Цессия — что это такое простыми словами

Полная информация по теме: "Цессия — что это такое простыми словами" с профессиональной точки зрения. Если будут вопросы - задавайте их нашему дежурному специалисту.

Что такое уступка прав требования, или, простыми словами, цессия?

Глава 24 ГК России предусматривает возможность перемены лиц в имеющихся обязательствах. При этом такое право может относиться как к кредитору, так и к должнику. В последнее время наиболее часто можно встретить именно уступку прав требования, или цессию. Порядок ее оформления имеет определенные особенности, которые необходимо знать тем лицам, кто захочет совершить такую сделку.

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

Москва, Московская область: +7 (499) 288-72-46

СПб, Ленинградская область: +7 (812) 317-60-18

Регионы, Федеральный номер: +8 (800) 500-27-29 доб. 859

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Договор цессии — что это простыми словами?

Как было отмечено ранее, цессия относится к правоотношениям, касающимся перемены лиц в обязательстве. В чем же заключается суть такого договора? Уступка прав предполагает ситуацию, когда между лицами была заключена какая-либо сделка, результатом которой явилось неисполнение денежного обязательства одной из сторон. В этом случае кредитор, не имея возможности самостоятельного воздействия на должника, имеет право передать его долг третьему лицу за определенное вознаграждение или без такового. Таким образом, для договора цессии является характерным замена одного кредитора на другого.

Законодательная база

Нормативное регулирование уступки прав требования сводится в основном к положениям ГК России (глава 24), а также в некоторой части НК России (ст. 155, 279) и разъяснениям Минфина. Как можно заметить, перечень актов не такой и большой, однако они предусматривают значительный объем нюансов, связанных с заключением соглашения о цессии.

Анализ разделов 1, 3 гл. 24 ГК России позволяет выделить следующие виды данного договора:

  • в зависимости от субъектного состава (заключаемые только между гражданами, юридическими лицами или смешанные);
  • исходя из предмета договора – права требования, в том числе и будущие, или когда предметом выступает какое-либо имущество (первые, как правило, характерны для кредитных или иных денежных обязательств);
  • передаваемые за определенную плату или без таковой (например, довольно часто можно встретить информацию о том, что банк Тинькофф продает долги своих клиентов коллекторским организациям);
  • права, вытекающие из договорных отношений или из закона.

При определении субъектов сделки ст. 388 ГК называет таких лиц, как:

  1. Цедент – первый кредитор, то есть тот, с кем изначально была заключена сделка с должником.
  2. Цессионарий – новый кредитор, приобретающий в соответствии с уступкой прав возможность получения исполнения обязательств от должника.

Условия заключения

Действующим законодательством устанавливается ряд обязательных требований, связанных с оформлением сделки. Среди них необходимо отметить:

  • уведомление должника;
  • кредитор может передать лишь тот объем прав, которым обладает сам, если только речь не идет о тех, которые могут возникнуть в будущем времени;
  • необходимость получения согласия лица, который имеет задолженность, если для него является важным исполнить свои обязательства непосредственно перед первым кредитором;
  • данное требование ранее никому не должно было передаваться по аналогичным сделкам.

Важно: предметом цессии не могут выступать обязательства, которые неразрывно связаны с личностью должника, например, алименты, требования о возмещении причиненного жизни или здоровью вреда.

Как заключается

Для того чтобы уступка прав была признана легитимной, заинтересованным субъектам нужно следовать определенным правилам оформления соглашения. К ним относятся следующие положения:

  1. Соблюдение формы. Как правило, договор цессии должен быть облачен в тот же самый вид, который был присущ первоначальной сделке (то есть из которого возникло право кредитора). Это может быть как простая письменная, так и нотариальная форма исполнения.
  2. В содержании должны быть отображены сведения, позволяющие однозначно определить вид передаваемого права, его объем, основные права и обязанности, ответственность. В качестве приложения к договору идут все подтверждающие наличие требования документы.
  3. После заключения соглашения одна из сторон (как правило, такая обязанность ложится на плечи цессионария, но договором может быть предусмотрено иное) должна направить извещение должнику, в котором указываются обстоятельства передачи его долга новому кредитору, порядок исполнения требования.
  4. Момент передачи прав совпадает с датой заключения соглашения, если иное не было установлено сторонами, а предметом не является будущее требование.

Совет: поскольку в каждом конкретном случае условия договора цессии могут отличаться друг от друга, то лицам, желающим оформить такой договор, необходимо обратиться к юристу-консультанту, чтобы в последующем не возникло никаких проблемных моментов.

Потенциальные риски

Первое, на чем здесь необходимо остановиться, — это возможные неблагоприятные нюансы для цессионария. Речь идет о случае, когда должник, не обладающий достоверными сведениями об осуществленной уступке прав, далее исполняет свои обязательства первоначальному кредитору. И они являются надлежащими в этом случае.

Второй момент — это подача возражений должником по существу заявляемых цессионарием требований, но при условии, что они имели место быть и ранее по отношению к цеденту. Таким образом, при заключении договора цессии необходимо достаточно аккуратно использовать нормы закона и точно следовать им, дабы сделку нельзя было оспорить или признать ничтожной.

Нюансы налогообложения

Налоговый кодекс устанавливает следующие положения, касающиеся уступки прав требования денежного обязательства:

  • как правило, они относятся к убыткам (то есть продажа осуществляется по более низкой цене, чем номинал имеющегося обязательства);
  • цессия – внереализационный расход организации;
  • необходимо учитывать момент истечения срока исполнения обязательства (если продается просроченная задолженность, тогда предпринимателю удастся списать все убытки, но в определенном порядке);
  • при продаже долгов за сумму, отличающуюся от изначальной в большую сторону, организация должна будет уплатить налог на прибыль.

Основания для признания недействительным

Помимо указанных ранее рисков, для заинтересованных сторон сделки может возникнуть угроза признания заключенного договора недействительным. Произойти это может в силу следующих причин:

  1. Применение общих положений (§ 2 гл. 9 ГК России). Сюда можно отнести заключение договора неуполномоченным лицом, в нарушение требований закона, мнимую или притворную сделку и т.д.
  2. Специальные нормы (гл. 24 ГК России):
  • если в первоначальном договоре был установлен запрет на продажу долга, и в нарушение этого пункта уступка была осуществлена, то цессия может быть оспорена должником, но только при условии, что цессионарий знал о таком ограничении;
  • отсутствие согласия должника на замену кредитора, если его личность имеет для него особое значение, либо в случае неденежного исполнения;
  • несоблюдение формы заключаемого соглашения.

Особенности передачи прав требования долга

Как было уже отмечено, по договору цессии осуществляется переход прав требования от одного кредитора к другому. Если с порядком оформления самого соглашения и с условиями, которые должны быть указаны в нем, все более или менее ясно, то процесс передачи прав не совсем понятен обычному гражданину. Поэтому еще раз отметим особенности этих действий:

  • определяющим моментом продажи задолженности является дата заключения договора цессии (однако в самом соглашении может быть установлен и иной срок);
  • для передачи прав требования характерным является не только достаточно полное наименование предмета договора (то есть размер имеющейся задолженности, правовое основание, в силу которого оно возникло), но и предоставление цедентом цессионарию дополнительных бумаг, позволяющих установить размер продаваемой задолженности и провести последующие действия по взысканию долга в свою пользу.
Читайте так же:  Обязательство о неразглашении коммерческой тайны

В завершение рассматриваемого вопроса об оформлении договора цессии необходимо сказать о следующем:

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

Москва, Московская область: +7 (499) 288-72-46

СПб, Ленинградская область: +7 (812) 317-60-18

Регионы, Федеральный номер: +8 (800) 500-27-29 доб. 859

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Сохраните статью в 2 клика:

  • данный вид сделки помогает кредиторам возместить определенную часть убытков при исчерпании своих возможностей в части взыскания долга;
  • для договора цессии существуют определенные особенности заключения, которые важно знать заинтересованным лицам;
  • уступка прав требования имеет достаточное количество оснований для оспаривания, именно поэтому необходимо четко следовать положениям закона.

Цедент и цессионарий. Кто это?

Цедент и цессионарий – основные действующие лица (стороны) в договоре переуступки права (договоре цессии). Обычно, от одного кредитора к другому переходят права требования задолженности. Третья сторона, которую касается этот договор – должник, который, как правило, в юридическом оформлении «передачи» права не участвует. Сначала он был должен первоначальному кредитору (цеденту), а потом будет должен новому (цессионарию). Передача требования по договору цессии регулируется законом. Мы в нескольких словах расскажем о таком договоре и более детально поговорим о цеденте и цессионарии: кто они такие и как происходит переуступка права между ними?

Цедент и цессионарий. Кто это?

Цедент (от англ. «cedent» – передающий право) – сторона сделки (физическое или юридическое лицо), которая передает (уступает) права требования другому лицу (например, право получения денег по векселю). Если идёт речь о кредитных отношениях, то цедент (первоначальный кредитор) уступает своё право на долг. К примеру, банк передаёт право требования долга коллекторскому агентству. При этом банк ликвидирует проблемы, связанные с затянувшимся взысканием долга (наличие просрочек ухудшает показатели банка при формировании отчетности для ЦБ РФ), и при этом получает «живые» деньги, составляющие небольшую часть от суммы задолженности (5-10%). Он, как бы продаёт свои «плохие» долги (хотя так говорить некорректно). В сфере страхования понятие цедента применяют к тем страховым компаниям, которые передают принятые на себя риски в перестрахование другим фирмам.

Цессионарий (от анг. «cessionary» – правопреемник)– сторона соглашения о переуступке, которая принимает на себя обязательства выступать новым кредитором либо правопреемник, получающий право собственности. В случаях продажи и реорганизации бизнеса цессионарием будет выступать новый владелец предприятия, а при передаче собственности в процессе развода – тот супруг, который принимает имущество. В страховании этот термин присваивается перестрахователю, т.е. той компании, которая приняла все риски от другой страховой компании. Коллекторские агентства часто являются цессионариями, если им передаётся право требования по договору цессии. Но это случается не всегда, так как коллекторы могут работать по агентскому договору.

[3]

Ниже несколько примеров договоров переуступки права, где присутствуют цедент и цессионарий:

  1. Продажа бизнеса. В этом случае меняется первоначальный владелец предприятия (цедент), а вот наименование и сфера деятельности компании зачастую остаются прежними, перейдя в собственность новому владельцу (цессионарию).
  2. Продажа, оформляемая через реорганизацию бизнеса. Здесь, помимо официального владельца, поменяется и название предприятия. Нетронутыми останутся только «внутренности» – производственные мощности, сфера деятельности, рынок сбыта и проч.
  3. Переуступка долга. В результате этой процедуры по договору цессии переходит право требовать исполнения денежных обязательств. Чаще всего используется в сфере кредитных отношений.
  4. Развод. Здесь один из супругов может передать по договору уступки часть оформленного на него имущества другому супругу. Такая практика существует за рубежом, а у нас пока не прижилась.

Треугольник взаимоотношений: цедент, цессионарий и должник, должен быть равносторонний в том смысле, что не должны быть нарушены ничьи права, закреплённые законодательно, при переуступке права. Немного пробежимся по статьям гражданского кодекса, регламентирующим отношения между этими тремя сторонами.

Так, согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования цедентом цессионарию допускается в том случае, если она не противоречит закону. Также цеденту нельзя передавать право требования по обязательствам личностного характера:

  • обязанность по уплате алиментов;
  • компенсацию морального вреда;
  • возмещение ущерба третьей стороне в результате причинения вреда жизни или здоровью людей и т.п.

Любопытно, что в соответствии с указанной выше статьёй (п.3), если первоначальный кредитор (цедент) заключил соглашение с должником о запрете уступки (такая возможность может присутствовать в договоре), но договор переуступки всё же был заключён с новым кредитором (цессионарием), то этот договор всё равно будет иметь законную силу. При этом цедент не освобождается от ответственности перед должником за нарушение соглашения.

Солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу лишь с согласия других кредиторов.

Статья 389 ГК РФ говорит о необходимости оформления уступки в письменной форме.

Согласно ст. 389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора уступки (если не предусмотрено законом или договором иное). Цедент также обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования (например, часть погашенной задолженности), если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 390 ГК РФ цедент несёт ответственность перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но при этом не отвечает за неисполнение этого требования должником. Исключение – если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием.

При нарушении цедентом законных правил, в частности, предусмотренных в вышеуказанной статье, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков.

Если имели место отношения между несколькими лицами, которым одно и то же требование передавалось от одного цедента, то требование признается перешедшим к тому лицу, в пользу которого передача была совершена ранее. Соответственно, в случае исполнения обязательств должником перед другим цессионарием, риск последствий такого исполнения несет цедент или цессионарий, которые знали или должны были знать об уступке требования, состоявшейся ранее.

Читайте так же:  Правила определения степени тяжести производственной травмы и оформления запроса в медицинское учреж

А теперь несколько слов о договоре цессии.

Что такое договор цессии?

Договор цессии – это договор, который подтверждает (документально) законность уступки права. Речь идёт о цессии – термине, который обозначает уступку каких-либо прав от одного лица к другому. Это может быть права собственности, требования и т.д., но мы в основном будем касаться прав требования долга от должников (как правило, допустивших серьёзную просрочку по взятому кредиту). Более подробно о цессии вы можете прочитать в этой статье, а здесь мы приведём некоторые ключевые моменты.

Сторонами сделки по уступке права могут выступать и юридические лица, и рядовые граждане, т.е. права требования могут переходить и физическим лицам (например, право на требование долга может купить поручитель по кредиту). Зачастую такие договоры заключаются без согласия должника. Но его должны в обязательном порядке уведомить в письменной форме (письмо-уведомление с копией договора цессии), без чего требования нового кредитора заёмщику-должнику не имеют оснований и законной силы.

Существуют (хотя очень редко) и трехсторонние соглашения, где принимает участие и сам должник. Для заключения подобной сделки присутствие нотариуса, как правило, не требуется, за исключением случаев, указанных в законе. Объём права при передаче от одного кредитора к другому должен остаться неизменным, т.е. какие были обязательства у должника (закреплённые в договоре), такие и должны остаться, в том числе право на проценты.

По сути, должник при этом ничего не теряет и не приобретает, лишь меняется наименование кредитора, а обязательства остаются прежними.

Самый часто распространенный пример заключения договора цессии – передача просроченной ссудной задолженности коллекторским агентствам.

Договора цессии бывают возмездными и безвозмездными. При первом варианте передача прав происходит за определенную плату, которая в большинстве случаев равна сумме обязательств должника, при втором – бесплатно. Но на практике безвозмездных договоров практически не встречается, ведь прежнему кредитору тоже нужно возмещать свои убытки. Бесплатность сделки применима разве что для случаев передачи имущества в процессе развода.

Цессия что это такое простыми словами

Резюме Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo. Нередко бывает, что при расчётах и заключении сделок должник по каким-то причинам не может расплатиться. Тогда проблему можно решить цессией, то есть, изменением кредитора. Долг потребуется отдавать, но уже не тому лицу, что предполагалось изначально.

Цессией называют уступку юридическим или физическим лицом, а также государством, прав третьему лицу. Например, по договору цессии банк может уступить права на взыскание задолженности с заемщика другому банку или коллекторской компании.

В остальных ситуациях обращение в Росреестр для участников процедуры не требуется. Если в качестве помещения или здания выступает жилье, которое арендуется менее 11 месяцев до договору цессии , регистрировать документ не требуется.

Цессия. Что это такое простыми словами?

Продажа дебиторской задолженности даже в убыток — иногда единственный способ получить живые деньги. Для этого заключают договор цессии уступки права. Расскажем, как правильно составить договор и как отразить операцию продажи долга в бухгалтерском и налоговом учете.

Что такое цессия и договор цессии Цессия — это передача, уступка прав требования долга третьему лицу. То есть, должник должен отдать долг не изначальному кредитору, а новому лицу. В России договор цессии простыми словами — это продажа дебиторской задолженности , как правило с дисконтом. При этом согласие должника на такой вид сделки не требуется, но уведомить о смене кредитора нужно. Договор уступки права требования заключают, когда нужны «живые» деньги быстрее или когда по каким-либо причинам не могут взыскать деньги с дебитора.

Во втором случае долг покупают коллекторские агенства. Стороны в договоре цессии: Цедент — начальный кредитор, которые переуступает свои права требования долга; Цессионарий — новый кредитор, которые становится владельцем долга; Должник — заемщик, тот кто должен отдать долг. Понятия «переуступка» в законе нет.

Это скорее синоним, который привыкли использовать на бытовом уровне. Но смысловая нагрузка остается. Когда в интернете ищут договор цессии, в поисковой строке часто набирают — «образец договора переуступки». Цессия или договор уступки — это частный случай уступки прав кредитора третьему лицу. При этом переход прав происходит не на основании закона, а рамках сделки. Далее расскажем, какие права требования можно уступать, а так же какие есть ограничения.

Когда применяют договор цессии и ограничения По договору цессии можно уступать любые права требования при соблюдении ряда ограничений. Главный критерий — долг действительно должен существовать и принадлежит кредитору. Для этого нужно приложить к соглашению подтверждающие документы. Это могут быть: договоры с дебитором; акты выполненных работ; счета-фактура и т. Чаще всего такое соглашение заключают юридические лица, где передают просроченные долги, которые изначальному кредитору проблематично взыскать с должника.

Например, просроченный контракт на поставку товара или денежный заем. Виды договоров цессии Договор уступки права вправе заключать юридические и физические лица, их 4 вида см.

Вид Условия Трехсторонний Участвуют три стороны — цедент, цессионарий и должник. Причем последний вправе согласовывать ряд условий, в т. Платный и безоплатный Заключают в случае продажи долга коллекторским агентствам.

Их услуги могут как оплачиваться отдельно, так и быть бесплатными. Возмезный и безвозмезный Дебиторская задолженность может быть либо продана, либо передана в счет покрытия убытков. На основании исполнительного листа Заключают, если на руках есть исполнительный лист. В этом случае, чтобы на основании договора цессии заменить взыскателя на нового владельца долга, нужно сначала обратиться в суд.

Цессия, ее разновидности и правила оформления

Что это такое простыми словами? Попробуем разобраться, в чем же суть цессии, и с чем связана востребованность данного института в гражданском обороте. В правовом отношении уступка права требования цессия это переход прав кредитора к другому лицу. По общему правилу, если иное не предусмотрено законом или договором, получать согласие должника на цессию не нужно.

Договор цессии

Просто о сложном: что такое цессия простыми словами Цессией называется процедура перехода права на что — либо право требования, на имущество, ценные бумаги и др. Иными словами, цессия — это переход прав по предмету спора к новому кредитору. Для документального подтверждения цессии составляется соответствующий договор цессии — соглашение, в котором фиксируется передача прав на взыскание задолженности. Заключение договора цессии происходит в ситуациях, когда первоначальный кредитор по каким- либо причинам не в силах взыскать задолженность. Заключение договора может предусматривать: Безвозмездную цессию новый кредитор получает право на взыскание первоначальной суммы задолженности , Возмездную цессию новый кредитор получает от первоначального дополнительное вознаграждение за свои услуги по взысканию. Цессия может быть заключена как в рамках двухстороннего между первоначальным и последующим кредитором , так и по трехстороннему соглашению. В последнем случае третьей стороной выступает сам должник. Цессия подразумевает переход прав требования долга, в то время как уступка — это передача прав и обязанностей, вытекающих из предмета договора.

Читайте так же:  Правила расчета переработка при сменном графике работы – пример оплаты сверхурочные часов

Договор цессии что это такое простыми словами

Видео (кликните для воспроизведения).

При определении субъектов сделки ст. Цессионарий — новый кредитор, приобретающий в соответствии с уступкой прав возможность получения исполнения обязательств от должника. Условия заключения Действующим законодательством устанавливается ряд обязательных требований, связанных с оформлением сделки. Среди них необходимо отметить: уведомление должника; кредитор может передать лишь тот объем прав, которым обладает сам, если только речь не идет о тех, которые могут возникнуть в будущем времени; необходимость получения согласия лица, который имеет задолженность, если для него является важным исполнить свои обязательства непосредственно перед первым кредитором; данное требование ранее никому не должно было передаваться по аналогичным сделкам. Важно: предметом цессии не могут выступать обязательства, которые неразрывно связаны с личностью должника, например, алименты, требования о возмещении причиненного жизни или здоровью вреда. Как заключается Для того чтобы уступка прав была признана легитимной, заинтересованным субъектам нужно следовать определенным правилам оформления соглашения. К ним относятся следующие положения: Соблюдение формы.

Уступка права требования по договору цессии – что это простыми словами?

Договор цессии необходим для передачи другому лицу права требования от должника исполнения его обязательств. Скачайте образец договора цессии и узнайте особенности его заключения в статье. В контексте финансовой тематики и гражданских правоотношений, договор цессии простыми словами — это смена прав требования, когда один кредитор передает право требовать долг другому кредитору. Договор цессии предполагает, что лицо, у которого есть требование к другому должнику , может передать эти права третьему лицу. Скачайте и возьмите в работу: Пример договора цессии В настоящее время Гражданский кодекс допускает переход прав кредитора к другому лицу в двух случаях.

Цессия и договор цессии — что это такое простыми словами?

Подпись должника означает, что он уведомлен, и не нужно посылать ему отдельное сообщение о проведённой переуступке. Когда заведомо известно, что должник не в состоянии платить и денег у него нет, кредитор продаёт долг дешевле, чем сумма уступаемого долга и надеется возместить хотя бы часть своих убытков.

Договор цессии — что это простыми словами

Уступка права требования по договору цессии — что это простыми словами? Нельзя уступать права по обязательству, неразрывно связанному с личностью кредитора Рубрика: Деньги В связи с распространением передачи и переуступки кредитной задолженности возникают вопросы: что такое договор цессии, как он регулируется и применяется на практике. Кроме того, с 1 июня года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс РФ, касающиеся цессии, многие юристы называют их революционными.

Что такое уступка прав требования или простыми словами договор цессии

Заключение Цессия — определение и назначение Эта сделка направлена на то, чтобы изменить кредитора. После вступления в действие договора цессии должник будет отдавать деньги уже новому кредитору. Само это соглашение представляет собой документ, который означает перевод долга новому кредитору. Важно отметить, что согласие должника тут не требуется, но уведомить его о заключении такой сделки необходимо. Если этого не сделать, он может начать возвращать деньги старому кредитору. Обычно на заключение рассматриваемой сделки идут те, кто не имеет достаточных возможностей взыскать долг. В некоторых случаях передачей права требования можно рассчитаться по собственным обязательствам. Иногда такая передача осуществляется на бесплатной основе.

Что такое уступка прав требования, или, простыми словами, цессия?

Экономика Что такое цессия если говорить простыми словами и как это понятие применяется в экономике? Значение фактически дословно переводу. В международном праве — это соглашение между государствами об уступке той или иной территории.

Уступка права требования (цессия) простыми словами

Поэтому здесь определенно есть, что обсудить. Прежде чем читать дальше, советую найти текст Постановления и держать перед глазами. Абсолютно все его положения в рамках этой статьи рассмотреть не получится, поговорим только о самых интересных. Некоторые общие моменты по цессии уже были освещены в статье о перемене лиц в обязательстве , поэтому на них останавливаться не будем. Потом вернитесь к этой статье. Что такое цессия и ее виды. Стороны договора цессии Уступка права требования или цессия — это замена первоначального кредитора, который выбывает из обязательства, на другое лицо. Цессия может осуществлять как на основании закона, например, при реорганизации юридического лица, так и на основании договора. Это может быть договор продажи имущественного права или договор дарения.

Полезное видео: Регистрация договора цессии

Уступка права требования (цессия) простыми словами

Когда в коммерческих или частных сделках между юридическим и физическим лицом, между организациями или гражданами, одна из сторон сделки не имеет возможности исполнить свои обязательства по заключённому договору, возникает долг. Причём сторона-кредитор неспособна самостоятельно взыскать образовавшуюся задолженность. Вариант решения проблемы с покрытием долга — договор цессии, который заключает неудовлетворённый кредитор с третьим лицом. Рассмотрим, что представляет собой цессия.

Гражданский кодекс России определяет цессию, как уступку права требования долга одним лицом другому. Согласие должника не требуется, кроме долгов по обязательствам, в которых важное значение для должника имеет личность кредитора. Распространённость приобрели договоры уступки прав в кредитно-банковской сфере. Чаще всего передают долги, нереальные к получению. Взыскивать их самостоятельно банку невыгодно, и положительное решение суда не даёт гарантии действительного получения денег. Реализация таких долгов по низкой цене гарантирует возмещение части понесённых расходов и убытков. Поэтому операции переуступки приобретают всё большую популярность среди населения.

Цель цессии

Суть этой операции состоит в смене стороны обязательства. Иными словами, кредитор (цедент) уступает третьему лицу (цессионарию) право требовать долг у должника, который будет погашать просроченную задолженность цессионарию. Кредитор уведомляет должника в обязательном порядке о состоявшейся уступке. Если уведомления нет, то должник имеет право производить выплаты старому кредитору, и ответственности за частичную или полную неоплату должник нести не будет. А также кредитор, имеющий собственные обязательства, может погасить их, путём передачи своему кредитору право требования к кому-то.

Ограничения цессии

Закон накладывает запрет на передачу обязательства в случаях, когда оно неразрывно связано с личностью должника. Нельзя передавать:

• Долг по алиментам.

[1]

• Возмещение морального вреда.

Читайте так же:  Обязанности работодателя соблюдать установленный порядок предоставления ежегодных отпусков

• Выплаты при разводе.

• Компенсация за причинённый вред здоровью человека или жизни.

Долг по исполнительному листу передается только после обращения в суд с договором о процессуальном правопреемстве и получения соответствующего определения суда.

Форма цессии

Основой договора уступки служит документ, подтверждающий передаваемую задолженность. Цессия обязательно заключается в той же форме, в какой было первоначальное соглашение, из которого вытекает долг. При заключении нужно иметь пакет документов, связанных с долговыми обязательствами:

Если передаётся право на получение с выплат по кредиту, будут необходимы:

• Выписки по счёту.

• Справка из банка о выплате процентов и суммы основного долга.

• График погашения кредита.

• Квитанции или платёжные поручения.

Виды цессии

• Трёхстороннее соглашение, оформленное и подписанное между цедентом, цессионарием и должником. Подпись должника означает, что он уведомлен, и не нужно посылать ему отдельное сообщение о проведённой переуступке.

• Возмездная и безвозмездная уступка. Когда заведомо известно, что должник не в состоянии платить и денег у него нет, кредитор продаёт долг дешевле, чем сумма уступаемого долга и надеется возместить хотя бы часть своих убытков. В другом варианте кредитор оформляет передачу обязательства платёжеспособного должника своему взыскателю, и таким путём погашает собственные долги. А также операцию уступки проделывают ради извлечения прибыли за счёт перепродажи долга по выгодной цене.

Цессия в недвижимости

По закону любые манипуляции с недвижимым имуществом подлежат государственной регистрации. Поэтому все соглашения по недвижимости, в том числе уступки прав, обязательно оформляются через Росреестр.

Уступка долга по поставкам

Какие-то специальные нормы отсутствуют, но учитывая условия, применяемые для договоров купли-продажи, соглашение об уступке должно содержать аналогичную информацию. Кроме того, в текст соглашения надо включить ссылку на первоначальный договор, из которого вытекает передаваемое обязательство. Если цессия возмездная, обязательно надо установить порядок расчёта цессионария с цедентом. Безусловно, в договоре уступки необходимо предусмотреть события и случаи, которые повлекут начисление штрафов, пени. Ещё надо прописать, порядок решения споров и указать, в каком суде они рассматриваются.

Цессия в сфере страхования

В этой области уступка — распространённый тип сделок, порядок и условия и которых регламентируются законами. Это называется перестрахованием.

Цессия по договорам строительного подряда

В таких случаях обязательно наличие согласия подрядчика на проведение уступки, поскольку заказчик передаёт новому кредитору не только свои права, но и обязанности.

Уступка долгов по кредитам

Для передачи и принятия кредитной задолженности цессионарий должен иметь лицензию на работу в сфере кредитования. Отсутствие разрешения влечёт недействительность уступки.

Цессия при банкротстве

Все договоры, подписанные банкротом за три года до начала процедуры, могут оспариваться в суде и признаваться недействительными с применением последствий. Это связано с подозрениями на попытки причинения вреда другим кредиторам и незаконного вывода денег со счетов должника.

Цессия с иностранцем

Когда сделки проводятся при участии нерезидента, в Российском банке оформляют так называемый паспорт сделки. В нём указывают договор, основные условия и сумму сделки. Если уступить задолженность по такому договору, одновременно необходимо открывать новый паспорт сделки.

Риски и недействительность уступки

Сделки, связанные со сменой кредитора и должника в обязательстве, впоследствии могут быть признаны ничтожными. Чтобы этого не случилось, необходимо учитывать предполагаемые риски:

• Уступаемые обязательства имеют персональный характер. Долги, связанные непосредственно с персоной должника, нельзя передавать по договору цессии.

• Цедент не имеет права на уступаемый долг или задолженности на самом деле не существует. В договоре надо сослаться на документы, подтверждающие действительность требования и права цедента.

[2]

• Ошибки в оформлении. Документы неправильной формы, представленные не в полном составе или оформленные неверно. Может случиться, что в первоначальном договоре, удостоверяющем наличие обязательства, присутствует прямой запрет на передачу требования кому-то третьему.

• Если уступка совершена на возмездной основе, цессионарий обязательно должен заплатить цеденту за принятое требование. Если уступаемое право не оплачено, возможно отменить через такую уступку.

В заключение стоит отметить несмотря на наличие подводных камней, переуступки активно распространяются в разных направлениях и сферах экономики. С их помощью можно значительно оптимизировать дебиторскую и кредиторскую задолженность, денежные потоки, а также хорошо зарабатывать, перепродавая права по цене более высокой. Хорошо изучив все особенности таких операций, можно уверенно интегрировать их в свой бизнес.

Цессия (договор цессии). Что это такое простыми словами?

Несмотря на то что бухгалтерский термин «цессия» (уступка прав требования) известен в узких кругах давно, сегодня он становится всё более популярным и употребляемым среди обычных людей, а не профессионалов. Это связано с появлением довольно большого числа людей, попавших в затруднительное финансовое положение и допустивших серьёзные просрочки по кредитам. Долги кредитным учреждениям надо как-то возвращать, поскольку они лишаются прибыли (да и своих денег) и ухудшают свои финансовые показатели, а как известно, Центральный банк РФ следит за финансовой отраслью очень пристально. Поэтому банки и микрофинансовые организации стали избавляться от «плохих» долгов, уступая права требования по ним коллекторским агентствам по договору цессии, а те уж выбивали долги как могли (но это уже совсем другая тема). В статье мы расскажем простыми словами про договор цессии и его нюансы, что будет весьма полезно для людей, которые по стечению обстоятельств стали общаться с коллекторами.

Цессия – что это такое?

Цессия (от латинского cessi? – уступка, передача) – это термин, обозначающий уступку прав чего-либо, например, права требования, собственности или права по ценным бумагам, которая подтверждается документально (такие документы называются «титулом»).

Договор цессии – это тот документ, который подтверждает законность уступки (переуступки) прав.

В России принято называть договором цессии договор на передачу прав на дебиторскую задолженность (долг) любому лицу (физическому или юридическому лицу), с учетом всех законных нюансов такой передачи.

Эта процедура касается трех сторон, которые по правильному – по бухгалтерскому именуются следующим образом:

  • Цедент – юридическое или физическое лицо, уступающее свои права требования долга другому лицу, в нашем случае это первоначальный кредитор;
  • Цессионарий – лицо, приобретающее право требования (новый кредитор, как правило, коллектор);
  • Должник – лицо, для которого обязательства погасить задолженность перед кредитором в результате переуступки права требования не меняется, а меняется лишь юр. лицо (или физ.лицо) кредитора.

Разберём эти понятия более подробно в нашей отдельной статье.

Для должника это не так важно: цедент или первоначальный кредитор, цессионарий или коллектор, но для общего развития знать значения этих терминов не помешает – они могут встретиться в договоре, копия которого (или выдержки из него), кстати, должна быть выслана должнику при передаче права требования, но об этом чуть позже.

Читайте так же:  Что такое супружеская доля в наследстве

Что говорит закон?

Часто кредитор, или то лицо, к которому перешло право требования долга, в разговоре с должником могут сказать, что его «долг продан другой организации», что, согласитесь, звучит пугающе. Это выражение, конечно, юридически неграмотно. Правильно говорить о передаче права требования существующего долга в соответствии с законодательством, но, по сути, эта «страшная фраза» справедлива, только бояться её не стоит – всё регламентируется законом. Переход прав кредитора к иному лицу регулируется статьями 382 – 390 ГК РФ.

Итак, какие наиболее важные сведения для заёмщика оттуда можно почерпнуть?

Согласно 382 статье уступка прав считается законной (если на неё не установлен законодательно запрет) и она может производиться БЕЗ СОГЛАСИЯ должника. Но пожалуй наиболее ценная информация из этой статьи следующая: должник должен быть уведомлён о передаче прав требования В ПИСЬМЕННОЙ ФОРМЕ . Таким образом, если первоначальный кредитор не прислал должнику заказное письмо-уведомление о переуступке права и не приложил к нему копию договора цессии (или выдержку из него), то должник может спокойно и совершенно законно не выполнять требования нового кредитора, что закрепляется статьёй 385 ГК РФ. Так что любой звонок коллектора можно начинать с требования предоставить документальное свидетельство переуступки права требования, если его у вас ещё нет!

Статья 384 говорит нам о том, что объём права, передаваемый от первоначального кредитора к новому, остаётся неизменным. Т.е. сколько должник был должен одному кредитору с учётом процентов, ровно столько же он останется должен и другому, и никакие дополнительные штрафы, пени и прочее вы не обязаны платить, чтобы коллекторы не придумывали. Если должник несогласен с предъявляемыми ему требованиями, он имеет полное право (статья 386) выдвинуть возражения новому кредитору.

Прибавим сюда ещё то, что согласно новому закону о коллекторах, требования к коллекторским организациям и их деятельности существенно «усилили». К примеру, коллекторская компания должна быть включена в государственный реестр, т.е. государство теперь контролирует коллекторов – это теоретически должно существенно упростить жизнь должникам. Требуйте номер регистрации в гос. реестре! Также закон вносит существенные ограничения на процесс взаимодействия коллекторов с должником, внося его, что называется, в правовое русло. Ознакомьтесь с законом по вышеприведённой ссылке для более расширенного представления о нём.

Можно резюмировать вышеописанный материал так: человек, который имеет задолженность перед банком ничего не теряет и не приобретает при переуступке требования долга новому кредитору. Как «висело» на должнике взятое кредитным договором обязательство погасить долг, так оно и останется. В любом случае не надо забывать, что как бы не действовали коллекторы, на них всегда можно найти управу (куда на них можно пожаловаться?) и за вами остаётся право обратиться в суд для решения любой спорной ситуации.

Некоторые нюансы о переуступке прав

Важно отметить, что передача далеко не всех материальных требований может быть на основании договора цессии. К примеру, по договору цессии нельзя третьему лицу передать обязательства по алиментам, компенсацию за ущерб вследствие подтопления, пожара и т.д.

В законы постоянно вносятся изменения, поэтому чтобы иметь актуальную информацию, читайте первоисточник, например, на сайте garant.ru.

И, для расширения кругозора, несколько слов о видах договоров по переуступке прав и их нюансах.

Ниже можно ознакомиться с основными вариантами переуступки:

  • Переуступка между юридическими субъектами. Это наиболее распространенный случай, который наблюдается при реорганизации компаний. То есть вместе со сменой собственника, названия, адреса и т.д., происходит переуступка долга вновь организованной компании;
  • Переуступка между физическими лицами. Пример: являясь поручителем по договору кредитования, физическое лицо может стать цессионарием по отношению к должнику. Важный момент: точное указание всех персональных данных обеих сторон в договоре цессии;
  • Переуступка между физическим и юридическим лицом. Пример: переход долговых обязательств ООО при ликвидации или банкротстве к директору компании.

Во всех рассмотренных выше случаях фигурируют две стороны, но именно трехсторонний договор дает гарантии того, что должник проинформирован о возникших финансовых претензиях.

Перечень документов для заключения такого договора в каждом случае индивидуален. Это связано с юридическим статусом сторон-участниц договора, а также со спецификой их деятельности. Но в любом случае главным основанием является первоначальный договор о возникших финансовых обязательствах. Это может быть, к примеру, кредитный договор, акт приемки-передачи, договор овердрафта, всевозможные контракты, акты сверки и т.д.

Существует достаточно много видов договоров цессии:

  • Двухсторонний или трехсторонний договор. В первом случае должник получает уведомление о смене кредитора, во втором – должен самостоятельно подписать такой договор;
  • Возмездный или безвозмездный. Продажа долга банком коллекторской компании – наиболее яркий и распространенный пример возмездного договора. Банк получает ориентировочно 5-10% от общей суммы долга, в то время как коллекторская компания получает право требования всей суммы;
  • Платный или безоплатный перевод задолженности;
  • Переуступка прав по исполнительным листам, что также можно сделать возмездно или безвозмездно.

Существуют определенные нюансы оформления договора цессии при передаче прав собственности на объект, который находится в залоге, третьим лицам. Именно поэтому, если, к примеру, покупать квартиру, которая является предметом банковского залога, необходимо заключать договор цессии с банком. Максимальная «прозрачность» и соблюдение всех юридических тонкостей при таких сделках – обязательные условия для грамотного оформления договора.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также существуют определенные нюансы договоров цессии в страховании, в договорах поставки, подряда и в любых других договорных обязательствах между двумя или большим количеством сторон. В любом случае при оформлении договора цессии важно понимать все риски, которые влечет переуступка обязательств, и юридически грамотно оформить все моменты такой переуступки.

Источники


  1. Инструкции о подоходном налоге с физических лиц и дорожные фонды в 1993 году. — М.: СПб: Метроном, 1993. — 110 c.

  2. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.

  3. Малько, А.В. Проблемы теории государства и права. Учебник / А.В. Малько. — М.: Юрлитинформ, 2012. — 802 c.
Цессия — что это такое простыми словами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here