении договора.

Как показала практика, такие действия сами по себе не могут защитить собственника от неисполнения договора со стороны нанимателей. Яркий пример – неожиданное сокращение на стабильной работе приводит к неплатежеспособности нанимателя и необходимости досрочно расторгнуть договор. При осмотрительном подборе нанимателей предугадать внезапное увольнение нанимателя с работы или другие подобные события – невозможно. Поэтому лучше заручиться поддержкой грамотно составленного договора аренды и страховым депозитом, чем получать гарантии «на словах».

Страхование квартир, сдаваемых в аренду

Сегодня сдача квартир в аренду (наем) — достаточно широко представленная на рынке услуга. Значительное число специализированных агентств предлагают потенциальным клиентам широкий набор вариантов.

Помимо ключевой услуги, агентства порой предлагают также услуги по страхованию. Однако страхование имеет в данном случае целый ряд специфических моментов.

Итак, если вы решили сдать квартиру в наем, посредством агентства, необходимо разобраться, каким образом будет организовано страхование.

Если агентство осуществляет страхование «От всех рисков» конструктивных элементов квартиры, отделки, домашнего имущества, а также гражданской ответственности за свой счет и в пользу собственника жилья (наймодателя), — это конечно, оптимальный вариант.

Полноценный набор рисков, как правило, включает в себя: пожар, удар молнии, взрыв газа, стихийные бедствия, повреждение водой из инженерных сетей, проникновении воды из соседних помещений, противоправные действия третьих лиц, кража со взломом. Однако в условиях конкуренции на рынке на первое место выходят вопросы ценообразования, поэтому такой вариант маловероятен, он в определенной степени увеличивает стоимость основной услуги, это , а — при заключении договора страхования на данных условиях, как правило, требуется участие всех сторон: наймодателя, нанимателя, агентства и страховщика, что не всегда выполнимо.

Читайте так же:  Положен ли по закону ежегодный отпуск по месту совместительства — правила предоставления внутренним

Также хотелось бы обратить внимание владельцев квартир на очень важный момент: определение и отражение в страховом полисе страховой суммы (страховой стоимости). Речь в первую очередь об оценке стоимости домашнего имущества. Целый ряд компаний предлагает два варианта.

Страхователь должен предоставить при заключении договора платежные документы (чеки, счета ), подтверждающие стоимость заявляемого на страхование имущества (что крайне сложно реализовать практически, далеко не всегда мы сохраняем такие документы). Либо, при отсутствии данных документов, страховщик указывает на свое право осуществить оценку, определить страховую стоимость имущества на дату страхового события.

Данный путь вызывает определенные правовые споры, кроме этого, вопрос, каким образом и насколько объективно может быть оценен объект страхования при страховом событии, делает данный вариант не очень привлекательным.

Оптимальным для клиента может стать вариант оценки имущества до заключения договора посредством совместного экспертного анализа, когда заявляемая страхователем стоимость оценивается страховщиком, исходя из действующих на рынке аналоговых цен. После этого согласованная страховая стоимость указывается в полисе и снимает все вопросы в дальнейшем по данному аспекту страхования.

Кроме этого, очень важными являются детали, связанные с возможным причинением ущерба имуществу собственника нанимателями. Это значит, что при заключении договора страхования необходимо детально описать состояние всех предметов домашнего имущества, отразить имеющиеся повреждения, царапины, сколы (с подписанием соответствующего акта осмотра), что порой достаточно трудоемко и сложно.

Более того, если в период действия договора возникают подобного рода убытки (например, перестал работать телевизор, появились царапины), страховщик с высокой вероятностью не будет покрывать данный убыток, поскольку от таких рисков, как «всякого рода поломки», домашнее имущество не страхуется.

В трактовке понятия «противоправные действия третьих лиц (один из рисков договора страхования) не включаются действия нанимателя, поскольку он действительно не являются «третьим лицом», имея свободный доступ к имуществу. Поэтому доказать причинение такого рода убытков теоретически возможно только в судебном процессе.

Что же предлагают страховщики в этой связи?
1. Самый простой и бесконфликтный вариант — страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, страхование конструктивных элементов и отделки квартиры. При этом договор страхования может быть заключен без осмотра страховщиком (а значит быстро и технологично), вы имеете возможность самостоятельно выбрать необходимый лимит ответственности (страховую сумму) исходя из действительной стоимости имущества и ваших финансовых возможностей.

В итоге страховка может обойтись от 1 000 до 4 000 рублей. Такой вариант страхования можно условно назвать «эконом». Помимо вышеуказанных плюсов данного варианта страхования есть ряд недостатков. : в отношении объекта страхования — домашнее имущество, как правило, страховщик не покроет риски хищения и противоправных действий третьих лиц.

, компенсация возможного ущерба ограничена лимитом ответственности страховщика по каждой группе объектов страхования (конструктивные элементы квартиры, отделка, домашнее имущество). В итоге выплаченного страхового возмещения вам может не хватить на компенсацию причиненного ущерба.

2. Оптимальным все же является полноценное страхование, когда вы самостоятельно заключаете договор страхования (страхователь- собственник жилья) от необходимого вам набора рисков, в отношении квартиры, отделки и домашнего имущества, своей гражданской ответственности на полную стоимость данного имущества, с осмотром объекта страхования. Только в этом случае вы получаете гарантию, что в случае гибели и повреждения вашего имущества получите адекватную материальную компенсацию.

Нельзя не упомянуть о факторах, влияющих на стоимость страхования, — это так называемые «существенные обстоятельства, влияющие на вероятность наступления страхового события и величину возможных убытков».

А) Банальным, но важным является фактор «постоянного проживания» страхователя, его представителя, или арендатора в квартире. Имеется в виду не ежедневное присутствие, а общее понимание этого фактора, когда с высокой периодичностью в квартире находится и появляется.

Здесь дело не только в том, что при отсутствии постоянного проживания квартира, как правило, становится объектом пристального внимания криминала, с понятными возможными последствиями, но и в потенциальной необходимости страхователя (или его представителя) своевременно исполнять свои обязанности по договору страхования.

Как правило, если квартира пустует, то при наступлении страхового события страхователю практически невозможно исполнить свои обязанности при наступлении страхового случая: незамедлительно сообщить в компетентные органы и в страховую компанию, принять меры к спасанию имущества и уменьшению убытка

При сдаче в аренду эти обязанности должен исполнить арендатор (наниматель). Соответственно, он должен быть информирован и устно и письменно об этом, он должен обладать памяткой — «действия страхователя при наступлении страхового события», иметь в наличии контактные телефоны всех экстренных служб и компетентных органов

Б) Техническое состояние квартиры. К сожалению, наш «жилой фонд» не всегда отвечает требованиям и нормам эксплуатации. Ветхое и аварийное жилье не принимается на страхование. Если квартира или дом построены более 30–40 лет назад, необходимо обладать информацией о датах капитального ремонта.

Даже если страховщик готов принять на страхование «старенькую» квартиру, то при заключении договора следует обязательно уточнить: как будет рассчитываться ущерб, будет ли уточнена фактическая величина восстановительного ремонта при выплате возмещения, будет ли применяться износ (а если квартире более 30 лет, он будет немалый) при расчете величины возмещения.

Без понимания «сколько заплатит страховщик при наступлении события» заключать договор не рекомендуем, иначе вы рискуете получить большое разочарование (совершено «по закону») — страховое возмещение в сумме намного меньше стоимости фактического ремонта квартиры после события. У профессионального страховщика должно быть несколько страховых программ в этой связи. В зависимости от ваших финансовых возможностей будет выбор: купить полис подороже (выплата без учета износа) или подешевле (с учетом износа).

[1]

В) Немаловажным также являются наличие пожарной и охранной безопасности квартиры. Уже ни для кого не секрет, что двери в квартире должны быть металлическими, на первом этаже желательно наличие решеток на окнах. В идеале (скоро это будет норма, полагаю), квартира должна быть оснащена охранной и пожарной сигнализацией с выходом сигнала на путь частного охранного предприятия или иной компетентной организации.

И, пожалуй, последнее (но очень важное), на что следует обратить внимание при заключении договора страхования. Какова предлагаемая страховщиком процедура урегулирования возможных убытков? На практике даже банальное затопление квартиры соседом сверху имеет целый ряд непростых правовых процедур, которые могут отнять массу времени и сил.

Читайте так же:  Перерывы для кормления ребенка

Готов ли страховщик предоставить закрытый перечень документов, которые должен предоставить страхователь при наступлении события? Причем данный перечень желательно увидеть и разобраться в нем до заключения договора.

Профессиональный страховщик никогда не откажет клиенту в этом, скорее наоборот, захочет подчеркнуть ясность и открытость своей услуги. Имеется ли у страховщика своя сервисная служба, которая всегда готова выехать на место события, дать необходимые рекомендации, скоординировать действия и документооборот всех сторон: страхователя, страховщика, виновника произошедшего, компетентных органов. Если все именно так — не сомневайтесь — заключайте договор.

Трудно угадать свое будущее, гораздо легче о нем позаботиться!

Страхование сдаваемых в аренду квартир

Высокий уровень работы компании трижды отмечен благодарностью Президента Российской Федерации за большой вклад в развитие страхового дела.

25 лет успеха

В 2017 году Страховой Дом ВСК отметил 25-летний юбилей.

[3]

ВСК – безусловный лидер рынка

По итогам 2015 года ВСК занимает лидирующие позиции на страховом рынке России – более 14 млн россиян доверили нам свою страховую защиту.

ВСК признана «Компанией года»

В 2016 году ВСК в очередной раз заслужила почетное звание «Компания года» в номинации «Страховая компания» и стала одним из лучших предприятий на российском рынке.

ВСК победила в конкурсе «Золотой Сайт»

В рамках Недели Российского Интернета сайт Страхового дома ВСК одержал победу в номинациях: «Страхование и экспертиза», «Торговая марка компании».

ВСК – исключительная надежность

В рейтинге агентства «Эксперт РА» ВСК занимает позицию исключительно высокого уровня надежности благодаря своевременному выполнению финансовых обязательств.

Для корректной работы сайта интернет магазина рекомендуется использовать операционную систему Windows ХР и выше, и один из перечисленных браузеров Internet Explorer 11 и выше или Google Chrome версии 57 и выше. Возможна нестабильная работа сайта при использовании иной операционной системы и/или иных браузеров.

Взаиморасчеты при аренде жилья в Москве

Так сложилось, что во все времена арендные отношения, связанные с квартирами и комнатами, в большинстве своем строились на том, что одна сторона за деньги предоставляла право проживания в принадлежащей ему жилплощади, другая сторона — платила деньги за возможность пользоваться этим жилым помещением, при этом происходили необходимые взаимные расчеты.

В настоящее время в Москве и Подмосковье все взаиморасчеты между владельцем жилья и арендатором (квартиросъемщиком) в процессе арендных отношений можно условно разделить на 3 составляющих:

  1. Взаиморасчеты при подписании договора найма — собственно, с этого момента и начинается аренда квартиры (комнаты);
  2. Взаиморасчеты в процессе аренды жилья — чтобы не брать на себя лишних расходов и обязательств;
  3. Взаиморасчеты при окончании действия договора найма — надо не только грамотно «встретиться» и оформить арендные отношения, но и правильно «расстаться».

Попробуем разобраться, за что платит наниматель (арендатор жилья), а за что — наймодатель (собственник):

Платежи за аренду при заключении договора найма

Когда арендатор на квартиру найден, наступает момент заключения договора (в случае, если квартира сдается по договору, а не на словах). При подписании договора аренды квартиры владелец жилья получает сумму за первый месяц аренды, также распространена практика брать с арендатора страховую сумму — страховой депозит на случай непредвиденных расходов. После этого квартиросъемщик начинает свое проживание в квартире.

Платежи в процессе аренды жилья

На рынке аренды Москвы сложилась практика, что коммунальные платежи оплачивает арендодатель (хозяин квартиры), оплата электричества и воды лежит на нанимателе. При подписании договора найма необходимо внести в него показания электросчетчика, а если счетчики установлены и на воду – показания таких счетчиков. Если в квартире установлен стационарный телефон, то, по договоренности с хозяином, платит за него также наниматель (помимо арендных платежей).

В коммунальных квартирах, при пользовании комнатой, оплата по счетчикам решается по договоренности. Электричество можно оплачивать либо складываясь деньгами в равных частях, либо платить каждому съемщику комнаты по отдельности, разведя электричество из мест общего пользования по комнатам (по счетчикам) и создав каждому лицевые счета.

Взаиморасчеты при окончании действия договора

Когда договор прекращается и квартиросъемщик решает съехать, необходимо провести окончательные расчеты. Если с состоянием квартиры все в порядке, необходимо провести расчеты по электросчетчикам и счетчикам на воду (т.к. счета за текущий месяц приходят в начале следующего месяца), после этого наниматель получает страховую сумму, уплаченную при заселении.

«Дорогие» наниматели

В процессе аренды встречаются случаи, когда наниматель неожиданно уезжает (на это может быть много причин), оставив долги по электричеству, воде, телефону. Как этого избежать?

Во-первых, нужно ежемесячно контролировать оплату коммунальных услуг нанимателем – если он стабильно их оплачивает, значит, вероятность того, что под конец найма будет долг по электричеству и другим платежам будет крайне мала.
Во-вторых, необходимо при подписании договора брать залоговую сумму (страховой депозит), на случай непредвиденных ситуаций. Не стоит эту сумму засчитывать как последний месяц аренды, а возвращать ее только при отсутствии претензий к нанимателю по состоянию квартиры и наличию неоплаченных счетов.

Если же все таки долги остаются, то, перед выдачей нанимателю страхового депозита следует проверить наличие таких долгов, и если они есть, вычесть из страхового депозита сумму долга, оставив ее себе.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вам неоходимо подобрать хороших арендаторов жилья и юридически грамотно все оформить, позвоните нам по телефону (495)921-11-33 или оставьте заявку.

Источники


  1. Яблочков, Т. Гражданская ответственность дуэлянтов / Т. Яблочков. — М.: Типо-лiтография Т-ва Владимиръ Чичеринъ в Москве, 2018. — 686 c.

  2. Еникеев, М.И. Основы общей и юридической психологии / М.И. Еникеев. — М.: ЮРИСТЪ, 1996. — 631 c.

  3. Поляков М. П., Федулов А. В. Правоохранительные органы; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 176 c.
Страхование сдаваемых в аренду квартир
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here