Услуги ипотечного брокера. стоимость и выгода для заемщика

Полная информация по теме: "Услуги ипотечного брокера. стоимость и выгода для заемщика" с профессиональной точки зрения. Если будут вопросы - задавайте их нашему дежурному специалисту.

3 главные причины работать с ипотечным брокером «Подбор Ипотеки»:

Что мы сделаем для вас?

  • Проанализируем условия выдачи ипотеки в разных банках и выберем лучшие для вас,
  • Определим, в какой валюте ипотека наиболее выгодна,
  • Выберем лучшую программу,
  • Поможем собрать и правильно заполнить документы и намного увеличить ваши шансы на получение кредита,
  • Подадим заявки одновременно в несколько банков,
  • И получим положительное решение.

Ипотечный брокер «Подбор Ипотеки» — реальная помощь каждому

  • Подобранные для вас условия ипотеки могут сэкономить сотни тысяч рублей.

Уменьшенная на 0,5% ставка сэкономит вам до 340 000 рублей.

  • Вы сохраните время и нервы.

Мы обеспечим вам положительное кредитное решение, пока вы будете заниматься своими обычными делами.

Ипотечный брокер: кто это и какие услуги предоставляет?

Рынок труда изменчив и подвижен – на нем постоянно появляются новые профессии, специальности, требующие особых знаний и навыков. Названия некоторых из них довольно загадочны, и не всегда понятно, чем именно занимается тот или иной работник. Таков, например, ипотечный брокер, чьи должностные обязанности не ясны большинству граждан. А с ними полезно разобраться, особенно тем, кто планирует брать жилье в ипотеку.

Кто такой ипотечный брокер?

Перед тем как поведать, какие услуги оказывает ипотечный брокер, уместно напомнить, кто он такой в принципе. Это посредник между продавцом и покупателем какого-либо товара, услуги или ценных бумаг.

В частности, он работает:

  1. На различных товарно-фондовых биржах;
  2. На рынке ценных бумаг;
  3. В сегменте купли-продажи недвижимости;
  4. В системе страхования;
  5. Во внешнеэкономической деятельности (при декларировании и растаможивании товаров) и т. д.

Сам брокер ничего не производит и ничем не торгует, однако он помогает продавцу и покупателю найти друг друга и договориться о взаимовыгодных условиях сделки. За свою работу он получает комиссионные – как правило, исчисляемые в процентном отношении от суммы контракта.

Ипотечные брокеры занимаются поиском оптимального варианта целевого кредита в море банковских предложений. В интересах своего клиента такой специалист должен найти ипотечную программу (пакет) с наиболее выгодными условиями для заемщика. Однако его обязанности не ограничиваются оказанием консультационных услуг.

В зависимости от содержания договора с заказчиком и готовности последнего платить за дополнительную помощь выполняет следующие функции:

  1. Собирать пакет документов для ипотеки, которые требует предоставить банк-кредитор;
  2. Решать спорные вопросы, возникающие при взаимодействии финансовой организации и заемщиком;
  3. Подобрать наилучший вариант страховки (жизни, здоровья и недвижимости);
  4. Сопровождать заказчика при заключении договора займа, контролировать чистоту сделки.

Справедливо считается, что хорошему посреднику в данной сфере необходимо обладать знаниями в различных областях. В нем должны сочетаться:

  1. Юрист, знающий жилищное и банковское законодательство, а также ориентирующийся в гражданском праве (в частности, ему нужно понимать условия заключаемого с банком соглашения, последствия его невыполнения и прочие нюансы);
  2. Банковский эксперт, способный оценить реальную выгоду рассматриваемых предложений, возможные риски для клиента;
  3. Риэлтор, детально разбирающийся в современном рынке вторичного и первичного жилья;
  4. Психолог, умеющий находить общий язык с любым заказчиком.

Услуги, которые оказываются таким специалистом, называются ипотечный брокеридж.

[1]

Его главными составляющими является:

  • Подбор целевых жилищных займов;
  • Способствование их получению;
  • Контроль (в интересах заказчика) за оформлением ипотечного соглашения с банком.

Некоторые компании предлагают ипотечный брокеридж в пакете с риэлторскими услугами. Но и в этом случае клиенту обычно приходится контактировать с двумя разными сотрудниками фирмы, один из которых занимается подбором недвижимости для покупки, а второй – поиском выгодного кредитора и заключением с ним договора.

Не стоит рассчитывать, что брокер по умолчанию возьмет на себя все функции «под ключ»: от поиска выгодного варианта займа и квартиры до регистрации права собственности. Как правило, в сферу его деятельности входит взаимодействие с кредитными, оценочными и страховыми учреждениями, и только в том объеме, который прописан в соглашении между ипотечным брокером и клиентом.

Зачем нужны услуги ипотечного брокера?

Нанимая брокера, потенциальный заемщик может переложить часть вопросов, которые ему неизбежно придется решать, на более грамотного и опытного специалиста. Покупатель жилья в ипотеку, прибегнув к его услугам, вскоре оценит все преимущества такого шага.

А их немало:

Знатоки ипотечного бизнеса заявляют, что верный подбор кредитного предложения плюс скидки и бонусы, предоставляемые посредникам банками, могут сэкономить гражданам не менее 3-5% от той суммы, с которой пришлось бы расстаться, не прибегая к брокерским услугам.

Стоимость брокерских услуг

Основной недостаток работы с брокером – это необходимость за нее платить. Услуги профессионального ипотечного брокера вовсе недешевы, и их цена зависит от суммы сделки, заключению которой он поспособствовал. Обычно комиссионные посредника составляют 1-5% от величины ипотечного кредита. Некоторые консультанты, впрочем, предлагают заплатить им до 25%, но опытные эксперты считают такие расценки несерьезными, и рекомендуют обращаться за помощью к специалистам с более адекватными запросами.

Стоимость услуг ипотечного брокера также определяется количеством работ, которые он обязуется оказать клиенту. Если речь идет только о консультировании и подборе оптимальной ипотечной программы, то работа специалиста стоит дешевле – от 1% от суммы целевого займа. Но если заказчику требуется, например, правовое сопровождение сделки с кредитором, то за услуги брокера придется заплатить не меньше 3% от ее полной стоимости.

За работу ипотечного брокера полностью платит покупатель жилого объекта. Банк в ее оплате участвовать не должен. Эксперты считают это справедливым, так как в противном случае нанятый консультант может утратить объективность при выборе банковского предложения. Получая вознаграждения от кредитных организаций, он будет искать выгоду для себя, а не для клиента, рекомендуя ему пакеты более щедрых (на премии) банков.

Схема сотрудничества

Взаимоотношения заказчика и ипотечного брокера строятся на основе соглашения о возмездном оказании услуг – финансовых, консультационных или каких-то иных. Что-либо, выходящее за пределы подписанного договора, наемный эксперт по ипотеке делать не обязан. Поэтому заказчику его услуг следует внимательно ознакомиться с содержанием данного документа.

Перед подписанием договора клиент подробно рассказывает:

  1. Какой именно ипотечный продукт он желает получить от банка;
  2. На какую сумму целевого займа он рассчитывает;
  3. Сколько он готов внести самостоятельно – в качестве первого взноса за жилье (и готов ли);
  4. Каковы его ежемесячные доходы;
  5. Есть ли дополнительные объекты для залога (например, они могут потребоваться, если у заемщика нет средств для первоначального взноса);
  6. Есть ли среди его родственников или знакомых лица, согласные стать поручителями или созаемщиками.
Читайте так же:  Правила передачи дел при увольнении сотрудника (руководителя, мол, главного бухгалтера) – порядок де

Проанализировав полученные сведения и оформив договор с заказчиком, специалист по жилищным кредитам начинает поиск подходящего банковского предложения. Обычно он подбирает несколько вариантов и знакомит клиента с их условиями. Данный этап сотрудничества завершается выбором оптимальной ипотечной программы.

Затем ипотечный брокер, если это обусловлено заключенным договором, помогает заказчику подготовить заявку в банк и собрать документы, необходимые для ее одобрения.

Когда кредит получен, покупатель недвижимости часто поручает брокеру проверить:

  1. Чистоту жилого объекта, если он приобретается на вторичке;
  2. Надежность застройщика, его репутацию, отзывы о качестве сдаваемого им жилья;
  3. Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье.

После завершения сделки по покупке жилья в ипотеку и регистрации договора ипотеки сотрудничество с брокером заканчивается, а его работа подлежит оплате. Но только в том случае, если соглашение предусматривает полное сопровождение клиента. Если в обязанности исполнителя входит только помощь в получении целевого займа, заказчик полностью расплачивается с ним сразу после выдачи банком нужной суммы. Обычно стороны договариваются о предоплате (30-50%), а остаток вознаграждения брокер получает после того, как выполнит все свои обязательства перед клиентом.

Как выбрать брокера по ипотеке?

От добросовестности, квалифицированности кредитного специалиста зависит успех и выгодность предстоящей сделки. Поэтому выбирать его следует пристрастно и внимательно.

Заказчику необходимо выяснить несколько обстоятельств:

  • Как давно ипотечный брокер работает на данном направлении;
  • С какими финансовыми учреждениями он сотрудничает;
  • Есть ли у специалиста собственный официальный сайт;
  • Работает ли консультант на себя или представляет агентство, специализирующееся на услугах такого рода (второй вариант предпочтительнее);
  • Что пишут в реальных отзывах его бывшие клиенты (лучше смотреть их не на официальном сайте, а на сторонних ресурсах).

Также клиента должно насторожить, если брокер берет очень маленькие, символические деньги за свои услуги или вовсе обещает оказать их бесплатно. Подобная «благотворительность» — знак того, он прикормлен определенным банком, и будет навязывать заказчику именно его продукты, отметая более выгодные предложения на рынке ипотечного кредитования.

Отзывы об услугах ипотечных брокеров

На различных форумах граждане активно публикуют отзывы об ипотечных брокерах. При этом они не только дают оценку работе консультантов, с которыми им довелось работать, но и дискутируют вопрос о нужности подобного института.

Клиенты брокеров, добросовестно выполнивших свои обязанности, редко оставляют хвалебные посты на сайтах. Подразумевается, что человек изначально заплатил деньги за хорошую работу, и добросовестный труд – это норма. Поэтому отсутствие в Интернете отрицательных отзывов о кредитном специалисте уже является основанием присмотреться к его кандидатуре.

Ипотечных брокеров часто ругают за введение клиентов в заблуждение. В частности, они иногда обещают им кредит по пониженным ставкам, хотя этот вопрос находится исключительно в компетенции банка. Или уверяют заказчика, что его заявка будет рассмотрена в ускоренный срок – за 2-3 дня, а на деле этого не происходит.

Однако большинство клиентов утверждают, что действуя через брокеров, шанс получить одобрение ипотеки стремится к 100 процентам. Также клиенты отмечают, что консультанты действительно оказывают им существенную помощь при сборе документов в банк.

Ипотечный брокер услуги в Москве

Основными функциями ипотечного брокера являются консалтинг в сфере кредитования при покупке жилья в ипотеку. Консалтинг подразумевает такие услуги ипотечного брокера:
— Анализ текущей ситуации заёмщика, методы улучшения его кредитного профиля;
— Подбор доступных предложений по ипотеки от всех банков-партнеров для выявления наиболее выгодного предложения с низкой ставкой;
— Подготовка необходимых документов и помощь в оформлении и правильно заполнении документов для банков с учетом всех требований для избегания приостановки рассмотрения или отказа при не соответствие требованиям;
— Получения одобрения от банка и согласование дополнительных условий с продавцом недвижимости или застройщиком;
— Подбор страховой компании с максимально низкими ежегодными платежами и подача документов на оформление страхование заёмщика;
— На протяжении всего срока пользования ипотекой компания «Брокер-ипотечный.рф» сможет оказать вам бесплатную консультацию по любому вопросу, а также при возникновении каких либо трудностей с выплатами по кредиту поможем осуществить переход на более низкий тариф выплат через процедуру рефинансирования или оформим кредитные каникулы в связи со сложным финансовым положением или непредвиденными обстоятельствами.

Сотрудничество с ипотечным брокером в Москве начинается с заявки на сайте или звонку по номеру телефона. Эксперт ипотечного рынка при наличии исходных паспортных данных сможет при согласии на обработку личных данных первично оказать услугу по первоначальным действиям по телефону. Стоимость услуг ипотечного брокера определяется комплексом действий исходя из первичного состоянии кредитного портрета заёмщика и необходимых для него: суммам ежемесячной выплаты, длительности кредитной программы и размеру заёмных средств.

Подробный обзор этапов действий ипотечного брокера.

Первый этап. Изучение кредитного профиля потенциального заёмщика производиться с помощью изучения данных которые используют банки при оценке платежеспособности на основании его документов, социальных показателей, а также выписок из кредитной истории. На каждом из этапов специалист компании сможет порекомендовать те или иные действия по улучшению или дополнению информации которая будет подана в банк. Также обладая возможностью прямого контакта с ответственными лицами банков и службой андеррайтинга оперативно выявлять до внесения в карточку заёмщика информацию, которая может повлиять на процентную ставку или одобрение кредитной линии.

Второй этап. Подготовка документов для подачи в стандартном комплекте в каждом из банков одинаковая, это документы подтверждающие личность: паспорт и второй документ, копия трудовой книжки заверенная работодателем и подтверждение доходов.
В определенных банках рассматривают различные виды подтверждения работы и платежеспособности клиента. С течением времени большинство банков стали учитывать дополнительные параметры. В случае подтверждения трудоустройства может выступать трудовой договор особой формы так, как в большинстве своем он заключается на определённый срок и поэтому по нему невозможно получить ипотеку, но обративших к квалифицированному ипотечному брокеру вы сможете получить желаемый результат. Подтверждение выплат по заработной плате в лояльных банках партнерах возможно при предоставлении выписки с расчетного счета или справки по форме банка с необходимым доходом. Сумму на которую можно рассчитывать можно узнать с помощью ипотечного брокера при подборе банковской программы.
Есть множество деталей которые могут кардинально повлиять на решение банка о предоставлении или отказе в выдаче суммы на покупку жилья именно поэтому каждое обращение кредитные брокеры рассматривают индивидуально.

Читайте так же:  Типовая форма инструкции вводного инструктажа по охране труда на предприятии – образец для скачивани

Как выбрать надёжного ипотечного брокера в Москве и Подмосковье?

Очень важно обратиться в квалифицированную компанию, которая сможет кропотливо изучить вашу ситуацию и обладая знаниями, опытом и большим количеством банков-партнеров, частных инвесторов и кредитных учреждений сможет предоставить наилучшее решение в любой сложной ситуации.
Квалификацию достаточно сложно определить по телефонному разговору со специалистом а выявить недобропорядочного еще сложнее, поэтому лучше приезжать в офис для встречи и консультации.

Есть общие моменты не которые нужно обратить внимание при обращении за ипотекой к кредитным экспертам.Профессиональные брокеры не берут предоплаты и не предлагают массовую рассылку по всем банкам так, как любое обращение в банк фиксируется в кредитной истории и уже после пяти отказов шансы получить по низкой ставке ипотечную программу очень невелики, а каждое последующее обращение приближает вероятность одобрения к нулю.

Услуги ипотечного брокера оцениваются всегда объемом работ направленных на получение наилучшего результата.
В компании «Брокер-ипотечный.рф» возможно получение ипотечной программы с использование материнского капитала, без первоначального взноса и с использованием военного сертификата. В каждом отдельном случае вы можете быть уверенны в компетентности наших специалистов которую вы сможете проверить в процессе взаимодействия. В компании в приоритете удовлетворение потребностей в низких ставка по ипотечным программам для наших клиентов, которым мы можем предложить также подбор объекта на вторичном и первичном рынке без агентской комиссии с предоставлением отчета о юридической проверке выбранного объекта.

Коллектив компании годами оттачивал эффективные инструменты по получению ипотеки в любой сложной ситуации. Получите максимум из возможного обратившись к компетентным ипотечным специалистам.

Сотрудничество с ипотечным брокером

В чём выгода от сотрудничества

В чём удобство работы с ипотечным брокером

Обращаясь к профессионалу, клиенту не надо будет дополнительно ходить на консультации в банки и подавать туда заявления. Всё за клиента сделает брокер, подаст полный пакет документов в ипотечный отдел и дальше будет вести заявку совместно с сотрудником банка. Одновременно формируется несколько пакетов, и заявки подаются сразу в несколько банков.

Это делается для того, чтобы не терять время и всегда иметь страховочный вариант. Если один затягивает с рассмотрением заявки, то второй одобряет её. Возможно, что у одного кредитора будет меньший процент, а другой предложит большую сумму кредита. В этом случае у заёмщика будет выбор.

Стоимость услуг ипотечного брокера Москва

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
2) оставив заявку на сайте 3) по телефону
+7(495) 532-8373

Брокер «Подбор Ипотеки»

Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.

Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.

Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.

Услуги ипотечного брокера. Стоимость и выгода для заемщика

Ипотечный брокер, как известно, помогает заемщику разобраться во множестве программ кредитования и выбрать оптимальный вариант. Однако многие покупатели недвижимости в Санкт-Петербурге не спешат обращаться за помощью к таким специалистам, опасаясь лишних трат. «Разумная Недвижимость» попыталась разобраться, что сулит покупателю привлечение брокера: дополнительные расходы или, наоборот, материальную выгоду.

Диапазон стоимости

Стоимость услуг ипотечного брокера может варьироваться в достаточно большом диапазоне. По словам финансового директора «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» Людмилы Цветковой, независимый кредитный брокер или сотрудник риэлторского агентства, не связанного с конкретным жилым комплексом или застройщиком, обычно берет за свои услуги 1-2% от стоимости сделки.

— Консультация ипотечного брокера в агентстве недвижимости, как правило, бесплатна. А вот за работу с клиентом — сбор и формирование пакета документов, подачу заявки в банк — может взиматься комиссия. Обычно она фиксированная и может достигать 10 тыс. рублей. При этом клиент оплачивает услуги, только если банк одобрил заявку. Ипотечный брокер не заинтересован в том, чтобы покупатель получил отказ в кредите, поэтому клиент ничего не теряет, — говорит председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

— Если речь идет о компании, специализирующейся на ипотечном брокеридже, то размер вознаграждения может достигать 10% от суммы кредита. Такие компании не интересуют небольшие суммы кредитов, ведь их вознаграждение напрямую зависит от размера выданных средств. Обычно сумма рассмотрения кредитных средств составляет от 1 млн рублей, — отмечает генеральный директор «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

Однако, как это ни странно, в ряде случаев за услуги брокера клиенту платить не придется.

По словам Марии Литинецкой, если человек обратится в крупное риэлтерское агентство или к застройщику, предоставляющему полный спектр услуг по приобретению недвижимости, то услуга брокера может для него оказаться либо совсем бесплатной, либо с минимальным процентом вознаграждения — 0,5-1% от суммы кредита (который в дальнейшем возвращается клиенту в виде скидки на приобретаемый объект недвижимости). Застройщик вынужден брать плату за ипотечный брокеридж, чтобы, получив одобрение, клиент не уходил на другие объекты, уточняет эксперт.

— На практике часто встречается, что у застройщика есть свой ипотечный центр, который помогает заемщикам. Такой центр, сотрудничающий с 12 банками, есть, в частности, в одном из наших ЖК. Услуги ипотечного брокера здесь предоставляются бесплатно. «Точечная надстройка» под клиента предполагает, что после предварительного изучения документов клиента под конкретного покупателя выбирается несколько банков, в которые подаются заявки на ипотеку. По данным специалистов ипотечного центра, совокупный средний процент отказов по поданным заявкам не превышает 2,5%. Для сравнения: по рынку в некоторых банках доля отказов доходит до 50%, — рассказывает Людмила Цветкова.

[2]

Преференции от банков и страховщиков

Конечно, любой заемщик может обратиться в банк напрямую и сэкономить на услугах специалиста. В то же время, эксперты утверждают, что благодаря сотрудничеству с квалифицированным ипотечным брокером клиент может получить реальную выгоду.

— Клиентам, которые отправляют заявки через агентство, предоставляются преференции со стороны банка. Как правило, речь идет о небольшом снижении процентной ставки. Тем не менее, с учетом всего срока выплат, клиент экономит весьма ощутимую сумму — существенно больше той комиссии, которую получает кредитный брокер. Кроме того, в рамках особых программ и акций могут предоставляться скидки на услуги. Например, в нашей компании проводятся ярмарки квартир выходного дня, в рамках которых услуги ипотечных брокеров предоставляются на 10% дешевле, — комментирует руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина.

Читайте так же:  Правила заполнения журнала учета выдачи направлений на медосмотр работников – типовой образец из при

Если речь идет об ипотечном брокере — сотруднике крупного агентства недвижимости, то сотрудничество с ним может принести ощутимую выгоду, подтверждает Ирина Доброхотова из «БЕСТ-Новострой»:

— Так, довольно часто для клиентов агентств банки предлагают особые условия кредитования — рассмотрение заявки в ускоренном режиме, более низкие ипотечные ставки. Кроме того, для клиентов агентств снижают размер комиссии и страховые фирмы, а для оформления ипотечного кредита без страхования не обойтись. Некоторые страховщики идут на уступки, предлагая дисконт 20% от существующей комиссии.

Таким образом, оплата услуг ипотечного брокера может обернуться экономией при выплате кредита. Но в каждом конкретном случае, разумеется, нужно все просчитать.

Ипотечный брокер: что это такое?

Кто такой ипотечный брокер? Многие люди желают сменить место проживания на комфортабельные квартирные квадратные метры. Однако не у всех имеется достаточное количество средств. Решением данного вопроса выступает ипотека. Такой процесс приобретения собственной жилплощади является достаточно ответственным моментом. Потому что имеется много нюансов и своеобразных опасностей.

Именно услуги ипотечного брокера помогут выйти из данной ситуации, которые по своей стоимости сразу же и окупаются. Так как данный профессионал имеет возможность разрешить любые возникшие проблематичные моменты. Помочь с выбором оптимального варианта и, что немаловажно, получить положительное решение от банковской организации в предоставлении ипотеки заёмщику.

Что такое ипотечный брокеридж?

Посреднические услуги, которые направлены на консультационные, юридические и финансовые сопровождения клиентов при оформлении ипотечного кредита называются ипотечным брокериджем.

Такая специфика услуги достаточно молодая в России. По статистике, с участием ипотечного брокера берется ипотека в пределах 5 % от всех оформленных сделок. В то время как Соединенные Штаты Америки и Западноевропейские страны указывают на показатель в 40-60 %.

Видео (кликните для воспроизведения).

Основными составляющими ипотечного брокериджа являются:

  1. Предоставляются услуги в выборе приемлемой ипотечной программы.
  2. Полноценное соучастие с клиентом с момента подготовки пакета требуемой документации до стадии оформления ипотечных договоренностей с кредитором.

Данная сфера услуг в России может предоставляться:

  • Агентством по недвижимости, учитывая условия приобретения жилплощади с его посредническим участием.
  • Застройщиком.
  • Дочерней фирмой банковского учреждения.
  • Специализированными брокерскими агентствами.
  • Частными ипотечными брокерами.

Первыми тремя вариантами накладываются некие ограничения по отношению к приобретаемому жилью либо месту оформления ипотечного кредита. А независимыми специалистами может быть подобрана ипотечная программа с объективной стороны, которая будет соответствовать всем требованиям заёмщика.

Кто такой ипотечный брокер и какие услуги он оказывает?

Ипотечный брокер – это профессионал экономического сектора, который является представителем-посредником физического лица, представляя его интересы в правильности оформления ипотеки.

Обратите внимание! Обращайтесь к проверенному профессионалу брокеру, который ознакомлен со всеми тонкостями, имея соответствующую связь с различными кредитными организациями, и хорошо разбирается в общедоступных вариантах кредитования.

Ипотечные брокеры, имея значительное понимание всех услуг по ипотечному кредитованию, страхованию и иных приближенных вопросов, могут позволить себе посредничать в таких процессах:

  • Определять банк, в котором можно оформить ипотеку, с указанием определенного вида программы.
  • Собрать и заполнить всю необходимую документацию.
  • Подобрать недвижимость для приобретения, которая будет соответствовать всем требования клиента и банка.
  • Получить одобрение от кредитора.
  • Сопровождать процесс оформления договора по ипотеке.

Важно! Ипотечный брокер может поспособствовать в получении ипотеки при отсутствии у заёмщика определенной документации или нехватке накоплений.

Должностные обязательства

В законодательной базе Российской Федерации не предусмотрено нормативно-правовой документации, которая регулирует работу ипотечного брокера. Самым главным фактом его деятельности с клиентом выступает оформление между собой договора, где указываются все обязанности и права со стороны брокера.

Важная информация! Ипотечным брокером не будут выполняться услуги, которые не прописаны договором, и привлечь его к ним будет сложно.

Существует однозначный перечень услуг, которые актуальны среди всех брокеров:

  1. Специалистом проверяется вся документация на жилую недвижимость.
  2. Производится поддержка заёмщика со всех сторон, помогая собрать и оформить требуемые документы.
  3. Брокером учитываются все личные требования кредитозаёмщика в выборе жилья, которое будет соответствовать по всем параметрам.
  4. Ипотечный брокер выбирает самое выгодное в конкретном случае предложение банка, сравнивает требования, годовую процентную ставку и нюансы в выдаче ипотеки.
  5. Брокер заключает сделки.
  6. Профильным специалистом моментально решаются все возникающие спорные ситуации.
  7. Ипотечный брокер прилагает все усилия для получения положительного ответа на предоставление ипотеки, даже если у заёмщика имеется сомнительная кредитная история.
  8. Осуществляется консультирование по любым вопросам, что может сыграть немаловажную роль. Брокер помогает кредитозаёмщику понять все финансовые и правовые тонкости кредитования.

Банковская организация на бесплатной основе и в кратчайший срок рассмотрит заявление на оформление ипотечного кредита, предоставив скидку и предполагаемые бонусы. Бывают ситуации, когда снижается процентная ставка по кредитному займу и повышается вероятность выдачи кредитных средств в тот самый день, когда была полноценно оформлена ипотека.

Процесс сотрудничества с ипотечным брокером

Обращаясь за услугами к специалисту в выборе ипотеки, изначально он поставит такие вопросы клиенту:

  • Какую именно жилую недвижимость желает приобрести?
  • Какая сумма кредитования его устроит?
  • Какие требования в приобретении жилья являются удовлетворительными для клиента?
  • Какая платежеспособность у клиента и есть ли дополнительные доходы?
  • На каких условиях лучше всего будет клиенту оформить ипотеку?

Проанализировав полученную информацию и финансовое положение кредитозаёмщика, ипотечный брокер просматривает все предложения кредитных организаций и подбирает наиболее выгодную ипотечную программу. Он до мельчайших подробностей указывает клиенту на нюансы и особенности содействия с отдельно взятым банком.

Дальнейший этап сотрудничества заключается в подписании договора на посредническую деятельность с указанием всех услуг, которые будет осуществлять брокер, и соответствующих цен.

Обратите внимание! Этап составления договора является наиболее щепетильным. Потребуется внимательно ознакомиться со всеми пунктами данного документа.

Далее начинается этап сбора, заполнения необходимой документации и подачи заявки в банк, который происходит вместе с кредитозаёмщиком.

Получив положительный ответ от финансовой организации, следует момент выбора жилплощади. Специалист окажет помощь в юридической проверке приобретаемого жилья, проведёт оценку финансового состояния застройщика и укажет на самые приемлемые условия при оформлении страхового полиса.

Клиент до подписания ипотечного договора будет осведомлён обо всех пунктах и условиях выдачи кредитного займа. Оказание услуг ипотечным брокером будет на стадии завершения исключительно по расторжению клиентом сделки и на момент переоформления приобретаемой недвижимости в его собственность.

Стоимость услуг

Стоимость услуг ипотечных брокеров значительно отличается. Чаще всего она устанавливается в среднем от 1% до 5% от общего размера совершенной сделки.

Важно! Есть отдельные случаи, когда профессиональный брокер готов провести консультацию клиента бесплатно.

Если потребности заёмщика ограничиваются лишь в выборе кредитора, тогда брокером будет выставлен счёт в незначительном размере.
Читайте так же:  Образец поименного списка контингента работников, подлежащих периодическим медицинским осмотрам

Нужно справедливо оценивать стоимость предложенных услуг. Потому что экономия на совместной работе с брокером может иметь свои последствия. В очень сложной ситуации специалистом может быть установлена значительно высокая оплата. Но не воспользовавшись помощью ипотечного брокера, заёмщиком будет потрачено много времени, дополнительные денежные средства для получения ипотеки, либо совсем можно получить отказ от банка.

Как стать брокером?

Чтоб изучить все тонкости специализации ипотечного брокера нужно пройти специальные курсы, которые начали проводиться еще с 2005 года по просьбе финансового сектора, организации Российская Гильдия Риелторов и Ассоциации индивидуального жилого строительства. Большинство крупных брокерских фирм, основываясь на свой опыт, подготавливают и реализуют персональные программы.

Центрами образования Национальной Лиги Сертифицированных ипотечных Брокеров предоставляются образовательные услуги, и они способствуют новоиспеченным брокерам развивать и продвигать свой бизнес. Лигой были разработаны особенные нормы специализации и введена система добровольного получения сертификата.

Посредством Интернет-ресурсов есть возможность подыскать иные образовательные центры, которые обучат профессии «ипотечный брокер». Данные курсы в среднем имеют стоимость 10 000 – 60 000 рос. руб.

Правильный выбор

Положительное сотрудничество с ипотечным брокером во многом зависит от его профессионализма и опытности.

Поэтому в процессе выбора услуг придерживайтесь некоторых правил:

  1. Наилучшим вариантом будет общение с брокером посредством агентской организации, которая специализируется на оказании таких услуг, либо отдельно взятого застройщика.
  2. Прислушайтесь к рекомендациям других клиентов, которые уже использовали услугу брокера.

Нужно знать! Хороший отзыв на портале агентской службы всегда может быть заказан и не соответствовать действительности.

  • Ипотечным брокером, заботящимся о личном престиже, будут представляться все интересы собственного клиента, но не банковской организации.
  • Профессионал с большим опытом в работе с недвижимостью будет иметь больше предпочтения, нежели новоиспеченный специалист. Хорошими брокерами стают спустя пару лет успешного осуществления отраслевой сферы деятельности.
  • Приемлемая стоимость оказания услуг брокером составляет 10 тыс. рос. руб., а в сложной ситуации от 30 тыс. до 60 тыс. рос. руб.
  • Обратите внимание! Наилучшим вариантом оплаты за оказываемые услуги будет: половину стоимости внести как предоплату, а остальную половину после оформления договора на ипотеку.

    Положительные и отрицательные стороны использования услуг брокера по ипотеке

    Положительные стороны Отрицательные стороны
    1. Быстрота в оформлении ипотеки. Брокер сам лично просматривает предложенные варианты ипотечного кредитования разными кредиторами, учитывая возможности и пожелания клиента. 1. Основной минус заключается в дорогостоящей оплате услуг ипотечного брокера.
    Даже отказываясь от помощи посредника или при неудовлетворительном решении банка, клиент в любой ситуации оплачивает услуги. 2. Брокером подбирается самая выгодная программа кредитования, которая сэкономит не только финансы заёмщика, а еще и перекроет стоимости оказанных услуг. 2. Существует вероятность обращения к нечестному специалисту по ипотеке, желающему всего лишь получить прибыль. 3. При обращении к брокеру банки предоставляют дополнительные льготы в кредитовании. 3. Законно сфера деятельности ипотечного брокера не регулируется ни одним нормативно-правовым документом. 4. Брокер берет на себя основную волокиту: сбор и оформление документации, посещение банка. 4. Есть вероятность обратиться за услугами к молодому брокеру, который является малоэффективным в процессе оформления ипотеки. 5. Снижается к минимуму возможность в получении отрицательного ответа на оформление ипотеки. 6. Бесплатная юридическая консультация в любых моментах заключения сделки. Брокеру также важна ликвидность приобретаемой недвижимости. Без сомнения, что подписание договоров произойдет грамотно и правильно.

    Заключение

    Обращаясь за услугами ипотечного брокера, каждый клиент увеличивает свои шансы на безоговорочное получение ипотеки для приобретения собственной жилплощади, тем самым ограничивая себя от лишних забот и экономя личное время.

    Ипотечные брокеры более ознакомлены с действующими программами ипотечного кредитования и смогут выбрать клиенту лучшие и соответствующие условия в оформлении ипотеки.

    Рейтинг лучших кредитных брокеров 2019: топ 10

    16 августа 2019

    Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.

    Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.

    Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

    Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.

    Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.

    Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.

    Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.

    Какие услуги оказывает

    Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг. У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах. А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.

    Посредники предлагают следующие услуги:

    • выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
    • консультация по всем выбранным вариантам;
    • расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
    • подготовка сделки;
    • оформление договора.

    Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.

    Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.

    При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.

    Кому нужен кредитный брокер

    Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.

    1. Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
    2. Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
    3. Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.
    Читайте так же:  Пошаговый алгоритм расследования несчастного случая на производстве – порядок действий по тк рф

    Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.

    На чем зарабатывает

    Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.

    Схема работы финансового посредника

    Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:

    1. Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
    2. Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
    3. Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
    4. После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
    5. Выбрав предложение, помогает составить заявку.
    6. При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.

    Как кредитный брокер работает с банками

    Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.

    То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.

    Выгодно ли получать кредит через брокера

    Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.

    Преимущества и недостатки

    • знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
    • помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
    • все эти действия многократно экономят время клиента;
    • больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
    • кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.

    [3]

    К недостаткам можно отнести:

    • оплата услуг;
    • возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.

    Стоимость услуг кредитного брокера

    Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.

    Какой процент брокер забирает

    Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.

    Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.

    Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров

    Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.

    Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.

    Как правильно выбрать брокера для получения кредита

    При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.

    В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.

    Как отличить мошенников от легальных брокеров

    Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.

    Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.

    Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.

    Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.

    Рейтинг самых надежных кредитных посредников России

    1. МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
    2. Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
    3. ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
    4. Royal Finance, royal-finance.ru.
    5. Финанс Кредит, finanskredit.ru.
    6. МСК кредит, mskcredit.ru.
    7. СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
    8. ПрофФинанс, pfcredit.ru.
    9. Премиум-финанс, premium-finance.ru.
    10. ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.

    Как выбрать и оформить кредит через брокера

    Лучше воспользоваться следующими критериями:

    • определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
    • прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
    • внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
    • сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
    • действовать по схеме, что указана выше в тексте.

    Кредитные программы

    Кредитные брокеры предлагают следующие программы:

    • получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
    • ипотечное кредитование;
    • выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
    • займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
    • оформление кредита с налоговым вычетом.

    Отзывы клиентов

    Заключение

    Кредитный брокер — вид бизнеса (наряду с финансовыми посредниками или риэлторами). Он призван помогать людям. Но, как и в любой области, где вопрос касается денег, возможны встречи с мошенниками.

    Надеюсь, моя статья поможет отличить честных бизнесменов от нечистоплотных дельцов. Поэтому призываю делиться ссылками на нее в соцсетях и мессенджерах. Помогая другим, вы поможете и себе.

    16 августа 2019

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.

    Источники


    1. Лазарев, В.В. Теория государства и права 5-е изд., испр. и доп. учебник для академического бакалавриата / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, 2016. — 521 c.

    2. Теория государства и права. — М.: Дрофа, 2013. — 710 c.

    3. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.
    Услуги ипотечного брокера. стоимость и выгода для заемщика
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here